上市银行“期中考”理财成绩陆续揭晓:理财子公司营收净利现增势,净值化转型抢时间窗口
来源:北京商报
随着A股上市银行2021年“期中考”成绩单的陆续披露,各家银行理财业务“单科成绩”也开始有所显现。北京商报记者8月22日统计发现,截至目前已有招商银行、平安银行、宁波银行、南京银行公布了旗下理财子公司的经营状况,上海银行、长沙银行、常熟银行、苏农银行4家银行披露了理财业务收入情况。从披露情况来看,上半年多家银行理财业务经营情况良好,营收净利增速明显。另一方面,随着“资管新规”即将进入倒计时,各家银行理财产品转型也正在提速,净值化转型程度持续提升。
理财业务增收显著
率先披露“期中考”成绩的8家银行中,理财业务“单科成绩”均有较为明显的进步。北京商报记者8月22日梳理发现,招商银行、平安银行、宁波银行、南京银行旗下理财子公司今年上半年净利润较上年同期有所提升,甚至有银行理财子公司净利润规模已超过去年全年数据。
具体来看,2021年上半年,招银理财实现营收23.51亿元,净利润15.57亿元,净利润相较于上年同期的15亿元增加3.8%。宁银理财净利增速更为显著,报告期内,该理财子公司实现营收3.05亿元,实现净利润1.73亿元,净利润较上年同期的7283.5万元增长137.52%。
去年8月才获批开业的平安理财、南银理财也交出了较为满意的成绩单。报告期内,平安理财营收为12.69亿元,净利润为8.20亿元,净利润相较于上年全年的1.65亿元增加了396.97%;南银理财报告期内实现营收3.74亿元,实现净利润2.12亿元,相较2020年全年的0.32亿元提高了562.5%。
其余多家银行中报也显示,理财业务的发展对银行手续费及佣金收入等中间业务收入带来积极增长。例如,2021年上半年,上海银行实现理财中间业务收入19.23亿元,同比增长144.35%;苏农银行上半年手续费及佣金收入合计实现2.15亿元,其中理财业务占比达到64.65%,实现收入1.39亿元,同比增长173.38%。
对于多家银行理财子公司经营业绩的大幅增长以及理财业务收入的优异表现,中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英接受北京商报记者采访时表示,上半年银行理财业务之所以出现强劲发展,一方面是因为投资者教育的日趋深入,越来越多投资者认可净值型理财产品;另一方面,上半年股市波动较大,一些投资者将资金从股市转向了相对稳健的理财产品投资上。
净值型产品占比提高
随着“资管新规”即将进入倒计时,各家银行理财产品转型也渐趋提速。从8家银行披露的“期中考”成绩来看,多家银行理财产品余额有所增长,净值化转型程度持续提升,8家银行净值型理财产品占比均超过70%。
股份行方面,2021年上半年,平安银行非保本理财产品余额为7561.01亿元,较上年末增长16.6%,其中符合“资管新规”要求的净值型产品规模为6172.3亿元,较上年末增长33.2%,占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至81.6%。
南京银行旗下理财子公司净值型产品占总存续规模比值较高,南银理财管理的理财产品总规模为2895.39亿元,净值型产品存续规模为2798.5亿元,占理财总规模的比例为96.6%。报告期内,长沙银行理财产品余额为548.53亿元,其中净值型理财产品余额达499.38亿元,较年初增加72.19亿元,增长16.9%,占比达91.04%。而上海银行及宁波银行旗下理财子公司,净值型产品规模占理财产品余额的比值则分别为85.23%和78.9%。
农商行方面,截至2021年6月末,常熟银行理财产品总规模266.96亿元,均为非保本理财,其中净值型理财占比73.8%,规模为197.05亿元。而苏农银行理财产品存续规模为227.89亿元,净值型产品占理财产品存续余额的87.73%,较年初提升3.51个百分点。
放眼全行业理财产品整改现状,根据《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》数据显示,2021年上半年,理财产品存续规模为25.80万亿元,同比增长5.37%。其中净值型理财产品占比近八成,存续规模为20.39万亿元,相较于去年同期提高了23.9个百分点。保本型产品持续压降,截至今年6月底,保本型产品存续余额达0.15万亿元,同比减少90.68%。
