【新浪保险评测室】医保到底是怎么报销的？_新浪财经

　　稿件来源|新浪财经保险特约分析师

　　@小甲龙历险记

　　社保，是国家的一项福利，目的是为企事业职工提供基础保障。包括，养老、医疗、工伤、失业和生育5项。

　　虽然现在的很多人都有了社保，多多少少也知道一些社保的好处，但是对于医保以及医保报销，却很少有人知道具体流程的。

　　2018年开始，新农合和城镇居民医保合并为城乡居民医保。所以医保现在分为城乡居民医保和城镇职工医保。

　　一，医保怎么交？

你一定要有的医保

　　医保（社会医疗保险制度）是指由国家立法强制全部或部分居民参加，国家、单位和个人（或者国家和个人）共同筹资，当人们因疾病、受伤或生育需要治疗时，由国家或社会专门机构向其提供必需的医疗服务或经济补偿的一种保险形式，由此可见医保是国家通过法律手段为居民谋取的健康福利，所以国家给的福利咱必须接着。

你的医保与众不同吗？

　　想要知道这个问题，还得先说一下咱们的医保体系，咱们的基本医保主要分为三大类，一是城镇职工医疗保险，主要针对上班族和退休人员，参保人群大概3.2亿人；二是城镇居民医疗保险，主要针对没有工作的成年人，以及未成年人等；三是新型农村合作医疗制度（新农合），主要针对农村居民，后两者参保人员大概为10.3亿。近几年，“城镇居民医保”和“新农合”有向统一合并为“城乡居民医保”的趋势，北京在2018年率先实施了“城乡居民医保”，所以北京只有：“城乡居民医保”和“城镇职工医保”两类。

　　因此，缴费和报销存在很大差别，所以要对号入座。

你的医保怎么交？（以北京为例）

　　综上，知道自己的队列后，来看看自己的医保到底咋交钱？医保和养老保险类似，分为统筹账户和个人账户，统筹账户由政府统一支配使用，而个人账户则由参保人自己掌握。个人账户主要用于支付日常门诊小病，但大病或者超过一定金额之后，则通过统筹账户来报销。

　　城镇职工医保：

　　2019年北京城镇职工医保缴费基数最低5557元，最高27786元，个人工资在上下限之间则按实际工资缴纳，比例为：单位交10%，个人交2.8%（35岁以下），3%（35-45岁），4%（45岁以上）。

　　举栗子：

　　Z同学30岁，参加城镇职工医保，工资 1.5万/月（假设2019年工资不变），则：

　　单位缴费：1.5万*10%=1500元/月，

　　个人缴费：1.5万*2.8%=420元/月，

　　合计缴费=1500+420=1920元/月，2019年共缴费23040元。

　　注：社保缴费基数每年会有所调整，因此此数据仅作为参考。

　　城乡居民医保：

　　城乡居民医保不同，其按年缴费，现已不设立个人账户，将个人账户全部纳入统筹基金管理和支配，缴费标准：
老人、学生、儿童：180元/年

　　劳动年龄内居民： 300元/年

　　那么医保到底是怎么报销的呢？

　　医保怎么报销？

　　很多人讨厌保险，但医保恰恰又是保险，我们不得不接受，因为这是政府给的福利，也是疾病医疗最基础性的，价比最高的保障。那政府给的福利到底有多好？最终的决定权还由医保的政策细则决定，所以请看下文。

城镇职工医保报销：

　　门诊报销部分： 1800元以上和20000元以内的部分，且为医保规定的治疗方法和手段，才可以报销，比例是，定点医院报70%，社区医院报90%。（注意哦，自费药、特效药、一些治疗项目和设备、没有纳入医保的都是需要自费的，而且这部分通常用到的几率还是非常大的）

　　举栗子：Z同学流感门诊共计花费5000元，医保报销时，需要扣除1800的免赔额，剩下的3200才可以按比例报销，最终可以报2240---2880元。

　　住院报销部分：一个自然年度内，住院第一次超过1300元的才可以报销，第二次及以后超过650元的就可以；年度封顶报销50万，按比例报销例子如下：

　　如果Z同学在三级医院住院，扣除自费后，总花费6万元。报销计算：
1300元-3万元部分可报销：（30000 - 1300）*85% = 24395 元

　　3万元-4万元部分：（40000 - 30000）*90% = 9000 元

　　4万元-6万元部分：（60000 - 40000）*95% = 19000 元
共计报销=24395+9000+19000 = 52395元。