头条新闻

香港金管局:蚂蚁商家服务等4家公司获虚拟银行牌照
香港金管局:蚂蚁商家服务等4家公司获虚拟银行牌照

5月9日,香港金融管理局宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。[详情]

新浪财经|2019年05月09日  16:56
香港第四张虚拟银行牌照下发 腾讯、蚂蚁金服继续落榜
香港第四张虚拟银行牌照下发 腾讯、蚂蚁金服继续落榜

WeLab获得香港金融管理局颁发虚拟银行牌照,这是香港金管局发出的第4个虚拟银行牌照,也是首张独资的香港虚拟银行牌照。腾讯、蚂蚁金服继续落榜。[详情]

新浪财经综合|2019年04月10日  22:24
WeLab获香港虚拟银行牌照 预计未来6至9个月上线服务
WeLab获香港虚拟银行牌照 预计未来6至9个月上线服务

金融科技集团WeLab Holdings宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited获得香港金融管理局颁发虚拟银行牌照。[详情]

新浪财经|2019年04月10日  17:14
WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务
WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务

根据WeLab的业务计划,它的服务预期可于6至9个月内正式推出。[详情]

经济观察网|2019年04月10日  18:39
首批香港虚拟银行牌照出炉!中银香港、渣打银行、众安在线强势入局
首批香港虚拟银行牌照出炉!中银香港、渣打银行、众安在线强势入局

对于银行牌照一照难求的非银行类机构来说,虚拟银行更是其完善金融布局链条的重要一步。[详情]

新浪财经|2019年03月28日  09:19
中银香港、渣打、众安在线获得香港首批虚拟银行牌照
中银香港、渣打、众安在线获得香港首批虚拟银行牌照

香港金融管理局昨日召开发布会宣布,中银香港、渣打(香港)、众安在线分别牵头组成的合资公司获发首批虚拟银行牌照,并即日生效。预计虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。[详情]

上海证券报|2019年03月28日  07:03
香港发布首批3张虚拟银行牌照 差异化定位攸关成败
香港发布首批3张虚拟银行牌照 差异化定位攸关成败

除了首批3张虚拟银行牌照,香港金管局表示,正在积极推进其他5家牌照申请。[详情]

新浪财经综合|2019年03月28日  03:50
香港首批虚拟银行牌照来了:众安、京东拨头筹
香港首批虚拟银行牌照来了:众安、京东拨头筹

此前呼声较高的蚂蚁金服、腾讯旗下的财付通、平安保险旗下的壹账通并不在首批名单中。对此,蚂蚁金服和腾讯方面相关负责人均对《国际金融报》记者表示不予评价。[详情]

国际金融报|2019年03月28日  00:06
首批虚拟银行牌照来了!众安已正式接受首批用户注册
首批虚拟银行牌照来了!众安已正式接受首批用户注册

香港金管局公告显示,虚拟银行定位为:“不设立实体营业网点,所有业务通过网络办理,主要面向零售客户和中小型企业提供金融服务。”这也被外界理解为,虚拟银行类似国内民营银行或互联网银行。[详情]

新浪财经-自媒体综合|2019年03月28日  00:02
平安证券:虚拟银行将会是非银金融机构的新机遇
平安证券:虚拟银行将会是非银金融机构的新机遇

对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。可是现阶段信息非常有限,我们无法有效分析虚拟银行牌照能带来多少利益。[详情]

新浪财经综合|2019年03月27日  19:43
香港首批虚拟银行牌照 马云马化腾雷军落后了刘强东
香港首批虚拟银行牌照 马云马化腾雷军落后了刘强东

腾讯系财付通、阿里系蚂蚁金服和小米等热门人选都无缘第一批3张虚拟银行牌照。[详情]

蓝鲸财经|2019年03月27日  18:06

最新新闻

戴志锋:规模驱动银行业绩增速走高 息差与资产质量平稳
戴志锋:规模驱动银行业绩增速走高 息差与资产质量平稳

  1季度行业资产质量整体平稳,板块间继续呈现分化:大行资产质量边际向好、股份行保持平稳、城商行和农商行的不良则有一定幅度抬升。让利实体经济下,行业息差有一定下行。1季度行业总资产与信贷增速均有走阔。[详情]

新浪财经 | 2019年05月14日 07:21
香港金管局再发4家虚拟银行牌照 涉及蚂蚁金服等公司
香港金管局再发4家虚拟银行牌照 涉及蚂蚁金服等公司

  香港金融管理局再发虚拟银行牌照 本报讯 记者廉丹报道:香港金融管理局日前宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,当日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,其服务预计可于约6个月至9个月内正式推出。 此前,香港金管局已先后发放了4张虚拟银行牌照。目前,第一批8家机构已全部获得虚拟银行牌照。金管局总裁陈德霖表示,很高兴再发出4张虚拟银行牌照。金管局正紧密跟进8家获发牌照的虚拟银行,促其作好准备,按照计划开展业务。香港推出虚拟银行是智慧银行措施的重要一环,有助推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普惠金融。金管局将密切监管虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行通过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业带来影响。金管局预期在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右作出较全面的评估。 据悉,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。[详情]

经济日报 | 2019年05月13日 06:14
巨头扎堆虚拟银行 香港金管局又批4张牌照
巨头扎堆虚拟银行 香港金管局又批4张牌照

  来源:券商中国 巨头扎堆虚拟银行!香港金管局又批4张牌照,这几家大有来头,“三马”和小米都入局 段久惠 邓雄鹰  香港虚拟银行牌照,已巨头扎堆! 5月9日,香港金管局批4张虚拟银行牌照,蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司(腾讯控股、工银亚洲、港交所、高瓴资本、港商郑志刚合资)、洞见金融科技有限公司(小米及尚乘集团合资)及平安壹账通有限公司四家公司入选。 截至目前,香港虚拟银行牌照已达8张,除上述四家外,还有Livi VB Limited(中银香港、京东数科、怡和集团成立的 ),SC Digital Solutions Limited(渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融),众安国际旗下的众安虚拟金融、你我贷母公司WeLab Digital Limited数家。从股东方构成来看,入选者均为传统金融机构+金融科技的合资公司,或金融科技巨头,金融科技是关键词。 “虚拟银行更多是做个人银行业务,它对香港现有银行业的一个尝试,看好它的模式的实验性。”花旗银行(中国)副行长裴奕根向券商中国记者分析,虚拟银行作为新进者带来银行服务的创新,在粤港澳大湾区协同发展的背景下,看好它的实验性对未来银行业市场带来的影响和想象空间。 又来四张虚拟银行牌照,蚂蚁金服、平安、腾讯等在列 5月9日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。 “我们很高兴今天发出多四个虚拟银行牌照。金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。”金管局总裁陈德霖先生表示,“香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。” 公告称,金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,可以对情况作出较全面的评估。发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 作为第二批获牌公司股东方,蚂蚁金服方面相关负责人告诉券商中国记者,“会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。” 资料显示,以支付为切口,蚂蚁金服及旗下支付宝布局香港地区金融服务已久,近年更是借势粤港澳大湾区的金融开放加速落地港区。截至目前,上述人士透露,“香港已经落地了2个‘支付宝’;一方面,内地游客通过支付宝APP几乎可以不带钱包游香港;另一方面,平均每3个香港人就有一个在用港版‘支付宝’AlipayHK。” 据了解,蚂蚁金服发起成立的网商银行是国内首批获得牌照的民营银行之一,是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。截至目前,该行“310模式”(3分钟申请、1秒钟放款、全程0人工介入)已累计为超过1600万小微企业及个体经营者提供贷款。 此外,券商中国记者了解到,同获牌的洞见金融科技为小米旗下港资公司,注册资本12亿元。 另外,5月9日获牌的贻丰有限公司(Infinium Limited)为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)成立的合资公司。 巨头扎堆,香港虚拟银行牌照已达8张 截至目前,香港虚拟银行牌照已达8张。从获批持牌的机构及股东方构成来看,入选者均为传统金融机构+金融科技的合资公司,或金融科技巨头。不难发现,这之中,金融科技是关键词。 表格.香港虚拟银行牌照已达八家 今年3月27日,香港金管局发出首批3张虚拟银行牌照, Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、众安在线虚拟金融公司入选。券商中国记者此前曾有报道, Livi VB Limited于今年3月18日注册成立,为中银香港(控股)和京东数科及怡和集团的合资公司,三家分别持股44%、36%和20%;SC Digital Solutions Limited为渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融在港新设合营公司,分别持有65.1%、10%、15%和9.9%的股权;众安虚拟金融是众安国际的全资子公司。 今年4月10日,WeLab Digital Limited (“我来贷”母公司)获得香港金管局虚拟银行牌照。 因在网上运作的特点,虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。据了解,自2017年,香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”,促进开放应用程序界面,加强跨境金融科技合作,提升科研及人才培训,以促进香港智慧银行发展,这之中,虚拟银行引入被视为上述七大措施的最后一项。 今年4月16日,在香港互联网经济峰会上,中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜称,虚拟银行与传统银行之间,并不只是线上与线下的区别,它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上,均可供探索未来银行的运营模式。他认为,影响虚拟银行成功的关键,是时机问题,一般新兴市场会很快接受金融科技创新,但成熟市场则相对较慢,但香港市场具备无限活力,目前推出虚拟银行时机正好。 首批4家虚拟银行中唯一香港本土初创企业WeLab资深顾问陈家强接受媒体采访时称, “以客为主”是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念,即利用科技最大限度满足客户,香港银行体系庞大,未来金融领域仍将保持多层次有序发展。 平安壹账通银行预期6-9个月内推出服务 当前,首批获牌的众安虚拟金融有限公司已上线虚拟银行网站、接受首批用户注册;此前渣打银行、电讯盈科、携程金融成立合资公司SC Digital Solutions Limited拿牌,渣打银行相关人士告诉券商中国记者,新公司将结合各合作伙伴的优势,在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验。 5月9日,金融壹账通全资子公司平安壹账通有限公司(“平安壹账通银行”)亦顺利取得由香港金融管理局(“香港金管局”)颁发的虚拟银行牌照。 该公司表示,此次平安壹账通银行取得香港虚拟银行牌照,是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。 据介绍,平安壹账通银行是一家依托互联网的银行,不设实体网点,将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和企业带来触手可及的金融服务。平安壹账通银行预期可以于六至九个月内正式推出服务。 金融壹账通副董事长兼联席总经理,平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴取得香港虚拟银行牌照,这是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步。虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。”[详情]

新浪财经-自媒体综合 | 2019年05月10日 08:09
香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、平安等在列
香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、平安等在列

  香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、腾讯、平安、小米在列 本报记者 李 冰 5月9日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。 据悉,根据已经获发牌照银行的业务计划,服务预期可于约6个月至9个月内正式推出。 《证券日报》记者注意到,蚂蚁商家服务(香港)有限公司背后是蚂蚁金服、贻丰有限公司(下称“Infinium”)为腾讯控股有限公司(下称“腾讯”)及中国工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)等的合资公司;洞见金融科技有限公司背后则是小米,平安壹账通背后则是平安集团。 此前的四张虚拟银行牌照,分别花落由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited;由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited;以及众安科技(国际)集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司;WeLab Holdings(我来贷)旗下全资子公司WeLab Digital Limited。 金管局总裁陈德霖先生表示,很高兴发出四个虚拟银行牌照。金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。 同时,金管局方面表示,会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,对情况作出较全面的评估。 据悉,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 蚂蚁金服方面对《证券日报》记者表示,会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。[详情]

证券日报 | 2019年05月10日 07:15
虚拟银行牌照悉数派发 内地科技巨头香江弄潮
虚拟银行牌照悉数派发 内地科技巨头香江弄潮

  ⊙记者 张骄 ○编辑 陈羽 经过33家机构的“贴身”竞逐,备受瞩目的香港虚拟银行牌照于昨日悉数亮相。以中国平安、腾讯、阿里巴巴以及小米集团为代表的内地科技巨头的全资子公司或合资公司获准在港经营虚拟银行。 5月9日,在港股收盘后,香港金融管理局宣布,向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,并即日生效,预计虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。 上证报记者了解到,除了蚂蚁商家服务(香港)有限公司和平安壹账通有限公司分别为蚂蚁金服和平安金融壹账通的全资子公司,其余两家虚拟银行的背后分别是腾讯控股、工银亚洲、香港交易所、高瓴资本联同Perfect Ridge Limited的合资公司——贻丰有限公司;小米集团与尚乘集团的合资公司——洞见金融科技有限公司。 “香港金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,督促其做好准备,按照计划开展业务。”香港金管局总裁陈德霖表示。 具体来看,前4张虚拟银行牌照分别授予:由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立的Livi VB Limited;由渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融合资成立的SC Digital Solutions Limited;由众安在线与百仕达集团合资成立的众安虚拟金融有限公司;以及Welab Holdings旗下全资子公司Welab Digital Limited。 之所以内地科技领军者力争虚拟银行牌照,主要由于内地一些银行已在香港特区布局了比较完备的分支机构,相对而言,内地科技巨头对持有香港银行牌照更为急迫。 “内地金融科技公司通过原有模式获得银行牌照几乎不可能,而通过虚拟银行牌照则能够敲开香港金融市场的大门,是一个绝佳机会。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。 业内人士普遍认为,在香港完善的监管和充分市场化的环境下,申请虚拟银行的内地科技公司更多希望能在国际金融科技市场中分得一杯羹。 发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。市场人士表示,虚拟银行的定位或是找到新的突破点,并以低廉的成本抢占传统银行的固有市场,成为助力其他金融业务发展的工具。 蚂蚁金服方面表示,未来会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。 “平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。此外,平安壹账通银行已组建一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。”平安壹账通银行首席执行官冯钰龙称。[详情]

