打造安全好用的手机银行App，还需努力

　　统计数据显示，目前大约90%的银行业务都可以通过手机银行办理。各大银行的手机银行App是不是好用，是不是安全，有哪些亟待改进的地方？相互之间能否借鉴提升？近日，长沙晚报金融体验官开展了一次全面的对比测评。

　　在保证使用安全的前提下，如何尽可能地达到易用、好用甚至必用的目的，是衡量一款手机银行App是否优秀的关键。长沙晚报金融体验官团队在测评中重点关注了App的下载及与手机的兼容性。安全性方面侧重多重安全登录方式，密码重置场景，以及大额资金操作是否需要U盾、云盾支持等。手机银行App如何创新出彩？功能体验是重头戏，测评中得点关注了悦用性、有用性和易用性。

　　通过这次体验，长沙晚报金融体验官发现，在安全性方面，各款手机银行都做得不错。例如，招商银行手机银行每次关闭App后再打开都需要重新登录账户，以确认是用户本人在进行操作。浦发银行手机银行App登录有安全提示、超时登录自动退出，适时启用安全键盘。

　　悦用性方面，中国银行手机银行App的生活板块很丰富，交通银行手机银行App整合性很强，除社区、咨询与生活消费外，还融入了短视频（多以金融科普类视频为主），互动性好。长沙银行手机银行App常用功能可自行编辑选择，较人性化，非常便捷。

　　当然，手机银行服务仍有不小的提升的空间。比如：有的在刚进入系统时较为卡顿，有的功能单一、产品不够丰富，有的在安全方面改进的空间较大。

　　手机银行App体验测评结果

　　工商银行手机银行

　　亮点：有境外汇款选项。贷款项目较多。在购买理财前有强提示需要风险评估，在评估后需要验证码确认，体现了责任心。

　　建议：App反应较迟钝，贷款页面首次加载时间过长，建议提速。

　　测评星级：★★★★

　　农业银行手机银行

　　亮点：转账可选择账号或手机转账，比较方便。购买理财产品时需要风险评估，根据评估等级来限制购买。

　　建议：注册时需要发送验证码到银行，且需人脸识别才能登录成功。这个流程可否更便捷些？

　　测评星级：★★★★

　　中国银行手机银行

　　亮点：各频道均设有搜索入口，可以查看历史搜索、热门搜索，支持对功能、产品、活动、常见问题等的全局搜索；搜索时可以进行关键词联想。投资理财板块，顶部展示总资产、昨日收益，可进行资产诊断。生活板块中有体育健身，细分为球类、游泳等许多项目，根据城市推荐周边的健身场馆与优惠券，很吸引年轻人。

　　建议：注册登录过程可优化。如果忘记密码并选择找回密码时，需要客户填写身份信息与银行卡号，但银行卡往往不会带在身边，卡号也不会记住。建议通过人脸验证、手机号验证码等方式确认身份。

　　测评星级：★★★★☆

　　建设银行手机银行

　　亮点：在首页下拉可直接进入AI门户页面，使用起来充满新意。在“首页、信用卡、财富”三大频道均设有客服入口，可以直接说“班克班克”唤醒语音。财富板块顶部显示“理财总资产”，可进行财富体检、基金投资、存款产品等选择。

　　建议：当不再使用A手机改用B手机时，需要到柜台处理，其实手机号验证、人脸识别、密码验证等方式对客户而言已经足够安全了。

　　测评星级：★★★★

　　交通银行手机银行

　　亮点：各类使用功能整合度最高，开辟了短视频，互动性好。贷款功能齐全，种类较多，主推惠民贷，最高可申请50万元。贷款页面还有相关的信息咨询，可供查阅浏览，较为人性化。理财产品种类繁多，分类清晰，每种产品的利率、涨跌表现得很通俗直观，用户选择起来较为便捷。

　　建议：系统界面设计更时尚，金融一栏页面可以更优化。

　　测评星级：★★★★☆

　　邮储银行手机银行

　　亮点：在“首页、投资理财、信用卡、生活、我的”五大频道均设有客服入口，重要触点的客服覆盖率较高。“客户服务”首页整合了常用功能、常见问题和各渠道客服入口，用户点击底部可以进入“在线客服”，智能客服、人工服务水平较优。此外，可以联系远程客户经理进行线上财富咨询。

