金融科技赋能供应链融资

原标题：金融科技赋能供应链融资

【深圳商报讯】（记者 谢惠茜）随着供给侧改革、产业转型升级以及经济“脱虚向实”的持续推进，供应链金融越来越受到重视。然而，当前大部分供应链中小企业仍面临融资难、融资贵和融资慢的困境。记者从深圳市地方金融监督管理局了解到，为破解上述难题，深圳金融机构纷纷以区块链、物联网等科技赋能升级供应链金融。

以银行业为例，记者获悉，平安银行的前身深圳发展银行早在2006年就率先推出“供应链金融”品牌并启动供应链金融的线上化工程。历经14余载的探索与创新，截至目前，平安银行已累计支持中小微企业10万余家，提供融资近5万亿元，涉及交通、能源、化工、基建、电子信息等20多个行业的上下游客户。

记者注意到，在14年间，平安银行在供应链金融领域主要依靠其科技赋能，例如建立供应链金融平台——平安好链，以先进区块链技术来“变革”上游融资。

据平安银行相关负责人介绍，“平安好链平台运用区块链技术进行分布式账本储存，实现了交易资产可追溯、各参与方互信以及信息公开透明，形成可靠的数字化资产；通过与中登网专线直连，实现自动转让登记，有效防范重复融资；通过大数据、云计算等智能风控技术，对工商、税务、物流等众多数据源实行交叉认证，解决信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈。该平台已全面实现线上化，远程鉴权注册、点击鼠标不超过5次，上传文件不超过5秒，即可T+0极速放款，极大地方便中小企业线上融资，真正做到便捷高效，省心省时”。

同时，平安银行还以物联网技术实现智能风控，破解下游融资难题。据了解，由于核心企业信用不容易向下游企业传导，合作监管方信用缺失、流程繁琐等问题，下游企业融资难融资贵问题更突出。为解决这一难题，平安银行主要采用物联网技术实现智能风控。例如在汽车行业，平安银行推出基于汽车业务的物联网大数据平台“知车平台”。该平台应用物联网技术解决汽车二网监管难的痛点，实现车辆、物流的全线上操作及智能管控，升级传统的货押控货手续。

同样多年来一直致力于为供应链金融“升级赋能”的还有北京银行。2012年，深圳某中小企业首次与富士康签订大订单，金额1000万元，相当于其上一年全年销售额。而正当企业欣喜之余，较大的资金压力随之而来。但由于企业规模较小，财务数据难以核实，几次寻求融资都未果。在企业准备放弃该笔订单的时刻，知悉此情况的北京银行深圳分行迅速上门进行调研，通过审核后为该企业定制出了可嵌入富士康供应链“发票贷”产品，解决了客户的燃眉之急。该企业在北京银行资金支持下，销售额逐年攀升，成功在新三板挂牌，目前年销售额已达3亿多元。

据了解，北京银行深圳分行自发放第一笔富士康供应链“发票贷”至今，其核心企业基础客群逐步扩大，累计发放贷款金额20余亿元，累计发放贷款客户近300户。目前该类贷款余额约1.7亿元。截至2019年9月末，北京银行深圳分行供应链金融业务余额64.6亿元，共计587笔，涉及客户100余家，核心企业如富士康、比亚迪、格力电器等。