长盛基金：定投最适用哪些人群？

　　或许现在你还是对自己适不适合定投心存疑惑，的确作为理财的一大门类，定投还得需要大家来好好地“对号入座”。

　　哪些投资者更适合基金定投？

　　如果从生活划分，大概可分为以下几类：

　　1、有定期固定收入的人；

　　2、没有精力投资理财的人；

　　3、需要储蓄的人；

　　4、缺乏投资经验的人；

　　5、不太喜欢冒险的人；

　　6、中远期有资金需要的人。

　　我们知道，由于定投具有自动申购、平摊成本、无需择时、长期投资等特点，适用人群非常广泛。

　　一、上班族/月光族

　　1、人群特征

　　（1）每个月有稳定的工资收入；

　　（2）每月结余（收入和支出的差值）一般随着工作年限的增加而增加；

　　（3）通常没有时间和精力投资理财。

　　2、最适合工薪阶层的理财方式——基金定投

　　从定投的特点看，简直就是为上班族量身打造。

　　（1）定期定额扣款，帮助“剁手族”远离“吃土”之忧，起到强制储蓄的作用；

　　很多年轻人刚刚毕业不久，由于初入职场工资较低，再加上年轻人对时尚、社交和娱乐等需求旺盛，因此每个月工资所剩无几，被形象的称之为“月光族”。“月光族”们不太注重储蓄，认为年轻人嘛，就该多结交朋友，多看看外面的世界，长长见识。“开源”固然有理，“节流”同样重要，很多百万富翁都是从良好的储蓄习惯开始的。

　　（2）每个月节省下来的闲钱，通过积少成多、不断投入，可以实现长期复利增长的效果；

　　（3）分散入场，降低投资的波动率，平摊成本，一旦到达预期收益就止盈；

　　（4）每期自动扣款，无需操作的“懒人理财术”，对于工作忙碌、无暇顾及的上班族来说，既省心又省事。

　　从风险/收益特性看，既能满足收益需求，又能控制风险。

　　以上证指数为例，从1991年初至2016年底，26年间上涨近24倍，年复合增长率13%。由于基金定投通过分批入场降低了波动，因此风险也比股票和单笔投资低。

　　二、投资小白

　　1、人群特征：

　　（1）投资经验匮乏；

　　（2）容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中。

　　2、最适合小白的理财方式—基金定投

　　（1）无需择时，只需在固定的时间以固定金额申购基金，傻傻的买，避免“追涨杀跌”，对投资者的专业能力没有要求。

　　（2）一旦签约定投计划，基金就会按期自动扣款，省心省力，非常适合投资经验匮乏的小白。

　　三、需养育子女/养老的人群

　　1、人群特征

　　（1）中远期有资金需求：子女教育资金、养老资金；

　　（2）目前有持续的经济能力。

　　2、最适合养育子女/养老计划的理财方式——基金定投

　　（1）每期自动扣款、积少成多，不仅可以获得股市上涨的收益，还可以达到“强制储蓄”的效果，为未来积攒一笔可观的资金。

　　（2）养育子女和养老是中长期计划，而长期投资理念是基金定投的重要原则，通过分批买入、摊平成本，不仅降低了风险，而且使投资者免受短期波动的困扰，享受复利带来的财富增值。

　　四、不太喜欢冒险的人，比如风险偏好相对较低的投资者

　　很多人想投资、想赚钱，但大都不愿忍受巨大的波动。而定投分批进场的特点，可以降低平均成本，使价格波动的风险下降。比如，2016年上证综指跌了12%，创业板跌幅高达28%，这是一个典型的熊市，而我们定投上证综指的收益率是4.85%。在如此的熊市下，通过定投，不仅降低了波动，竟然还实现了正的收益。

责任编辑：高君