蚂蚁消金获批开业：比预期来得更晚些 监管已念紧箍咒

　　来源：拆金校尉

　　兜兜转转，2020年9月就获批筹建的蚂蚁消费金融，最终在九个月后的今天，获准开业———比预想中的deadline（6个月筹建期满就应开业）还推迟了三个月。

　　“非持牌消费金融机构，获得牌照开业，意味着蚂蚁集团的消费金融业务向合规化和持牌化发展，”一位消费金融专家对校尉表示，以后没有消费金融公司牌照不能做消费金融业务，这将是大趋势，网络小贷也将逐渐退出消费金融业务领域。

　　与此同时，在监管开一扇门的时候，也关上了一扇窗，监管在开业当天向媒体透露，要求“花呗”“借呗”只能用于蚂蚁消金专属的消费信贷产品，与其他金融机构联合贷款的消费贷没法混进花呗、借呗。

　　好饭是不是上的有点晚？

　　回顾下历史，2020年9月14日，蚂蚁消费金融获得重庆银保监局批准筹建，要求6个月内完成筹建工作。

　　获批筹建那会，蚂蚁两个字如同当红炸子鸡，外界预期蚂蚁消费金融可能在3月份就开业了。

　　拿同样在重庆筹建开业的小米消费金融来说，2020年1月10日获批筹建，2020年5月29日就获批开业了，不得不说比较迅速。

　　回到今天，蚂蚁消费金融才开业，从筹建到开业走过了9个月，比预期晚了3个月。

　　这不得不说，也受到了马云去年11月上海外滩演讲事件的牵连，毕竟蚂蚁科技集团A股上市都暂时夭折了。

　　注资80亿、股东阵容豪华

　　6月3日，重庆银保监局批准重庆蚂蚁消费金融有限公司开业。蚂蚁消金注册资本为80亿元人民币。

　　从股权来说，蚂蚁消金的股东算比较豪华的，既有蚂蚁科技集团这样的大靠山，也有外资背景南洋商业银行和国泰世华银行以及AMC中国华融作为资金方，还有新能源汽车电池龙头宁德时代(260.760, -3.55, -1.34%)，以及医疗器械企业鱼跃医疗(36.890, -0.31, -0.83%)和上市公司千方科技(10.750, 0.06, 0.56%)。

　　业内人士认为，尽管消费金融行业已经从蓝海陆续走向红海，但是有着蚂蚁科技集团、支付宝做为靠山，加上如此多的庞大股东支持，蚂蚁消费金融依然能够成为持牌消费金融公司中的巨头。

　　更重要的是，之前靠蚂蚁小贷牌照发放贷款已经被监管收紧，现在转向以全国范围持牌的消费金融牌照发放消费贷款名正言顺，更加规范化。

　　开业当天被念紧箍咒

　　蚂蚁的“花呗”、“借呗”可以说是消费金融领域的创新产品，拥有最广泛的年轻消费群体，以至于很多95后直接弃用信用卡，只用花呗和借呗。

　　不过，在蚂蚁消金获批开业当天，据21世纪经济报道，银保监会非银部有关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务，完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。

　　自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。

　　过渡期内，蚂蚁集团也将按照监管要求妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作，维护金融市场稳定。

　　整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。

　　银保监会要求蚂蚁集团采取有效方式，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称，避免引起品牌混同。

　　这意味着，蚂蚁消费金融与其他广泛中小银行合作的联合贷款，不得放在“花呗”和“借呗”产品中，而这是蚂蚁消费金融的拳头级产品，缺少“外援”资金，“花呗”和“借呗”杠杆将受到极大限制，可见获得监管牌照的同时，受到的束缚亦不少。

　　蚂蚁集团回应表示，在监管部门的指导下，蚂蚁及各方股东会一起努力满足消费者的金融服务需求，参与金融服务体系建设，持续提升金融服务质量和风险防控水平。

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责任编辑：赵子牛