上海证券报 | 2019年05月10日 06:33
香港智慧银行"开花结果" 金融服务市场将扩大
香港智慧银行

  原标题:香港智慧银行建设“开花结果” 不久前,香港金融管理局先后批出4张虚拟银行牌照,象征着推动智慧银行发展的七大措施逐一落实,香港智慧银行的发展迈入新纪元。 近日,在香港湾仔举办的互联网经济峰会上,众多金融科技界专家热议“定义金融新时代”。其实自2017年,香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”,促进开放应用程序界面,加强跨境金融科技合作,提升科研及人才培训,以促进香港智慧银行发展。 随着七大措施的最后一项:虚拟银行的正式引入,香港金管局总裁陈德霖说,这是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。持同样观点的还有香港特区政府财政司司长陈茂波,他认为虚拟银行将为银行业向客户提供新体验创造可能。 因在网上运作的特点,虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。但中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜认为,虚拟银行与传统银行之间,并不只是线上与线下的区别,它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上,均可供探索未来银行的运营模式。 在此方面,互联网银行已存在多年的中国内地,或拥有更多经验。“3分钟申请贷款,1分钟放款,全程0人工介入”,网商银行副行长及首席信息官唐家才如是介绍其“310”借贷模式。基于“云计算”,应对小、微企业“短、小、频、急”的借贷特点,引起现场听者广泛关注。 作为目前香港4家虚拟银行中唯一本地初创企业WeLab的资深顾问,陈家强说,“以客为主”正是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念,即利用科技最大限度满足客户。 与此同时,包括中银香港及渣打银行在内的两家发钞行,或正试图构建起“传统银行+互联网+零售”的跨界新模式。以中银香港为例,它联合京东数科和怡和集团打造的金融机构是首批获发牌照的虚拟银行之一,3家股东权重分别占44%、36%及20%。 王澜说,中银香港拥有良好的风险管理经验,而内地领先的金融科技公司京东数科可在数码科技、数据管理上更好助力,怡和集团在本地拥有强大的零售场景,能为虚拟银行“融入生活”提供更好配备。 未来虚拟银行的发展是否会动摇传统银行的地位、成为香港银行市场的主流? 王澜认为,影响虚拟银行成功的关键,是时机问题。一般新兴市场会很快接受金融科技创新,但成熟市场则相对较慢。香港作为一个成熟的市场,却具备无限活力,目前在香港推出虚拟银行时机正好,他对其发展很有信心。 陈家强则认为,虚拟银行带来的突破在于营造新的竞争环境。香港银行体系庞大,未来金融领域仍将保持多层次有序发展。 但他同时指出,随着区块链等创新科技的应用,香港金融服务市场将被扩大,超越本地,服务粤港澳大湾区内的更多用户。[详情]

人民日报 | 2019年05月10日 04:15
香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服平安集团抢滩登陆
香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服平安集团抢滩登陆

  原标题:香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服、腾讯、平安集团抢滩登陆 来源 北京商报 北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)香港虚拟银行牌照数量再扩容,5月9日,香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)官网发布消息称,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司(以下简称“平安壹账通银行”)授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于5月9日生效。至此,香港金管局的第一批8张虚拟银行牌照已全部下发完毕。 据悉,根据已经获发牌照银行的业务计划,上述4家公司的服务预期可于6-9个月内正式推出。香港金管局透露,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 从股权结构来看,此次发布的4张虚拟银行牌照均有内地互联网及金融机构背景。其中,蚂蚁商家服务(香港)有限公司为蚂蚁金服2018年8月16日在香港注册成立。贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。洞见金融科技有限公司则为小米旗下引力金融科技的全资企业。平安壹账通是中国平安保险集团成员公司金融壹账通的全资子公司。 再加上3月27日香港金管局首次获批的3家公司Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司,以及4月10日取得牌照的金融科技公司Welab Digital Limited,至此,香港金管局的第一批8张虚拟银行牌照已全部下发完毕,8家虚拟银行中7家有内地互联网及金融机构背景。香港金管局总裁陈德霖透露,目前正与8家获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。 在业务布局方面,腾讯集团表示,贻丰有限公司主要为现在未能受惠于传统金融体系的用户如小额存款用户提供服务,提供的服务包括不设最低账户结余要求、免收最低账户结余收费等。[详情]

新浪财经综合 | 2019年05月10日 00:39
香港虚拟银行受热捧 平安等步众安之后再获批牌照
香港虚拟银行受热捧 平安等步众安之后再获批牌照

  来源:慧保天下 香港虚拟银行再迎新成员。5月9日,香港金融管理局宣布,向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。 此次获批的4家申请者背后分别是蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米以及尚乘集团合组的洞见金融科技(Insight Fintech,简称“洞见金融科技”),平安集团的金融壹账通,根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6~9个月内正式推出。截止发稿,香港金管局一共发放了8张虚拟银行牌照,见下表。 值得注意的是,早在3月27日,香港金管局就已经向众安虚拟金融有限公司发出虚拟银行牌照。据悉,众安虚拟金融于2018年8月8日在港成立,是众安科技(国际)集团有限公司全资子公司,而众安国际则是众安保险旗下的公司。 表  香港金管局发放的8张虚拟银行牌照 注:截止到5月9日。 按照香港金管局官方定义,虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 近年来,香港金管局一直致力于发展虚拟银行。2000年,香港金管局曾首次发布《虚拟银行的认可》指引;2017年9月,香港金管局再次公布了一系列措施,推动香港迈向“智慧银行新纪元”,其中一项措施为在香港引入虚拟银行;2018年2月和5月,金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引并进行了市场咨询,其中提出银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。 有资深业内人士认为,香港金管局推虚拟银行,主要是因为过去香港有很多银行,尽管服务多元化,但服务方式较为传统,主要还是都是通过柜员机、传统线下网点办事。因此,金管局的目标是从推虚拟银行,发新的牌照,吸引各公司参与这个市场,推动香港银行的改革。 目前,金管局给虚拟银行划定的圈子是“零售”以及“普及金融”(内地称为“普惠金融”),业内人士分析认为,虚拟银行是香港金融科技发展的一大步,能推动普惠金融。 对于各类资本而言,虚拟银行类似国内的直销银行,对于非持牌机构而言,首先是牌照价值;对于当地银行等持牌机构而言,更多可视作其金融科技探索的桥头堡。而在全球范围内,金融业务持牌经营是大趋势,无论有无业务布局规划,提前获取当地金融牌照,都打开了互联网金融机构走出去的想象空间。 截至目前,已经有两家内地保险企业旗下公司获批香港虚拟银行牌照,分别是平安以及众安。 其中,平安壹账通银行是平安保险集团成员,作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载,此次取得香港虚拟银行牌照将是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。 对于众安而言,在消费金融板块,拓展渠道并与有场景的B端充分合作尤为重要,众安在香港的相关金融布局,或是未来为了进入更大的市场,而获得虚拟银行牌照,这意味着众安能较早开始营运相关虚拟银行业务,此举有利于其消费金融业务的扩张。 未来,众安、平安及,蚂蚁金服等巨头将如何在香港的相关金融和服务平台布局,又将如何与既有业务融合发展,尚待时间揭晓。[详情]

新浪财经-自媒体综合 | 2019年05月09日 21:38
香港金管局发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服等榜上有名
新浪财经-自媒体综合 | 2019年05月09日 21:32
蚂蚁和平安也进场了 金管局再发4张虚拟银行牌照
蚂蚁和平安也进场了 金管局再发4张虚拟银行牌照

  来源:中经财富 5月9日,《中国经营报》记者从香港金融管理局(以下简称“金管局”)官网了解到,蚂蚁商家服务(香港)有限公司(以下简称“蚂蚁商家服务(香港)”)、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司(以下简称“洞见金融科技”)、平安壹账通有限公司(以下简称“平安壹账通银行”)已获得银行牌照以经营虚拟银行,牌照于5月9日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。 截至目前,此前向金管局申请牌照的8家虚拟银行全部获得牌照。 已发放了8张虚拟银行牌照 图片来源:Google 5月9日,记者从金融壹账通了解到,其全资子公司平安壹账通银行顺利取得由金管局颁发的虚拟银行牌照。同日获得虚拟银行牌照的还有蚂蚁商家服务(香港)、贻丰有限公司、洞见金融科技。 在此之前,金管局已经发出了4张虚拟银行牌照。包括渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线、WeLab Digital Limited (WDL) 。 据金管局总裁陈德霖介绍,金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。陈德霖认为,香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普惠金融。 虚拟银行是指通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行,提供银行服务的银行。平安壹账通银行方面表示,期望通过人工智能、区块链等领先技术,推动香港金融科技发展和创新,同时为香港市民和中小企业提供更加便捷、专业的金融服务,提升客户体验,促进普惠金融。 金融壹账通副董事长兼联席总经理、平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“取得香港虚拟银行牌照是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步。金融壹账通将精准把握各类金融机构的需求,虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。” 巨头股东布局虚拟银行市场 图片来源:Google 除平安壹账通银行外,5月9日获得虚拟银行牌照的还有蚂蚁商家服务(香港)、贻丰有限公司、洞见金融科技,其背后股东实力也不容小觑。 其中,蚂蚁商家服务(香港)是蚂蚁金服旗下公司;贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司;洞见金融科技为小米集团旗下公司。 中原银行首席经济学家王军告诉记者,虚拟银行需要依靠强大的技术手段、自带流量,这样的机构才能更具竞争力,也能给消费者带来更好的体验。 (本报记者秦玉芳对此文亦有贡献)[详情]

新浪财经-自媒体综合 | 2019年05月09日 21:11
戴志锋:规模驱动银行业绩增速走高 息差与资产质量平稳
戴志锋:规模驱动银行业绩增速走高 息差与资产质量平稳

  1季度行业资产质量整体平稳,板块间继续呈现分化:大行资产质量边际向好、股份行保持平稳、城商行和农商行的不良则有一定幅度抬升。让利实体经济下,行业息差有一定下行。1季度行业总资产与信贷增速均有走阔。[详情]

香港金管局再发4家虚拟银行牌照 涉及蚂蚁金服等公司
香港金管局再发4家虚拟银行牌照 涉及蚂蚁金服等公司

  香港金融管理局再发虚拟银行牌照 本报讯 记者廉丹报道:香港金融管理局日前宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,当日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,其服务预计可于约6个月至9个月内正式推出。 此前,香港金管局已先后发放了4张虚拟银行牌照。目前,第一批8家机构已全部获得虚拟银行牌照。金管局总裁陈德霖表示,很高兴再发出4张虚拟银行牌照。金管局正紧密跟进8家获发牌照的虚拟银行,促其作好准备,按照计划开展业务。香港推出虚拟银行是智慧银行措施的重要一环,有助推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普惠金融。金管局将密切监管虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行通过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业带来影响。金管局预期在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右作出较全面的评估。 据悉,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。[详情]

巨头扎堆虚拟银行 香港金管局又批4张牌照
巨头扎堆虚拟银行 香港金管局又批4张牌照

  来源:券商中国 巨头扎堆虚拟银行!香港金管局又批4张牌照,这几家大有来头,“三马”和小米都入局 段久惠 邓雄鹰  香港虚拟银行牌照,已巨头扎堆! 5月9日,香港金管局批4张虚拟银行牌照,蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司(腾讯控股、工银亚洲、港交所、高瓴资本、港商郑志刚合资)、洞见金融科技有限公司(小米及尚乘集团合资)及平安壹账通有限公司四家公司入选。 截至目前,香港虚拟银行牌照已达8张,除上述四家外,还有Livi VB Limited(中银香港、京东数科、怡和集团成立的 ),SC Digital Solutions Limited(渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融),众安国际旗下的众安虚拟金融、你我贷母公司WeLab Digital Limited数家。从股东方构成来看,入选者均为传统金融机构+金融科技的合资公司,或金融科技巨头,金融科技是关键词。 “虚拟银行更多是做个人银行业务,它对香港现有银行业的一个尝试,看好它的模式的实验性。”花旗银行(中国)副行长裴奕根向券商中国记者分析,虚拟银行作为新进者带来银行服务的创新,在粤港澳大湾区协同发展的背景下,看好它的实验性对未来银行业市场带来的影响和想象空间。 又来四张虚拟银行牌照,蚂蚁金服、平安、腾讯等在列 5月9日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。 “我们很高兴今天发出多四个虚拟银行牌照。金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。”金管局总裁陈德霖先生表示,“香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。” 公告称,金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,可以对情况作出较全面的评估。发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 作为第二批获牌公司股东方,蚂蚁金服方面相关负责人告诉券商中国记者,“会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。” 资料显示,以支付为切口,蚂蚁金服及旗下支付宝布局香港地区金融服务已久,近年更是借势粤港澳大湾区的金融开放加速落地港区。截至目前,上述人士透露,“香港已经落地了2个‘支付宝’;一方面,内地游客通过支付宝APP几乎可以不带钱包游香港;另一方面,平均每3个香港人就有一个在用港版‘支付宝’AlipayHK。” 据了解,蚂蚁金服发起成立的网商银行是国内首批获得牌照的民营银行之一,是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。截至目前,该行“310模式”(3分钟申请、1秒钟放款、全程0人工介入)已累计为超过1600万小微企业及个体经营者提供贷款。 此外,券商中国记者了解到,同获牌的洞见金融科技为小米旗下港资公司,注册资本12亿元。 另外,5月9日获牌的贻丰有限公司(Infinium Limited)为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)成立的合资公司。 巨头扎堆,香港虚拟银行牌照已达8张 截至目前,香港虚拟银行牌照已达8张。从获批持牌的机构及股东方构成来看,入选者均为传统金融机构+金融科技的合资公司,或金融科技巨头。不难发现,这之中,金融科技是关键词。 表格.香港虚拟银行牌照已达八家 今年3月27日,香港金管局发出首批3张虚拟银行牌照, Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、众安在线虚拟金融公司入选。券商中国记者此前曾有报道, Livi VB Limited于今年3月18日注册成立,为中银香港(控股)和京东数科及怡和集团的合资公司,三家分别持股44%、36%和20%;SC Digital Solutions Limited为渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融在港新设合营公司,分别持有65.1%、10%、15%和9.9%的股权;众安虚拟金融是众安国际的全资子公司。 今年4月10日,WeLab Digital Limited (“我来贷”母公司)获得香港金管局虚拟银行牌照。 因在网上运作的特点,虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。据了解,自2017年,香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”,促进开放应用程序界面,加强跨境金融科技合作,提升科研及人才培训,以促进香港智慧银行发展,这之中,虚拟银行引入被视为上述七大措施的最后一项。 今年4月16日,在香港互联网经济峰会上,中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜称,虚拟银行与传统银行之间,并不只是线上与线下的区别,它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上,均可供探索未来银行的运营模式。他认为,影响虚拟银行成功的关键,是时机问题,一般新兴市场会很快接受金融科技创新,但成熟市场则相对较慢,但香港市场具备无限活力,目前推出虚拟银行时机正好。 首批4家虚拟银行中唯一香港本土初创企业WeLab资深顾问陈家强接受媒体采访时称, “以客为主”是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念,即利用科技最大限度满足客户,香港银行体系庞大,未来金融领域仍将保持多层次有序发展。 平安壹账通银行预期6-9个月内推出服务 当前,首批获牌的众安虚拟金融有限公司已上线虚拟银行网站、接受首批用户注册;此前渣打银行、电讯盈科、携程金融成立合资公司SC Digital Solutions Limited拿牌,渣打银行相关人士告诉券商中国记者,新公司将结合各合作伙伴的优势,在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验。 5月9日,金融壹账通全资子公司平安壹账通有限公司(“平安壹账通银行”)亦顺利取得由香港金融管理局(“香港金管局”)颁发的虚拟银行牌照。 该公司表示,此次平安壹账通银行取得香港虚拟银行牌照,是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。 据介绍,平安壹账通银行是一家依托互联网的银行,不设实体网点,将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和企业带来触手可及的金融服务。平安壹账通银行预期可以于六至九个月内正式推出服务。 金融壹账通副董事长兼联席总经理,平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴取得香港虚拟银行牌照,这是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步。虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。”[详情]