在植信投资首席经济学家兼研究院院长连平看来,“资管新规”要求下的金融产品净值化转型正在持续进行中,不同行业都体现出了可喜的进展。目前转型的难点在于部分存量资产的到期时间长、处理难度大。根据监管要求,2021年底过渡期结束前,银行理财要实现净值化转型,虽然还存在一定难度,但仍有希望基本达成目标。
对于个别银行存续的少量难处置的资产,银保监会此前也提到将采取针对性措施,按照相关规定纳入个案专项处置,持续督促相关银行综合施策、积极整改,尽快全部清零。
“少量延期整改理财产品,主要是存续周期较长的产品,为了保证投资者的利益、减少银行和投资者之间纠纷,会采取特事特办的方式,整改期限可能会延续到产品到期之日。理财产品完成整改后,将进入到净值型权益时代,未来将通过专业理财从技术层面保证客户收益的稳定性,银行理财产品的设计原理、风控就显得非常重要。”王红英说道。
责任编辑:张玫
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三、百家房企1-12月销售总额同比下降30.6%,12月份环比增长28.86%报告指出,2024年1-12月,TOP100房企销售总额为43547.3亿元,同比下降30.6%,降幅较上月缩窄2.3个百分点。12月单月,TOP100房企销售额同比下降3.41%,降幅有所收窄,环比增长28.86%。其中,典型企业如华发股份(sh600325)、中建壹品等12月当月销售增长强劲。销售总额超千亿房企11家,较去年同期减少5家,百亿房企86家,较去年同期减少30家。外资对A股没有信心,主要是对房地产没有信心,房地产涉及到上下几十个行业,房地产不企稳,经济复苏就会减缓,想股市走好也不太现实,所以,2024年外资应该是大幅流出的,再加上内资天天砸盘,能稳住大盘已经不错了。四、美股三大指数集体收跌 纳指、标普500指数2024年均至少累涨超23%美股高开低走,三大指数集体收跌。纳指跌0.9%,2024年累涨28.64%;标普500指数跌0.43%,2024年累涨23.31%;道指跌0.07%,2024年累涨12.88%。其中,纳指、标普500指数均录得日线4连跌,标普500指数创1966年以来最长年终跌势。昨晚美股出现高开低走,但跌幅不大,中概股还收出了红盘,所以,昨天A股下跌,跟外围股市没有关系,虽然汇率出现了大幅贬值,但最终也都收上来了,所以,昨天大盘杀跌有基金故意砸盘的嫌疑,节后先看修复反弹行情吧。 -
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昨天是非常懵逼的一天,自2015年开始,每年元旦,大盘都是以上涨报收,节日发红包是中国特色,主要是一种喜庆,但昨天大盘大跌,内资大幅流出近900亿元,尾盘还出现了跳水,显然这是一种恶劣杀跌行为!大盘杀跌的原因无外乎两点,一是昨天是基金做净值最后一天,基金没有本事拉升,但砸盘,那可是一套一套的,把别人砸下来,变相提高自己,这也是一种策略;二是量化资金作恶,市场本来有一个股指期货是助涨助跌,现在又有一个量化也是助涨助跌的。今年虽然部分人是亏钱的,但量化资金却是赚得盆满钵满,如下:一、央行:12月开展了14000亿元买断式逆回购操作央行公告称,为保持银行体系流动性充裕,2024年12月人民银行以固定数量、利率招标、多重价位中标方式开展了14000亿元买断式逆回购操作。12月份,央行虽然没有降准,但通过买断式逆回购,投放了14000亿元,说明市场资金是宽松的,现在主要问题就是内资天天流出,偶尔出现内资流入,那也是买入银行等高股息个股,所以,市场走势很难。另外,今年国债走势也很强,央行如果降准,只会让这些资金又去买国债,所以,央行通过逆回购的方式,释放流动性是合情合理的!二、证监会:提高上市公司破产重整质效 优化证券市场资源配置一是对重整转增股份数量进行规制;二是对重整投资人获得股份价格进行规制;三是明确重整投资人股份锁定期限。A股市场最大的缺点就是垃圾股太多,在退市赔偿制度没有健全的情况下,市场不可能大面积退市,所以,现在要将优质资产注入到上市公司,特别是地方国企,要注入优质资产,撤离劣质资产,一旦注入成功,当然是乌鸡变凤凰,所以,国企改革概念股应该还是后期热点。 -
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