　　建议：需输入手机验证码时，其他手机银行App会出现从0-9的界面，但邮储银行展开的就是英文的输入格，需手动切换到数字板块，这体现出需要更重视和用户交互的功能。

　　测评星级：★★★★

　　招商银行手机银行

　　亮点：贷款专区以小微企业贷款为主，在助力小微企业发展上体现了责任担当。小微闪电贷额度最高可申请50万元，另有经营贷、招联I好期贷等。此外，给予新客户的贷款优惠较多，还设置了计算器、房产估值等服务功能。“理财产品”单独做了一个分区，将各类产品按风险程度大小分类，对于新用户来说十分直观。

　　建议：只有绑定了招商银行的卡才能使用转账功能，其他银行的卡只能使用查询等公共服务功能。建议更友好一些。

　　测评星级：★★★★☆

　　中信银行手机银行

　　亮点：功能齐全，投资理财的选择性较多，生活服务板块的品类丰富多样，信用卡的申领和贷款的发放相对简单和快捷。

　　建议：某些应用在部分时段仍然存在延迟、迟缓现象。整体界面看起来较局促，视觉效果不是很好。部分功能如贷款菜单中的“房产价值评估”等功能尚在升级中，无法使用。建议整体升级。

　　测评星级：★★★☆

　　光大银行手机银行

　　亮点：拥有密码、指纹、手势、刷脸、声纹五种登录方式，其中后四种皆为设置后仅限本机使用，同时也支持微信快捷登录。密码登录如果出现错误，10秒内就会有短信提示发送到个人手机上，提示确认是否为本人操作。首页功能区可通过定制将最感兴趣的内容放到最显眼的地方，用户点击全部-定制即可。

　　建议：首页设置有客服互动的标志，但不够显眼。对于大部分问题，智能客服匹配到了相关功能点，但回复有时太长且重复。精彩商城商品价格偏高。建议马上改进。

　　测评星级：★★★★

　　民生银行手机银行

　　亮点：各频道均设有搜索入口，支持对功能、产品、网点、常见问题进行搜索。“首页、财富、生活圈”频道设有“远程银行”入口，可以办理部分业务及咨询智能客服，还可以使用“摇一摇”功能召唤客服。便捷互动方面，上线了语音助手，且识别准确度较优，可以实现转账、手机快充、缴水费等功能。理财板块有较丰富的产品可供选择。民生购商品价格相较于其他网络购物平台更划算。

　　建议：系统较卡顿，尤其是刚进入时较明显。商城尝试购买商品，加入购物车进入付款界面并填好地址后选择付款系统没有响应，需改进。

　　测评星级：★★★★

　　浦发银行手机银行

　　亮点：转账流畅，且除需密码外还需手机号验证码，提升了安全性。首页拥有切换界面的按钮，包含简洁模式、关爱模式、游客模式，其中关爱模式将字体放大突出，广告也一并去除，只留有反诈骗广告。

　　建议：登录后，会自动跳转进用户的个人资料界面，需要手动退出，便捷性还可改善。

　　测评星级：★★★★

　　平安银行手机银行

　　亮点：5个主要栏目全都紧紧围绕银行的业务展开，除开“首页、金融、我的”三个常规栏目外，还包含“现金分期、信用卡”两个栏目，冗余功能少，很直观。

　　建议：新用户需在搜索栏中检索才能找到生活缴费，在实用性上有所欠缺，可改进。

　　测评星级：★★★★

　　兴业银行手机银行

　　亮点：运行流畅，版本种类多，除普通版和适老版，还有贵宾版和兴惠版。所有页面均不能截屏，即使可以录屏录下来的也是黑屏，隐私保护到位。面向全国增加了“城市服务”的模块，用户还可以直接拖到首页底部自定义首页。

