银保监会蒋则沈:正研究银行理财公司内部控制等监控完善制度体系_新浪财经

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　　“2020全球财富管理论坛”于2020年9月5日-9月6日在北京举行。中国银保监会创新业务监管部副主任蒋则沈出席并演讲。

　　蒋则沈表示，银保监会注重围绕资管业务的规律特点，统筹好机构监管、功能监管和行为监管建设，已经先后制定了《理财新规》《子公司管理办法》《净资本管理办法》等配套制度细则，目前正在制定《理财产品销售管理办法》《理财产品流动性管理办法》。现在还进一步关注研究银行理财公司的内部控制和交易行为监控、公司治理体系建设等专项内容，将持续完善相关的制度规则体系。

　　同时，银保监会在日常中推进针对资管业务的专业化监管体系建设，持续丰富扩展银行理财业务风险合规指标的维度，提升非现场监测和现场检查的频度、深度和广度，推进理财监管数据系统直联和监管科技的应用。

　　以下为演讲实录：

　　蒋则沈：因为我日常从事的是具体业务和机构的微观监管，所以接下来跟大家分享一些在工作以及学习当中针对资管业务、理财子公司以及未来理财业务经营管理方向方面的一些思考和体会。

　　首先，非常荣幸有机会参加今天的“全球财富管理论坛”，也非常感谢北京市金融局通州和财经专业媒体提供的高水平、高规格、高品质的交流论坛。

　　自2018年4月资管新规发布以来，银行理财作为我国资管行业的重要组成部分，全面深入推进改革转型进程，各商业银行和银行理财公司在我们日常交流当中是凝聚共识、全力以赴，可以说我国银行理财业务迅速进入了转型发展和专业法人机构建设的新时期。

　　从行业发展看，银行理财公司陆续成立的这一年来，普遍是注重打基础、练内功，致力于起好步、开好头，我们银保监会始终遵循的是成熟一家、批准一家的原则，目前为止已经有21家商业银行获批设立银行理财公司，其中17家已经获批开业。另外，有两家在华设立的外方控股的理财公司也获批筹建。

　　作为理财改革转型的关键着力点，我们对各家银行理财子公司提出的原则是“洁净起步、轻装上阵”，他们积极主动的回归资管本源，坚持公开、透明、简单、净值化的产品定位，这也是银保监会要求银行理财公司产品必须坚守的产品的基本方针，夯实内部管理系统、稳健创新，更加注重投资者适当性管理。

　　从我们银保监会自身的监管建设来看，我们注重围绕资管业务的规律特点，统筹好机构监管、功能监管和行为监管建设，已经先后制定了《理财新规》《子公司管理办法》《净资本管理办法》等配套制度细则，目前正在制定《理财产品销售管理办法》《理财产品流动性管理办法》，我们现在还进一步关注研究银行理财公司的内部控制和交易行为监控、公司治理体系建设等专项内容，将持续完善相关的制度规则体系。

　　同时，我们在日常中推进针对资管业务的专业化监管体系建设，持续丰富扩展银行理财业务风险合规指标的维度，提升非现场监测和现场检查的频度、深度和广度，推进理财监管数据系统直联和监管科技的应用。

　　立足当前、展望未来，持续深化的金融供给侧结构性改革进程对我国资管行业占方向把握、专业能力塑造、竞争协同水平不断提出更新、更高、更严格的要求。目前，我国资管行业初步形成了银行、保险、信托、证券、基金等多种资管业务分工协作、优势互补和良性竞争的市场格局。在新的发展阶段，银行理财业务肩负着新的角色和使命，需要准确定位、扬长避短，充分遵循资管业务的客观规律，为居民财富和实体经济搭建起稳健桥梁。

　　谈一点自己的认识。

　　首先，银行理财应当坚守“受人之托、代人理财”的义务。理财业务发源于银行体系，长期服务于风险偏好保守、回报需求稳健的储蓄客户群体，银行理财需要充分理解这一主体客群特征，也更需要珍视大众投资者的声誉信任和财产托福，把握好投资者利益优先原则，守信于行、取信于民、受人之托、忠人之事，注重受托资产的安全性和收益的可持续性。

　　同时，投资者适当性管理是资管业务的生命线，也是合规展业的基础一环，无论是银行理财公司还是从事产品代理销售的商业银行，都是投资者适当性管理的关键主体。理财产品投资不同于一般商品买卖，销售理财产品仅仅是提炼环节，理财产品的核心价值兑现体现在未来的产品存续期内，二者具有不同步性。理财产品销售服务需要贯穿于理财产品全生命周期的始终，不能将理财产品面向投资者的推介展示、风险评估、投资建议、适当性匹配、风险提示和信息披露等综合性程序简化为单一时点的孤立的销售行为，甚至当作一锤子买卖。

　　与此同时，银行理财公司作为一类新兴资管机构，还需要积极主动的做好机构、产品和品牌的辨识度管理和建设，把什么是银行理财公司、什么是银行理财新产品这些基础概念向老百姓讲清楚、讲好、讲生动，提升公众的认知，帮助投资者准确有效识别和防伪，防范线上线下的伪冒欺诈，充分用好全国银行业理财产品登记系统和中国理财网等权威公信平台，维护自己的声誉和品牌安全。

　　其次，银行理财应当注重专业化的投资能力建设。有了金刚钻能揽瓷器活，同传统银行储蓄负债相比，理财资金的风险偏好度适当提升，而且更趋多元，但总体上又相对稳健。同时，分散投资、组合配置也是资管业务的基本规律和内在要求，这就要求银行理财公司的投资运作能力较以往要有更大的提升、更加专业。银行理财需要充分发挥自身的稳健可持续的品牌优势和专业优势，善于稳定大众投资者的投资预期，以自身的定位和产品构建汇聚形成更多的长期资金力量，有效配置到适宜的金融工具和金融市场当中，对接满足不同成长阶段和风险特点的融资需求，为金融市场和实体经济提供更多的金融压仓石和稳定器。

　　第三，谈一点存量处置工作。资管新规实施以来，银保监会坚定不移的贯彻党中央、国务院的决策部署，持续引导银行理财业务稳步转型。银行理财改革转型是开弓没有回头箭，事实证明原有的一些类存款、类信贷的风险掩盖和积累的业务模式不可持续、也难以维系，因此我们认为，积极主动处置化解存量包袱是商业银行回归主业、理财业务回归本源的内在要求和必由之路，也有利于银行理财提早谋划布局、加快改革转型、优化资源空间、轻装上阵发展，为未来真正的竞争发展争取更多的主动权。

　　针对存量处置工作银保监会始终坚持实事求是的原则，积极主动的深化各方面工作。针对基础性的共性问题统筹细化配套的政策措施，针对个性化的问题我们坚持“一行一策”，既保持战略定立、坚守风险底线，坚决防止高风险影子银行反弹，同时注重实体经济发展、社会发展大局，紧扣“六稳六保”的任务，支持理财资金优先满足小微企业脱贫攻坚、疫情防控、科技攻关、国家重大战略方面的合理融资需求，我们也积极考虑和实践为银行理财扎实有序转型提升新型产品的投资管理能力和研发质量提供必要的时间和空间。

　　最后，祝愿本次论坛取得圆满成功，议题探讨取得更多丰硕成果。

　　谢谢大家！

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