315曝光银联默认开通闪付:存盗刷风险已发生多起案件

　　华夏时报记者 朱丹丹 北京报道

　　除了“714高炮”网贷APP乱象之外，央视315晚会还曝光了银行默认开闪付无风险提示，有盗刷风险，一时之间引起业内高度关注。

　　与此同时，《华夏时报》记者在21聚投诉平台上也发现，亦有不少用户反映银联云闪付银行卡被盗刷。

　　比如一位用户投诉称，“银联云闪付银行卡被盗刷在本人手机未收到验证码的情况下支付多笔交易”，还有用户称“银联云闪付绑定的储蓄卡被人使用银联在线支付盗刷了”。

　　据了解，“闪付”是银联在2015年10月推出了小额免密免签服务，即对于单笔交易金额在规定限额以下的联机交易，无需跳密码键盘验密、打印签购单验签名等步骤，可实现快速支付的目的。适用范围仅限IC卡或承载IC卡信息的移动设备以闪付联机方式发起的交易。2018年6月1日，中国银联还联合商业银行针对支持闪付功能的银联金融IC卡进行小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元的调整。

　　对此，3月16日，银联则回应称，据中国银联和商业银行统计，2015年银行卡闪付业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率，“隔空盗刷”是极少数个案。

　　央视315曝光银联闪付功能默认开通

　　昨天的央视315晚会将银联闪付推向了“风口浪尖”。

　　根据晚会报道称，具备了闪付功能的银行卡，在消费的时候，不用输入密码不用签字，只需要将卡片靠近POS机就能迅速完成交易。对此，银行工作人员称，小额免密的额度默认是1000（元）。

　　而随后央视记者又在多家银行办理了银行卡，无一例外地都被默认开通了闪付功能，单笔免密金额1000元以内，每日累计刷卡消费额度600元到5000元不等。银行方面表示，是银联要求默认开通的闪付功能。

　　据了解，“闪付”是银联在2015年10月推出了小额免密免签服务，目前，国际主要卡组织已在全球多个国家和地区推出了小额免密免签业务。

　　2018年6月1日，中国银联还联合商业银行针对支持闪付功能的银联金融IC卡进行小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元的调整。

　　不过，对于未被告知默认开通闪付功能与1000元的免密额度也存在一定争议。

　　比如《华夏时报》记者登录21聚投诉平台就发现，一位用户投诉称“被盗刷云闪付小额免密为什么额度这么高”。

　　该用户称，“在本人未知的情况下被盗刷了三笔，分别是999元，999元，502元。本人找过云闪付希望能了解下对方收款信息被告知无权查询，找过发卡行处理，银行这边给的答复是云闪付小额免密上限为1000元……，小额免密1000元这么高，出了这种问题谁负责？”

　　对此，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼曾在接受采访时表示，在市场有需要、安全有保证的前提下，小额“双免”提额，有助于满足用户需求、提升用户体验。

　　谈及提高“双免”额度应征求用户同意的问题，他则指出，这个问题需要理性来看。客观而言，“双免”是银行卡的基础功能，无论哪家银行或者其他金融机构都很难做到就每一项新功能向所有用户征求意见。目前我国银行卡光休眠账户就达数亿个，实际操作中通知到每个人是不现实的。银行其他举措的实施，通常也以公告的形式广而告之，比如个人账户分类管理、清理“沉睡账户”等。如果不使用也可以自行关闭该功能。这并非银行的“霸王政策”，

　　“当然我并不鼓励不征求用户意见的做法。对于新兴事物，金融机构应该更主动地与用户沟通，更主动地进行用户教育，与用户形成一个良好有序的互动模式，这无论是对银行本身还是对持卡用户都是双赢的。”董希淼表示。

　　闪付盗刷此前多次被曝光且频遭投诉

　　不过，《华夏时报》记者则注意到，而正是因为具有闪付功能的银行卡在消费时不需要输入密码，不需要与POS机亲密接触，此前亦出现不少盗刷事件。

　　比如2017年8月，湖北宜昌，一男子盗窃大量银行卡，利用闪付免密功能在超市疯狂消费；2018年12月，广东广州，一犯罪团伙利用闪付功能盗刷银行卡资金110多笔，累计涉案金额10多万元。犯罪分子正是利用了闪付功能，就轻易盗取钱财。

　　而宁夏公安日前就对社会上出现的新型诈骗做出警示，其中，就包括银联闪付：银联芯片卡“小额免密免签”功能实施非接触式盗刷银行卡犯罪。POS机闪付刷卡区间仅为1至5厘米，实施犯罪过程中，犯罪嫌疑人只需用经过伪装后的POS机手提包靠近一下受害者的卡包即可得逞。犯罪嫌疑人利用中国银联推出的“云闪付”小额免密免签支付业务功能，实施非接触式盗刷犯罪。

　　与此同时，《华夏时报》记者在21聚投诉平台上也发现，亦有不少用户反映银联云闪付银行卡被盗刷。

　　比如一位用户投诉称，“银联云闪付银行卡被盗刷在本人手机未收到验证码的情况下支付多笔交易”，还有用户称“银联云闪付绑定的储蓄卡被人使用银联在线支付盗刷了”。

　　对此，3月16日，银联发布声明称，据中国银联和商业银行统计，2015年银行卡闪付业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率，“隔空盗刷”是极少数个案，银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用。

　　声明还指出，为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。

　　银联亦指出，“隔空盗刷”是公安机关重点打击的犯罪行为，犯罪分子已受到严厉惩处。“我们将全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。同时，中国银联与有关各方也将进一步提高技术防控水平，持续督促收单机构加强POS终端管理”。

责任编辑：陈鑫