原标题：房贷占比设上限：银行和地产股大跌 ，哪些银行踩线了？
来源：WEMONEY研究室
作者：刘双霞
对于绝大多数中小银行来讲，房地产贷款占比不超过22.5%，个人住房贷款不超过17.5%。
2020年最后一天，央行、银保监会发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，从2021年1月1日起已经开始实施。受此影响，2021年首个交易日，在股市开门红的背景下，银行和地产股仍出现下跌。
根据银行业金融机构的资产规模及机构类型不同，监管机构分档对房地产贷款集中度进行管理，不同档的银行，划定的红线不一样。
对于绝大多数中小银行来讲，房地产贷款占比不超过22.5%，个人住房贷款不超过17.5%。
对照来看，成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行等多家上市城商行均需整改。
华泰证券数据显示，成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行等城商行房地产余额占比和个人房贷占比均超出上限，其中，成都银行35.8%的房地产贷款占比在中小银行中处于较高水平，超出“弹性红线”25%近10.8个百分点。
另外，中金公司测算，以2020年半年报数据看，35家上市银行中12家个人住房贷款或房地产贷款占比超出上限。
不过，值得关注的是，央行也指出，人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可结合所在地经济金融发展水平等，以第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，可增减2.5个百分点。
对于目前房贷占比踩线的银行，监管给出了过渡时间。
监管表示，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
央行及银保监会表示，对于当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案；符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务。
监管对银行业金融机构房地产贷款集中度的最新管理要求，被资本市场视为行业性重大利空。
2021年首个交易日股市迎开门红，两市成交额破万亿，沪指站上3500点，创业板指涨近4%，个股普涨。
不过，受上述政策的影响，银行和地产股却大跌。1月4日，银行板块跌幅为1.93%，房地产板块跌幅为0.79%。
银行股中，多家城商行跌幅明显，其中成都银行跌幅超过8%。
中金公司研报指出，成都银行、郑州银行、青岛银行等房地产贷款占比超限，预计与这些城商银行融资合作较为紧密的个别区域性房企或将面临开发贷边际收紧压力，但其余与大中型银行和未超限城商银行合作的房企融资压力仍可控，行业集中度将加速提升。
另外，对于银行板块，中金公司认为，超标银行有足够长的过渡期调整信贷投放结构，不会影响规模增长和盈利能力。疫情冲击、异业竞争和科技进步之后，信贷结构调整将成为银行经营模式调整转型的又一催化剂，生态场景经营才能帮助银行建立增强客户触达能力和经营能力，进而提高金融供给能力。
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责任编辑：戴菁菁
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