财联社4月26日讯(记者 梁柯志)财联社记者近期从行业内了解到,信贷市场需求低迷持续之下,部分银行出现了贷款最优惠利率与同期理财收益率倒挂或接近倒挂的罕见现象。
“我们个贷最低已经到年化3.65%左右了,但投放依旧比较难。房贷和前十年比那都是放不出去的。”4月25日,中部一家大型城商行相关负责人对财联社记者说。
这种情况并非个案。4月26日,财联社记者向兴业、广发等多家银行了解到,当前抵押贷款最优惠利率区间为3%-3.85%之间。与一季度情况相比,贷款利率水平仍在进一步下滑。
而普益标准监测数据显示,上周(4月17日-4月23日)全市场共新发了661款理财产品,环比增加22款,其中86款为开放式产品,其平均业绩比较基准为3.46%,环比下跌0.07个百分点;575款为封闭式产品,其平均业绩比较基准为3.66%,环比下跌0.02个百分点。
4月26日,一家头部银行理财子负责人对财联社记者表示,正常情况下贷款利率要高于理财收益,否则会形成套利空间。近期出现的收益率倒挂的情况的确多年来少见。这种情况本质上反映实体经济需求不足,资金可能在金融市场空转的信号。
走低的贷款利率VS走高的理财收益率
4月23日,央行国际司司长金中夏对外表示,人民银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,采取了很多措施做好金融支持稳外贸工作。首先是降低实体经济融资成本。2022年,我国企业贷款加权平均利率同比下降了34个基点,仅4.17%,这在历史上是比较低的水平。
而上周,央行一季度金融统计数据发布会上公布的数据显示,3月份银行体系新发企业贷加权平均利率同比下降29BP,达到3.96%。
但如央行所表述,3.96%系3月份银行体系新发企业贷款加权平均利率水平,并没有考虑区域差异。财联社记者注意到,在部分资金充裕的一线城市利率水平下沉更快,比如央行营管部早在2月份即表示,去年12月份,北京地区新发放企业贷款加权平均利率仅为3.09%。
海通国际最新报告分析认为,一季度的贷款需求非常好,央行今年一季度公布的贷款需求指数飙升,达到78.4,还是2012年下半年以来的最高值。但最近贷款需求有下降趋势,如近期票据转贴现利率下降,表示银行贷款需求较差,需要购买票据来填充贷款额度。
与新发放贷款市场当前的不景气形成鲜明对比的是,一季度理财市场的收益率却在节节回升。普益标准数据显示,截至2023年1季度末,理财公司存续理财产品14892款,占全市场存续理财产品的44.03%。理财公司存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的近1个月年化收益率的平均水平为4.00%,环比上涨5.81个百分点。
国金固收最新数据显示,4月24日封闭式理财平均基准利率3.81%,已恢复至去年12月水平;3月以来6M-1Y封闭式理财基准利率与1年期AAA级中票、存单利差走阔。
即便与新发理财产品收益率相比,当前银行新发贷款的利率也不占优。普益标准监测数据显示,上周(4月17日-4月23日)全市场新发理财产品中,开放式产品平均业绩比较基准为3.46%,封闭式产品平均业绩比较基准为3.66%。
业内:要警惕资金出现空转套利可能
多位受访金融行业人士对记者表示,当前新发贷款利率和理财收益率之间出现倒挂是多年来罕见的情况。部分人士认为,应该警惕当前非对称利率政策之下,贷款、存款和金融市场之间出现收益“套利”空间的可能。
融360数字科技研究院分析师刘银平对财联社记者表示,理财产品收益率超过银行贷款利率,可能会给部分客户钻空子的机会,从银行那里获取的低息贷款没有投入实际经营,而是拿去购买收益率更高的理财产品,导致资金空转,前几年结构性存款市场曾存在这种现象。
不过刘银平认为,目前理财产品业绩比较基准不代表实际收益率,净值是不断波动的,不会一直上涨,实际上,理财产品向净值化转型之后对企业的吸引力有所减弱。