　　建议：界面设计更大气。

　　测评星级：★★★★

　　华夏银行手机银行

　　亮点：界面简单明了，实用性较强，系统运行流畅性高。

　　建议：贷款只有菁英e贷一个，功能则只有贷款利率表与贷款计算器。在小微企贷方面，还需加强。

　　测评星级：★★★☆

　　广发银行手机银行

　　亮点：贷款页面有强推荐合适贷款选择置顶。理财选项操作简单，在选择理财项目时，会有提示是否有银行员工销售或自主购买，但没有风险评估。

　　建议：点开贷款项目返回上级菜单时，会弹出理财推荐。似乎多此一举，建议改进。

　　测评星级：★★★★

　　北京银行手机银行

　　亮点：贷款项目比较多，理财选项操作简单，选择较多，收益区间较大。

　　建议：注册成功后可以添加指纹或手势登录，但是不会自动添加名下银行卡，可增加这一功能。

　　测评星级：★★★

　　渤海银行手机银行

　　亮点：转账只需要知道手机号码即可自动识别。贷款手续简单。

　　建议：贷款产品少，利率偏高，建议调整。

　　测评星级：★★★

　　长沙银行手机银行

　　亮点：首页首屏风格清晰，设计精美，具备良好视觉效果，常用功能可自行编辑选择，较人性化。多个节点可进入在线智能客服，有在线服务和视频服务，基本覆盖了银行的主要业务范畴，较方便。

　　建议：首页首屏置顶活动跳转偶遇卡顿。对银行卡号设置了隐私设置功能，查询需通过手机验证码，但账户资金信息未进行独立隐私设置功能，可直接看到，不利于保护用户隐私，可改进。

　　测评星级：★★★★

　　湖南银行手机银行

　　亮点：系统流畅度较高，很少卡顿、延迟等现象。理财专区每一样理财产品的收益标得很清晰，一目了然。

　　建议：贷款、理财专区产品种类可增加；缺少社区、生活购物等功能，整合性比较低。建议添加更多实用功能。

　　测评星级：★★★☆

　　长沙农村商业银行手机银行

　　亮点：首页底部位置“服务”中，将最近网点列出并可进行预约。

　　建议：支持密码、手势和指纹登录，但对银行卡号和账户资金信息均未进行独立验证设置功能，点击即可直接看到，不利于保护用户隐私。未开通在线服务，不适应现代化服务的要求。建议全面提质改进。

　　测评星级：★★

　　恒丰银行手机银行

　　亮点：下载方便，安全性高。

　　建议：功能较少，除基本的存款、转账、借贷、理财、数字人民币功能外，便民服务仅有“医保电子凭证”一项。建议丰富功能，全面提质。

　　测评星级：★★

　　三湘银行手机银行

　　亮点：支持指纹、手势、微信、支付宝、微博等多种登录方式。在“我的服务”板块，将“登录记录”功能设置在显眼位置，有利于保障账户安全。财富板块中的“存款”菜单下，有一种6个月、一年、三年各占20%、30%、50%比例的组合存款，产品期限3年，最高年利率3.4%，有一定吸引力。

　　建议：功能偏少，应用中心仅包含“财富、贷款、服务、转账、安全与服务”五个板块。财富板块理财的选择也比较少，仅销售3个月以下的理财产品，3个月以上的理财产品基本没有。而且很多功能都没有开放。建议全面优化升级。

　　测评星级：★★★

　　南粤银行手机银行

　　亮点：整体风格比较和谐，“积分商城”商品种类多，可积分兑换，可直接购买，销量都还挺高，且专区内活动较多，有烟火气。

　　建议：与手机的兼容性很不好，从华为手机应用市场下载下来登录时就提示“请更新手机银行至最新版本”。但打开华为手机的应用市场，无法搜寻到“南粤银行7.0”版本，只能下载6.0版本，但是下载6.0版本就提示无法登录，必须升级。

　　测评星级：★★☆

　　浙商银行手机银行

　　亮点：对客户使用App过程中的闲置时间设置较短，利于客户的账户安全。可根据喜好进行个性化编辑，且自助编辑的范围较宽。信用卡申领板块设置醒目，申请也比较方便。针对18岁以下未成年人开设了成长借记卡，具备存取、消费、查询等基本功能，有利于培养小孩理财观念。

　　建议：存在尚未开放的功能或不支持线上自助签约的部分产品，线上业务办理仍然存在一定的限制。建议马上改进。

　　测评星级：★★★

　　长沙晚报金融体验官团队

　　长沙晚报全媒体记者 吴颖姝 曹开阳 周丛笑 范宏欢 舒元臻

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