利率低至2.45%！中小银行消费贷“营销战”打起来|贷款_新浪财经

　　华夏时报记者卢梦雪冉学东北京报道

　　“贷款秒杀，钜惠来袭！秒杀成功的客户可获得年利率2.8%的贷款优惠利率！”

　　“新用户首次借款年化利率（单利）达2.98%，最高借款额度20万元。”

　　“参与拼团活动，贷款年利率低至2.98%。”

　　“送您一张闪电贷利率券，年利率低至3%。”

　　今年以来，消费贷市场“降价潮”持续，为抢占市场份额，多家银行通过秒杀活动、发放优惠券、拼团等方式，为投资者消费贷降低贷款利率、拉长贷款周期、提高可贷额度。消费贷利率接连跌破3.5%、3%，“卷” 进了“2时代”。

　　然而，近期记者注意到，越来越低的贷款利率之下，部分银行的存、贷款利率出现了“倒挂”现象，即贷款利率比存款利率还要低。如有中小银行三年期存款利率为3.2%，但推出的消费贷优惠利率却低至了2.45%。

　　为何会出现存贷款利率倒挂现象？这是否有资金空转的风险？相关分析人士认为，部分银行较低的消费贷款利率更多是银行营销获客手段，为了增加客户的黏性，期限较短，要求较高，以贷转存的可操作性不高。

　　贷款利率低至2.45%

　　近期，临桂农商行推出一秒杀活动，客户提交报名资料获得当期秒杀资格后，进入贷款优惠利率秒杀活动页面，即可参与当期秒杀，“秒杀成功”截图、客户姓名、手机号等信息可作为客户享受贷款优惠利率的依据。

　　“秒杀成功的客户可获得年利率2.8%（单利）的贷款优惠利率，其中经营性贷款金额为200万元（含）以内，消费性贷款金额50万元（含）以内，贷款期限均为1年期。”临桂农商行在相关通知中写道。

　　“我们的报名活动已经在3月18日终止了，但如果您在本地，仍有相关的贷款需求，还是可以申请的。”3月23日，临桂农商行相关工作人员告诉记者。

　　此外，乐至农商行推出新市民消费贷，贷款利率低至2.45%；平安银行推出了“白领新一贷”的消费贷产品，部分“优享客户”在领取利率优惠券后，产品年利率（单利）最低可至2.88%；中信银行推出的“信秒贷”活动，秒杀到6折利息券的客户，产品年化利率（单利）最低可降至2.98%；宁波银行推出27周年行庆的限时降息活动，新客专享首次借款年化利率2.98%（单利）。

　　“没有‘起’！是真的2.98%！”宁波银行在相关宣传中表示。

　　可见，今年以来，银行对消费贷产品的“花式营销”的热情依旧不减，在利率优惠券、贷款“拼团”等各种营销手段的加持下，消费贷利率一路走低，最低普遍可以降至3%以下。

　　贷款比存款利率还低，是否可以套利？

　　2023年9月，国家金融监管总局发布《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，提出要“满足居民合理消费信贷需求”“降低消费金融成本”等要求，引导金融机构下调消费贷利率，鼓励居民消费。

　　在监管引导下，银行消费贷利率从3.5%降至3%，如今已有部分产品利率达到了2%左右。

　　融360数字科技研究院监测的最新数据显示，2024年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.19%，环比下降13个基点，同比下降81个基点。

　　招联金融首席研究员董希淼曾向《华夏时报》记者表示，整体来看，个人消费贷款利率在不断走低。消费贷款作为银行零售业务资产的重要部分，其重要性不断凸显。一些银行希望通过降低贷款利率、推出优惠活动等措施，加快发展个人消费贷款业务，同时弥补个人住房贷款下降的缺口，以此保持营收和净利润的稳定。

　　但记者注意到，随着消费贷等贷款利率的走低，有银行优惠后的贷款利率已低于其部分年限的存款利率。

　　如推出2.8%（单利）贷款优惠利率的临桂农商行，其三年期、五年期的定期存款利率为3.20%；推出低至2.45%年利率贷款产品的乐至农商行，其3年期个人定期存款利率也高达3.20%。

　　通过低利率贷款产品，将资金存到高利率存款产品中，是否有套利空间？

　　记者调查发现，实际上消费贷利率低至3%以下并非普遍现象，许多产品利率优惠期限较短，且许多银行发放的较低的贷款利率，对客户资质也有较高的要求。

　　如宁波银行2.98%的贷款年化利率仅针对新客户，且该优惠限额5万元，限期6期，超出部分的借款金额按授信利率（3.98%-15%）计算利息，放款时间、借款额度及利率也需要以实际审批结果为准。