中国银行营收首破5000亿 2018年化解不良资产1525亿

　　中国银行营收首破5000亿 2018年化解不良资产1525亿元

　　华夏时报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子 北京报道

　　3月29日晚间，中国银行股份有限公司在京港两地同时发布了2018年业绩。报告显示，截至2018年12月末，中国银行集团资产总额、负债总额、股东权益分别达到21.27万亿元、19.54万亿元和1.73万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%、9.43%。

　　同时，中国银行集团盈利能力稳步提升，营业收入首次突破5，000亿元，达到5，038.06亿元，同比增长4.14%，为近年最好水平。

　　此外，主要财务指标保持在合理区间，中国银行集团净息差1.90%，同比上升6个基点。平均资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）分别为0.94%、12.06%，保持较好水平。营运效率进一步提高，成本收入比28.09%，同比下降0.25个百分点。

　　不良率降至1.42% 化解不良资产1525亿元

　　报告显示，截至2018年末，中国银行集团的不良贷款总额为1669亿，比上年末增加85亿，不良贷款率1.42%，比年初下降0.03%。绝大部分的境内分行实现了不良率下降，境外机构实现了不良率和不良余额的双降。

　　同时，关注类贷款占比2.9%，比上年末下降0.01%，不良贷款拨备覆盖率达181.97%，较上年末提升22.79%，拨备充足，风险抵御能力有所提升。

　　中国银行风险总监刘坚东表示，2018年，整个宏观经济金融形势错综复杂，银行持续保持较大风控压力，对此，中国银行积极应对，首先，中国银行主动调整信贷结构，产能过剩行业信贷余额连续三年保持下降，同时，中国银行持续强化信用风险的管理，狠抓潜在风险的主动识别和提前化解。

　　另外一方面，中国银行持续加大了对不良资产的清收化解力度，综合利用现金清收、重整重组、核销、批量处置等多种加大不良资产的化解。2018年境内分行全口径化解不良资产达1525亿元，同比增加180.72亿，增长13.45%。

　　刘坚东介绍，在2019年，中国银行将把持续防范化解金融风险和加强对实体经济的支持服务更好地结合在一起。一是做优增量，进一步深化金融供给侧改革，推动信贷结构持续优化。二是管好存量，狠抓潜在风险客户的化解，着重过程管理，把风险关口进一步前移。三是继续加快化解，多措并举，加大不良资产处置的力度，预计2019年整体的不良化解的力度会跟2018年保持同样的力度。中国银行也会充分发挥多元化及客户资源优势，加大像重组、重整手段的应用。四是中国银行会提足拨备，审慎估计预期的信用损失，充分提足计提拨备，持续增强风险抵补的能力。五是优化手段，通过建设线上风控平台，利用大数据等手段优化风险监测预警的机制，提升整体风险管理智能化的水平。

　　从2019年情况来看，一方面中国银行预测我国发展面临的环境会更加复杂，会更加严峻，难以预料的风险和挑战会更多，也会更大，银行资产质量会持续承压。另一方面中国经济长期向好的趋势不会改变，稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的配套措施会逐步落地。同步金融监管也不断强化，市场行为也更加规范，预计整个银行业的风险总体是一个持续可控的状态。

　　深化新技术应用 反欺诈平台拦截可疑交易80多亿

　　近年来，国有大行纷纷增加了对数字化转型的投入。中国银行金融科技领域以“数字革新年”为工作主线，制定了科技引领、创新驱动发展战略实施方案并全面推进实施，在业务创新发展、全球化服务能力建设、技术架构转型等方面取得了阶段性成果。

　　2018年，中国银行手机银行活跃客户数、交易量实现较快增长。境外手机银行服务覆盖18个国家和地区。智能柜台实现全网点覆盖。构建私有云、大数据、人工智能三大新技术平台，实施智能投顾、智能客服、智能风控体系等重点项目，加快数字化转型。

　　具体而言，中国银行首席信息官刘秋万介绍，在渠道建设方面，构建以“线上手机银行、线下智能柜台”为核心的渠道服务体系。围绕手机银行“综合金融移动服务门户”的定位，围绕开放、智能、安全、特色四方面主题，通过引入人工智能、大数据、生物识别等新技术，推出“千人千面”、语音导航、人脸识别、智能投顾、智能反欺诈、中银直播间、跨境二维码支付等服务。此外，以手机银行为统一入口，加强对外场景合作，围绕衣食住行、购物、医疗、娱乐、资讯等高频生活场景快速接入第三方非金融服务。

　　截止2018年底，手机银行签约客户达1.45亿户，较去年增长26%，全年交易金额达20.03万亿元，较去年增长83%。智能柜台建设方面，2018年实现了境内网点全覆盖。

　　同时中国银行推出移动柜台、现金柜台、移动对公开户等一系列新形态，构建起家族化的智能服务体系。积极衔接人脸识别、大数据等前沿技术，助力网点数字化升级。2018年，智能柜台已将主要个金产品大类迁移完毕，服务客户超过1亿人次，月交易量约3，600万笔，已超过人工柜台，成为线下服务主渠道。

　　在产品创新领域，中国重点培育了三个具有浓厚科技元素的金融科技产品，一是智能投顾，二是跨境撮合，三是量化交易。其中智能投顾产品上线一周销量过亿、七个月过50亿，到2018年底累计销售额超57亿、累计投资用户超10万人。在量化交易方面，中国银行在传统金融市场业务领域，通过引入大数据、人工智能，交易模式由手工操作转为自动化、程序化、智能化的模式，提高了该行报价水平，期权自动报价时间由300秒缩短到3秒。

　　在客户管理领域，中国银行通过构建智能客户管理平台，实现了全行4亿多全量个人客户画像，为上亿客户自动推荐理财、基金产品，建立个性化的客户沟通服务体系，大幅提升营销成功率。

　　风险管控领域，中国银行利用实时分析、大数据及人工智能技术，结合内外部数据，构建覆盖实时反欺诈、智能反洗钱、全面风险管理的立体化智能风控体系。其中基于大数据和机器学习平台构建的“网御”实时反欺诈平台，已支持各类渠道高风险交易的事中风险防范，实时监测交易总量超过16亿笔，已拦截可疑交易金额达80多亿元人民币。

责任编辑：张译文