上海金融与发展实验室主任曾刚对财联社记者表示,理财收益与金融市场利率相对应,出现倒挂的情况主要是即期的贷款利率与发行当期定价的理财收益率的差异,在市场利率快速下行的时容易出现这种收益率不同步的脱节现象。
曾刚认为,如果银行贷款利率继续下行,意味着当期发行的理财产品的收益率会同步下降。从这一个角度来看,未来一段时间的理财产品收益率会进入下行通道。
这一判断得到银行业内人士的认同。4月25日,某城商行广州分行负责人对财联社表示,该行已经关注到理财收益和存贷款利差的情况,理财与贷款利率差距过大必然引发资金空转套利,这与货币政策初衷不符。估计下一步理财产品收益水平要降低到3%以下。
一家头部银行理财子负责人对财联社记者表示,考虑到理财产品底层资产大多数为债券,而债券市场发行人大多是大型企业,理论上其收益率比个贷是要低一个等级。
“道理很简单,个人的信用等级比大型企业要低,所以个贷的定价理论上要比理财收益率高才对。现在出现个贷定价和理财产品持平,甚至出现倒挂,这只能说明个人部门当前的信贷需求不足,没有什么人想贷款,导致资金空转,这也是近年来比较罕见的情况。”该负责人表示。
该人士同样认为,如果贷款定价持续下行未来新发理财产品收益率也会回落。“市场对利率走势的预期是一致的,新发的收益率未来会下来,近期整体的趋势也是这样。一些存量的产品年化收益率近期大幅上行,主要是因为底层资产是去年利率高位时候拿的,在利率走低预期下,其净值表现就会向上拉。”
息差承压将推动存款利率进一步下行
受访银行人士对财联社记者称,当前贷款端定价疲软的现状,也是有关方面不断出手规范存款利率的核心动因。
4月25日,前述中部地区大型城商行负责人对记者表示,在贷款定价上不去的情况下,未来存款利率持续下行应该是大趋势,否则银行净息差承受的压力将是巨大的。“现在各行储蓄又多,之前理财波动的影响还没完全消除,很多客户的资金还没有出来,都压在储蓄里。”
有市场观点认为,一旦第二季度贷款需求走弱得到确认,意味着贷款利率依然有下降的可能性和空间,银行息差水平面临更艰难的局面。
4月25日,苏州银行(7.570, -0.04, -0.53%)一季度显示,截至3月末,该行净利息收益率和净利差从去年末的1.87%、1.93%进一步下降到1.77%、1.84%。
光大证券(17.500, -0.04, -0.23%)王一峰团队最新研报认为,未来存款市场成本管控仍有后手牌,“类活期”存款是重要抓手。其预计,后续对于存款定价自律管理的手段包括但不限于以下三个方面。首先,协定存款、通知存款等创新类活期存款有可能将纳入自律机制管理。现阶段,对核心定期存款而言,同时有EPA和MPA进行约束,但“类活期”存款缺少政策指引,未来或将对这类产品比照活期存款进行规范;其次,同业存款套壳协议存款需继续纠正;最后,期权价值过低的“假”结构性存款仍须规范,后续或将结构性存款的(保底收益+期权价值)合计同时纳入自律机制上限,进一步压降结构性存款利率。
王一峰团队测算认为,如果全部企业活期存款利率降至2013-2018年0.70%左右的平均水平,则上市银行企业活期存款成本率加权平均降幅在30bp左右,将提振息差5.5bp左右,影响上市银行营收增速2.3pct。
责任编辑:李琳琳
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海通证券.盈投顾2024-01-17 08:35:33
