大家保险徐敬惠：养老金融需求侧涵盖五大核心诉求_新浪财经

　　11月10日消息，21世纪亚洲保险论坛今日在北京举行，本次论坛的主题为“洞见未来、变革中的保险业”。大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠出席论坛并发表演讲。

大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠

　　徐敬惠表示，养老金融需求侧涵盖五大核心诉求。郭主席在养老金融改革总体方针里提到，正本清源这个本实质上就是对照国民真实的养老保障需求设定无偏的产品与服务，破除产品导向和销售导向下的供需错位问题，我认为主要是从养老金融的需求侧来看，有五个方面：

　　一是养老储备资产的持续保值增值，这是最重要的。本质是发挥金融机构的市场化、专业化的财富管理职能，应对经济周期下行的资本市场波动风险，满足不同人生阶段，不同收入水平，不同家庭结构，不同风险偏好个性化的资产配置要求，来增加国民的财产性收入。

　　二是养老金的领取长期持续和稳定，它的核心是保障国民养老金领取的长期性、连续性和稳定性，避免因为长期风险造成养老储备提前耗尽。这需要借助精算技术是和资管能力，将养老储备转换为长期稳定的现金流，将养老金是否充足的不确定性，转化为月领取金额的确定性，并可实现活多久，领多久，有效抵御长寿风险。

　　三是康养服务资源的获取与提前锁定，这个也是比较热门的一个话题，它的关键是养老金的最大支出是在于康养护理和医疗等方面，因为这方面的支出在人生最后的阶段是大部分的支出，养老金规划也要基于养老生活必须的康养服务资源保障来考虑，在优质的康养服务相对稀缺和不均衡的环境下，能够在需要的时候有效的获得优质的资源，尤其对于优质的养老服务资源，甚至与希望提前锁定相关权益，提早妥善安排宜养之地。这一点尽管养老本身没有这方面的内容，但是本身保险业参与养老金融发展的时候，它的产品优势可能能够充分体现在这方面，因为我们在讨论的时候保险业的资金长期性和巨量性，再有一个是保险机构网络的丰富，都是能够保证这方面优势的发挥。

　　四是非流动性资产向养老金柔性转换。它的实质是丰富养老金的潜在来源，在不损失资产权益的情况下，提前兑现资产的价值，以备所需，这个我们看到有住房反向抵押养老保险，这个在我们前几年的试点中间已经有比较好的例子。

　　五是家庭财富的保全与传承，它的本意是通过指定继承人的法律安排，就是我们现在寿险公司都开展比较多，由指定受益人的金融安排，还可以法定改成指定的，做隔离和节税的筹划，属于财富管理中间另外的一个分支。