小险企发力大医养 爱心人寿张延苓：保险业应成为相关产业资源整合方

　　原标题：小险企发力大医养，爱心人寿张延苓称，保险业应成为相关产业资源整合方

　　5月18日，在以“回归与分化”为主题的2021慧保天下保险大会暨第四届新浪金麒麟保险高峰论坛上，爱心人寿董事长张延苓出席活动，并发表了题为“百岁人生，拥抱变化，给生命以尊严”的主题演讲。

　　张延苓指出，养老这个问题实际上是社会和每一个家庭要共同去面对的课题，是现在的热点，也是难点，它关乎未来。即便是同样一种养老需求也应该有多种多样的服务方式，老年人可以根据自己的资金状况、自己的条件去选择。

　　爱心希望提供伴随式的管家居家养老服务，在不改变长者熟悉的生活环境下，通过自身专业能力及社会资源整合能力，帮助老年人在多段式人生依然可以有尊严，实现自我价值，在他们需要时能够得到专业的照护。

　　保险是医疗和养老真正的付费方和控费方，基于这一特点，保险业也必然是相关产业及资源的整合方，保险公司一定要充分发挥这个优势，根据自身条件选择合适的方式参与到整个养老体系搭建中。

　　以下即为张延苓发言实录：

爱心人寿董事长张延苓

　　各位领导、各位嘉宾：

　　非常高兴能和各位专家一起就现在国人普遍关心的养老话题进行交流和分享，下面我谈一谈爱心人寿3年多以来在养老领域的思考和探索。

　　5月11日，国家统计局公布第七次全国人口普查数据，数据结果契合当下中国老龄化的基本国情，也印证出老龄化程度进一步加深的趋势。但同时，我国少儿人口的数量及比例有所回升，这为我国人口结构的调整带来了预期与希望，我相信国人也会深感压力大和责任重。

　　养老问题关乎未来，既是当下社会的热点，也是难点，下面我从百岁人生之变化，爱心战略之布局，居家养老之实践，医养护保之生态四部分和各位做分享。

　　百岁人生之变化

　　相信很多人看过《百岁人生》，这本书2018年出版，作者是伦敦商学院的管理学教授琳达·格拉顿和经济学教授安德鲁·斯科特。现在，我们对老龄化非常担忧和恐惧，但是安德鲁·斯科特认为“老龄化”不是一个贬义词，他认为老龄化其实是一种变化，百岁人生时代由三段变为四段、五段，甚至是多段，即传统的三段式人生已经不能满足时代发展，多段式的人生即将登场。

　　传统印象中，60岁或65岁即退休，人生通过“20多年学习+30多年工作+20年左右养老”三阶段就基本结束了。但是在长寿时代，很多60岁或65岁退休的人依然年富力强，精力旺盛。在接下来的几十年养老生活中，有超过一半，甚至百分之七八十的人是要活过100岁，退休生活和工作时长将会被延长，也就是说过往10—20年的老龄生活你只要尽情享受养老就好，但是现在不行了，你还有30多年的时间继续发光发热，这其中自然会存在一系列困扰。

　　一是年老之后，社会给你发挥自身价值的机会已经不多，无聊、焦虑、边缘化的情绪就会产生；二是长达30多年的退休时光，一个人如果长时间不活跃，不去融入社会，那么他的认知会恶化，而且生活满意度会降低，同时也必然伴随健康状况的恶化；三是积累足够的储蓄来支付相当于工作生涯一般长的退休生活非常困难。

　　早在20年前，日本就进入老龄化社会，80多岁的老年人还在工作，相当多的老年人没有积攒足够的养老金，养老金的替代率不超75%。

　　面对长寿时代，老年的生存状态已经变成了多重生存的状态。未来，60岁乃至70岁老年人会是什么样的生存状态？可能很多人还在阶段性的工作，即休闲与工作交替进行，为适应社会，他们可能时不时去充电学习，甚至终身学习。

　　他们并不是像我们通常想象的那样待在一个地方“养老”，未来，老年人和社会的互动关系会保持一种相对的混合状态，而且和年轻时的工作社交没有截然的不同，为了实现自我价值，他们甚至可能跟年轻人竞争同一个工作岗位，因为有了一定的财富积累，他们所要求的薪酬更低，工作目的更单纯，工作形式更多元，心态也更轻松。

