银行系资管子公司如何抢占信息科技先机

　　银行系资管子公司如何抢占信息科技先机

　　来源：金融时报

　　<作者>=见习记者 陆宇航

　　<正文>= 主 持 人：《金融时报》见习记者 陆宇航

　　特邀嘉宾：毕马威中国信息技术咨询合伙人 鞠恒

　　近期，银行系独立法人资管子公司成为业内热度最高的话题之一。在11月四家大型银行密集宣布设立消息之后，银保监会的《商业银行理财子公司管理办法》也于本月初正式落地。资管子公司发展的各种动向更受关注。

　　而作为资管子公司业务运行、合规风控、 客户服务营销、产品研发、经营管理等业务乃至战略目标达成的基础支撑，信息科技（IT）建设尤为重要。那么，作为“新手”，银行资管子公司如何才能在这片新兴领域的竞争中占得先机？就此，《金融时报》记者于日前采访了毕马威中国信息技术咨询合伙人鞠恒。

　　《金融时报》记者：您认为理财子公司应该如何从独立法人角度建设全面的IT能力？

　　鞠恒：独立法人资管子公司的设立与运营，受监管部门及相关法规的监管与约束，为了满足业务发展与合规要求，其需具备涵盖业务应用系统、数据管理与分析、基础设施、IT运维等全面的IT服务能力。

　　随着申请筹建过程的推进，总体方向上，资管子公司的 IT会逐步从母行剥离出来。根据配套业务规划的过渡期、开业前及开业后的目标规模和运营模式要求，子公司大部分原有系统需要新建、改造或移交。期间涉及到基础资源共享、应用复用及数据隔离等各个方面，都需要有整体层面的统一考量和决策，既要与银行内整体IT架构保持连贯，同时又需要突出其特性化和差异化。

　　从实践经验上看，一方面，银行资管业务管理资产规模大、组合数众多、产品丰富，业务复杂，对新的产品上线周期、快速业务创新等方面要求较高；另一方面，当前资管类应用系统往往按功能割裂，供应商繁多，缺乏统一、可配置的流程管理功能，缺乏统筹性管控，难以应对政策变化及交易规则频繁变更，业务规则的灵活配置能力不足，不利于集中运营管控模式建设与发展。

　　资管子公司IT建设应科技规划先行，充分利用银行已有的IT资产和架构标准，减少不必要的业务和技术探索的时间，缩短IT建设的周期；结合企业的实情与诉求，寻找企业价值提升点，并向IT端映射，业务与技术创新相结合。科技上通过业务敏捷化、应用组件化、平台化、服务化，打造对内和对外两方面的能力；并面向业务场景提供服务，支持业务系统分布式部署，保证业务独立性，可进行弹性扩展。同时，支持多业务阶段拆分，集中配置管理，对公共服务进行剥离，服务解耦并形成基础服务。

　　《金融时报》记者：具体而言，信息科技能力如何帮助资管子公司提升业务竞争力？

　　鞠恒：资管子公司面临着银行同业、券商、基金和其他第三方机构在市场上的全面竞争，也面临着如何低成本获取大量新客户特别是高净值客户、如何提升客户黏性、如何提供有吸引力的独特产品、如何高效营销客户等多方面的挑战。

　　而随着金融科技逐渐成为推动传统金融转型升级的核心驱动力，子公司可以借助银行科技优势，金融科技赋能，提升业务竞争力，强化财富管理能力。

　　具体而言，在投顾领域，可利用更丰富的数据源，基于大数据与人工智能技术，实现更准确的客户画像，以便于帮助给出最符合客户需求的资产组合及投资建议。在投研领域，可在内外部数据充分积累的基础上，利用机器学习、自然语言理解、知识图谱等技术，全面提高投研服务能力，提升客户黏性。风险管理方面，可引入大数据、人工智能技术提升风险管理能力，进行风险量化、风险预测、产品风险定价、优化风险模型、实时风险跟踪、异常交易，建立风险量化、计量模型库等。

　　《金融时报》记者：数据资产对资管子公司的作用将日益凸显，应如何科学管理数据资产，充分挖掘数据价值？

　　鞠恒：大数据及人工智能应用时代的到来，对资管行业而言，既是挑战又是机遇。当前，智能投顾、智能风控、智能行情等相关智能应用在行业内进一步发展，精准营销和内部精细化管理的需求日益强烈，大量跨业务条线的手工报表需要整合形成自动化，而对外部数据的响应和整合要求越来越高。因此，多渠道数据采集、丰富和完善，对数据实施有效管控，提升数据质量；挖掘数据价值，提升数据管理和应用能力，将是资管子公司形成战略优势的主要措施之一。

　　打造未来资管业务运营战略，资管子公司需从三方面重点建设大数据能力。首先，应整合内外部数据，扩大系统数据接入范围，统一数据标准，共享相关信息，建设大数据基础平台，完善数据集市。其次，在数据积累与管控方面，需完善数据治理框架，完善数据标准，建立数据质量管理体系。再次，应深化数据分析挖掘应用，全面满足各个层级的数据需求，实现决策有数可依，实现以数据分析为基础，高效率、低成本运营。

　　《金融时报》记者：您认为应如何搭建资管子公司的技术架构，为其业务运行与产品创新构筑基础支撑？

　　鞠恒：资管子公司的技术架构除满足监管要求外，还要考虑在新产品研发、业务快速拓展大背景下，能够顺应数字化时代特点和发展趋势。因此，技术架构层面应充分、合理地应用前沿技术，并具有一定的前瞻性与先进性，为业务发展与创新提供更多的灵活性与弹性。

　　首先，要提高技术标准化程度，统筹规划、有序引入行业内前沿技术设计（如分布式技术架构、API开放能力平台、DevOps持续交付能力以及高效规范的数据交换体系等）；提高操作系统、集群软件，数据库和中间件等基础件技术标准化程度；提高技术及产品的可控性程度，对技术及产品进行选型控制。

　　其次，要结合基础环境和运维服务体系技术需求，利用云计算技术，提高资源利用率和资源调配的灵活度；针对业务应用，各种资源实现智能的负载均衡，提高物理资源的有效利用率以及响应业务变化的横向扩展能力。

　　再次，应构建先进有效的信息安全纵深防御体系。确保信息的机密性、完整性、可用性，提高安全的规范程度及管理水平。实现基础架构的规范化、标准化和国际化，提升技术先进性和高可用性水平，降低业务连续性风险，提高信息安全保障水平。此外，还应强调监控运维一体化建设。

责任编辑：李锋