罚单频出！浦发银行面临“双降” 信用卡业务被称为“被投诉之王”_新浪财经

　　转自：Y趣理说

　　近日，浦发银行(10.150, -0.02, -0.20%)发布了2023年上半年的业绩报告，数据显示，他们在这段时间实现了912.3亿元的营业收入，可与去年同期相比，下滑了7.52%。更糟糕的是，他们的归母净利润只有231.38亿元，同比下降了23.32%。有趣的是，从2021年开始，浦发银行的收入和利润就一直在“双降”，这在国内上市银行中是唯一的现象。如果这个趋势持续下去，他们很可能会创下连续三年“双降”的纪录。

　　除此之外，浦发银行也屡次因巨额罚款而备受打击，而且这些罚款金额似乎都被定得非常“小目标”。另外，他们的信用卡业务也面临密集的投诉，以至于被戏称为“被投诉之王”。

　　作为一家在A股上市的全国性股份制商业银行，同时还是第二组系统重要性银行，浦发银行为何会陷入“掉队”状态呢？这确实是一个值得深思的问题。可能在金融市场日益激烈的竞争环境下，他们的战略和运营模式需要重新审视和调整。

　　浦发银行业绩双降，好在资产质量上逆势前行

　　上半年，浦发银行的营业收入和利润都出现了下降，不过幸运的是，资产质量方面却持续向好。

　　浦发银行成立是在1992年10月，当时是由上海市财政局和其他18家单位一起发起设立的。后来，它在1996年在上海证券交易所上市了，成了股份制商业银行。从那时起，它的业务范围不断扩大，涵盖了信托、租赁、基金、境外投行、货币经纪、科技银行、理财子公司、村镇银行等各种领域，形成了一个横跨不同市场和领域的多元化金融服务网络。

　　截至2023年6月底，浦发银行在长三角地区已经有近500家分支机构了，占全行的三成以上。在这个区域，它的贷款余额已经高达1.17万亿元，而且在境内的37家分行中，贷款占比已经近四成。

　　不过，近些年来，浦发银行的经营表现似乎不太理想。根据8月9日发布的2023年上半年业绩报告，他们的营业收入同比下降了7.52%，只有912.3亿元；而归母净利润也同比下降了23.32%，降至231.38亿元。而在2022年，他们的营业收入为1886.22亿元，同比下降了1.24%，归母净利润为511.71亿元，同比下降了3.46%。这让他们成为少数业绩下滑的银行之一，仅次于郑州银行(1.940, -0.02, -1.02%)，同比下降了24.92%。而且，在上市的9家股份制银行中，他们是唯一一家净利润出现下滑的。这样的走势确实让人担忧。

　　资料来源：浦发银行2023年上半年财报。

　　说实话，浦发银行这几年的情况真是不太妙。如果我们把时间往前拉拉，就会发现连从2021年开始，浦发银行的生意也没怎么好过。就是那一年，营业收入和归母净利润也是“双降”，也就是下降了。听好了，营业收入下降了2.75%，只有1909.82亿元；而赚的利润更是减少了9.12%，只有530.03亿元。也就是说，自从2021年开始，这家银行就开始了营业收入和利润的双双下滑。有趣的是，它还成了全国范围内唯一一个连续两年都这么“双降”的上市银行呢。要是按这个趋势发展下去，说不定它还会创下连续三年这种“双降”的记录呢。

　　再来说说它的资产情况吧。截至2023年6月底，浦发银行的资产总额是89，325.19亿元，比去年底增加了2，278.68亿元，增长了2.62%。在这其中，贷款总额是49，774.53亿元，比去年底多了767.91亿元，涨了1.57%。同时，负债总额则达到了82，114.39亿元，比去年底多了2，135.63亿元，涨幅高达2.67%。其中，存款总额是50，017.99亿元，比去年底多了1，753.21亿元，涨了3.63%。这么看来，资产还是在不断增加，但是在利润方面可就有点儿烦心了。

　　资料来源：浦发银行2023年上半年财报。

　　好消息是，浦发银行在某些方面还是有些进展的。你知道吗，它的不良贷款情况在持续好转。截至2023年6月末，浦发银行的不良贷款余额是743.02亿元，比去年底减少了3.17亿元；而不良贷款率则是1.49%，比去年底降低了0.03个百分点。另外，它的拨备覆盖率是170.45%，比去年底增加了11.41个百分点。