　　其实，这样的现象并不是在未来才会出现，我们身边有很多老年人已经是这样一种生活状态。在我看来，衰老是件无法回避的事情，我们需要的是健康的老龄化、积极的老龄化，认真和高质量的老龄化。

　　未来很长，不确定性很大，而保险经营的正是风险的不确定性，所以在这样一个漫长的阶段，以及我们要面对这样一个生存形态的变化，我认为人们年老的状态不应该被束缚，而应该同正常的社会人一样得到关爱和照顾。

　　在未来相当长一段时间，很多人面临未富先老、未备而老以及且老且行的窘境。作为专业的风险管理机构，保险公司有责任也有义务去解决长寿时代的焦虑，真正帮助老年人实现美好愉悦的晚年生活，这对所有险公司，尤其对寿险公司是难得的发展机遇。

　　爱心战略之布局

　　成立之初，爱心人寿就开始布局“保险+医养”，公司定位客户家庭全生命周期的风险管理和综合服务供应商，为家庭客户提供保险保障、医养健康、财富管理、安全防范和慈善帮助五大关爱。

　　如何满足客户全生命周期的多样化需求？纵观保险业，提供了的无论是养老保险产品，还是相关配套服务，对于所有的百姓群体、老年群体应该是全覆盖的，但是每家保险的历史、资本都不同，我们看到泰康、太平等保险集团选择重资产投入大型养老社区，其生态具有绝对的稀缺性，而且能够在整个养老市场发挥很重要的积极作用。我认为在国内市场上，这种大型养老社区的比例应该比预期高很多。

　　作为一家新兴公司，爱心人寿选择用专业切入社区居家养老，我们相信不断地探索可以构建起公司相关专业能力及整合资源能力，这是一个不断学习的过程。我相信未来每一个人，每一家企业都要终身学习。

　　我国老年人大多数都在居家和社区养老，形成“9073”的格局，就是90%左右的老年人都在居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老，国家对整个养老服务体系一共有五个方面的基本要求。

　　一是完整性。老年期从60岁到百岁以上，时间跨度大，不同阶段的老年需求完全不一样，国家的养老体系要能够覆盖所有老年人群，并能为他们提供全方位的服务。

　　二是多样性。即便是同一种养老需求，也可以有多种多样的服务方式可供选择，以便老年人根据自己的意愿、资金状况等条件选择养老服务方式。

　　三是持续性。照顾长者是一个长期的过程，完善的体系应当为不同年龄、不同健康状况、不同经济状况和不同意愿的老年人提供持续照料服务。

　　四是时效性。完善的体系应能破解养老照料难题，减轻家庭、社会和政府的压力，为长者提供舒适的环境，高品质生活。

　　五是经济性。构建养老服务体系是政府的责任也是社会主体参与工程，应遵循“政府主导、政策扶持、社会参与、市场运作”的原则，推进社会福利社会化，构建养老服务体系。

　　居家养老之实践

　　在社区居家养老设计上，爱心人寿遵循国家养老标准体系要求，搭建起医养护保四位一体的养老模式。

　　生活中有个现象，说到就医，我们每个人都能说出大型医疗机构有什么特色科室，或者有哪些专家，但是谈到养老服务往往是模糊的，很多养老服务机构普遍以小散乱的形式存在。一旦有需求我们茫然不知所措，甚至要自己到处打听。

　　保险是医疗和养老真正的付费方和控费方，基于这一特点，保险业也必然是相关产业及资源的整合方，保险公司一定要充分发挥这个优势，根据自身条件选择合适的方式参与到整个养老体系搭建中。

　　衰老是个渐进式的过程，跟衰老状态相匹配的是根据渐进式变化提供相应服务的过程。虽然把衰老的过程交给一个专业的养老机构可以非常省心，但是90%的人依然不会改变原来的生存条件，大部分人的老年时光依然是在过往的生存环境之下延续过往的生活方式，特别是百岁人生时代，很多人依然要去工作，要去融入社会。

