银保监对“原油宝”连开5张罚单中行最新回应来了|原油宝_新浪财经

　　原标题：刚刚！中行被重罚5050万银保监对“原油宝”连开5张罚单相关业务遭暂停人事也有调整！中行最新回应来了

　　来源：券商中国

　　中行“原油宝”事件又有最新进展，监管祭出重拳严处罚。

　　12月5日，银保监会一连发布5张大罚单，直指中行“原油宝”一事。银保监会表示，近期银保监会就中行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定。银保监会以事实为依据，法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

　　相较于此前银保监会对银行违法违规行为所作出的行政处罚，此次监管开出的罚单主要有以下几点特点：

　　一是对相关责任人经济处罚较重。尽管目前监管行政处罚通常实行“双罚”，既罚机构又罚相关责任人，但此前对于涉事责任人的经济处罚额度多为10万左右。银保监会这次对中行“原油宝”一事中牵涉到的中行全球市场部4位相关个人均处以40万-50人不等的罚款。

　　二是除依法实施行政处罚外，银保监会公告称，此次还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项。

　　银保监会还表示，已责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。下一步，银保监会将坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。

　　中行当天回应称，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

　　“原油宝”事件发生以来，我们全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。

　　我们将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。

　　银保监会“定调”中行四大问题

　　银保监会表示，银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

　　这是继5月中旬银保监会对中行启动立案调查程序后，仅半年左右时间就对此事作出行政处罚，相比于监管部门常规的调查处罚流程，这次监管行动较为迅速。针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：

　　一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

　　二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；

　　三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；

　　四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

　　4位责任人被重罚部门人事现变动

　　依据上述问题，监管部门对中国银行罚款5050万元。但更为值得注意的是，此次监管对涉事相关责任人的处罚也非常严厉。中行全球市场部4位相关个人均处以40万-50人不等的罚款。具体来说：

　　一是中行全球市场部总经理王卫东因存在市场风险限额调整和超限操作不规范；审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理等违法违规行为，被处以警告并处罚款50万元。

　　二是中行全球市场部原总经理甄梅因存在“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作等违法违规行为，警告并处罚款50万元。

　　此外，中行全球市场部副总经理张晨、中行资深交易员孙燕萍二人也因存在市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范，部分“原油宝”产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传等问题均被处以警告并处罚款40万元。

　　银保监会表示，已责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。券商中国记者多方核实到，中行“原油宝”事件后，中行内部人事和部分总行一级部门职能近期也经历了大调整。王卫东此前是“接棒”到龄退休的甄梅，出任全球市场部总经理一职，虽然他在“原油宝”事发前在全球市场部任职不久，但“原油宝”事件后被调离到中行海南分行，黄党贵接任中行全球市场部总经理一职。

　　黄党贵是金融风险管理专家。他是清华大学博士，在金融风险管理领域颇有研究。曾历任中行风险管理部市场风险总监、公司金融部总经理、青岛分行行长等，出任全球市场部总经理一职前担任中银金融资产投资公司董事长。从黄党贵的履历不难看出，“原油宝”事件后，中行强化了全球市场业务的风险管控。

　　银行收缩个人账户交易业务

　　中行“原油宝”事件为国内银行业从事个人账户交易业务的风险管控敲响警钟，金融投资管理方面的薄弱环节可能普遍存在于众多金融机构之中。此事件后，银行业进一步强化对国际金融市场价格异常波动的风险预警，并完善投资者风险提示等级分类和相关表述。

　　近期，包括国有大行、股份制银行和部分城商行“集体行动”暂停账户贵金融新客户开立账户。一致行动的背后反映出从严监管导向，不少分析认为，短期内难再现账户贵金属新客户开立重启，一些银行将逐步收缩个人账户交易业务。

　　民生银行首席研究员温彬曾对记者表示，下阶段，金融机构要继续加强产品研发，尤其是对于创新类、复杂类的金融产品，要提升专业性，强化风险意识，加强风险管控，特别是要提升市场异常波动下的应急处置能力，同时，要规范产品宣传营销，把握好适度性，加强投资者教育与权益保护。