香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、平安等在列
香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、平安等在列

  香港再发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服、腾讯、平安、小米在列 本报记者 李 冰 5月9日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。 据悉,根据已经获发牌照银行的业务计划,服务预期可于约6个月至9个月内正式推出。 《证券日报》记者注意到,蚂蚁商家服务(香港)有限公司背后是蚂蚁金服、贻丰有限公司(下称“Infinium”)为腾讯控股有限公司(下称“腾讯”)及中国工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)等的合资公司;洞见金融科技有限公司背后则是小米,平安壹账通背后则是平安集团。 此前的四张虚拟银行牌照,分别花落由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited;由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited;以及众安科技(国际)集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司;WeLab Holdings(我来贷)旗下全资子公司WeLab Digital Limited。 金管局总裁陈德霖先生表示,很高兴发出四个虚拟银行牌照。金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。 同时,金管局方面表示,会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,对情况作出较全面的评估。 据悉,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 蚂蚁金服方面对《证券日报》记者表示,会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。[详情]

虚拟银行牌照悉数派发 内地科技巨头香江弄潮
虚拟银行牌照悉数派发 内地科技巨头香江弄潮

  ⊙记者 张骄 ○编辑 陈羽 经过33家机构的“贴身”竞逐,备受瞩目的香港虚拟银行牌照于昨日悉数亮相。以中国平安、腾讯、阿里巴巴以及小米集团为代表的内地科技巨头的全资子公司或合资公司获准在港经营虚拟银行。 5月9日,在港股收盘后,香港金融管理局宣布,向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,并即日生效,预计虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。 上证报记者了解到,除了蚂蚁商家服务(香港)有限公司和平安壹账通有限公司分别为蚂蚁金服和平安金融壹账通的全资子公司,其余两家虚拟银行的背后分别是腾讯控股、工银亚洲、香港交易所、高瓴资本联同Perfect Ridge Limited的合资公司——贻丰有限公司;小米集团与尚乘集团的合资公司——洞见金融科技有限公司。 “香港金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,督促其做好准备,按照计划开展业务。”香港金管局总裁陈德霖表示。 具体来看,前4张虚拟银行牌照分别授予:由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立的Livi VB Limited;由渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融合资成立的SC Digital Solutions Limited;由众安在线与百仕达集团合资成立的众安虚拟金融有限公司;以及Welab Holdings旗下全资子公司Welab Digital Limited。 之所以内地科技领军者力争虚拟银行牌照,主要由于内地一些银行已在香港特区布局了比较完备的分支机构,相对而言,内地科技巨头对持有香港银行牌照更为急迫。 “内地金融科技公司通过原有模式获得银行牌照几乎不可能,而通过虚拟银行牌照则能够敲开香港金融市场的大门,是一个绝佳机会。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。 业内人士普遍认为,在香港完善的监管和充分市场化的环境下,申请虚拟银行的内地科技公司更多希望能在国际金融科技市场中分得一杯羹。 发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。市场人士表示,虚拟银行的定位或是找到新的突破点,并以低廉的成本抢占传统银行的固有市场,成为助力其他金融业务发展的工具。 蚂蚁金服方面表示,未来会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。 “平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。此外,平安壹账通银行已组建一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。”平安壹账通银行首席执行官冯钰龙称。[详情]

香港智慧银行"开花结果" 金融服务市场将扩大
香港智慧银行

  原标题:香港智慧银行建设“开花结果” 不久前,香港金融管理局先后批出4张虚拟银行牌照,象征着推动智慧银行发展的七大措施逐一落实,香港智慧银行的发展迈入新纪元。 近日,在香港湾仔举办的互联网经济峰会上,众多金融科技界专家热议“定义金融新时代”。其实自2017年,香港金管局便陆续推出快速支付系统、金融科技监管沙盒升级版及“银行易”,促进开放应用程序界面,加强跨境金融科技合作,提升科研及人才培训,以促进香港智慧银行发展。 随着七大措施的最后一项:虚拟银行的正式引入,香港金管局总裁陈德霖说,这是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。持同样观点的还有香港特区政府财政司司长陈茂波,他认为虚拟银行将为银行业向客户提供新体验创造可能。 因在网上运作的特点,虚拟银行拥有运营费用低、全天运作、免去客户排队麻烦及快速批核借贷申请等天然优势。但中国银行(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王澜认为,虚拟银行与传统银行之间,并不只是线上与线下的区别,它在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上,均可供探索未来银行的运营模式。 在此方面,互联网银行已存在多年的中国内地,或拥有更多经验。“3分钟申请贷款,1分钟放款,全程0人工介入”,网商银行副行长及首席信息官唐家才如是介绍其“310”借贷模式。基于“云计算”,应对小、微企业“短、小、频、急”的借贷特点,引起现场听者广泛关注。 作为目前香港4家虚拟银行中唯一本地初创企业WeLab的资深顾问,陈家强说,“以客为主”正是虚拟银行未来在提供服务时所要奉行的理念,即利用科技最大限度满足客户。 与此同时,包括中银香港及渣打银行在内的两家发钞行,或正试图构建起“传统银行+互联网+零售”的跨界新模式。以中银香港为例,它联合京东数科和怡和集团打造的金融机构是首批获发牌照的虚拟银行之一,3家股东权重分别占44%、36%及20%。 王澜说,中银香港拥有良好的风险管理经验,而内地领先的金融科技公司京东数科可在数码科技、数据管理上更好助力,怡和集团在本地拥有强大的零售场景,能为虚拟银行“融入生活”提供更好配备。 未来虚拟银行的发展是否会动摇传统银行的地位、成为香港银行市场的主流? 王澜认为,影响虚拟银行成功的关键,是时机问题。一般新兴市场会很快接受金融科技创新,但成熟市场则相对较慢。香港作为一个成熟的市场,却具备无限活力,目前在香港推出虚拟银行时机正好,他对其发展很有信心。 陈家强则认为,虚拟银行带来的突破在于营造新的竞争环境。香港银行体系庞大,未来金融领域仍将保持多层次有序发展。 但他同时指出,随着区块链等创新科技的应用,香港金融服务市场将被扩大,超越本地,服务粤港澳大湾区内的更多用户。[详情]

香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服平安集团抢滩登陆
香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服平安集团抢滩登陆

  原标题:香港虚拟银行牌照再添4家 蚂蚁金服、腾讯、平安集团抢滩登陆 来源 北京商报 北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)香港虚拟银行牌照数量再扩容,5月9日,香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)官网发布消息称,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司(以下简称“平安壹账通银行”)授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于5月9日生效。至此,香港金管局的第一批8张虚拟银行牌照已全部下发完毕。 据悉,根据已经获发牌照银行的业务计划,上述4家公司的服务预期可于6-9个月内正式推出。香港金管局透露,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。 从股权结构来看,此次发布的4张虚拟银行牌照均有内地互联网及金融机构背景。其中,蚂蚁商家服务(香港)有限公司为蚂蚁金服2018年8月16日在香港注册成立。贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。洞见金融科技有限公司则为小米旗下引力金融科技的全资企业。平安壹账通是中国平安保险集团成员公司金融壹账通的全资子公司。 再加上3月27日香港金管局首次获批的3家公司Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司,以及4月10日取得牌照的金融科技公司Welab Digital Limited,至此,香港金管局的第一批8张虚拟银行牌照已全部下发完毕,8家虚拟银行中7家有内地互联网及金融机构背景。香港金管局总裁陈德霖透露,目前正与8家获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。 在业务布局方面,腾讯集团表示,贻丰有限公司主要为现在未能受惠于传统金融体系的用户如小额存款用户提供服务,提供的服务包括不设最低账户结余要求、免收最低账户结余收费等。[详情]

香港虚拟银行受热捧 平安等步众安之后再获批牌照
香港虚拟银行受热捧 平安等步众安之后再获批牌照

  来源:慧保天下 香港虚拟银行再迎新成员。5月9日,香港金融管理局宣布,向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。 此次获批的4家申请者背后分别是蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米以及尚乘集团合组的洞见金融科技(Insight Fintech,简称“洞见金融科技”),平安集团的金融壹账通,根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6~9个月内正式推出。截止发稿,香港金管局一共发放了8张虚拟银行牌照,见下表。 值得注意的是,早在3月27日,香港金管局就已经向众安虚拟金融有限公司发出虚拟银行牌照。据悉,众安虚拟金融于2018年8月8日在港成立,是众安科技(国际)集团有限公司全资子公司,而众安国际则是众安保险旗下的公司。 表  香港金管局发放的8张虚拟银行牌照 注:截止到5月9日。 按照香港金管局官方定义,虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 近年来,香港金管局一直致力于发展虚拟银行。2000年,香港金管局曾首次发布《虚拟银行的认可》指引;2017年9月,香港金管局再次公布了一系列措施,推动香港迈向“智慧银行新纪元”,其中一项措施为在香港引入虚拟银行;2018年2月和5月,金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引并进行了市场咨询,其中提出银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。 有资深业内人士认为,香港金管局推虚拟银行,主要是因为过去香港有很多银行,尽管服务多元化,但服务方式较为传统,主要还是都是通过柜员机、传统线下网点办事。因此,金管局的目标是从推虚拟银行,发新的牌照,吸引各公司参与这个市场,推动香港银行的改革。 目前,金管局给虚拟银行划定的圈子是“零售”以及“普及金融”(内地称为“普惠金融”),业内人士分析认为,虚拟银行是香港金融科技发展的一大步,能推动普惠金融。 对于各类资本而言,虚拟银行类似国内的直销银行,对于非持牌机构而言,首先是牌照价值;对于当地银行等持牌机构而言,更多可视作其金融科技探索的桥头堡。而在全球范围内,金融业务持牌经营是大趋势,无论有无业务布局规划,提前获取当地金融牌照,都打开了互联网金融机构走出去的想象空间。 截至目前,已经有两家内地保险企业旗下公司获批香港虚拟银行牌照,分别是平安以及众安。 其中,平安壹账通银行是平安保险集团成员,作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载,此次取得香港虚拟银行牌照将是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。 对于众安而言,在消费金融板块,拓展渠道并与有场景的B端充分合作尤为重要,众安在香港的相关金融布局,或是未来为了进入更大的市场,而获得虚拟银行牌照,这意味着众安能较早开始营运相关虚拟银行业务,此举有利于其消费金融业务的扩张。 未来,众安、平安及,蚂蚁金服等巨头将如何在香港的相关金融和服务平台布局,又将如何与既有业务融合发展,尚待时间揭晓。[详情]

香港金管局发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服等榜上有名
香港金管局发四张虚拟银行牌照 蚂蚁金服等榜上有名

  来源:每日经济新闻 记者 胡琳 2019年5月9日,香港金融管理局(以下简称“金管局”)宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司(以下简称“Infinium”)、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。 目前,金管局已经发出八张虚拟银行牌照。此前获得牌照的公司中,有中银香港、京东科技、渣打银行、众安虚拟金融的身影。而此次获得虚拟银行牌照的申请者来头也不小,其背后也站着蚂蚁金服、腾讯、工商银行、小米和平安集团。 一口气发出四张虚拟银行牌照 2019年5月9日,金管局宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。 金管局总裁陈德霖表示:“我们很高兴今天发出四个虚拟银行牌照。金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。” 同时,他表示,香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。 金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,可以对情况作出较全面的评估。 发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160间。 据悉,金管局于2017年9月公布在香港引入虚拟银行,并在2018年2月及5月两度修订《虚拟银行的认可》指引。 金管局发布的《虚拟银行的认可》指引修订本(以下简称“指引”)指出,虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 获得牌照公司背后有“巨头”身影 目前,金管局已经发出八张虚拟银行牌照。此前获得牌照的公司均有巨头身影。 此前的四张虚拟银行牌照,花落由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited;由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited;以及众安科技(国际)集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司;WeLab Holdings(我来贷)旗下全资子公司WeLab Digital Limited。 而此次金管局发出的虚拟银行牌照公司背后也出现了“巨头”身影。 Infinium为腾讯控股有限公司(下称“腾讯”)、中国工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)、香港交易及结算所有限公司(下称“香港交易所”)、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。 洞见金融科技由小米集团与尚乘集团共同出资设立,其中,小米集团占比90%,尚乘集团占比10%。 平安壹账通有限公司为金融壹账通的全资子公司,而金融壹账通是平安集团成员公司。 《每日经济新闻》记者从蚂蚁金服处获悉,蚂蚁商家服务(香港)有限公司由蚂蚁金服独资设立。 蚂蚁金服方面表示,会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。 小米联合创始人兼高级副总裁、小米金融董事长兼CEO洪锋表示,在香港迈向“智慧银行新纪元”的宏观背景下,小米很高兴能和尚乘共同发起虚拟银行,并打造更贴切用户需求和更富竞争力的产品,覆盖更多用户客群,不断提升用户体验,“我们的虚拟银行将旨在让每个人都能享受金融科技的乐趣。” 腾讯集团副总裁、腾讯金融科技业务负责人、Infinium董事长赖智明表示︰“腾讯一直致力于推动香港金融科技发展,包括开通WeChat Pay HK,并在香港成立腾讯金融学院项目,加强人才的培训交流。未来,Infinium作为腾讯金融科技的重要一员,将通过金融科技创新,为更多人带来智慧、安全、普惠的体验,推动香港的金融科技产业升级。” 工银亚洲副行政总裁顾旋表示:“作为唯一的银行股东,我们很高兴能参与并看到Infinium获得虚拟银行牌照。工银亚洲一直积极响应香港金管局‘智慧银行’发展,善用金融科技为大众客户提供便利银行服务。未来,工银亚洲将与Infinium在更多领域展开合作,提供银行运营及管理方面的专业建议,实现协同互补,为客户提供更前沿、更创新的金融服务体验,促进香港普惠金融的发展。” 金融壹账通副董事长兼联席总经理,平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴取得香港虚拟银行牌照,这是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步,表明公司金融科技实力在国际化市场受到认可。” 封面图片来源:摄图网[详情]

