监管严查信用卡资金流入房地产

　　监管严查信用卡资金流入房地产

　　秦玉芳

　　近日有消息称，监管正在严查信用卡资金流入楼市情况，包括境内房地产类商户、房产相关契税等。

　　此前监管对信用卡资金流入房产的管控一直都存在。多家银行也对本行信用卡在房地产类商户交易有严格规定。

　　分析认为，此轮管控加紧，除了响应国家政策外，银行信用卡风险控制也是很重要的原因。近年来随着信用卡规模快速增长，不良风险也在上升，今年上半年以来信用卡规模增速已经明显放缓，下半年业务重点是风险管控。

　　监管收紧

　　近日有消息称，监管对于信用卡资金流入楼市情况的检查范围涉及信用卡与房地产相关的多个业务类别，包括住宅与商业地产开发（商户类别码1520）、房地产代理和经纪（商户类别码7013）、房地产建筑安装工程（商户类别码1771）、不动产管理（商户类别码6513）、出租等休假类房地产（商户类别码7012）。

　　8月底，农业银行、平安银行等就已接连发布房地产类商户交易限额管理的公告。农业银行公告称：“我行信用卡在境内房地产类商户（商户类别码为6513、1771、7012）的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币，日累计交易金额不得超过1.5万元人民币，月累计交易金额不得超过5万元人民币，季度累计交易金额不得超过5万元人民币，半年累计交易金额不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过5万元人民币。我行信用卡不得在境内房地产类商户（商户类别码为1520、7013）进行交易。”

　　平安银行公告指出：“为落实房地产调控相关政策，依据相关规定，我行对房地产类商户设定限制，当您持有我行信用卡在此类商户透支消费时，有可能导致交易失败。”

　　某股份制行信用卡中心业务负责人向记者透露：“过去我们在1520（房地产）、7012（租房）等商户领域限额是3万元，不过随着农行等大行进行调整，我们现在也在讨论，近期会关闭。

　　早在2017年建设银行信用卡就已发布公告称，通过该行预借现金（包括现金提取、现金转出等业务）获得的资金只能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于购房、股票、期货、理财、P2P借贷及其他股本权益性投资）。

　　民生银行信用卡也于2018年4月发布公告，信用卡透支额度及预借现金（包括现金提取、现金转账、现金分期等业务）获得的资金仅能用于合理的个人或家庭消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域（包括但不限于购房、证券投资、理财及其他权益性投资）。

　　此前，中行、兴业等银行也已宣布不支持本行信用卡在房地产类商户交易，渤海银行、中原银行等银行都曾规定在房地产类商户刷卡交易限额。

　　广发银行信用卡业务相关人士告诉记者，此前就有对房产类商户交易的限定，每月上限是3万元，每年累计交易上限为5万元，“目前我们银行信用卡对房地产限额管理并没有明显变化，之所以保留一定交易额度，主要是为了满足客户在此类商户的日常生活缴费（如物业管理费，停车费，房屋维修装修等）”。

　　风险管控从严

　　信用卡产业资深研究人士董峥认为，对信用卡资金流入房产的管控一直都存在，近期监管趋严一方面是房地产调控的政策原因，另一方面更重要的是下半年信用卡风险管控的前奏。

　　董峥指出，经过过去一段时间爆发式的规模增长，今年以来银行信用卡规模增速放缓，信用卡不良上升，有些银行甚至大范围封卡或降额，调整信用卡业务结构。

　　在董峥看来，从风险形式来看，近年来信用卡业务的风险形式不同于以前，风险集聚在投资领域，比如P2P、房地产等。他指出，下半年行用卡业务的重点将是消化不良控制风险，管控房地产领域的消费，一定程度上也是风险管控的重要内容。

　　某股份制银行信用卡业务副总经理告诉记者，收紧信用卡在房产类商户交易的限额，主要是限制资金流入房地产，虽然对租房商户交易限额的管控存在“矫枉过正”的情况，但实际执行中很难监控识别，容易钻空子，所以银行更加审慎。

责任编辑：张国帅