　　就在半年报里，浦发银行说，它一直在努力进行三大转型，也就是轻型化、双碳、数字化。它紧密围绕着“坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营”的思路，不断发展。它还坚持长期主义，保持战略定力，服务实体经济，把资产质量做得更稳固。所以，不良贷款余额和不良贷款率都实现了“双降”，看来它的发展基础还是挺稳的。

　　实际上，浦发银行这两项指标已经连续多年都在逐季下降了呢。听起来还是有点好消息的。

　　业绩下滑不止！浦发银行面临双重压力：罚单与内控问题折射困境

　　不仅是业绩惨淡，浦发银行好像还在内部管理上碰了不少麻烦。听着，它的信用卡业务似乎成了一个“重灾区”，招致了大量投诉。

　　除了一直在业绩上下滑，浦发银行还不停地被罚款。光是两年多，它就被罚了差不多两个“小目标”。

　　今年以来，浦发银行可是吃了不少罚单。

　　八月份，国家金融监督管理总局山西监管局公布的行政处罚信息显示，浦发银行的三个分行因为贷款后期管理不到位，没跟借款企业一起分担保险费，被罚了140万元；七月份，浦发银行连云港(3.650, 0.00, 0.00%)分行因为贷后管理问题，贷款资金流回借款人，被罚了30万元；四月份，浦发银行宿迁分行因为虚增存款规模，被罚了120万元；三月份，浦发银行济南奥体支行因为向不符合条件的借款人发放贷款，未按规定进行贷后检查，违反了审慎经营规则，被罚了90万元；二月份，浦发银行绍兴分行因为贷款管理不到位，被罚了35万元。

　　其实，这些只是浦发银行及其分支机构频频收到罚单的冰山一角。光是从2021年到2022年这两年，浦发银行就被罚了近2个“小目标”。

　　据同花顺(293.640, -7.52, -2.50%)iFinD的数据统计，2022年整年里，银保监会、央行和外汇管理局这三个监管机构总共下发了接近3000张罚单，罚款总额超过了19亿元。而在这其中，浦发银行因为收到了64张罚单，罚款金额超过了6000万元，这个“战绩”在股份行中可是居首的。而且，涉及的违规行为包括了违反金融消费者权益保护规定、违反审慎经营原则、贷款审查环节不到位、与身份不明的客户交易、员工行为管理不到位等。

　　其中，最大一张罚单是在去年九月份由外汇管理局发出的。因为违规处理远期结汇业务、违规进行期权交易、违规处理内保外贷业务、违规收取房产佣金、结汇数据统计出错，浦发银行被罚了933万元，违法所得被没收了334.69万元。

　　据不完全统计，浦发银行在2021年也频频收到了罚单，一年内金融监管部门开出的罚单超过了40多张，罚款金额总计接近了1亿元，而且在涉及贷款业务的不同环节都有，其中不乏金额达到了百万级的罚单。

　　这一张张罚单的背后，都在暴露浦发银行的内部控制管理出现问题。

　　所以，在浦发银行收到众多罚单的情况下，它的信用卡业务成了一个“重灾区”，这也难怪有人给它起了“被投诉之王”的外号。

　　最近，国家金融监督管理总局发布了一份关于2023年第一季度银行业消费投诉【进入黑猫投诉】情况的报告。从这份报告中我们可以看到，在2023年第一季度，有32142件投诉涉及到银行的信用卡业务，这占了投诉总量的30.6%。在这其中，浦发银行的投诉数量超过了2076件，排在第三位。回想一下，就在2022年第二季度，股份制银行的信用卡业务投诉排行榜首也是被浦发银行占据，那时的投诉高达6172件，占据了浦发银行投诉总量的86.6%。可见“被投诉之王”的称号当之无愧。背后，更多的是反映出了浦发银行的信用卡业务存在许多问题。

　　如果在黑猫投诉平台上搜索“浦发银行”这个关键词，截至8月15日，会发现近4万条投诉记录。其中，与信用卡业务有关的投诉问题更是屡见不鲜。