　　人们衰老过程中的风险是需要被关注的，这需要所有人提前被教育、被认知以及提前规划安排好，这样我们在任何不确定因素发生时才能有一个确切的安排。

　　成立之初，爱心人寿设立了医疗管理机构，我们拥有爱心医生集团，以及全资设立的能够覆盖重度失能失智照护的爱心家园养老服务公司，依托养老护理管家专业团队，为客户提供贴心的管家式服务，提供老年身体老化状况评估、居家适老安全环境评估及解决方案，这就跟就医一样，医生先诊断，然后给出治疗方案，开出药方，在养老领域也一样，每个人的身体状况、老龄化程度都不一样，所以应该持续不断地为客户提供最佳的解决方案。

　　另一方面，伴随年龄的增长，各类慢性病不断频发。爱心诊所设立老年慢病管理中心，例如糖尿病管理中心、阿尔兹海默症管理中心等，我们希望通过公司自有的机构及养老专家团队整合各类优质资源，帮助老人在漫长的老年生活中早发现、早干预、早治疗、早防范。

　　大家知道，日本超市里的成人纸尿裤远远多于儿童的纸尿裤，你可能会问真的需要这么多吗？我想告诉大家，其实社交是人类最高级的需求，跟年龄没有关系。人之所以和其他动物不同，就是他需要社交，需要融入社会，只有融入社会，才能在和其他人交流互动过程中找到存在价值。

　　生活中，很多老年人面临尿失禁困扰。有数据显示，30%在社区生活的老年人患有尿失禁，超50%在养老机构生活的老年人有尿失禁，他们会因为身上有异味觉得没有尊严，从而选择封闭自我，脱离社会。

　　我们会根据不同的性别，不同的失能程度，给他选择一个合适的纸尿裤，帮助他完全走向社会，尊严养老其实就是这样一些点点滴滴的细节，这些都是专业管理团队过往几十年经验的积累，我们愿意把这样的举措带给需要的人。

　　本质上，我们希望提供伴随式的管家居家养老服务，在不改变长者熟悉的生活环境下，通过自身专业能力及社会资源整合能力，帮助老年人在多段式人生依然可以有尊严，实现自我价值，在他们需要时能够得到专业的照护。

　　医养护保之生态

　　尊严养老一直是我们倡导的养老理念，爱心人寿分别从四个方面构建医养护保生态闭环，为尊严养老提供有效保障。

　　一是保险产品创新。2020年9月，爱心人寿在中国国际服务贸易交易会上发布爱家居家养老产品计划，该产品计划以“年金保障+医养服务”的组合方式，向中国90%选择居家养老的老人群体提供养老解决方案。

　　好的保险产品应该是有温度的，在产品之外，它更是一个完整有效的解决方案，能够解决百姓的真实需求。

　　二是社区机构建设。我们认为，实体养老机构它就构成了整个生态的显现枢纽。目前，爱心人寿即将建设完成两个社区型养老机构，除了提供重度失能失智照护以外，还内设了服务中心，可以为周边的居民提供居家上门护理及喘息服务。

　　未来，爱心人寿将会通过自建及联合社会资本搭建连锁型社区养老照护中心，以居家养老服务为延伸，形成社区居家养老服务模式，与大型高端养老社区形成互补的养老服务业态，我们希望通过社区嵌入的模式，融入并且伴随客户家庭的老年生活。

　　三是科技引领服务。中国正在迎来拼抢“科技红利”的时代，科技手段可以让我们的服务更广泛、更及时、更便捷地触达客户，降低客户养老成本。目前，爱心人寿已经开通线上商城，公司开发的爱心连通科技平台也已经上线，可以为客户提供失能评估、居家适老安全环境评估、养老安全科学指导等全面的线上养老管理服务。

　　四是长护经办衔接。通过长护险经办和商业险紧密协同，公司正在逐步搭建一个服务民生的完整保障工程体系。

　　以上是成立3年半以来爱心人寿在养老产业的实践与探索。百岁人生已经到来，拥抱变化，给生命以尊严，真正帮助更多老人拥有精彩的人生，爱心人寿将会付出全部的心血和努力。

　　< END >

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责任编辑：陈嘉辉