蚂蚁和平安也进场了 金管局再发4张虚拟银行牌照
蚂蚁和平安也进场了 金管局再发4张虚拟银行牌照

  来源:中经财富 5月9日,《中国经营报》记者从香港金融管理局(以下简称“金管局”)官网了解到,蚂蚁商家服务(香港)有限公司(以下简称“蚂蚁商家服务(香港)”)、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司(以下简称“洞见金融科技”)、平安壹账通有限公司(以下简称“平安壹账通银行”)已获得银行牌照以经营虚拟银行,牌照于5月9日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。 截至目前,此前向金管局申请牌照的8家虚拟银行全部获得牌照。 已发放了8张虚拟银行牌照 图片来源:Google 5月9日,记者从金融壹账通了解到,其全资子公司平安壹账通银行顺利取得由金管局颁发的虚拟银行牌照。同日获得虚拟银行牌照的还有蚂蚁商家服务(香港)、贻丰有限公司、洞见金融科技。 在此之前,金管局已经发出了4张虚拟银行牌照。包括渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线、WeLab Digital Limited (WDL) 。 据金管局总裁陈德霖介绍,金管局正与8家获发牌照的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。陈德霖认为,香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普惠金融。 虚拟银行是指通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行,提供银行服务的银行。平安壹账通银行方面表示,期望通过人工智能、区块链等领先技术,推动香港金融科技发展和创新,同时为香港市民和中小企业提供更加便捷、专业的金融服务,提升客户体验,促进普惠金融。 金融壹账通副董事长兼联席总经理、平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“取得香港虚拟银行牌照是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步。金融壹账通将精准把握各类金融机构的需求,虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。” 巨头股东布局虚拟银行市场 图片来源:Google 除平安壹账通银行外,5月9日获得虚拟银行牌照的还有蚂蚁商家服务(香港)、贻丰有限公司、洞见金融科技,其背后股东实力也不容小觑。 其中,蚂蚁商家服务(香港)是蚂蚁金服旗下公司;贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司;洞见金融科技为小米集团旗下公司。 中原银行首席经济学家王军告诉记者,虚拟银行需要依靠强大的技术手段、自带流量,这样的机构才能更具竞争力,也能给消费者带来更好的体验。 (本报记者秦玉芳对此文亦有贡献)[详情]

平安金融壹账通获虚拟银行牌照 将促进普惠金融发展
平安金融壹账通获虚拟银行牌照 将促进普惠金融发展

  来源:中国平安 平安集团旗下金融壹账通今日公布,其全资子公司平安壹账通有限公司(“平安壹账通银行”)顺利取得由香港金融管理局(“香港金管局”)颁发的虚拟银行牌照。 金融壹账通是中国平安保险(集团)股份有限公司(“平安集团”)成员公司,作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载,在人工智能、生物识别、区块链等领域拥有领先技术。此次平安壹账通银行取得香港虚拟银行牌照,是金融壹账通拓展国际化市场的又一里程碑。 发展里程碑! 平安壹账通银行金融科技获国际认可 据悉,香港金管局已有数十年未发过新的银行牌照。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,“对内地的金融科技公司,不管其此前有无内地银行牌照,香港的虚拟银行牌照都有很高的牌照价值和金融国际化价值。”此次平安壹账通银行作为进驻香港的四家头部企业之一,其金融科技创新价值获得外界充分肯定。 平安壹账通银行预期可以于六至九个月内正式推出服务。虚拟银行是指通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行,提供银行服务的银行。平安壹账通银行期望通过人工智能、区块链等领先技术,推动香港金融科技发展和创新,同时为香港市民和中小企业提供更加便捷、专业的金融服务,提升客户体验,促进普惠金融。 虚拟银行获高期待, 平安助力香港金融科技创新发展 香港推出虚拟银行引发各界广泛期待。香港金管局总裁陈德霖此前表示,“由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,我相信他们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。” 金融壹账通副董事长兼联席总经理,平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴取得香港虚拟银行牌照,这是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步,表明公司金融科技实力在国际化市场受到认可。金融壹账通依托平安集团超过30年金融业的丰富经验,精准把握各类金融机构的需求,虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行,以金融科技助推香港国际金融中心建设更上一层楼。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。” 平安壹账通银行是金融壹账通运用金融科技,助力香港国际金融中心建设的又一新引擎。去年,金融壹账通在香港交付区块链贸易平台——贸易联动(eTradeConnect)。该平台由金融壹账通负责设计、开发及配置,目前已有13家国内外银行参与该项目。[详情]

小米与尚乘合资公司获香港虚拟银行牌照 小米持股90%
小米与尚乘合资公司获香港虚拟银行牌照 小米持股90%

  新浪科技讯 5月9日晚间消息,小米集团与尚乘集团今日联合宣布,其合资公司洞见金融科技有限公司(Insight Fintech HK Limited)获香港金融管理局颁发虚拟银行牌照。洞见金融科技由小米集团与尚乘集团共同出资设立,其中,小米集团占比90%,尚乘集团占比10%。 据介绍,Insight虚拟银行将以“创新金融、普惠金融、绿色金融”为宗旨,以“推动香港建设智慧城市,推动金融科技普惠大众”为使命,以“和用户交朋友,做用户心中最酷的银行”为愿景,将创新金融科技与传统银行业务相融合,为香港居民和中小企业用户提供个性化、智能化、便捷化智慧银行服务,并在未来大约6个月内上线推出服务。 开业初期,Insight虚拟银行将专注于金融科技与传统银行业务的融合,利用在人工智能、大数据、云计算和区块链等领域的前沿技术,提升用户体验;结合双方股东的优势力量,通过小米上下游产业链为突破口,打造供应链全场景全链条的金融服务,为实体经济赋能。同时,尚乘也会将以其对香港金融市场的理解,尤其是在本地化的客群需求方面提供价值。 作为合资公司的两大股东,小米、尚乘将整合各自积累的资源和经验,致力于打造极具特色的虚拟银行业务。小米在香港也已拥有良好的用户基础,在港累计近160万部手机活跃设备。 在金融科技领域,小米也在持续发力。借助云服务等技术,小米在应用层已搭建起信贷核心、供应链管理等平台,融合大数据、机器学习、物联网等多方技术,已打造具有领先优势的金融科技支撑体系。值得关注的是,小米也是国内三家互联网银行之一新网银行的股东。                                             作为联合发起方的尚乘集团是香港本土金融机构,逐步发展成为亚洲综合性金融机构集团,包括亚洲最大的民营独立投资银行和香港非银最大的资产管理公司之一。 谈及在港设立提供虚拟银行的初衷,小米联合创始人兼高级副总裁、小米金融董事长兼CEO洪锋表示,在香港迈向“智慧银行新纪元”的宏观背景下,小米很高兴能和尚乘共同发起虚拟银行,并打造更贴切用户需求和更富竞争力的产品,覆盖更多用户客群,不断提升用户体验,“我们的虚拟银行将旨在让每个人都能享受金融科技的乐趣。” 他表示,传统金融服务往往难以触达到长尾客群,秉承普惠金融的理念,基于双方的各自优势,将辐射到更多个人零售用户,并通过科技手段为之提供优质用户体验的金融服务;同时,也致力于解决中小企业发展中遭遇的融资难、融资贵等核心问题,帮助中小企业更好、更快地发展。(张俊)[详情]

贻丰总裁谈获虚拟银行牌照:将在港推动普惠金融发展
贻丰总裁谈获虚拟银行牌照:将在港推动普惠金融发展

  新浪财经讯 5月9日消息,Infinium Limited(贻丰有限公司,下称“Infinium”)获香港金融管理局(下称“金管局”)颁发的虚拟银行牌照。Infinium为腾讯控股有限公司(下称“腾讯”)、中国工商银行(亚洲)有限公司(下称“工银亚洲”)、香港交易及结算所有限公司(下称“香港交易所”)、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚先生(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。 Infinium行政总裁岑志豪先生表示:“我们很高兴获金管局颁发香港虚拟银行牌照,为推动香港的金融科技业发展作出贡献。我们将与金管局及行业伙伴合作,通过金融科技及创新理念,推动香港普惠金融发展,让更多客户享受Infinium崭新、高效及安全的虚拟银行服务体验。” 腾讯集团副总裁、腾讯金融科技业务负责人、Infinium董事长赖智明先生表示︰“腾讯一直致力于推动香港金融科技发展,包括开通WeChat Pay HK,并在香港成立腾讯金融学院项目,加强人才的培训交流。未来,Infinium作为腾讯金融科技的重要一员,将通过金融科技创新,为更多人带来智慧、安全、普惠的体验,推动香港的金融科技产业升级。” 工银亚洲副行政总裁顾旋先生表示:“作为唯一的银行股东,我们很高兴能参与并看到Infinium获得虚拟银行牌照。工银亚洲一直积极响应香港金管局‘智慧银行’发展,善用金融科技为大众客户提供便利银行服务。未来,工银亚洲将与Infinium在更多领域展开合作,提供银行运营及管理方面的专业建议,实现协同互补,为客户提供更前沿、更创新的金融服务体验,促进香港普惠金融的发展。” 香港交易所市场发展主管李刚先生表示:“香港交易所很高兴能够参与这家创新的虚拟银行创立。Infinium将推动香港的金融科技创新,同时改善用户体验并扩展零售银行业的服务范围。” 高瓴资本创始人兼首席执行官张磊先生表示:“作为亚洲最大的投资机构之一,高瓴资本长期关注和支持金融科技领域的发展。我们相信以技术为驱动力的金融创新将为香港金融行业的发展提供新动能。Infinium向消费者和中小企业开放重要的银行服务,将从根本上改变香港企业的经营方式。作为Infinium的重要合作伙伴,我们感到兴奋和自豪,因为Infinium正在加速香港地区金融科技的发展:通过技术创新为中小企业赋能,通过数据洞察满足消费者的本质需求,进而改变人们的生活,创造真正的价值。” Perfect Ridge Limited持有人郑志刚先生表示:“我非常支持把颠覆性的科技与传统行业结合,创造更多跨界合作的新机遇。我很高兴能够参与Infinium的发展中来,与不同领域的代表共同发展虚拟银行。虚拟银行的发展将令金融科技更广泛普及,也有助于强化香港在大湾区的金融创科定位,帮助香港迈向智慧城市新纪元。” 据介绍,未来,Infinium将以互联网作为服务客户的主要平台,为港人提供高效、创新及安全的全方位虚拟银行金融服务。Infinium将秉承促进普惠金融的理念,为现在未能受惠于传统金融体系的用户如小额存款用户提供服务,提供的服务包括不设最低账户结余要求、免收最低账户结余收费等,让香港普罗大众及中小企业均能享受优质的金融产品及银行服务。目前,Infinium正与香港科技园公司探讨在香港科技园公司旗下的创新中心设立虚拟银行办公室及体验中心。[详情]

蚂蚁金服子公司获虚拟银行牌照:促金融科技在港发展
蚂蚁金服子公司获虚拟银行牌照:促金融科技在港发展

  新浪财经讯 5月9日消息,香港金融管理局向蚂蚁商家服务(香港)有限公司等四家公司授予虚拟银行牌照。对此,蚂蚁金服向新浪财经表示,会通过和香港各界更紧密合作,共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展,用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。 据了解,该虚拟银行牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。  公开资料显示,蚂蚁金服全资持股“支付宝(香港)控股”。2018年,蚂蚁金服透过另一家公司,在香港注册名为“蚂蚁商家服务(香港)”的公司。2018年8月,蚂蚁商家获注资1亿美元。[详情]

平安壹账通获虚拟银行牌照:加速拓展国际化市场
平安壹账通获虚拟银行牌照:加速拓展国际化市场

  新浪财经讯 5月9日消息,金融壹账通今日公布,其全资子公司平安壹账通有限公司顺利取得由香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照。 平安壹账通银行预期可以于六至九个月内正式推出服务。虚拟银行是指通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行,提供银行服务的银行。平安壹账通银行期望通过人工智能、区块链等领先技术,推动香港金融科技发展和创新,同时为香港市民和中小企业提供更加便捷、专业的金融服务,提升客户体验,促进普惠金融。 金融壹账通副董事长兼联席总经理,平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴取得香港虚拟银行牌照,这是金融壹账通拓展国际化市场的重要一步,表明公司金融科技实力在国际化市场受到认可。金融壹账通依托平安集团超过30年金融业的丰富经验,精准把握各类金融机构的需求,虚拟银行拥有自己独特的业务模式,依靠金融科技实现客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行,以金融科技助推香港国际金融中心建设更上一层楼。” 平安壹账通银行首席执行官冯钰龙表示:“虚拟银行作为新型的互联网银行,在香港具有广阔的发展前景。平安壹账通银行将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势,为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地助力香港普惠金融,服务香港实体经济发展,平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队,以便更好地服务香港市场。”[详情]

