银联加强POS机具管理:将关停移机或无法定位受理终端

　　原标题：POS机非法网销为何屡禁不止？银联再出招，将关停移机或无法定位的受理终端

　　在今年315晚会暴露出POS机非法销售等问题后，半年以前相关情况并未得到实质性改善。日前，中国银联业务管理委员会再对POS机具管理下发通知。

　　在一份名为《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》的通知中，银联再次向收单机构明确要求，收单成员机构应严格落实商户实名与受理终端一致的主体责任。

　　《通知》要求收单成员机构应严格审核商户资料，采取有效措施核实商户经营真实性与合法性，按照“应注册、尽注册”原则，在银联商户平台准确填报相关商户信息，做好注册登记工作。收单成员机构应落实《关于加强小额免密免签商户注册登记的通知》要求，对小额双免商户注册登记情况进行排查，并按计划进行补注册工作。

　　《通知》称，今年10月下旬左右，银联将启用双免交易白名单核验功能。银联也重申，为了防范网上买卖POS机、刷卡器等受理终端，加强外包机构管理，严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

　　其次，对于确保受理终端注册登记与实际使用一致性方面，银联要求收单成员机构应结合商户经营地址，限制移动受理终端的使用地域范围，并对监测到实际使用地址与注册登记不一致的，暂停资金结算并立即核实，防范移机套用等违规风险。

　　最后，为了防范网上买卖POS机、刷卡器等受理终端，银联提出，收单成员机构应对商户的受理终端管理与使用情况进行核实，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务。同时还要加强外包机构管理，严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

　　在今年央视3·15 晚会中，央视记者通过网购POS机具轻而易举完成对银行卡的“隔空盗刷”后，网销POS 机具缺乏管理的估计便再次被监管机构提上严管日程。

　　315晚会过去仅仅一周之后，央行便发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，重申加强特约商户与受理终端管理，提出收单机构要严格审核特约商户的资料，核实其真实性和合法性。

　　通知发布半年以来，网销POS 机具却并未得到实质性改善。

　　界面新闻记者发现，淘宝、京东等多个电商平台纷纷屏蔽了“POS ”、“套现”等关键词，但简单改变一些关键词，比如“刷卡”、或者收单机构名称“拉卡拉”、“美团”、“支付宝”等关键词后，POS 机具依然能轻易搜索到不少结果。此外，在一些支付、信用卡相关的论坛上，“信用卡套现方法交流”依然是最受欢迎的互动板块。

　　POS机管理“痼疾”与多种因素有关。

　　从支付机构来说，POS机的套利空间较大，一些支付机构和其销售人员为了利益铤而走险，放松对商户审核，甚至把POS机具卖给个人或者在网上售卖，通过收取远远高于正常交易的高额手续费而获利，通过微信小程序、百度推广等看似“高效”的方式推广免费POS，也成为了行业通行做法。

　　从监管方面来看，低廉的违规成本也让这种做法大行其道，以往只有交易规模巨大的非法套现行为才会受到法律追责；由于分属不同的监管部门，央行、银联的监管对淘宝、百度、微信这些非金融机构渠道的影响十分有限。

　　但随着POS套现行为被逐步曝光，这类违法行为正被严管。

　　例如今年4月，江西省南昌市西湖区人民法院依法审结一起非法经营案件。法院判决：被告人卢某某犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处没收财产人民币十万元；对扣押在案的轿车、手机、POS机等供犯罪所用的物品依法予以没收。据悉，这位被告人卢某某的为他人非法套现规模在900万人民币左右。

　　业内人士分析认为，从网销POS 的渠道方、收单机构、消费者以及监管等诸多因素综合考虑，POS机“灰黑产”完全禁止难度很大，规范POS机销售行为需要社会各方协作，例如，除了明确收单机构的主体责任外，需要尽快明确渠道、营销平台对非法销售POS机的管理责任，加强对金融消费者的信用卡使用教育，监管方可以通过对交易流水的大数据分析、机具定位等方法创新监管工具和方法。

责任编辑：赵子牛