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原标题:农银理财有限责任公司总裁段兵:大型银行理财子公司面临转型挑战 产品和规模为基本竞争力
“希望理财公司成为老百姓最信任的资产管理机构,为老百姓真正地实现财富的保值和增值。” 农银理财有限责任公司总裁段兵9月5日在由《财经》、《财经智库》、北京资产管理协会主办的“2020全球财富管理论坛”上如此表示。
段兵指出,监管层决策做理财公司的改制,一方面是防范系统性的金融风险,消除“影子银行”的隐患;另一方面,也是为了在资管行业中培育一大批规模比较大的、能够与经济规模和全社会的财富体量相匹配、能够覆盖国内和国外业务的大型专业机构。这为理财公司的发展指明了目标。
价值定位方面,理财公司要为客户提供长期稳定的收益;为股东提供回报;为员工提供发展的前途;与合作伙伴共赢。
渠道方面,他认为理财公司一定要以最便利的方式去触达客户,为他们提供最优质的服务。
就大型银行理财子公司的转型挑战而言,段兵认为,从中长期来看,文化转型和IT业务系统构建是主要难点;从短期来看,则是存量资产处置的问题。不过,不管如何转型,目前最重要的方向还是要把新产品做大,把规模做大做强。
以下为发言实录:
应该说这一年以来,对于理财公司从成立到现在的转型发展所面临的挑战、问题、转变等各个方面,大家探讨的也很多。我想从我们农银理财角度来看主要谈四个方面,四个方面重新探索与塑造的问题。
第一,目标的问题。理财公司到底要成为一个什么样的公司?这可能是最重要的一个问题。理财公司在大资管时代成为行业里新的一类资管机构,但是理财公司与现有的资管机构有什么区别?我觉得这个问题是首先要搞清楚的。从现在来看,我们是希望把农银理财做成一个专业、稳健、一流的资产管理机构。我们的想法是,监管层包括高层的决策做理财公司的改制,一方面是防范系统性的金融风险,消除“影子银行”的隐患。另外一个方面,也是为了中国资管行业能够出现一大批规模比较大的、能够与我们经济规模和全社会的财富体量相匹配的大型专业机构,成为不但能为中国老百姓理财,同时也能像为国际友人理财的机构。
第二,价值定位的问题。我们要成为一个怎样的机构?我们理财公司在市场上存在的意义是什么?我想了想,这个意义表现在四个方面:我们要为客户提供一个长期稳定的收益,不能过高也不能过低;为股东提供回报;为员工提供一个发展的前途;与合作伙伴合作共赢。
第三、产品的问题。尤其是定制化产品的问题,这里就不展开了。
第四、渠道和客户的问题。原来银行的资管都是各自在各自的渠道上销售,现在各家银行,包括券商,都在积极探索在其他机构代销的方式。我想理财一定要以一个最便利的方式去触达我们的客户,为他们提供最优质的服务。
目前从中长期来看,或者从转型来看,大型银行理财子公司存在两个难点。
第一是文化转型。因为理财公司这些人原来都是从商业银行资管部门出来的,资管部门又是从投行、金融资管出来的。本身是带有商业银行文化的。而商业银行的文化是信贷文化,是以关注现金流为主的文化。
理财公司的问题要在资本市场进行运作,所以资本市场的文化还在完善和培育过程当中。我个人的感觉,文化转型是比产品转型更困难的事情,只要人转型了,文化转型了,这个事情做起来,应该说比较容易一些。
另外难度比较大是IT业务系统构建的问题,这个问题可能是各家都面临的问题。资管行业就是两个核心竞争力,一个是人;一个是系统,这是比较困难的。
近期比较困难的是存量资产处置的问题,蒋总刚才给我们出了很多政策,“一行一策”没有问题,但是这个过程中要保持竞争力的提升。
我们内部来看,不管怎么转,目前最重要的方向还是要把新产品做大,规模做大做强,这样才能够真正做好转型。转型不是把自己的规模做小,不是把自己的竞争力做弱,不是把市场做没了。我们近期对策就是把新产品如何尽快做起来。
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责任编辑:梁斌 SF055
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