香港金管局:蚂蚁金服、平安壹账通等获虚拟银行牌照
香港金管局:蚂蚁金服、平安壹账通等获虚拟银行牌照

  新浪财经讯 5月9日消息,香港金融管理局(金管局)今日宣布,金融管理专员已经根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。根据已经获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。  据了解,这四家获得牌照的公司背后,分别是蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米以及尚乘集团合组的洞见金融科技、平安集团的金融壹账通。公开资料显示,蚂蚁金服全资持股“支付宝(香港)控股”。2018年,蚂蚁金服透过另一家公司,在香港注册名为“蚂蚁商家服务(香港)”的公司。2018年8月,蚂蚁商家获注资1亿美元。 贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)的合资公司。 洞见金融科技为小米旗下引力金融科技的全资企业。引力金融科技为小米金融(香港)的旗下企业,亦是小米金融在境外少有的子公司。除小米金融(香港)外,引力金融科技另一股东为本地投行尚乘(AMTD)。其中九成股权由小米金融(香港)持有,余下的一成由尚乘持股。 金融壹账通是中国平安保险(集团)股份有限公司成员公司,作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载,在人工智能、生物识别、区块链等领域拥有领先技术。 金管局总裁陈德霖表示:“我们很高兴今天发出多四个虚拟银行牌照。金管局正与8家获发牌的虚拟银行紧密跟进,让它们做好准备,按照计划开展业务。” “香港推出虚拟银行,是智慧银行措施的重要一环,定能推动金融创新,带来更好的客户体验和促进普及金融。” 据了解,香港金管局会密切监察虚拟银行开业后的运作,包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应,以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右,可以对情况作出较全面的评估。 发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目增至160家。[详情]

戴志锋:香港虚拟银行牌照与网络银行发展
戴志锋:香港虚拟银行牌照与网络银行发展

  香港虚拟银行的定义与我们熟悉的直销银行和互联网银行类似,即无需设立物理网点,主要通过互联网及其他形式的电子渠道为客户提供零售银行服务。[详情]

香港网络银行牌照剧透:接下来会有“审批通不过”
香港网络银行牌照剧透:接下来会有“审批通不过”

  独家|香港网络银行牌照“剧透”:4家获牌4家在审 接下来会有“审批通不过” 华夏时报(chinatimes.net.cn)记者肖君秀 深圳报道 谁能在香港开网络银行?银行牌照是名副其实“含金量”最高的牌照,争夺分外激烈,本报记者获得了独家消息。 4月10日,香港金融管理局宣布,向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。这也是香港审批通过的第4家虚拟银行,即内地所说的网络银行、纯线上银行。 与前三家香港网络银行牌照截然不同的是,这是第一家香港土生土长的独资网络银行,为香港金融科技集团WeLab Holdings的全资子公司。内地线上网络贷款平台“我来贷”,就是这家香港网络银行的同门兄弟。 谁淘汰谁通过? “兴奋、感动、自豪,百般滋味在心头……”这是“我来贷”员工在集团拿到银行牌照后的心情。 接下来,还会有哪些机构通过香港金管局的审核,拿到香港网络银行牌照?第5张牌照将花落谁家? 此前,香港金管局独家回复《华夏时报》记者称,金管局现正积极处理其余5个虚拟银行牌照申请,会继续全力进行详细及互动的尽职审查工作,现时进度良好。当中有个别申请已接近较后阶段的审查工作,会尽快作出决定。 “个别申请已接近较后阶段”,指的就是Welab Digital Limited ,如今已经审批下来,所以目前共有4家已经获得牌照,4家仍然在继续审核当中。4家在审核的机构当中,有的将不能通过审核,无法获得香港网络银行牌照。 “大家不应假设所有这些申请人最终必定获批虚拟银行牌照,它们要完全符合发牌准则,以及有能力达致金管局引入虚拟银行的政策目标,金管局才会发出牌照。”对于在审的机构是否都能通过,香港金管局如此回复本报记者。 金融科技的“发力点” “WeLab 虚拟银行将凭借先进的金融科技技术及丰富经验的人才团队,打造全新的银行服务体验,希望向消费者提供更便利、更多元化的零售银行服务和产品。”4月10日 WeLab 拿到银行牌照之后, WeLab创始人及CEO龙沛智表示。 这也正是香港金管局对网络银行寄予的厚望。网络银行对香港来说意义非凡,不仅推动香港金融科技发展、创新,促进普惠金融,给客戶带来更好的体验,更是香港作为国际金融中心的优势布局,粤港澳大湾区国际金融服务的创新发力点。 本报记者从香港金管局了解到,现阶段要求虚拟银行应以香港本地客户作为主要服务对象。 如何利用金融科技,更好地为香港本地客户进行线上服务?本报记者获悉,WeLab虚拟银行将委任集团资深顾问陈家强为董事局主席,陈家强为香港财经事务及库务局前局长,亦曾任香港科技大学工商管理学院院长。 “金融科技作为粤港澳大湾区发展的基石,虚拟银行此类的金融科技应用,将会为大湾区互联互通乃至辐射全球带来创新动力。今后我将肩负虚拟银行主席的职责,带领团队发挥WeLab的金融科技优势,以科技践行普惠金融。” 陈家强表示。 责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东 (本文来自于华夏时报网)[详情]

港产WeLab获发虚拟银行牌照 申请港股上市1月失效
港产WeLab获发虚拟银行牌照 申请港股上市1月失效

  ■陈家强(左)将任WeLab虚拟银行主席,旁为创办人兼行政总裁龙沛智。资料图片 新浪港股讯 据香港文汇报报道(记者马翠媚)金管局昨发出第4个虚拟银行牌照,由港产金融科技公司WeLab夺得,有别于另外3间虚银背景,港资WeLab是唯一非合组公司,而财库局前局长陈家强将任WeLab虚拟银行主席。WeLab虚拟银行昨表示,将利用自主研发的人工智能、大数据等金融科技为市民提供随时随地的银行服务体验,并将于未来6至9个月内上线及推出首批服务。 最快半年后上线投运 金管局昨宣布,已根据《银行业条例》向Welab Digital Limited(WDL)授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照已于昨日生效。而金管局上月底批出3个虚拟银行牌照,分别是以中银香港、渣打香港及众安为首的合营公司,3间公司同样预期在未来6至9个月内投运。 WeLab创办人兼行政总裁龙沛智昨表示,集团将积极投入虚拟银行成立工作,发挥公司在本地及其他市场累积的纯线上金融营运经验,相信日后WeLab虚拟银行将凭借先进的金融科技技术及经验丰富的人才团队,缔造全新的银行服务体验,向大众提供更便利、更多元化的零售银行服务及产品。 基本银行服务全覆盖 WeLab虚拟银行同日公布管理层名单,除了主席为陈家强外,行政总裁为前新鸿基金融行政总裁梁永祥,而香港WeLend总经理李家达将替任行政总裁。至于未来发展方向,龙沛智去年接受访问曾指,虚拟银行目标客户是20至35岁的年轻人,未来将利用金融科技,由以往网贷扩展至存款、支付及理财业务,做到基本银行服务全覆盖。 WeLab是由前银行家龙沛智创立,旗下公司包括本港网上借贷平台WeLend、内地移动借贷平台我来贷等。WeLab曾于去年申请港交所主板上市,惟其上市申请已于今年1月失效。据WeLab初步招股文件显示,公司前年赚1,769万美元(约1.38亿港元),早前亦曾获阿里巴巴等投资。 金管局:4申请正处理 另外,金管局上月底批出3个虚拟银行牌照,当时指会积极处理余下5份申请,而是否批出牌照主要视乎资料是否完备等,但不保证余下5份申请最终可全部获发牌照。金管局昨则透露,仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。[详情]

WeLab获颁虚拟银行牌照 预计未来6至9个月内上线
WeLab获颁虚拟银行牌照 预计未来6至9个月内上线

  WeLab获颁虚拟银行牌照 预计未来6至9个月内上线 ■本报记者 李 冰  中国香港金融管理局(以下简称金管局)4月10日宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效,这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。 据悉,WeLab于2013年在中国香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼。WeLab虚拟银行是第一家中国香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,预计于未来6至9个月内上线并推出首批服务。 资料显示,WeLab拥有B2C和B2B两部分业务,旗下品牌包括中国香港“WeLend”,“我来贷”、“淘新机”、“天冕大数据实验室”等,以及在印尼的金融科技合资公司“AWDA”,并在内地积极发展消费分期和融资租赁业务,三地共拥有3600万用户。 WeLab创始人及CEO龙沛智先生表示:“集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在中国香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。”[详情]

WeLab获首家独资香港虚拟银行牌照
WeLab获首家独资香港虚拟银行牌照

  原标题:WeLab获首家独资香港虚拟银行牌照 来源:北京商报 北京商报讯 (记者 孟凡霞 宋亦桐)备受业内瞩目的第二批香港虚拟银行牌照下发,4月10日,据香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)官网信息显示,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited(以下简称“WeLab虚拟银行”)授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于当日生效。据WeLab创始人及CEO龙沛智透露,WeLab虚拟银行预计于未来6-9个月上线并推出首批服务。 据了解,WeLab虚拟银行是金融科技集团WeLab Holdings(以下简称“WeLab”)旗下全资子公司,于2013年在香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼。龙沛智表示,“今后WeLab虚拟银行将以三个“I”—— 即刻(Instant)、互动(Interactive)、智能 (Intelligent)为核心理念,利用自主研发的人工智能、大数据及机器学习等领先金融科技技术,致力于为香港消费者带来随时随地的创新银行服务体验。WeLab虚拟银行预计于未来6-9个月上线并推出首批服务”。 3月27日,香港金管局下发首批香港虚拟银行牌照,批准Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司经营虚拟银行。WeLab虚拟银行是香港金管局发出的第4张虚拟银行牌照。 香港金管局指出,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。目前仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。 从首次获批的3家机构来看,这3家机构都持有中资参股背景,例如,Livi VB Limited是由中银香港(控股)牵头的合资公司,其中中银香港控股44%、京东新程持股36%、JSHVV持股20%。合资公司的初始联合投资总额为25亿港元。 据悉,Livi VB Limited公司为投资控股公司,其主要营运附属公司中国银行 (香港)有限公司在香港从事银行及金融相关服务。京东新程为京东数字科技控股有限公司旗下的全资附属公司。而JSHVV为本土企业怡和集团旗下公司。 除此之外,SC digital solution limited则是渣打银行(香港)联合电讯盈科和香港电讯、内地公司携程金融组成的合资公司,其持股比例分别为65.1%、25%、9.9%。众安虚拟金融有限公司则是众安国际的全资子公司,而众安国际由众安科技联合百仕达集团共同成立,前述两家分别持股51%和49%。而此次下发的第4张虚拟银行牌照,WeLab虚拟银行是WeLab旗下全资子公司。 “虚拟银行”是指主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港金管局总裁陈德霖此前表示,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,以客为本才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。 作者:孟凡霞 宋亦桐[详情]

香港第四张虚拟银行牌照下发!幸运儿为何是TA?
香港第四张虚拟银行牌照下发!幸运儿为何是TA?

   4月10日,金融科技集团WeLab Holdings(简称“WeLab”)在其官网上宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited(简称“WeLab虚拟银行”)获得香港金融管理局(简称“金管局”)颁发虚拟银行牌照。 这是香港金管局发出的第4个虚拟银行牌照,也是首张独资的香港虚拟银行牌照。 腾讯、蚂蚁金服继续落榜。去年8月底,腾讯、蚂蚁金服、小米等多家国内知名线上金融服务机构提交了虚拟银行牌照申请。 不过,香港金管局10日表示,仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。 获牌机构背后“金主”掌管亚洲近半财富 3月27日,香港金管局宣布曾发出3张虚拟银行牌照,包括LiviVB Limited、SC Digital SolutionsLimited 及众安虚拟金融有限公司,并在积极推进其他5张牌照申请。 这三家获牌机构背景非常雄厚:LiviVBLimited是中银香港、京东数科、怡和集团控股公司;SCDigital Solutions Limited是渣打银行(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融控股机构;众安虚拟金融有限公司是众安在线、百仕达集团的控股机构。 值得注意的是,WeLab股东阵容也十分强大,如李嘉诚的长江和记旗下的TOM集团、马云的阿里巴巴创业者基金、马来西亚主权基金Khazanah Nasional Berhad、世界银行集团成员IFC、阿里巴巴创业者基金、红杉资本、建银国际等都先后入股。 粗略地计算一下,这些机构背后的股东掌管着亚洲近半的财富。 Welab最快半年内上线虚拟银行 此前主营P2P助贷服务 10日,WeLab表示WeLab虚拟银行是第一家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。 据悉,WeLab于2013年在中国香港创立,2014年以“我来贷”在深圳成立分公司进入内地市场,并在2018年出海到印尼。 2018年7月3日,WeLab曾向港交所递交招股书,但2019年1月3日,该申请状态变为“失效”。 公开资料显示,Welab目前已获三轮融资。2017年11月,Welab宣布获得15亿元战略融资,阿里巴巴香港企业家基金会瑞士信贷和国际金融公司(InternationalFinance Corporation,IFC)等参投。 据Welab招股书显示,公司股东中,阿里巴巴持股占比0.422%,李嘉诚旗下的TOM在线持股占比6.757%,富通国际持股占比3.263%。 虽然有各位“金主”加持,Welab的IPO计划还是落空了。分析人士认为,这极有可能跟2018年下半年以来港交所方面加大对于互金企业的审查有关。 根据Welab此前披露的招股书,我来贷主营业务是“助贷”,收入包括贷款撮合服务费、信贷服务费等。2017年,我来贷上述业务收入占比分别为42.9%、37.6%,贡献近八成营收。 2017年,我来贷营收1.55亿美元,并且实现扭亏为盈,净利润达到1769万美元。 从我来贷助贷的资金来源看,主要有P2P贷款平台投资者以及持牌金融机构。2017年,来自P2P贷款平台投资者的资金,占我来贷撮合贷款总额的57.7%,到了2018年第一季度,这一占比提高到85%。 随着2018年的P2P爆雷潮的爆发,Welab在招股书中也提到,“监管机构可能会要求我们终止与违规P2P贷款平台的合作关系”。 这极有可能是Welab上市计划“扑街”的主要原因。 虚拟银行牌照意义非同一般 香港金管局颁发的虚拟银行牌照对于尚无金融牌照Welab来说意义非同一般。 平安证券分析报告《金融科技(Fintech)研究系列1》指出,对于非银金融机构和科技企业而言,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。 国盛证券表示,虚拟银行牌照含金量较高,政策近年推进后对科技企业放开。虚拟银行主要是通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港推出虚拟银行与内地微众、网商、新网等互联网银行类似。 虚拟银行含金量之所以较高,其引入的是一整套金融业务,除了传统银行的三大业务“存贷汇”,理财、保险、黄金等互联网创新业务都可尝试,业务拓展空间较大。 国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚分析认为,香港的虚拟银行牌照给内地互联网公司带来了很大的潜在发展空间和市场前景,可能成为各互联网巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板。 [详情]