宏观要闻1、省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班16日上午在中央党校(国家行政学院)开班。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在开班式上发表重要讲话强调,坚定不移走中国特色金融发展之路,推动我国金融高质量发展。据了解,这是1999年以来、时隔25年后再次以金融为主题专题研讨。2、国务院国资委召开国有企业经济运行座谈会,推动中央企业做好提质增效开局起步工作,努力实现一季度“开门红”。国务院国资委党委书记、主任张玉卓强调,狠抓提升经营效益,切实改善预期、提振信心,更好发挥稳定器、压舱石作用。3、昨日沪指探底回升,下午2点以后,跟踪沪深300指数4只ETF成交量显著放大,护盘资金或又出动。截至昨日收盘,华泰柏瑞沪深300ETF、嘉实沪深300ETF、华夏沪深300ETF、易方达沪深300ETF成交额分别为59.25亿、36.43亿、40.67亿和47.17亿,该4只ETF昨日成交额分别为30.31亿、8亿、5.99亿和5.67亿,尤其是后三只ETF,成交额分别增4倍、6倍和8倍。行业新闻1、昨日一则消息称“上午同花顺大部分融资盘爆仓,并称某大户爆仓10亿遭强平,进而引发创业板崩盘“,对此,有媒体多方采访了解到,这一说法不合理,同花顺大跌有两个因素干扰:一是传言竞争对手有降价预期;二是悲观情绪引发补跌概率更大。2、从多位产业链人士处获悉,为了保证市场地位,宁德时代正在梳理产线资源,推动降本。“24年中旬有几家车企都会切换到这款产品,电芯价格不超过0.4元/Wh,加量不加价,目标就是10-20万元的纯电市场。”有行业知情人士透露。动力电池正在逐步进入0.3元/Wh时代。3、“工农中建交邮”六大国有行理财公司及招银、兴银、信银、光大、浦银理财共11家公司去年下半年规模净流入逾1.1万亿,大行理财公司较去年初仍有缺口。国有行理财公司方面,除交银理财外的其余5家大行理财公司存续规模较2023年初仍然差距约460亿至4000亿元的缺口,合计降幅仍将近9000亿元。4、比尔盖茨在达沃斯闭门演讲中表示,ChatGPT之后,AI可以读,也可以写。这是一个巨大的进步,对于白领工作者而言,可以处理很多日常的工作,很多大量的分析工作都可以瞬间完成,工作效率提升极大。在五年之内,会对生产力有一个极大的提升。5、针对昨日市场消息指平安银行将包括万科、保利、龙湖、金地等41家开发商列入可获融资支持名单,平安银行回应媒体称,去年12月召集房企开会,并推出相应举措。6、2024年春运将于1月26日拉开帷幕。从1月16日召开的国新办发布会上获悉,预计春运期间全国跨区域人员流动量将达到90亿人次,铁路、公路、水路、民航等营业性客运量将超18亿人次,高速公路及普通国省干线非营业性小客车人员出行量将近72亿人次,自驾出行占比将突破8成。7、2024年开年仅半个月,先后有正荣、旭辉、奥园、龙光等多家房企披露了境外债务重组方面的阶段性进展,包括重组方案获法院批准、与债权人小组签署支持协议、给出较为成熟的债务重组方案等,且皆达成了不同程度的削债规模,基本均在40%以上。业内预计,行业风险出清将加速。环球市场1、美股三大指数集体收跌,道指跌0.62%,纳指跌0.19%,标普500指数跌0.37%,热门中概股普跌,纳斯达克中国金龙指数跌3.81%。2、WTI原油期货跌1.06%,布伦特原油期货跌0.2%。3、COMEX黄金期货跌0.97%,COMEX 白银期货收跌1.01%。公司新闻1、普瑞眼科公告,预计2023年净利润同比增长1164%-1286%。2、海康威视公告,控股股东一致行动人电科投资拟继续增持3亿元-6亿元股份。3、扬电科技公告,股东赵恒龙拟减持不超过3%股份。4、锐科激光发布业绩预告,2023年净利预增389.32%-511.64%。5、金龙羽公告,实控人之一致行动人吴玉花拟减持不超过3%股份。6、乐华娱乐在港交所发布公告,公司经营正常,董事均未出售所持股份。7、宁夏建材公告,重组事项未通过上交所重组委审核。投资机会参考1、头部网红正式开启海外直播带货,跨境直播或成出海新风口近日,据抖音账号“Tiktok事业部(三只羊)”视频显示,小杨哥公司三只羊网络近日已开启海外带货布局,第一站为新加坡,带货模式为联合海外达人赋能直播带货,带货品牌多为中国本土品牌。