从西部首家“A+H”上市城商行——重庆银行看数字化转型|城商行_新浪财经

原标题：从西部首家“A+H”上市城商行——重庆银行看数字化转型来源：腾讯新闻

文｜金融研究员

“十四五”开局之年，重庆展开一盘大棋。

这盘大棋的名字，只有四个字：

科技创新。

这已经成为重庆头等大事之一。

为什么作出这样的判断呢？

我们可以从重庆的政府工作报告里面找答案。

政府工作报告对“十四五”时期主要目标任务和二〇三五年远景目标”的安排，第一个要重点推进的工作是：

坚持创新驱动发展，加快建设具有全国影响力的科技创新中心。

政府工作报告对2021年工作安排，第一个要重点抓好的工作是：

更大力度推进科技创新。

我们大致统计了一下，重庆在今年的政府工作报告里面，大约有44次提到了“科技”。

当重庆把“科技”放在一个非常重要的位置时，对于正在用科技推动数字化转型的一个行业，有什么样的样本值得解读呢？

这个行业，是金融行业；这个样本，是重庆银行。

我们暂时把时间拉回到8个月前，2020年7月4日，凌晨，当很多人已经进入梦乡时，位于重庆江北嘴的重庆银行总行办公大楼，很多楼层还灯火通明。

大家在迎接一个为之挥洒了一年多汗水的时刻——理财项目群系统顺利上线。

理财资管系统群包含估值系统、理财分销系统、理财代销系统、资产管理系统、综合运营平台等五大全新系统，涵盖理财产品设计、发行、销售、投资、运行、估值、核算、信息披露等全流程管理功能，支持银行官网、渠道整合平台、手机银行、个人网银、企业网银、电话银行、易柜通等多个销售渠道。

对于重庆银行的理财业务来说，理财项目群系统至少具有两个重要意义。

第一个重要意义：意味着重庆银行全新的理财运营管理平台初步搭建成功。

第二个重要意义：意味着“大资管系统”成为重庆银行理财业务快速转型的核心驱动力。

尽管这是很多银行在理财业务转型时必然要走的科技创新驱动之路，但是却仅是重庆银行花大功夫推动科技创新的一个缩影。

一个足以让不少重庆银行人倍感自豪的故事是，重庆银行历时12个半月，用11个部门近100余位技术人才，成功打造了另外一个新系统——客户主数据系统。

客户主数据系统完成了69个关联系统配套改造，规范了240多个有效客户数据信息项和94个客户数据服务接口标准。

对于重庆银行的未来业务发展来说，客户主数据系统同样具有至少两个重要意义。

第一个重要意义：重庆银行构建起了跨场景、跨渠道、跨系统、跨部门的经营方式，将加快该行的数字化转型进程。

第二个重要意义：重庆银行将实现全行客户数据统一管理，提升全行客户数据质量，落地客户数据管理标准，构建客户数据运营新生态。

而在这两个系统上线之前，重庆银行还上线了一个科技创新驱动的硬核系统——风铃智评。

重庆银行风铃智评依托大数据及知识图谱技术，充分挖掘、整合了外部工商、司法、舆情，以及行内征信、信贷、交易、担保、行为等10大类上千种海量大数据。

对于重庆银行的风险防控能力来说，风铃智评至少具有以下两个重要意义。

第一个重要意义：重庆银行构建起了以企业关联关系挖掘为核心的大数据风控系统。

第二个重要意义：重庆银行将数字化、智能化风控贯穿于授信业务全流程、风险管理、内部审计与检查、运营内控管理、反洗钱监测等业务场景。

风铃智评持续不断地为业务人员和管理者提供丰富的决策依据和辅助支撑。

重庆银行不少硬核科技产品，获得了各方的点赞，比如，风铃智评分别荣获2019年中国电子银行金榜奖之最佳智慧金融平台奖、2020年中国电子银行技术创新应用银奖。

更为耀眼的是，重庆银行在风铃智评基础上撰写的《基于知识图谱构建商业银行大数据风控体系的研究与实践》课题，荣获2019年人民银行金融科技研究课题一等奖。

用科技创新驱动发展，重庆银行尝到了甜头。

我们关注到重庆银行多个业务条线2020年的运行情况，发现大家对取得的成绩，都不约而同地说四个字：

科技赋能。

“科技赋能”给重庆银行带来的什么好处？

我们先来看重庆银行的个人业务。

重庆银行通过大力推进零售基础设施建设，发展线上缴费平台、开展线上消费活动、打造积分商城，不断加快科技在零售业务产品研发、营销、数字化审批和贷后管理等方面的应用，为个人银行业务良性可持续发展提供了强有力的动力支撑。

我们再来看重庆银行的营销变化。

重庆银行通过数据分析应用场景咨询项目，挖掘全行线上、线下零售客户数据，通过对全行零售客户的精准画像，制定了存量客群交叉销售和新客户拓展等营销策略，完成了盘活存量客户、提升获客率、加强客户黏性、指导产品搭建目标，促进了客户在该行资产稳定增长。

接下来看一下重庆银行的信贷风控变化。

重庆银行充分利用内外部大数据，形成由495个信号组成的信号池，日均对26.7万客户及其重要关联方（法人、担保人、集团成员及其他重要关联方）进行监控，日均从约360万份征信报告、500万条外部数据、100万条信贷借据、80万份信贷合同、10亿条交易流水中，识别、分析、衡量客户的各类风险状况，从而减少人工监控及汇集海量信息的工作量，降低人为判断的不确定性，杜绝因人而异的动态风控红线，在完成标准统一的风险评价的同时，提升风险管控的及时性与针对性。

基于科技创新的产品更丰富，营销更精准，风险能力更强，重庆银行的多个条线业务获得了不俗的市场表现。

重庆展开一盘科技创新的大棋，金融行业为什么是重庆银行打了一个样呢？

这还得从三年前说起。

2018年1月，重庆在当年的政府工作报告里面响亮地提出：

实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划。

重庆银行敏锐地捕捉到了这一战略机遇，第一时间实施大数据智能化引领创新驱动发展工作三年战略。

对于重庆银行来说，不平凡的2020年，是该行大数据智能化引领创新驱动发展工作三年战略的收官之年。

重庆银行在重庆大力推动科技创新进程中打了一个样，在一些业内人士看来，正是得益于该行成功实施了大数据智能化引领创新驱动发展。

与三年前的重庆银行相比，今天的重庆银行，应该是这样的：

数字化创新生态最终成型，形成数字化创新、金融标准化创新和数据治理同步开展的大好局面，以数据治理工作为数字化创新的基础保障，以金融标准化作为规范创新过程和创新输出的标尺，以数字化创新的过程和结果回溯改进其他两项工作的自洽体系，并依托该体系，在数字化创新和金融标准化创新方面成果颇丰。

重庆银行，不一样了。

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