香港第四张虚拟银行牌照下发 腾讯蚂蚁金服继续落榜
香港第四张虚拟银行牌照下发 腾讯蚂蚁金服继续落榜

  中国基金报 4月10日,金融科技集团WeLab Holdings(简称“WeLab”)在其官网上宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited(简称“WeLab虚拟银行”)获得香港金融管理局(简称“金管局”)颁发虚拟银行牌照。 这是香港金管局发出的第4个虚拟银行牌照,也是首张独资的香港虚拟银行牌照。 腾讯、蚂蚁金服继续落榜。去年8月底,腾讯、蚂蚁金服、小米等多家国内知名线上金融服务机构提交了虚拟银行牌照申请。 不过,香港金管局10日表示,仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。 获牌机构背后“金主”掌管亚洲近半财富 3月27日,香港金管局宣布曾发出3张虚拟银行牌照,包括LiviVB Limited、SC Digital SolutionsLimited 及众安虚拟金融有限公司,并在积极推进其他5张牌照申请。 这三家获牌机构背景非常雄厚:LiviVBLimited是中银香港、京东数科、怡和集团控股公司;SCDigital Solutions Limited是渣打银行(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融控股机构;众安虚拟金融有限公司是众安在线、百仕达集团的控股机构。 值得注意的是,WeLab股东阵容也十分强大,如李嘉诚的长江和记旗下的TOM集团、马云的阿里巴巴创业者基金、马来西亚主权基金Khazanah Nasional Berhad、世界银行集团成员IFC、阿里巴巴创业者基金、红杉资本、建银国际等都先后入股。 粗略地计算一下,这些机构背后的股东掌管着亚洲近半的财富。 Welab最快半年内上线虚拟银行 此前主营P2P助贷服务 10日,WeLab表示WeLab虚拟银行是第一家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。 据悉,WeLab于2013年在中国香港创立,2014年以“我来贷”在深圳成立分公司进入内地市场,并在2018年出海到印尼。 2018年7月3日,WeLab曾向港交所递交招股书,但2019年1月3日,该申请状态变为“失效”。 公开资料显示,Welab目前已获三轮融资。2017年11月,Welab宣布获得15亿元战略融资,阿里巴巴香港企业家基金会瑞士信贷和国际金融公司(InternationalFinance Corporation,IFC)等参投。 据Welab招股书显示,公司股东中,阿里巴巴持股占比0.422%,李嘉诚旗下的TOM在线持股占比6.757%,富通国际持股占比3.263%。 虽然有各位“金主”加持,Welab的IPO计划还是落空了。分析人士认为,这极有可能跟2018年下半年以来港交所方面加大对于互金企业的审查有关。 根据Welab此前披露的招股书,我来贷主营业务是“助贷”,收入包括贷款撮合服务费、信贷服务费等。2017年,我来贷上述业务收入占比分别为42.9%、37.6%,贡献近八成营收。 2017年,我来贷营收1.55亿美元,并且实现扭亏为盈,净利润达到1769万美元。 从我来贷助贷的资金来源看,主要有P2P贷款平台投资者以及持牌金融机构。2017年,来自P2P贷款平台投资者的资金,占我来贷撮合贷款总额的57.7%,到了2018年第一季度,这一占比提高到85%。 随着2018年的P2P爆雷潮的爆发,Welab在招股书中也提到,“监管机构可能会要求我们终止与违规P2P贷款平台的合作关系”。 这极有可能是Welab上市计划“扑街”的主要原因。 虚拟银行牌照意义非同一般 香港金管局颁发的虚拟银行牌照对于尚无金融牌照Welab来说意义非同一般。 平安证券分析报告《金融科技(Fintech)研究系列1》指出,对于非银金融机构和科技企业而言,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。 国盛证券表示,虚拟银行牌照含金量较高,政策近年推进后对科技企业放开。虚拟银行主要是通过互联网或其他形式的电子渠道,而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港推出虚拟银行与内地微众、网商、新网等互联网银行类似。 虚拟银行含金量之所以较高,其引入的是一整套金融业务,除了传统银行的三大业务“存贷汇”,理财、保险、黄金等互联网创新业务都可尝试,业务拓展空间较大。 国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚分析认为,香港的虚拟银行牌照给内地互联网公司带来了很大的潜在发展空间和市场前景,可能成为各互联网巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板。[详情]

香港第四家虚拟银行!陈家强任董事长!母公司投资者有阿里红杉!
香港第四家虚拟银行!陈家强任董事长!母公司投资者有阿里红杉!

  第四张虚拟银行牌照出炉。香港金融管理局(香港金管局)今日(4月10日)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。南都记者注意到,这是四张虚拟银行当中的唯一一家独资银行。该银行的母公司是亚洲领先的金融科技集团WeLab Holdings,其投资者当中包括长江和记旗下TOM集团、阿里巴巴创业者基金等。尤为值得关注的是,前香港特别行政区财经事务及库务局局长陈家强担任虚拟银行的董事局主席。南都记者注意到,加上第四张虚拟银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至156间。陈家强领衔董事局阵容香港金管局于今日(4月10日)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。南都记者从WeLab Holdings获悉,WeLab Digital Limited属于其旗下全资子公司。值得关注的是,亚洲领先的金融科技集团WeLab 于 2013年创立于香港。WeLab投资者包括马来西亚国家主权基金(Khazanah Nasional Berhad)、长江和记旗下TOM集团、世界银行集团成员国际金融公司、阿里巴巴创业者基金、建银国际、红杉资本、欧洲大型银行ING等。WeLab亦公布了虚拟银行的董事局团队。其中,WeLab资深顾问陈家强担任虚拟银行董事局主席,梁永祥担任WeLab虚拟银行执行董事兼行政总裁,李家礼担任WeLab虚拟银行执行董事兼替任行政总裁,WeLab创始人及CEO龙沛智担任虚拟银行非执行董事。图片右起:WeLab创始人及CEO、虚拟银行非执行董事龙沛智先生,WeLab虚拟银行执行董事兼行政总裁梁永祥博士,WeLab资深顾问、虚拟银行董事局主席陈家强教授,WeLab虚拟银行执行董事兼替任行政总裁李家达先生值得关注的是,陈家强此为前香港特别行政区财经事务及库务局局长,亦曾任香港科技大学工商管理学院院长。陈家强表示,虚拟银行为香港的银行、金融科技业发展开启了崭新的篇章。金融科技作为粤港澳大湾区发展的基石,像虚拟银行此类的金融科技应用,将会为大湾区互联互通乃至辐射全球带来创新动力。今后我将肩负虚拟银行主席的职责,带领团队发挥WeLab的金融科技优势,以科技践行普惠金融。三大阶段发展虚拟银行根据介绍,WeLab虚拟银行作为第一家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,将以革新产品支持大湾区金融创新。龙沛智对此表示:“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。”据介绍,WeLab虚拟银行未来将以三个“I”—— 即刻(Instant)、互动(Interactive)、智能 (Intelligent)为核心理念,利用自主研发的人工智能、大数据及机器学习等领先金融科技技术,致力于为香港消费者带来随时随地的创新银行服务体验。WeLab 虚拟银行预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。南都记者获悉,WeLab对虚拟银行各阶段服务有一个 初步的规划。根据介绍,第一阶段是,除了最基本的 开户及转账功能外,会提供存款、贷款、股票投资功能。虚拟银行期望透过这些服务增加与客户的互动。第二阶段是 保险、较复杂的贷款产品。虚拟银行会利用大数据预估客户的不同需要,提供合适的产品。第三阶段则是 财富管理及其他。不是所有客户都能在传统银行里获得财富管理等相关服务,希望虚拟银行可提供全方位的体验,进一步完善银行服务。还有四张虚拟牌照待批事实上,这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。香港金管局认为,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。早在3月27日,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司。根据披露,截至当前, 金管局仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。南都记者注意到,南都记者注意到,加上第四张虚拟银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至156间。采写:南都记者 梁小婵 熊润淼 周亮[详情]

香港金管局第4张虚拟银行牌照花落Welab 还有4家在路上
香港金管局第4张虚拟银行牌照花落Welab 还有4家在路上

  中新经纬客户端4月10日电 香港金管局10日发布公告称,已向Welab Digital Limited(下称“Welab虚拟银行”)授予虚拟银行牌照,即日生效。这是香港金管局发出的第4张虚拟银行牌照,根据其业务计划,首批服务将在未来6-9个月内正式推出。公开资料显示,Welab是香港首家金融科技集团,2013年在香港运营WeLend在线贷款平台,2014年以“我来贷”品牌进入内地,此次获得虚拟银行牌照的Welab虚拟银行是其旗下全资子公司。在此之前,香港金管局已经发出了3张虚拟银行牌照。3月27日,香港金管局公告称,向渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线发放首批3张虚拟银行牌照,即日生效。金管局总裁陈德霖表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。陈德霖介绍,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,这亦会促进普及金融。此外,香港金管局表示,仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。(中新经纬APP)[详情]

WeLab:虚拟银行预计未来六至九个月上线推首批服务
WeLab:虚拟银行预计未来六至九个月上线推首批服务

  香港金融管理局(金管局)今日(2019年4月10日)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效,这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。WeLab向新京报表示,WeLab 虚拟银行预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。据悉,WeLab于2013年在中国香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼。WeLab虚拟银行是第一家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。今年3月27日, 香港金管局表示,发放首批3张虚拟银行牌照,正在积极推进其他5家。渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线获得香港金管局首批虚拟银行牌照。记者 侯润芳编辑:ZL[详情]

香港发出第4块虚拟银行牌照:花落金融科技企业WeLab
香港发出第4块虚拟银行牌照:花落金融科技企业WeLab

  4月10日,香港金融管理局(下称“香港金管局”)发布公告称,将第4块虚拟银行牌照发放给香港本土金融科技企业Welab Digital Limited (下称“WeLab虚拟银行”),牌照于今日生效,首批服务将在未来6-9个月内推出。虚拟银行,泛指不设实体网点只依靠网络或手机提供服务的银行,类似于内地网上银行、微众银行等互联网银行。据澎湃新闻了解,本次获得牌照的WeLab虚拟银行是香港首家土生土长的金融科技集团WeLab的全资子公司。2013年,WeLab创立于香港,主要运营香港线上借贷平台WeLend;2014年,WeLab成立深圳分公司,在内地经营移动借贷平台“我来贷”;2018年,Welab又与印尼企业合资成立了金融科技合资公司AWDA,三地累计用户量合计超过3600万人。虽然Welab至今仍未上市,但集团的投资方背景雄厚,包括长江和记旗下的TOM集团、马来西亚主权基金Khazanah Nasional Berhad、世界银行集团成员IFC、阿里巴巴创业者基金、红杉资本、建银国际、欧洲大型银行ING等,都在Welab集团的融资名单上出现过。对于这块香港虚拟银行牌照,WeLab创始人及CEO龙沛智表示:“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。”香港金管局总裁陈德霖先生表示,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这也会促进普及金融。此前,首批3张香港虚拟银行的牌照已在3月27日发布,得牌者分别是Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司。根据公开资料,Livi VB为中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司,持股比例分别为44%、36%、20%;SC Digital Solutions为渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司,持股比例分别为65.1%、10%、15%、9.9%;众安虚拟金融有限公司为众安在线(持股51%)与百仕达集团(49%)的合资公司。香港金管局认为,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,也是提升香港作为国际金融中心的优势的里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。同时,香港金管局还透露,目前另有4份被选中的牌照申请正在处理当中,且进展良好。[详情]

WeLab虚拟银行将以创新产品支持大湾区金融创新
WeLab虚拟银行将以创新产品支持大湾区金融创新

  上证报中国证券网讯(记者 张骄)香港金融管理局今日宣布,即日起向Welab Digital Limited(WDL)授予虚拟银行牌照。“集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场积累的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。”WeLab创始人及CEO龙沛智表示,WeLab虚拟银行将于未来6至9个月内上线并推出首批服务。据了解,WeLab于2013年在香港创立,2014年在深圳成立分公司。并在2018年将业务拓展至印度尼西亚,是粤港澳大湾区金融科技及创科企业的先行者。WeLab虚拟银行作为首家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,将以创新产品支持大湾区金融创新。同时,龙沛智表示,未来WeLab虚拟银行将凭借先进的金融科技技术及丰富经验的人才团队,打造全新的银行服务体验,希望向消费者提供更便利、更多元化的零售银行服务和产品。针对虚拟银行未来的发展方向,WeLab方面表示将以三个“I”——即刻(Instant)、互动(Interactive)、智能(Intelligent)为核心理念,利用自主研发的人工智能、大数据及机器学习等领先金融科技技术,致力于为香港消费者带来随时随地的创新银行服务体验。据悉,WeLab将委任集团资深顾问陈家强为WeLab虚拟银行董事局主席。资料显示,陈家强为香港特别行政区前财经事务及库务局局长,也曾任香港科技大学工商管理学院院长。“虚拟银行为香港的银行、金融科技业发展开启了崭新篇章。金融科技是粤港澳大湾区发展的基石,诸如虚拟银行这类金融科技的应用,将会为大湾区互联互通乃至辐射全球带来创新动力。”陈家强表示。[详情]

WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务,高管团队已就位
WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务,高管团队已就位

  经济观察网 记者 老盈盈 4月10日,香港金融管理局宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (以下简称“WeLab”) 授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。根据WeLab的业务计划,它的服务预期可于6至9个月内正式推出。WeLab于2013年在香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼,WeLab虚拟银行的成立标志着WeLab金融科技生态完成从消费信贷到全方位金融服务的蜕变。WeLab创始人及CEO龙沛智表示,“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。”龙沛智同时指出,今后WeLab 虚拟银行将凭借金融科技技术及丰富经验的人才团队,打造全新的银行服务体验,希望向消费者提供更便利、更多元化的零售银行服务和产品。据经济观察网记者了解, WeLab对虚拟银行各阶段服务有一个初步的规划,分三阶段执行:第一阶段:除了最基本的开户及转账功能外,会提供存款、贷款、股票投资功能。WeLab期望透过这些服务增加虚拟银行与客户的互动。第二阶段:提供保险、较复杂的贷款产品。WeLab会利用大数据预估客户的不同需要,提供合适的产品。第三阶段:提供财富管理及其他服务。WeLab认为不是所有客户都能在传统银行里获得财富管理等相关服务,WeLab希望虚拟银行可提供全方位的体验,进一步完善银行服务。此外,据经济观察网记者了解,WeLab虚拟银行的高管团队已经搭建完成。WeLab将委任集团资深顾问陈家强为WeLab 虚拟银行董事局主席,陈家强为前香港特别行政区财经事务及库务局局长,亦曾任香港科技大学工商管理学院院长;前新鸿基金融行政总裁梁永祥将出任WeLab虚拟银行执行董事兼行政总裁、香港WeLend总经理李家达出任WeLab虚拟银行执行董事兼替任行政总裁。早在3月27日,香港金融管理局宣布向中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司Livi VB;渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司SC Digital Solutions;众安在线及百仕达集团成立的合资公司众安虚拟金融三家机构发放牌照。香港金管局表示仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。[详情]

WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务
WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务

  WeLab获颁香港虚拟银行牌照:分三阶段开展业务,高管团队已就位 (图片来源:全景视觉) 经济观察网 记者 老盈盈 4月10日,香港金融管理局宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (以下简称“WeLab”) 授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。 这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。根据WeLab的业务计划,它的服务预期可于6至9个月内正式推出。 WeLab于2013年在香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼,WeLab虚拟银行的成立标志着WeLab金融科技生态完成从消费信贷到全方位金融服务的蜕变。WeLab创始人及CEO龙沛智表示,“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。” 龙沛智同时指出,今后WeLab 虚拟银行将凭借金融科技技术及丰富经验的人才团队,打造全新的银行服务体验,希望向消费者提供更便利、更多元化的零售银行服务和产品。 据经济观察网记者了解, WeLab对虚拟银行各阶段服务有一个初步的规划,分三阶段执行: 第一阶段:除了最基本的开户及转账功能外,会提供存款、贷款、股票投资功能。WeLab期望透过这些服务增加虚拟银行与客户的互动。 第二阶段:提供保险、较复杂的贷款产品。WeLab会利用大数据预估客户的不同需要,提供合适的产品。 第三阶段:提供财富管理及其他服务。WeLab认为不是所有客户都能在传统银行里获得财富管理等相关服务,WeLab希望虚拟银行可提供全方位的体验,进一步完善银行服务。 此外,据经济观察网记者了解,WeLab虚拟银行的高管团队已经搭建完成。WeLab将委任集团资深顾问陈家强为WeLab 虚拟银行董事局主席,陈家强为前香港特别行政区财经事务及库务局局长,亦曾任香港科技大学工商管理学院院长;前新鸿基金融行政总裁梁永祥将出任WeLab虚拟银行执行董事兼行政总裁、香港WeLend总经理李家达出任WeLab虚拟银行执行董事兼替任行政总裁。 早在3月27日,香港金融管理局宣布向中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司Livi VB;渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司SC Digital Solutions;众安在线及百仕达集团成立的合资公司众安虚拟金融三家机构发放牌照。 香港金管局表示仍在处理余下4份被甄选的牌照申请,进展良好。 (本文来自于经济观察网)[详情]

WeLab:虚拟银行预计未来六至九个月上线推首批服务
WeLab:虚拟银行预计未来六至九个月上线推首批服务

  新京报讯(记者 侯润芳)香港金融管理局(金管局)今日(2019年4月10日)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效,这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。WeLab向新京报表示,WeLab 虚拟银行预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。据悉,WeLab于2013年在中国香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼。WeLab虚拟银行是第一家香港土生土长金融科技企业创办的虚拟银行,预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。今年3月27日, 香港金管局表示,发放首批3张虚拟银行牌照,正在积极推进其他5家。渣打银行、中银香港与怡和集团组合、众安在线获得香港金管局首批虚拟银行牌照。新京报记者 侯润芳 编辑 王宇 校对 李立军[详情]

第四家!我来贷WeLab获颁香港虚拟银行牌照
第四家!我来贷WeLab获颁香港虚拟银行牌照

  4月10日,金融科技集团WeLab Holdings(简称“WeLab”)宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited(简称“WeLab虚拟银行”) 获得香港金融管理局(简称“金管局”)颁发虚拟银行牌照。3月27日,金管局曾颁发第一批虚拟银行牌照,中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司Livi VB Limited,渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司SC Digital Solutions Limited及众安在线、百仕达集团合资成立的众安虚拟金融3家公司入围。WeLab股东阵容也十分强大,如马来西亚国库控股、广东粤科集团、阿里巴巴创业者基金等都先后入股。公开资料显示,WeLab于2013年开始在中国香港运营WeLend在线贷款平台,2014年以我来贷品牌进入内地市场。2018年7月3日,WeLab曾向港交所递交招股书,但2019年1月3日,该申请状态变为“失效”。根据招股书, 2015年、2016年及2017年,WeLab分别录得营收215.6万美元、3033.2万美元、1.55亿美元;净利润分别为-1352万美元、-2477万美元、1769万美元。WeLab 表示,虚拟银行预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。WeLab创始人及CEO龙沛智先生表示:“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。”据了解,WeLab将委任集团资深顾问陈家强教授为WeLab 虚拟银行董事局主席。资料显示,陈家强教授为前香港特别行政区财经事务及库务局局长,亦曾任香港科技大学工商管理学院院长。(AI财经社 石万佳)[详情]

香港金管局第4张虚拟银行牌照授予Welab
香港金管局第4张虚拟银行牌照授予Welab

  上证报中国证券网讯(记者 张骄)4月10日,香港金融管理局宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向Welab Digital Limited(WDL)授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。 这是金管局发出的第4张虚拟银行牌照。据了解,WDL是金融科技集团Welab Holdings旗下全资子公司。 此前3家取得虚拟银行牌照的合资公司分别是:由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立的Livi VB Limited,由渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融合资成立的SC Digital Solutions Limited,以及由众安在线与百仕达集团合资成立的众安虚拟金融有限公司。 金管局方面表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,也是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。 根据WDL的业务计划,预期虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。金管局仍在处理余下4份被甄选的牌照申请。[详情]

WeLab获香港虚拟银行牌照 预计未来6至9个月上线服务
WeLab获香港虚拟银行牌照 预计未来6至9个月上线服务

  新浪财经讯 4月10日消息,金融科技集团WeLab Holdings(简称“WeLab”)今天宣布旗下全资子公司WeLab Digital Limited(简称“WeLab虚拟银行”) 获得香港金融管理局(简称“金管局”)颁发虚拟银行牌照。 值得一提的是,这是香港这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照,此前3个虚拟银行牌照于上星期获批,分别是Livi VB、SC Digital Solutions与众安虚拟金融。 WeLab于2013年在香港创立,2014年在深圳成立分公司,并在2018年出海到印尼。招股文件显示,去年WeLab(我来贷母公司)利润达到1770万美元,期内旗下内地我来贷平台促成81亿元以上的贷款,而香港WeLend平台上发放11亿港元以上的贷款,并为企业客户促成21亿元的贷款。 WeLab创始人及CEO龙沛智表示:“我们很荣幸获颁虚拟银行牌照,集团将积极投入虚拟银行的成立工作,发挥WeLab在香港及其他市场累积的纯线上金融运营经验,全力支持WeLab虚拟银行的发展。作为在香港成立的金融科技企业,获得牌照是对WeLab创新理念和技术能力的肯定。” 龙沛智同时指出,WeLab 虚拟银行预计于未来六至九个月内上线并推出首批服务。 [详情]

香港金管局向WELAB DIGITAL授予虚拟银行牌照
香港金管局向WELAB DIGITAL授予虚拟银行牌照

  香港金管局向WELAB DIGITAL授予虚拟银行牌照香港金融管理局宣布今日金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL) 授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。(本文来自于界面)[详情]

香港金管局向我来贷授予虚拟银行牌照
香港金管局向我来贷授予虚拟银行牌照

  新浪财经讯 4月10日消息,香港金融管理局今日宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Welab Digital Limited (WDL,我来贷)授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。 值得一提的是,这是金管局发出的第4个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。 根据WDL的业务计划,它的服务预期可于6至9个月内正式推出。金管局仍在处理馀下4份被甄选的牌照申请,进展良好。 3月27日香港金管局宣布,向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行[详情]

香港首批虚拟银行揭开神秘面纱 传统银行或受冲击
香港首批虚拟银行揭开神秘面纱 传统银行或受冲击

  香港首批虚拟银行揭开神秘面纱,1200亿港元传统零售银行收入或受冲击 此次获批的三家虚拟银行合资公司的具体产品和服务方向依然“犹抱琵琶半遮面”。 4月初一个春日明媚的下午,位于中环荷李活道的大馆里,香港老牌英资银行渣打举行了一场特别的新闻发布会。在这栋充满英国殖民地时期风味的建筑里,古筝、爵士鼓、电吉他同台表演,充分体现了东西融合的精粹。 “渣打在香港已有160年的历史,第一次在香港获得牌照营运是在1859年,这次拿到虚拟银行的牌照证明,争取与客户的长期关系,不仅需要与时并进,还需要具备前瞻性。数码化已经是银行业的大势所趋,是银行业的未来。客户希望银行服务可以与他们的日常生活融合在一起。”渣打香港行政总裁禤惠仪在当日的发布会上表示。 3月27日,香港金融管理局(下称“金管局”)副总裁阮国恒宣布,向中银香港、渣打、众安在线为首的三个合资公司发出虚拟银行牌照,将在6-9个月完成准备工作后推出服务。然而,此次获批的三家虚拟银行合资公司的具体产品和服务方向却依然“犹抱琵琶半遮面”。 渣打双线并进 其中,渣打香港与电讯盈科(00008)、香港电讯(06823)及携程金融组成的合营公司SC Digital Solutions,成功拔得头筹。渣打将持有合营公司约65.1%的权益,电讯盈科、香港电讯及携程金融将分别持有10%、15%及9.9%的权益。 据21世纪经济报道记者了解,渣打在去年8月已成立一个企业实体为营运虚拟银行作准备,该行同时委任渣打个人金融业务设计及客户体验环球主管顾海Deniz Güven为该新企业实体的行政总裁。 据悉,顾海拥有18年银行经验,自2017年5月起担任渣打个人金融业务设计及客户体验环球主管。在加入渣打前,他曾担任西班牙BBVA集团旗下土耳其Garanti银行的高级副总裁,任职期间负责管理全方位的数码资产及土耳其首间纯流动银行iGaranti。 禤惠仪首次公开披露了渣打虚拟银行业务的路线图。她透露,渣打旗下虚拟银行在初期阶段将主要以存贷款等基本银行服务为主,而服务会以普及金融为定位,令大部分客户都可以参与,亦不会设置账户最低存款结余门槛。 “新公司已聘请100人,其中包括渣打员工、本地人才及具海外虚拟银行经验的人才。正积极筹备开业,主力搭建风险管理平台、进行反洗钱及遥距开户等工作,会争取在6-9个月内开业,未来的业务方向是将银行服务带入生活层面,“例如用户在携程订酒店时,外汇兑换或者旅游保险已经出现在用户面前。” 银行业与客户日常生活紧密融合不仅道出了渣打虚拟银行业的发展轨迹,亦是渣打在挑选合作伙伴时的思路。香港电讯执行董事及集团董事总经理许汉卿向记者透露,目前公司及电讯盈科业务涵盖电讯、影视娱乐等范畴,公司旗下奖赏平台“The Club”拥有近270万用户,已建立一个数码生态圈,而拓展虚拟银行业务是其自然延伸,期望借此强化客户关系并吸纳年轻客户。 此外,香港电讯集团旗下已有电子钱包业务“Tap & Go”,截至2018年底时已开立帐户约有180万个,未来与虚拟银行在业务发展层面将有更多的想象空间。 渣打虚拟银行的另一合作伙伴携程金融则拥有丰富的网络营销经验。携程金融首席执行官冯雁向21世纪经济报道记者表示,目前公司在香港市场以永安旅游及Trip.com两个平台已积累了约100万客户,未来将在香港市场推出一些与旅游场景相关的消费信贷产品。 据介绍,作为携程集团最年轻的事业部,携程金融目前已经拥有相对完备的金融产品体系:有针对旅行场景资金需求的消费金融产品“拿去花”和“借去花”;“程信分”能给满足信用分门槛的用户提供Wi-Fi租赁免押金、酒店免押入住等服务;“扫码付”和“闪游卡”实现了旅游行程中的便捷支付和小额理财等。 禤惠仪认为,虚拟银行与渣打传统银行可以双线发展,传统银行优势在于实体销售点,而虚拟银行则主要满足希望数码一体化的客户,因此两者各具优势。 中银“小而精”、众安用户共创 中银香港、京东数科及怡和集团组成的财团Livi也在此次脱颖而出。中银香港副董事长兼总裁高迎欣则指出,该行旗下的虚拟银行未来将聚焦小额支付、小额贷款,以及中小企的资金需求,其产品设计、营运模式与传统银行将有较大差异,服务将更“小而精”,短期内不会追求该项业务的收支平衡,但会秉持稳定经营原则。 据21世纪经济报道记者了解,Livi的筹备已超过一年,合资公司集合了中银香港在金融服务业的专才、京东数科在数码科技范畴的经验,以及怡和集团的消费者网络。 高迎欣表示,虚拟银行有助吸纳传统银行未有顾及的客户,推动普惠金融将是该行虚拟银行业务的重点,该服务平台将采用如人工智能、区块链、大数据和智能风险建模等顶尖的科技技术,创建一个简单易用、无缝且安全的数码生态系统。虚拟银行三方初始联合投资总额为25亿港元,其中中银香港出资11亿港元。 相比之下,以众安在线(占股51%)与百仕达集团(占股49%)组成的合资公司众安虚拟金融是此次杀出的一匹黑马。3月底,众安国际发布旗下品牌“ZA”,并上线新品牌的网站。这个品牌的名称别有内涵,ZA这个品牌代表“from Z to A”,与常规的英文字母顺序反转,凸显众安“与众不同”的品牌定位。 据悉,香港市民只要在网站注册,便可以及时了解ZA的最新筹备进展。注册用户即可成为ZA的种子用户,直接参与ZA后续的新产品开发和流程设计过程。这是众安虚拟金融主打众安虚拟金融“用户共创”模式的重要环节,邀请用户以伙伴形式参与产品设计的前期讨论及开发过程,设计并推出更符合香港用户需求的创新产品和服务。 众安国际总裁许炜表示:“在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供反馈及参与其中。众安十分注重用户体验,希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程,在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。” 谁动了我的奶酪? 此前,在金融科技浪潮汹涌而来之时,香港因银行业作风保守而停滞不前。环顾四周,群雄而起。2017年,韩国即时通讯软件平台Kakao获得虚拟银行牌照,在运营短短六个月内吸引了逾400万用户。同时,虚拟银行如雨后春笋般在英国冒起,甚至掀起了与传统银行之间的抢夺存款大战。 作为举世闻名的国际金融中心,香港聚集了全球大大小小数百家银行。然而,很多低收入人群因最低存款结余的门槛,而面对无法享受银行服务的尴尬处境。目前香港各大银行都设有开户最低存款结余,约为5000港元,低于这一金额银行将向客户收取一定费用。个别银行理财账户的存款余额甚至高达100万港元以上。 以香港庞大的外籍佣工人群为例,人数超过35万,其中菲佣每年的汇款金额逾18亿港元。但是,由于高昂的最低存款结余,大部分菲佣、印佣在香港并无银行账户,这数十万人被香港银行业拒之门外。 根据Accenture发布的一项调查显示,仅有53%的香港人对于银行服务感到满意,这一比例远低于英国(78%)、美国(88%)等其他金融发达市场的水平。香港客户对于银行服务的抱怨主要来自于网上银行服务、收费不清晰、开户困难以及客户体验较差等。 “香港银行业需要面对高昂的租金、人工成本,因此,各家银行只能不停向高净值客户靠拢,聚焦在理财、私人银行等高利润的服务,同时不断压缩对低附加值客户的服务。因此,我们看到,香港作为一个700万人的弹丸之地,却是渣打、汇丰等龙头银行最大的利润贡献市场。”香港某会计师事务所合伙人向21世纪经济报道记者坦言。 事实上,一直以来, 香港龙头银行们坐享高额的利润,这让他们丧失了推动创新的动力。高盛银行此前发表报告指,香港零售银行业每年总收入高达225亿美元,但长久以来被数间龙头大行主导。其中,汇丰、恒生、渣打、中银垄断了66%的本地零售贷款。该行预计,随着虚拟银行加入战场,香港传统零售银行约1200亿港元的收入将会受到冲击。 根据金管局统计,虽然去年环球市场表现平平,但香港零售银行税前盈利仍录得19%增幅,同比增加3.7个百分点;净息差按年扩大0.17%至1.62%,整体银行业贷款仍录得4.4%增长。截至今年初香港银行港元存款高达6.8万亿港元,外币存款亦达6.7万亿港元。 “从业务层面来看,渣打这类老牌银行并不需要另外申请虚拟银行牌照。然而,此举可以帮助打造银行崭新的与时并进的形象,与其传统的银行定位进行区分。同时保留其品牌的信赖度,实现一举两得。”某外资银行高管向21世纪经济报道记者表示。 随着新的科技手段涌现,对银行来说,让一度如“鸡肋”般的低附加值客户重新变得有利可图。因此,香港多家龙头银行近年来也纷纷加大了对零售及中小企业客户的服务,这与金管局以虚拟银行推动普惠金融的政策目标可谓不谋而合。 汇丰则独辟蹊径,在现有的业务架构下推动金融科技发展。2017年初,汇丰推出电子钱包PayMe,用户不局限于汇丰或恒生客户,均可透过PayMe实现实时免费转账。据悉,PayMe目前已有150万个人用户。近日,该行宣布,正式推出个人对商户的手机应用程序“PayMe for Business”,商户的安装费用全免,已有45间商户接受使用PayMe付款。 来源:21世纪经济报道 原标题:香港首批虚拟银行揭开神秘面纱 1200亿港元传统零售银行收入或受冲击  [详情]