有媒体就该事联系三只羊公司,三只羊回应该账号为公司官方账号,海外带货确已开启,且近日已完成在新加坡的海外直播,并逐渐开始在更多国家布局。随着国内短视频平台市场越来越饱和,很多网络红人和电商卖家开始寻求新的市场机遇,出海或成头部直播电商机构的新增长点。市场分析称,相比于中国,电商直播在海外市场似乎还是一片未完全开发的全新商业领域。根据ForesightResearch统计,2022年美国电商直播预计收入只有110亿美元,这与庞大的中国直播电商市场相比差距甚远。艾媒咨询分析师进一步分析指出,随着TikTok电商平台的迅速发展,各大平台也将发力跨境直播电商,中国跨境直播电商潮流势不可挡。预计2025年跨境直播电商市场规模将达到8287亿。2、氢能最具潜力的应用领域之一,这类产品落地商用加速推进据媒体报道,麻省理工大学(MIT)电动汽车团队近日探索推出了全新的氢基试验台,演示了氢动力电动摩托车原型,并开源相关代码,欢迎其他汽车开发人员测试交流,共同推进氢动力产品的研发。氢能可广泛应用于储能、发电、汽车、航空、冶金、建筑供热等领域。氢燃料电池车是最具潜力的应用领域之一。与电动汽车相比,燃料电池车能量密度高,加注燃料便捷、续航里程较高,更适用于长途、大型、商用车领域,可有效解决商用货车高续航要求、高污染排放等问题。燃料电池汽车规划明晰,产业发展有望提速。参考国家能源局、发改委联合发布的《氢能产业中长期规划(2021-2035年)》,2025年全国燃料电池汽车保有量需达到5万台,而根据国内20个氢能发展主要省市规划,2025年燃料电池汽车保有量将达10.88万台。市场分析认为,随着政策力度加3、先进封装+半导体设备+人工智能,龙头公司去年净利同比预增超50%北方华创公告,预计2023年归母净利36.10亿元-41.50亿元,同比增长53.44%-76.39%;扣非后归母净利润33亿元-38亿元,同比增长56.69%-80.43%。报告期内,公司2023年主营业务呈现良好发展态势,市场认可度不断提高,应用于高端集成电路领域的刻蚀、薄膜、清洗和炉管等数十种工艺装备实现技术突破和量产应用,工艺覆盖度及市场占有率均得到大幅提升;2023年公司新签订单超过300亿元,其中集成电路领域占比超70%。机构人士指出,公司产品矩阵持续扩张,平台化布局彰显公司竞争力。截至2023年5月,ICP刻蚀产品出货累计超过2000腔,8寸CCP刻蚀设备已批量供应,12寸CCP刻蚀设备已进入客户端验证,同时公司清洗、12寸去胶机等均取得进展。市场人士看好2024年中国本土晶圆制造商资本开支维持高强度及半导体设备国产市场进程加速,国产半导体设备厂商业绩有望持续放量。4、国家电网预计2024年电网建设投资总规模超5000亿元,特高压工程仍是重中之重近日,国家电网公司对外透露,2024年将继续加大数智化坚强电网的建设,促进能源绿色低碳转型,推动阿坝至成都东等特高压工程开工建设。围绕数字化配电网、新型储能调节控制、车网互动等应用场景,打造一批数智化坚强电网示范工程,预计电网建设投资总规模将超5000亿元。近年来,国家电网一直把建设特高压工程作为工作重点,2024年度特高压工程仍是重中之重。除8条特高压工程有望在年内开工。国家电网还将推动推动数条特高压工程的核准工作。国家电网年初工作会议再次提到以特高压和超高压为骨干网架,首次提到柔性直流”,特高压技术方向朝着柔性直流方向发展更为明确。机构人士认为,特高压作为主网基础,依旧是投资重心,2023年特高压直流开工规模为历史年度最高值,预计2024-2025期间柔直总投资或达1,005亿元,设备总投资/核心零部件换流阀投资或为603亿/146亿。免责声明:市场有风险,投资需谨慎。本文所载内容仅供海通证券股份有限公司的客户参考使用,客户须自主做出判断和投资决策。 -
