这个保险的养老金是智商税吗？

*母亲节快到了，送妈妈什么花，都不如送她“一辈子有钱花”

*【按时定额到账】这个月花完，下个月又有，一直有….

*顶流养老年金#鑫禧年年尊享版，为母"爱"加倍，让妈妈一辈子有钱花

*为55岁的妈妈每年交20万交5年

60岁起每年领60200元，月领5016元

77岁累计领108.4万，现价76.6万

88岁累计领180.6万，现价22.6万

*终身领取，幸福一辈子

大魏忠臣毌丘俭 

我帮你算了下，如果预期寿命75岁，年华收益-0.355%，如果预期寿命80岁，年华收益1.866%，预期寿命85，年华能到3.1个点，活到90呢，年华收益3.84个点。

所以不要买保险，保险公司拿着你的钱无非也是去做钱生钱的生意，而保险公司的投资水平又不会比普通人高多少，尤其大资金。他们主要是靠着收益差进行赚钱，那么给你的预期收益率越低，他们的预期利润就越高，自然如果你有稳健的投资能力，就不要上赶着被保险公司再割一道。

中国的保险业收益差抽成是几乎全世界最高的，你如果有100w想买保险，还不如去香港，稳定4个点以上还是有的。我不是卖保险的，只是给你建议。

大宝爱打新 

刚刚用EXCEL算了一下xirr，未回本前去世如果不返回本金的话，基本是这样的，年龄越大，收益率增加越小。

76岁回本

80岁年化1.8%

90岁年化3.8%

如果能活到110岁的话，恭喜你，收益率突破5%了。

可转债职业玩家

保险这玩意就跟火车站附近跟摆摊人下象棋赌博，看着能赢，其实提前已经下好了套，请君入瓮。

elodia 

我感觉回不了本，先交5年每年20w，假设年化收益x%多少年领完回本

年化收益=0%，领到76岁领完回本

年化收益=1%，领到78岁领完回本

年化收益=2%，领到81岁领完回本

年化收益=3%，领到85岁领完回本

年化收益=4%，领到92岁领完回本

年化收益=5%，领到111岁领完回本

蝶恋火2

复杂的金融产品 对于普通人来说都是智商税。

max012 

到期给100万的话还可以，到期不给就是耍流氓了。irr拉一下就很清楚。但我发现好多人完全不理解IRR 利率 时间价值这些常识。

leilei1012

建议别花宝贵时间计算，用常识排除掉这些产品即可。

慎言行

简单拉了一下，按现在5年期2.75%的存款利率算，需要活到84岁才开始有赚。

zigma

按77岁108万算。17年利息8%？？？

88岁180万，28年利息80%，合着年化单利不到3%？

况且中国人预期寿命是78岁。

西什库

应该是你没看清全部条款。

我看过类似的养老金产品，都有一笔身故金，否则交了5年，到60岁死了一分不返，谁会买这种产品？

而且也不会有楼上说的领到110岁这种好事，如果88岁前没有身故，到88岁一次性给一笔祝寿金，合同就结束了，不会让你无限领下去

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