原标题:聊一下蚂蚁IPO
来源:银行青年
作者:徐兵
10月21日晚间,在科创板IPO获注册后,蚂蚁集团(688688)在上交所发布了招股意向书和发行公告。蚂蚁上市的消息已经传很久,市面上各路大神已经分析了很多,中间还经历了改名,总感觉蚂蚁科技集团名字怪怪的,还是感觉蚂蚁金服顺口,本文聊聊我的体验和想法。
第一点,普惠,蚂蚁真的非常普惠。在这里建议各位小企业多用用支付宝,特别是刚起步特别小的企业主。说一下我的例子,创业8年,借呗的额度从五千到24万,日利率从万四降到万二,这些年蚂蚁是最感谢的两家金融机构之一,额度高,利率低。另一个是交通银行(7.370, -0.05, -0.67%),用毕业证办的信用卡,额度从下卡两万涨到现在的13万固额+10万临额。
银行的朋友可能觉得这也感谢,有点夸张了吧,这点额度没有啥,周围朋友都是这种额度,因为银行人不能理解一个普通人想从金融机构借点钱有多难,我发张图你们就明白有多难了。
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这是我去年12月份的信用卡的申请记录,工行建行邮储全部被拒,农行线下办的也被拒,理由无非是户口异地没房没车没公积金。
大家可能会说你公司有流水的话,你可以用公司贷啊,现在也不需要抵押和担保,银行产品是很丰富的。说一下公司情况,公司一年开票大几百万,由于公司现在做APP、做课程还有各项新业务等,整体投入也比较大,目前公司整体还是亏损状态,也就今年有望盈亏平衡,公司账上日均余额一百多万,大部分买活期理财,这样的情况,大家可以猜测一下我们公司在各家银行的信用额度。
工行APP审核未通过,中行审核结果未知石沉大海杳无音讯,建行倒是有客户经理给电话回复了,额度3万块,开户行额度5万,不知道为啥前两个月我发现这5万额度也没有了,腾讯微业贷5万块,提款发现一堆坑。其他的金融机构就没有试了,不知道是什么情况,大概率也差不多。
所以借呗额度高,利率低,提款快,没有任何套路,真心感谢,真心推荐所有小创业者使用。
其实我对借呗背后的模型更感趣,借呗是如何打通背后的数据,脱离银行传统看重的房子、工作、社保、公积金等要素,从各种交叉数据中找到信任点,进而做出他的判断,而且更有意思的是,他可以提前判断你的现金流出问题,给你提额,之前每次资金出现紧张,借呗就会给我提额,而且给的额度不多不少正好够你填差额的,从八年前的5000块一路涨到去年的24万,利率也由万四降到了万二。真心点赞!
借呗的背后是数字信用,是真正的普惠,是钱找人钱找企业,在这里小微企业真正得到了帮助和实惠,而蚂蚁也赚到了大钱,从这里看蚂蚁充满了巨大的前景和发展。
第二点,信念,或者说愿景。蚂蚁继承了阿里那种对信念的执著,这种公司真的非常非常可怕,因为他的愿景决定了公司战略而且绝不改变偏移。银行不改变,我就改变银行,马爸爸的牛皮还在耳边回响,现实中蚂蚁真的在一步解决一个问题,一步一个脚印向前走。
蚂蚁不像我们银行遇到问题就收缩,换条好走的路,银行战略三五年一换是常有的事情,而蚂蚁就是奔着一个目的地,一路走到黑。
我们常说不要看对方说什么,而要看对方做什么,那对于蚂蚁来说,你只要看他怎么说就行了。这一点太值得我们银行学习了,当然我们银行在这方面也有佼佼者,比如浙江泰隆银行一直就是干泥腿子的辛苦活,这么多年过去了还是这样,但日子过得也很好。
十六年前支付宝横空出世,解决了陌生人在淘宝买东西信任的难题,十六年之后我们发现蚂蚁金服还在继续着信任这个难题,小微贷款,芝麻信用,蚂蚁向数字信用,向信用体系继续出发,我相信十六年后的蚂蚁还是一样,在信任的问题上继续深耕细作。
第三点,客服和投诉。感觉支付宝里面的服务越来越多,我现在都不怎么会用里面的功能了,可能是真的老了吧,不太愿意学习新的东西。
但我总担心一件事情,业务和服务越来越多,那出错的可能性就越来越大,如果以后消费者出了问题怎么投诉维权呢?
银行出问题,至少银行还有网点在,沟通非常方便。互联网公司出问题只能靠电话客服,而我们都知道互联网公司的人工服务很难接通,常说支付宝欠银行人一份工资,很多客户服务都是银行员工帮助完成,这不能一直靠银行员工做客服吧。
互联网投诉维权真的很难,就拿淘宝举例,我今年就遇到了两件事,有个朋友上半年在淘宝买手机遇到翻新机,因为不删差评,死活退不了,投诉到淘宝小二那除了道歉踢皮球根本没用,最后只能认命。
第二件是今年中秋节,公司在天猫杏花楼官方旗舰店给员工买了一批月饼,中秋节前两天收到货的,结果收到其中大部分都不是公司买的那款,就和商家协商先给我们重发买的那款月饼,同时我们把发错的月饼给他们退回去,商家不同意,要么退款要么收到月饼之后重新给公司发,第二天下午员工就放假了,最后只能给员工发了,杏花楼真是打的一手好牌,投诉到淘宝客服说48小时内电话回复,结果到现在也没有等来商家和淘宝小二的电话,真心没地说理,妥妥的也只能认命,更可气的是天猫连差评都没有,妥妥的店大欺客。
淘宝维权几十块钱的东西,你会发现服务好好,基本立刻退款,甚至东西都不用退回去。金额过千以后,你会发现维权真的好难,而金融相关的大多是大金额,过千过万太轻松了,真不敢想以后在支付宝上出了问题,客户投诉维权是多少困难的事情。
最后,真心祝福蚂蚁集团可以走的更好更远,相信蚂蚁集团会给整个社会带来更多有价值的变化。
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责任编辑:张缘成
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