记者 王云龙
日前,建信理财首只开放式养老理财产品―建信理财安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品正式募集发行。据悉,这是自银保监会开展养老理财试点开展以来,4家试点机构发行的第一只开放式养老理财产品。
据了解,该只养老理财产品最低持有5年,1元起购,按月开放申购。资料显示,与此前发行的封闭式产品相比,开放式养老理财产品主要具有四点创新和特色:一是践行普惠精神,充分让利,不提超额报酬,运行一年后每月分红;二是按月定期开放申购,极大满足投资者差异化的养老资金需求;三是支持智能定投,可实现自动扣款申购,帮助投资者养成定期投入养老金习惯,实现长期养老规划;四是60周岁以上客户不受最低持有5年限制,可在产品开放时间段内申请赎回,提升养老产品持有体验。
2021年9月,银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,自2021年9月15日起施行。按照文件要求,银保监会结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。目前,4家养老理财试点机构已陆续发行6只养老理财产品。
记者查询中国理财网显示,6只产品名称均带有“养老理财”,均为公开募集发行。6只产品中,除工银理财发行的“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品”风险等级为三级外,其余5只产品风险等级均为二级;同时,6只产品中有4只属于固定收益类产品,其余2只为混合类产品;6只产品的业绩比较基准大致在4.8%至8%之间。值得注意的是,此次建信理财发行的“建信理财安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”是首只开放式养老理财产品,其余皆为封闭型。
“继此前试点发行封闭式养老理财产品之后,建信理财发行的开放式养老理财产品,丰富了养老理财产品的种类,未来养老理财产品库有望进一步扩充。”有业内人士表示。
银保监会此前表示,开展养老理财产品试点,有利于丰富第三支柱养老金融产品供给,培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念,满足人民群众多样化养老需求。除了开展养老理财试点工作之外,银保监会还提出了要坚持正本清源,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品,维护养老金融市场良好秩序。
为大力发展国内养老金融体系,近年来动作不断。此前,《关于推动个人养老金发展的意见》审议通过,强调要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金,与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接,实现养老保险补充功能。“个人养老金标志着我国养老体系进入新时期,补足养老第三支柱的短板。未来养老金融市场前景广阔,对于承接庞大养老需求和养老资金的机构来说,也是一种际遇和挑战。”上述业内人士表示。
责任编辑:梁晨婕
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