聚焦两会：政协委员们支招拆解小微企业融资难题

　　对于金融体系中普遍存在的中小微企业融资难题问题，多位政协委员给出了自己的建议。

　　民营中小微企业一直被定调为经济和就业的“稳定器”，但由于缺乏金融支持，中小微企业在融资中一直处于弱势，信贷需求无法得到满足。

　　全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希分析认为，中小微企业融资存在两个问题，融资难和融资贵。融资难的问题可能要根据我国金融改革的市场化方向发力，而融资贵的问题则与风险定价、信息不对称有关。

　　对于如何解决这两大难题，3月3日上午，全国政协委员、中国人民银行上海总部副主任金鹏辉对记者表示，他今年的提案将围绕完善动产担保提出，他认为，完善动产担保将对解决中小微企业的营商环境、融资难和融资贵问题有所帮助。

　　“世界银行的营商环境报告中有一个获得信贷的评估项，在这个项下有一个合法权利力度保护指数，这个指数评估满分是12分，我们过去几年分数还不是很高，还有很大的提升空间。”金鹏辉解释称。

　　每年年末，世界银行都会推出《全球营商环境报告》，这份报告对营商环境的难易程度进行了详尽评估，主要考察包括开办企业、办理施工许可证、获得电力、登记财产、获得信贷、保护少数投资者、纳税、跨境贸易、执行合同、办理破产等10个指标。分数越高排名越靠前，则意味着该经济体的监管环境更有利于企业的开办和运营。

　　金鹏辉对记者表示，目前人民银行、各大商业机构都在落实有关决定，改善中小微企业融资难题，预计今年将会有更进一步的进展。

　　对于具体建议，刘尚希提出，可以运用金融科技去帮助解决融资中的信息不对称问题。

　　“一些地区在这方面已经做得相当好，利用风控模型，做到零人工干预向小微企业放款。利用金融科技来进行风控，利用大数据、云计算，依托互联网解决信息不对称的问题，成本低，效率高，既为小微企业提供了贷款，也为金融机构带来了盈利。”刘尚希认为，过去银行通过尽职调查、人工判断去进行放贷，审查成本高，且在碎片化的信息下难免出现失误，而运用大数据，通过新的算法和模型，可以将大量数据综合起来判断，也能对企业的经营信息做到动态掌握。

　　全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇也提出利用数字技术，为小微企业融资，“利用数字技术开展线上风控，通过高频的移动支付收付款数据等多维度动态数据生成风控结果，替代传统线下风控，并据此进行线上放贷。”

　　周桐宇认为，这种互联网贷款模式初步解决了小微企业融资的触达、成本、风险等难题，给民间资本参与小微融资趟出了一条新路。

　　不过，目前这种数字技术的方式为小微企业融资还存在不少障碍。对此周桐宇建议，首先应该鼓励小微企业生产、经营数字化升级，包括使用移动支付等，以此积累信用；要推动工商、税务、司法、公用事业与金融机构数据开放，增加小微企业数据的维度和准确度；此外，传统银行与金融科技公司可以用联合贷款等方式，发挥最大价值。

责任编辑：赵子牛