杨兆全评池子诉中信银行：没人愿意"裸奔" 银行或担刑责

　　作者：杨兆全（北京威诺律师事务所主任）

　　5月6日，脱口秀演员王越池（艺名“池子”）发布微博称，中信银行(6.900, 0.21, 3.14%)在未经其授权、未经任何司法机关合法调查程序的情况下，将其个人银行账户交易明细提供给与其发生经济纠纷的笑果文化，侵犯了个人隐私。今日凌晨，中信银行发布公告回应此事。中信银行表示，此事系员工未严格按规定办理，提供了池子的收款记录。对此，中信银行向池子郑重道歉，并按制度规定对相关员工予以处分，同时对支行行长予以撤职。

　　从事件本身来看，银行违规打印流水属于违法行为。从法律角度来看分为以下三点：

　　首先，银行需要承担民事责任。民事责任又包括违约责任和侵权责任。

　　银行与客户的业务基本上都受合同的约束。客户在银行开立账户，办理业务，都需要与银行签订相关的合同，而合同中银行通常负有为客户保守个人信息的义务。根据《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。若银行为经客户授权且无其它正当理由打印银行流水给他人，便违反了保密义务，应当承担违约责任。

　　《侵权责任法》第二条规定：“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。”《民法总则》第一百一十一条规定：“自然人的个人信息受法律保护。任何组织和个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。”《消费者权益保护法》第二十九条规定：“经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息。经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。经营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全，防止消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时，应当立即采取补救措施。经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。”由此可见，公民信息是受法律保护的，银行未经授权提供客户信息，显然侵害了客户的民事权益，依法应当承担侵权责任，责任承担方式包括停止侵害、赔偿损失、赔礼道歉、消除影响、恢复名誉等。

　　其次，银行还应承担行政责任。

　　根据《消费者权益保护法》第五十六条：“经营者有下列情形之一，除承担相应的民事责任外，其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，依照法律、法规的规定执行；法律、法规未作规定的，由工商行政管理部门或者其他有关行政部门责令改正，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款，没有违法所得的，处以五十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照：……侵害消费者人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的。”除此以外，相关的法律还有《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》、《商业银行法》等。处罚形式包括包括没收违法所得、罚款、停业整顿、吊销经营许可证等，另外，对直接责任人员的处罚，包括罚款、取消任职资格、禁止从事有关金融相关工作等。

　　再者，银行可能承担刑事责任。

　　《刑法》规定了侵犯公民个人信息罪：“违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。 窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。 单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。”中信银行及相关人员是否构成犯罪还要根据具体情节予以认定。

　　在一般情况下，办理个人银行账户交易明细需要本人携有效身份证办理。笑果文化在未经授权，本人不到场，没有密码的情况下就随便查询王越池的银行流水，属于银行的违规操作行为。单位在未取得员工同意下是不能私自查询员工的银行流水的，这显然是侵犯了员工的个人隐私。银行出现违法违规行为，通常都会由相关负责人承担责任，中信银行凌晨道歉的做法符合以往的惯例。

　　个人银行流水如果泄露，对当事人而言，是个人信息和隐私的泄露，这是对公民权益的侵犯，没有人愿意“裸奔”。对相关责任人员，如信息收集者、信息提供者，会承担其各自的法律责任。若银行有完善的内控制度，但频频出现违规行为，那问题应该出在制度的执行上，因利益驱使或疏于职守而使内控流于形式。现在是法治社会，银行业应更加重视依法办事、依规办事，加强领导和员工的规则意识。

　　来源：网易研究局

责任编辑：张缘成