原标题：聊一下蚂蚁IPO
来源：银行青年
作者：徐兵
10月21日晚间，在科创板IPO获注册后，蚂蚁集团（688688）在上交所发布了招股意向书和发行公告。蚂蚁上市的消息已经传很久，市面上各路大神已经分析了很多，中间还经历了改名，总感觉蚂蚁科技集团名字怪怪的，还是感觉蚂蚁金服顺口，本文聊聊我的体验和想法。
第一点，普惠，蚂蚁真的非常普惠。在这里建议各位小企业多用用支付宝，特别是刚起步特别小的企业主。说一下我的例子，创业8年，借呗的额度从五千到24万，日利率从万四降到万二，这些年蚂蚁是最感谢的两家金融机构之一，额度高，利率低。另一个是交通银行，用毕业证办的信用卡，额度从下卡两万涨到现在的13万固额+10万临额。
银行的朋友可能觉得这也感谢，有点夸张了吧，这点额度没有啥，周围朋友都是这种额度，因为银行人不能理解一个普通人想从金融机构借点钱有多难，我发张图你们就明白有多难了。
这是我去年12月份的信用卡的申请记录，工行建行邮储全部被拒，农行线下办的也被拒，理由无非是户口异地没房没车没公积金。
大家可能会说你公司有流水的话，你可以用公司贷啊，现在也不需要抵押和担保，银行产品是很丰富的。说一下公司情况，公司一年开票大几百万，由于公司现在做APP、做课程还有各项新业务等，整体投入也比较大，目前公司整体还是亏损状态，也就今年有望盈亏平衡，公司账上日均余额一百多万，大部分买活期理财，这样的情况，大家可以猜测一下我们公司在各家银行的信用额度。
工行APP审核未通过，中行审核结果未知石沉大海杳无音讯，建行倒是有客户经理给电话回复了，额度3万块，开户行额度5万，不知道为啥前两个月我发现这5万额度也没有了，腾讯微业贷5万块，提款发现一堆坑。其他的金融机构就没有试了，不知道是什么情况，大概率也差不多。
所以借呗额度高，利率低，提款快，没有任何套路，真心感谢，真心推荐所有小创业者使用。
其实我对借呗背后的模型更感趣，借呗是如何打通背后的数据，脱离银行传统看重的房子、工作、社保、公积金等要素，从各种交叉数据中找到信任点，进而做出他的判断，而且更有意思的是，他可以提前判断你的现金流出问题，给你提额，之前每次资金出现紧张，借呗就会给我提额，而且给的额度不多不少正好够你填差额的，从八年前的5000块一路涨到去年的24万，利率也由万四降到了万二。真心点赞！
借呗的背后是数字信用，是真正的普惠，是钱找人钱找企业，在这里小微企业真正得到了帮助和实惠，而蚂蚁也赚到了大钱，从这里看蚂蚁充满了巨大的前景和发展。
第二点，信念，或者说愿景。蚂蚁继承了阿里那种对信念的执著，这种公司真的非常非常可怕，因为他的愿景决定了公司战略而且绝不改变偏移。银行不改变，我就改变银行，马爸爸的牛皮还在耳边回响，现实中蚂蚁真的在一步解决一个问题，一步一个脚印向前走。
蚂蚁不像我们银行遇到问题就收缩，换条好走的路，银行战略三五年一换是常有的事情，而蚂蚁就是奔着一个目的地，一路走到黑。
我们常说不要看对方说什么，而要看对方做什么，那对于蚂蚁来说，你只要看他怎么说就行了。这一点太值得我们银行学习了，当然我们银行在这方面也有佼佼者，比如浙江泰隆银行一直就是干泥腿子的辛苦活，这么多年过去了还是这样，但日子过得也很好。
十六年前支付宝横空出世，解决了陌生人在淘宝买东西信任的难题，十六年之后我们发现蚂蚁金服还在继续着信任这个难题，小微贷款，芝麻信用，蚂蚁向数字信用，向信用体系继续出发，我相信十六年后的蚂蚁还是一样，在信任的问题上继续深耕细作。
第三点，客服和投诉。感觉支付宝里面的服务越来越多，我现在都不怎么会用里面的功能了，可能是真的老了吧，不太愿意学习新的东西。
但我总担心一件事情，业务和服务越来越多，那出错的可能性就越来越大，如果以后消费者出了问题怎么投诉维权呢？
银行出问题，至少银行还有网点在，沟通非常方便。互联网公司出问题只能靠电话客服，而我们都知道互联网公司的人工服务很难接通，常说支付宝欠银行人一份工资，很多客户服务都是银行员工帮助完成，这不能一直靠银行员工做客服吧。
互联网投诉维权真的很难，就拿淘宝举例，我今年就遇到了两件事，有个朋友上半年在淘宝买手机遇到翻新机，因为不删差评，死活退不了，投诉到淘宝小二那除了道歉踢皮球根本没用，最后只能认命。
第二件是今年中秋节，公司在天猫杏花楼官方旗舰店给员工买了一批月饼，中秋节前两天收到货的，结果收到其中大部分都不是公司买的那款，就和商家协商先给我们重发买的那款月饼，同时我们把发错的月饼给他们退回去，商家不同意，要么退款要么收到月饼之后重新给公司发，第二天下午员工就放假了，最后只能给员工发了，杏花楼真是打的一手好牌，投诉到淘宝客服说48小时内电话回复，结果到现在也没有等来商家和淘宝小二的电话，真心没地说理，妥妥的也只能认命，更可气的是天猫连差评都没有，妥妥的店大欺客。
淘宝维权几十块钱的东西，你会发现服务好好，基本立刻退款，甚至东西都不用退回去。金额过千以后，你会发现维权真的好难，而金融相关的大多是大金额，过千过万太轻松了，真不敢想以后在支付宝上出了问题，客户投诉维权是多少困难的事情。
最后，真心祝福蚂蚁集团可以走的更好更远，相信蚂蚁集团会给整个社会带来更多有价值的变化。
责任编辑：张缘成
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
