原标题:民营银行储蓄存款产品“退热” 5%以上高收益产品销声匿迹
来源:证券日报 本报记者 彭 妍
银行理财产品平均收益率连续数月下降,不少“互联网宝宝”产品收益率迈入“1”时代。而在各大互联网平台上,各项银行理财产品的收益率也在明显下调。以民营银行为例,《证券日报》记者对几大主流互联网平台查阅后发现,曾经占据互联网平台“C位”的民营银行理财产品,在今年以来,无论是数量还是利率均进行了下调。截至目前,民营银行推出的储蓄存款产品的利率大部分在4%之上,但超过5%的产品已销声匿迹。
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,银行理财产品利率调降的原因主要有两个。首先是监管加强的影响。自去年以来,央行加强对存款类产品的规范和整治力度,因此,部分民营银行只好调整相关产品,这是监管层规范整治的结果。其次,去年下半年以来,市场流动性合理充裕,特别是今年以来,为了应对疫情带来的冲击,央行三次降准并通过公开市场操作等多种货币政策工具向市场释放流动性,整个市场流动性处于比较充裕的状态,银行的资金成本也在下降,因此,相应存款产品的利率在下降。
利率超5%存款产品匿迹
去年以来,在理财产品整体收益降低的背景下,不少民营银行的存款利率较具优势,收益超过5%的产品不在少数。民营银行凭借“高收益、低门槛、支取灵活”的优势,也吸引了不少投资者的参与。
近日,《证券日报》记者在京东金融、度小满金融等互联网金融平台上发现,平台上列出的民营银行储蓄存款产品的数量已较之前明显减少,利率也整体下浮。目前大多数民营银行的存款产品收益率在4%之上,但5%以上的产品已经下架。
在京东金融的银行服务精选里的“推荐”一栏,《证券日报》记者发现共有21家银行发行了58款产品,包括8家民营银行、9家城商行、2家股份制银行、2家农商行。58款产品中,有54款储蓄存款产品,其中售罄存款产品高达30只。
从产品利率来看,24款在售的储蓄存款产品中,有13款产品利率在4%以上,其中利率最高的为4.875%;利率在3%以上的储蓄存款产品共有3款,利率在2%以上共有8款。2%-3%之间的储蓄存款产品的占比在逐渐增大。
以某民营银行为例,该行发行了11款储蓄存款产品,其中售罄的存款产品高达9只。从产品利率来看,最高利率接近4.9%。在售罄的产品中,产品利率相对于其他产品更高,且期限较短。
“之前利率在5%以上的储蓄存款产品已经下架了,目前在售的产品利率最高可达4.8%。”上述银行的工作人员对《证券日报》记者表示,近期储蓄存款产品的额度较少,产品均需要在0点抢购。
《证券日报》记者打开度小满金融App发现,在理财一栏中的银行精选里,储蓄存款产品不仅数量较之前明显下降,而且利率也大幅下降。记者梳理后发现,目前在售的储蓄存款产品共有7款,较年前减少了很多。其中,利率最高的可达4.875%,最低的为2.25%。产品期限大多数在3年-5年,利率在2%-4.875%之间浮动。
《证券日报》记者电话咨询另一家民营银行时,据银行客服介绍,今年以来,该行发行的储蓄存款产品利率已经下调两次,无论是京东金融平台还是度小满平台,部分储蓄存款产品利率均进行了下调。以其中一款产品为例,之前利率是4.15%,已从今年5月15日利率变更为3.9%。
“最近我在一家民营银行有一笔存款产品到期,本想继续购买,但发现高收益产品越来越少了,目前收益率超过5%以上的存款产品已经下架了。”家住海淀区的一位投资者也向《证券日报》记者透露。
产品利率走低是市场化表现
中原银行首席经济学家王军对《证券日报》记者表示,民营银行具有较强的控制负债成本的诉求,这可能是利率走低的重要原因之一,也是存款利率市场化的一个表现,同时也是当前整体经济运行状况在银行业的一个具体表现。
光大证券(17.550, 0.01, 0.06%)银行业首席分析师王一峰在接受《证券日报》记者采访时表示,首先,对表内存款而言,有必要遵守央行MPA的管理。在这种形势下,一些创新、高成本的存款负债受到一定的管控,这是它的必要性;其次,市场资金利率快速下降,为银行获取低成本负债提供了相应渠道,可以通过发行同业存单等产品来吸收负债,那么对高成本负债的相应需求就会有一定程度的减弱,自我负债成本调节回旋的余地在增加。
其次,民营银行接受高成本的负债,之前是因为资金体系价格比较高,高来高走的模式可能还能获利,但现在整个贷款市场、投资市场的价格体系均出现快速下降,所以对一些成本特别高、甚至可能出现资金成本和信贷收益倒挂的这类品种,银行自身会有主动控制成本的意愿。
