来源：北京青年报
作者：蔺丽爽
近日，北青-北京头条记者调查发现，多位网友投诉，本人或者父母长辈被误导投保“首月1元 可保600万医疗保险”后，第二个月起被微信支付自动扣费。“1元保险如何退保”竟然成为一个搜索热词，排名靠前的“现身说法”的短视频由几千个点赞。
2020年12月，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，强化信息披露的要求，增加信息披露内容，保障消费者知情权。银保监会还印发了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，要求充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。尽管互联网技术提高了投保的便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、理赔难”、“强制搭售”、“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止，侵害了消费者的合法权益。
半年多过去了，以“首月1元买600万医疗保障”为噱头的保险产品仍在各地销售，给众多消费者造成困惑。
调查：首月1元保险 “被投保”的套路花样繁多
北青-北京头条记者梳理网友投诉发现，网友吐槽首月1元百万医疗险“被投保”的套路花样繁多：有人反应自己的父母是浏览广告是误点了链接被“自动投保”，有人反馈是扫码共享单车二维码被投保；还有人是扫码给手机充电后被莫名其妙买了一份自动续费的保险……
据河南广播电视台报道，当地一名男子在某酒店住宿时，手机没电了，当时看到桌子上有个充电器，要求扫码才能充电，扫了之后发现被“悟空保”扣款1元。当日晚上查看手机，发现自己竟然还购买了一份保险“悟空全民医保康享版”，并扣掉285.99元钱。
最令这名男子惊讶的是，扣钱时未经过他确认，直接从微信上自动支付的。后来，酒店负责人解释说，充电器上的二维码是保险广告，这名男子误点了。随机协助联系“悟空保”退款。
还有人是在使用自助充电平台优电速冲“一元买保险充电宝免费借”活动，归还充电宝时发现，充电宝平台仍收取租借费用且购买的保险产品实为首月一元，次月起每月自动扣取数百元的期缴保费产品，该产品由“悟空保”平台提供。
郑先生的的父亲在骑共享单车时被要求扫二维码、提供身份证信息等，在不知情的情况下购买了360保的“某财险”保单，后来拨打客服电话几经周折才退掉100多元的保费。
消费者熊女士（化名）则吐糟，“被保险”的感觉像是吃了一只苍蝇，她不知道什么时候开始给自己宠物投保一款宠物医疗险，保额3万元，在第二个月被扣款66.5元之后才发现“被保险”了。
还有消费者反馈，家里老人看到“600万医疗险首月1元 ”，误以为只需1元，购买后扣款才知道每月要花100多元，欺骗老年人特别令人气愤。
监管方出手治理：已有4家险企、经纪公司被通报
2020年12月，银保监会消费者权益保护局发布关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报。
通报显示，安心财险在2019年1月至6月，通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时，宣传页面显示“首月0元”“限时特惠 首月立减**元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔，保费收入396.34万元。
与安心财险手段类似，在2019年4月至10月期间，轻松保经纪在微信平台公众号“轻松保官方”销售众惠财产相互保险社“年轻保·600万医疗保障”产品时，也通过类似的方式欺骗投保人。
其销售页面显示“首月0.1元”“首月3元”“会员日补贴”等内容，实际是将全年应交保费扣除首月0.1元或3元的保费后，将剩余保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单377489笔，保费收入5188.97万元。
银保监会指出，上述通过“限时特惠”“会员日补贴”等宣传，以“零首付”等方式，给投保人优惠（豁免或减少）应交保费错觉、诱导投保人购买保险的行为，属于虚假宣传、欺骗投保人。
当时，除欺骗投保人问题外，银保监会还对津投经纪（第三方网络平台为京东）和保多多经纪（第三方网络平台为水滴）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题进行通报。
通报称，2018年10月至2019年6月，津投经纪在京东金融APP销售华泰财产保险有限公司“京英百万医疗险（福利版）”产品时，宣传页面显示“首月1元”等内容，实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余的11期保费中收取，涉及保单16874笔，保费收入417.72万元。
同时，2019年1月至2019年6月，津投经纪在京东金融APP销售华泰财产保险有限公司“京享重疾轻症险（福利版）”时，宣传页面显示“首月1元”等内容，实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余11期保费中收取，涉及保单3601笔，保费收入30.74万元。
此外，2019年3月至2019年6月，保多多经纪在微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财产保险有限公司“太平综合医疗保险”产品时，首期保费按“首月3元”活动收取，但该产品在银保监会报备的条款费率表中仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述。该行为涉及保单1547267笔，保费12682.91万元。
银保监会当时强调，四家保险机构的上述行为，严重侵害了消费者的知情权、公平交易权等基本权利，损害了消费者的合法权益。将严格依法依规进行处理。各银行保险机构要引起警示，围绕营销宣传、产品销售等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠。
2020年6月，银保监会印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。《通知》的重点在于充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。《通知》要求销售页面应对保险产品进行充分说明，披露信息准确、完整，保障消费者知情权；应充分尊重消费者意愿，由投保人自主确认已阅读后，进入投保流程，确保投保行为是消费者本人的真实意思表示，保障消费者自主选择权；不得设置违反公平原则的交易条件，应设置单独页面向投保人展示说明免除保险人责任等重要条款，保障消费者公平交易权。
2020年12月，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》。据了解，《办法》修订工作全程贯彻保护消费者权益的理念：一是规定不能有效管控风险、不能保障售后服务质量的，不得开展互联网保险销售或保险经纪活动；二是强化信息披露的要求，增加信息披露内容，保障消费者知情权；三是要求投保页面必须属于保险机构的自营网络平台，保障交易安全；四是要求保险机构建立售前售中售后的全流程服务体系，提升消费者满意度；五是要求保险机构建立客户信息保护制度，构建覆盖全生命周期的客户信息保护体系，防范信息泄露；六是为便利消费者，对互联网保险业务的投诉或举报，由投诉人或举报人经常居住地的银保监局依据相关规定进行处理。
责任编辑：陈嘉辉
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