六大行年内遭罚逾1.7亿 六成罚单源自信贷违规

　　证券时报记者 谢忠翔

　　近日，多家国有大行遭遇千万元级别罚单。

　　8月5日，据银保监会官网披露，深圳银保监局对中国银行深圳分行及相关责任人连发13张罚单，处以中行深圳分行1130万元罚款。据悉，该分行涉及超权限办理出口双保理、融信达业务、投行理财业务等14项违法违规事项。

　　无独有偶。7月28日，工商银行上海分行也领到了一张1310万元的罚单，被罚理由包括“理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则”等10项。另外，该分行一名责任人被予以警告。

　　截至8月5日，据证券时报记者不完全统计，年内银保监系统对六大国有银行的处罚金额累计已超过1.73亿元。今年以来，国有银行被罚额度最高的为工商银行，约4980.69万元，被罚款最少的交通银行也达972.26万元。

　　工行中行领千万级罚单

　　8月5日，银保监会官网披露了13张针对中国银行深圳分行及相关责任人的罚单。该分行除了被处罚款1130万元外，另有12名责任人被警告或罚款，4人遭终身禁止从事银行业工作，1人被取消高管任职资格3年。1130万元的罚款金额，也是年内中国银行受罚额度最高的一笔。

　　具体来看，中国银行深圳分行涉及14项违法违规事实：超权限办理出口双保理、融信达业务、投行理财业务；贸易融资业务、投行理财业务“三查”不尽职；回流型保理、隐蔽型保理产品内部制度、研发程序不审慎；保理融资业务规模超过总行管控，业务存在法律风险；风险管理部履职不到位；监管统计报表数据与事实不符；集团客户管理不合规；未采取风险防范措施、及时启动追索程序；违规办理贸易融资转卖出表，突破总行的授权管控；违规用理财压降贸易融资规模；未实现审贷分离及有效防控授信集中度风险；大额授信信息沟通机制不足；调查核查工作不到位，风险排查不到位；轮岗及强制休假、绩效考核、业务资料文件管理不规范。

　　除了中国银行，工商银行近日也领罚单。7月28日，工商银行遭受了该行今年以来金额最大的一笔罚单。上海银保监局官网显示，工商银行上海分行及其分支机构存在10项违法违规行为，被责令改正，并处罚款共计1310万元。同时，一位责任人因对部分违规行为负有直接管理责任而遭到警告。

　　根据罚单披露，工商银行上海分行的违法违规行为主要是发生于2016年至2020年之间，大部分情况是贷款业务违规。具体来看，存在以下情形：向关系人发放信用贷款；部分服务存在质价不符；部分贷款存在以贷收费；部分业务存在转嫁成本；部分收费服务内容记录不完整；理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则；违规提供政府性融资；部分个人贷款违规用于限制性领域；部分并购贷款严重违反审慎经营规则；违规代理销售。

　　六大行罚金超1.7亿元

　　据证券时报记者对银保监会官网披露的罚单信息梳理，截至8月5日，去除被罚主体为个人的罚单后，年内六大国有银行累计领取罚单数量达319张。其中，数量最多的大行为农业银行，为92张，数量最少的交通银行则为20张；工商银行、建设银行、中国银行和邮储银行接到的罚单分别为56张、52张、40张、59张。

　　从罚款金额上来看，今年以来六大行合计被罚1.73亿元。其中，被罚金额最高的为工商银行，合计被罚金额达4980.69万元，紧随其后的农业银行被罚金额则为4420.9万元。此外，中国银行、建设银行、邮储银行分别被罚2799万元、2398.78万元、1717.3万元，交通银行被罚款金额最少，为972.26万元。

　　在上述罚单中，绝大多数机构的违法违规均与信贷业务有关，相关罚单共有189张，占比近六成。具体来看，信贷业务的违规包括信贷管理严重失职、贷前调查不尽职、违规发放贷款或贷款资金被挪用等，特别是贷款资金违规流向房地产领域或股市等。

　　除了信贷业务违规，国有大行普遍存在的违规行为还包括向顾客违规收取各种费用，如手续费、管理顾问费、押品评估费等。

　　另外，员工行为管理不到位的违规现象也普遍存在。例如，有的国有大行员工违规帮客户办理冒名信用卡，利用信用卡进行违规套现；办理保险等代销业务时虚假陈述产品进行销售，夸大收益、隐瞒保险合同的重要情况，风险揭示不充分。

　　值得一提的是，有不少国有大行分支机构还因金融许可证遗失、损坏、伪造等情况受到处罚。

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责任编辑：李桐