在王一峰看来,在流动性宽松的情况下,各家民营银行应该适应目前相对低利率的环境,对负债做好自我调节和管控,尤其是对高成本负债的管控。在实际竞争中,吸收存款主要是通过做大客群,通过深化场景,通过场景化获客等形式来加大存款吸收,而不是简单地通过定价、以价格的相对优势进行高息揽存。
责任编辑:陈鑫


热门推荐
女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了 收起女子吐槽银行8个窗口6个不营业,银行:领导就给这些人,都上岗了
- 2025年02月20日
- 01:45
- APP专享
- 扒圈小记
15,899
网传“河北邢台一局长酒后砸店伤人”,官方通报:停职,纪委监委立案调查
- 2025年02月20日
- 01:47
- APP专享
- 扒圈小记
4,799
特朗普称期待中方领导人访问美国,外交部回应
- 2025年02月20日
- 07:51
- APP专享
- 北京时间
4,225

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 12:17:41
普元信息(sh688118)公告称,由于工作人员疏忽,现对《关于部分董事、高级管理人员减持股份计划公告》进行更正。更正后,杨玉宝拟减持数量不超过66万股,占公司总股本的比例不超过0.70%;王克强拟减持数量不超过19万股,占公司总股本的比例不超过0.20%。减持期间为2025年3月17日至2025年6月16日。小财注:此前公告公司控股股东刘亚东拟减持不超过1.54%股份事项,在更正公告中删除。 -
趋势领涨今天 11:18:53
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 10:20:55
【2连板云中马(sh603130):目前公司在中玺新材料(安徽)有限公司参股比例较小 对公司业绩不产生重大影响】财联社2月20日电,云中马(sh603130)发布股票交易异常波动公告,公司关注到近期市场对于人形机器人(sz300024)相关概念的关注度较高,部分机构将公司列为机器人(sz300024)概念标的。公司就相关事项澄清说明如下:公司在2024年半年度报告中就对外投资的中玺新材料(安徽)有限公司的情况进行了披露。目前公司在中玺新材料(安徽)有限公司认缴的注册资本为1571.4848万元,对应的持股比例为8.1491%,参股比例较小,对公司业绩不产生重大影响。 -
趋势领涨今天 10:18:52
【2连板云中马(sh603130):目前公司在中玺新材料(安徽)有限公司参股比例较小 对公司业绩不产生重大影响】云中马(sh603130)发布股票交易异常波动公告,公司关注到近期市场对于人形机器人(sz300024)相关概念的关注度较高,部分机构将公司列为机器人(sz300024)概念标的。公司就相关事项澄清说明如下:公司在2024年半年度报告中就对外投资的中玺新材料(安徽)有限公司的情况进行了披露。目前公司在中玺新材料(安徽)有限公司认缴的注册资本为1571.4848万元,对应的持股比例为8.1491%,参股比例较小,对公司业绩不产生重大影响。 -
数字江恩今天 09:34:22
这里只是宽幅震荡,涨跌都没有持续性。明日关注红线,如果跌破则回踩看机会,如果不跌破则再冲高,那么高位板块且近几天持续冲高的,就要注意短线风险。 -
数字江恩今天 09:34:17
明日关注图上的白色震荡轮回线第一个低点对应红色水平线,只要这条线不跌破,明天还会向着3366冲锋一下,也或者略微突破。可以明确的是,3366已经是结构结束点位,哪怕略微新高,也属于震荡高点,没有持续性。 -
数字江恩今天 09:34:06
今天看1分钟图即可。大盘周二下跌到3314点,周三上涨反包,而今天周四没有再继续下跌,而是维持窄幅震荡,从节奏上就隐含了再次冲高3366的可能,个股涨跌比也支持这个结论。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:33:57
盘中ai医疗,消费电子和人形机器人(sz300024)上涨领先,而之前的云概念和农林牧渔则继续调整。 -
数字江恩今天 09:33:33
A股两市今日成交6701 + 10865 = 17566 亿人民币,相比昨日轻微放量约350亿。大盘今天全天窄幅震荡,没有超过20个点震幅,收跌不到1个点。个股方面,则是近2/3的个股收红上涨,忽视了指数的波动。 -
数字江恩今天 09:33:29
涨跌皆不持续