华林证券郑崇丰2023-08-01 12:55:43
【先手午评】AI算力线中际旭创和浪潮信息重回成交榜前10. 成交榜前10中有5只券商,榜一坐着太平洋,高位搏杀剧烈。科技早盘科大讯飞的减持影响,还有昨日先涨停的鸿博股份早盘核按钮,还有浪潮信息昨日盘中跳水后早盘顺势低开,加上券商股的开局一度冲高,所以泛科技线开局是走低,随后券商和银行等大金融线调整,板块轮动大幕开启,汽车线众泰汽车涨停,江淮汽车冲高,CPO这边天孚通信快速拉升大涨,带动中际旭创,之后再带动浪潮信息,信创中国软件、太极股份等受益昨日盘后消息,均开始一起联动。今天跷跷板被抽血的是新能源,如果不是锂光储这些跌的多,泛科技线还真不一定能反弹这么多。预判日内的高潮轮动阶段已经过去,已经轮涨到的板块小跌,轮跌的板块小涨。操作上如果上午10点半前没做出调仓动作,下午基本就不适宜有追涨想法。 -
点金搏股2022-07-25 08:54:24
发布观点《点金计划】有信号就干,大涨就走人》 -
股王擒牛2022-07-06 14:45:20
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地产板块和中药板块的爆发都是有相关的主题意义存在,地产产业链的爆发主要是国内经济的压力增加,各地纷纷放开了限售限购相关的政策,这一政策预期打开了地产相关板块的补涨空间,简单说这是在炒作预期;因为大家都知道地产的业绩并未出现好转,市场炒作都是先行的,也许等政策真的落地了,那么就是到了资金兑现的时候,现在很多人也都是看好地产的相关行情,毕竟大家也都看得到,不过我这里需要提示一下:地产相关对于经济支撑固然重要,但是4月份也是业绩落地的阶段,地产股价已经先行,业绩和一季度的销量可能大家现实中都可以看到是不及预期的,资本市场情绪想来是多变的,所以追涨需谨慎;如果真的要去考虑,依据未来是否有做大做强的资本,未来是否有被兼并收购这两个预期去选择;而对于中药来讲,祖宗留下来的东西自然是好的,事实证明对于抗疫有着积极的效果,不过这一波有些也不低了,时刻关注国内数据变化,一旦数据出现拐点下行,那么中药行情股价也会跟随出现下行,这两者基本上是属于同步的关系! -
华林证券梁财华2022-03-29 17:16:56
江南化工(002226)一.基本面:公司主营工业炸药,雷管研发,生产,销售风力发电,光伏发电开发,建设,运营。2021年营业收入64.81亿元,同比增长65.39%,归母净利润10.53亿元,同比增长135.58%,扣费净利润5.415亿元,同比增长33.98%。PE16.58倍,PE相对低。二.消息面:国家能源局印发《2022年能源工作指导意见》稳步推进结构转型。煤炭消费比重稳步下降,非化石能源占能源消费总量比重提高到17.3%左右,新增电能替代电量1800亿千瓦时左右,风电、光伏发电发电量占全社会用电量的比重达到12.2%左右。国家能源局:.继续实施整县屋顶分布式光伏开发建设,加强实施情况监管.三.技术面:近期股价突破年线,量价齐升,均线多台排列,换手率比较高,3月24日涨停,说明有主力介入,25,28日股价回调,29号股价企稳。短期支撑位5.95元,短期压力位7.40.止盈价:7.40附近,止损价:5.95以上仅是个人看法,仅供参考,不构成投资建议,风险自担! -
股海飞扬2022-03-23 14:33:34
#市场凌乱,小心一日游行情在出现,地产高位风险较大# 大盘还在回暖,指数有点超出预期了,不过盘面给我个人呢感觉就是难受,乱套,今天海联金汇和宁波建工比较靓眼,这都是好的反馈,高位资金并没有全面撤退,下午做了中富通,中兴通讯不管你再烦,实实在在的几十亿封单在那了。下午这波地产拉的我是十分懵逼的,看看是不是像前天晚上医药一样
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