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2020·反洗钱宣传
01
主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
★开办业务时，请您带好有效身份证件
当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
◇ 出示有效身份证件或者其他身份证明文件；
◇ 如实填写您的身份信息；
◇ 配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
◇ 回答金融机构工作人员的合理提问。
如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务
★存取大额现金时，请出示有效身份证件
★他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件
★身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新
02
不要出租或出借自己的身份证件以及账户、银行卡、U盾和二维码
出租或出借自己的身份证件以及银行账户信息、收付款二维码信息等，可能会产生以下后果：
◇ 他人盗用您的名义从事非法活动；
◇ 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
◇ 您可能成为他人金融诈骗犯罪活动的“替罪羊”；
◇ 您的诚信状况受到合理怀疑；
◇ 您的声誉和信用记录因他人的不当行为而受损。
03
做好个人账户分类管理
I类户是“钱箱”，用于存放个人的工资收入等主要资金来源，安全性要求高，通常在银行柜面开立。
II类户是“钱夹”，用于个人日常刷卡消费、网络购物、缴费等，可以采用数字证书或者电子签名开立。
III类户是“零钱包”，用于金额较小、频次较高的交易，如常见的手机扫码支付，可以采用数字证书或者电子签名开立。
◇ “零钱包”任一时点账户余额不得超过2000元；
◇ “零钱包”消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。
04
提高风险意识，防范电信网络诈骗
◇ 坚持账户实名制，不向他人出售账户或者协助他人开户；
◇ 保护个人信息安全，不轻易向他人透露个人身份信息、账户信息、支付信息等；
◇ 不参与买卖银行账户、银行卡、POS机具等；
◇ 做好个人账户分类管理，建议将II类户、III类户用于网络支付和移动支付；
◇ 不轻信、不盲从未经证实的转账信息；
◇ 如果不慎遭遇电信网络诈骗，要保留微信、QQ、短信等往来信息，以及ATM转账、网银转账、手机银行转账、支付宝支付、微信支付等转账凭证或者信息，便于警方锁定犯罪嫌疑人。
05
反洗钱打击防疫物资网络诈骗
◇ 2020年2月，全国各地口罩等防疫物资资源紧缺，无业人员刘某以某医药公司名义在互联网发布虚假口罩、酒精等防疫物资销售信息。
◇ 刘某通过第三方支付平台收取诈骗款，单笔收款金额从几百元到几万元不等，仅2月共计收到诈骗款近20万元。
◇ 某第三方支付平台发现，刘某账户交易与其个人特征和职业属性严重不符，账户资金呈现分散转入、集中转出、不留余额等特征，交易备注通常包括“N95”“酒精”等关键词，该第三方支付平台立即向反洗钱监管机构提交了可疑交易报告。
◇ 反洗钱监管机构立即向警方通报情况，当地警方迅速采取行动，将刘某依法刑拘。
来源：中国金融出版社
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