首批香港虚拟银行牌照出炉!中银香港、渣打银行、众安在线强势入局 京东携程也分一杯羹!
首批香港虚拟银行牌照出炉!中银香港、渣打银行、众安在线强势入局 京东携程也分一杯羹!

  对于银行牌照一照难求的非银行类机构来说,虚拟银行更是其完善金融布局链条的重要一步。 3月27日消息,香港金融管理局在官网宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。除了这3家公司获批外,香港金管局仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好。 根据已获发牌照银行的业务计划,上述三家公司的服务预期可于6至9个月内正式推出。 对于未能首批斩获牌照的公司,据新浪财经了解,蚂蚁金服暂未有官方回应,腾讯财付通方面则回应称“目前没有可披露的相关信息”,WeLab发言人则表示“集团目前仍然继续配合金管局的牌照申请工作,进展良好”。 回顾香港银行发展脉络,2000年5月,香港金管局首次发出了《虚拟银行的认可》指引。2018年2月,香港金管局对《虚拟银行的认可》指引进行修订,并于5月30日正式发布。符合认可指引要求的机构于2018年8月31日或以前向金管局递交接近完备的申请,即有可能被纳入首批处理。随后,小米、京东、携程等多家企业积极参与申请。 对于银行牌照一照难求的非银行类机构来说,虚拟银行更是其完善金融布局链条的重要一步,在联通海内外业务、丰富综合金融布局方面也具有相当大的想象空间。 京东通过合资公司入局 腾讯阿里系首批未上榜 据悉,Livi VB Limited 是由中银香港、京东新程科技(香港)有限公司(“京东新程”)及JSH Virtual Ventures Holdings Limited(“JSHVV”)拥有的合资公司的全资附属公司。 在合资公司中,中银香港、京东新程及JSHVV分别于合资公司投资44%、36%以及20%的权益,而合资公司的初始联合投资总额为港币25亿元。 据悉,京东新程是京东数字科技控股有限公司旗下的全资附属公司。这也意味着,京东通过合资公司获得香港首批虚拟银行牌照。横向对比来看,腾讯财付通和阿里旗下的蚂蚁金服均未在首批拿到虚拟银行牌照。 渣打银行有65.1%权益 携程金融也借道入局 另外一家获批的公司SC Digital Solution Limited,是由渣打银行(香港)、电讯盈科、香港电讯、携程金融成立的合资公司。其中,渣打持有65.1%的权益,电讯盈科、香港电讯及携程金融将分别持有10%、15%及9.9%的权益。 渣打银行方面表示,渣打(香港)有限公司行政总裁禤惠仪将出任SC Digital Solution Limited这家新公司的主席。“合作伙伴带来的优势加上我们丰富的银行专业知识,意味我们现在具备更佳条件为香港客户提供创新的金融服务,令处理银行事宜更为简便。” 据了解,SC Digital Solution Limited这家合营公司将虚拟银行与其他服务融合,提供予电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群。此外,该公司提供随时随地实时开户及申请金融服务,也将在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务。 众安虚拟金融拿下牌照 注册资本15亿港元 本次拿下香港虚拟金融牌照的众安虚拟金融,注册资本15亿港元,为众安国际的全资子公司,而众安国际则是众安科技与百仕达集团成立的合资公司,其中众安科技持有51%的股份,是控股方。众安科技为众安在线的全资子公司。一言以蔽之,众安在线通过旗下公司斩获香港虚拟银行牌照。 众安国际总裁许炜表示,“众安希望透过‘用户共创’模式,为香港市民带来崭新的金融体验。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。” 谈及未来目标,许炜表示:“众安国际获发首批香港虚拟银行牌照,反映本港监管机构对我们在科技创新和业务规划的认可,投下信心一票。我们看好香港作为国际金融中心和商业枢纽,以及其作为国家一带一路和大湾区战略的核心地位,在此推出网上银行服务是众安在港业务的重要第一步。”[详情]

中银香港、渣打、众安在线获得香港首批虚拟银行牌照
中银香港、渣打、众安在线获得香港首批虚拟银行牌照

  香港金融市场翘首以盼的虚拟银行牌照终于开始“发牌”。 香港金融管理局(下称金管局)昨日召开发布会宣布,中银香港、渣打(香港)、众安在线分别牵头组成的合资公司获发首批虚拟银行牌照,并即日生效。预计虚拟银行服务可于6至9个月内正式推出。 此前一度被视作获牌“大热门”的金融科技公司,如腾讯、蚂蚁金服、平安一账通等,均未出现在首批名单中。不过,金管局表示,接下来将积极处理其余5份申请。 所谓虚拟银行,即主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行,它是推动香港迈向“智慧银行新纪元”的7项重要措施之一。 截至去年8月31日,金管局共收到33份虚拟银行牌照申请,包括小米、京东、腾讯、蚂蚁金服、WeLab等一大批金融科技公司对此趋之若鹜。最终共有8家机构进入下一轮甄选。 中银香港等“组团”三大合资公司,正是摩拳擦掌意图抢先占领“智慧银行”的桥头堡。具体来看,这三家合资公司分别是:由中银香港、京东数科及怡和集团合资成立的Livi VB Limited;由渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融合资成立的SC Digital Solutions Limited,以及由众安在线与百仕达集团合资成立的众安虚拟金融有限公司。 金管局表示,之所以上述三家合资公司能够脱颖而出,是出于对申请人在财务、科技、相关资源以及业务计划和能力是否可行等因素的考虑。从获批的合资公司的构成不难发现,均为金融与非金融、金融科技公司与传统产业、香港与内地机构等搭配组合。由此可见,金管局十分重视银行经验,并且充分考虑了申请人的属性和特征,希望藉此帮助虚拟银行更快的熟悉并适应香港市场。 金管局强调,今后虚拟银行牌照发放数量不设上限,具体节奏取决于市场反应。 相较于内地金融科技领域的迅猛发展,作为国际金融中心的香港似乎有些落寞。自2000年金管局首次发布《虚拟银行的认可》指引,到首批虚拟银行正式落地,这一路走了近二十年。 有鉴于此,香港金融科技领域的施展空间极为广阔,引入虚拟银行也被视为激活香港金融体系的一条“鲇鱼”,崭新的业务模式可以进一步为香港银行业的竞争带来活力。 业内人士普遍认为,香港虚拟银行牌照给内地科技公司带来了向国际市场发力的想象空间。在香港完善的监管和充分市场化的环境下,申请虚拟银行的内地科技公司更多希望能在国际金融科技市场中分得一杯羹。 平安证券研究报告显示,虚拟银行不设实体分行,将有机会进一步压低固定运营成本,收取比传统银行低的服务费。 金管局总裁陈德霖表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,也是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。[详情]

香港发布首批3张虚拟银行牌照 差异化定位攸关成败
香港发布首批3张虚拟银行牌照 差异化定位攸关成败

  来源: 证券时报 记者 段久惠 邓雄鹰 3月27日,香港金融管理局(金管局)发出首批3张虚拟银行牌照,首批三家获牌公司是Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、众安在线虚拟金融公司。 首批入选者均有金融科技背景。证券时报记者了解到,Livi VB Limited于今年3月18日注册成立,为中银香港(控股)和京东数科及怡和集团的合资公司,三家分别持股44%、36%和20%;SC Digital Solutions Limited为渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融在港新设合营公司,分别持有65.1%、10%、15%和9.9%的股权;众安虚拟金融是众安国际的全资子公司。众安科技是众安在线的全资子公司,并持有众安国际51%股权,另外49%由百仕达持有。 根据业务计划,上述三家公司6至9个月内正式推出虚拟银行服务。另据了解,除了首批3张虚拟银行牌照,香港金管局表示,正在积极推进其他5家牌照申请。香港金管局公告显示,虚拟银行定位是“不设立实体营业网点,所有业务通过网络办理,主要面向零售客户和中小型企业提供金融服务”。这也被外界理解为,虚拟银行类似国内民营银行或互联网银行。 定位在线零售业务 3月27日,金融管理专员已根据《银行业条例》向Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效。 金管局总裁陈德霖表示:“引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。”他也提到,虚拟银行在香港尚是新事物,指透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。“由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,我相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。” 发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至155间。金管局仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好。 金融产品体验更人性化 此番获得虚拟银行牌照的众安虚拟金融于2018年8月8日在港成立,是众安科技(国际)集团有限公司(下称“众安国际”)全资子公司。 “众安希望透过‘用户共创’模式,为香港市民带来崭新的金融体验。”众安国际总裁许炜表示,在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。“众安希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。” 众安国际27日宣布发布旗下虚拟银行品牌ZA,现已正式接受首批用户注册,预计将在未来六至九个月内上线并推出首批服务。 证券时报记者从渣打银行获悉,此次渣打银行(香港)有限公司、电讯盈科有限公司 (“电讯盈科”)、香港电讯信托与香港电讯有限公司 (“香港电讯”) 及携程金融管理(香港)有限公司 (“携程金融”) 宣布成立策略合营公司,在港推出的独立营运数码零售银行(即SC Digital Solutions Limited)获牌。 渣打银行人士告诉记者,合营公司为一家新的企业实体,将虚拟银行与其他服务融合,提供予电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群;在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务; 为客户提供切合其状况、兴趣和需要的个人化服务;随时随地实时开户及申请金融服务。 牺牲收益发动价格战? 香港金管局称,自去年5月30日《虚拟银行的认可》指引修订本发出后,收到约30份虚拟银行申请书,并筛选了8家公司做最后尽职审查。来自不同背景、银行、非银行金融机构和科技公司,以独资或者合资形式申请。 不过彼时热门的候选者蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米集团等尚未在首批获牌照名单之列。 平安证券分析师李永琛认为,虚拟银行可能的定位,要么是找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,例如利用大数据计量风险和快速审批的借贷,要么是成为助力其他金融业务发展的工具,例如作为在线支付服务和在线理财服务背后的融资结算平台。 李永琛提到一种业务前景。住宅按揭贷款是香港零售银行业的最主要业务之一,住宅按揭贷款占总贷款及垫款未偿还余额的比例不低,但当前住房按揭贷款申请的业务效率很低,而大量采用人工智能和大数据的虚拟银行将能够提升住宅按揭及其他标准化贷款的审批效率,让客户可以快捷方便提取借款,有机会从传统银行抢占市场份额。 他分析,虚拟银行的竞争优势是通过金融科技取代分行网络,运营成本等将大幅降低。但也应该看到,在监管框架层面,虚拟银行将接受比传统银行更为严格的监管要求,比如不但要遵守3亿港元最低缴足款股本规定,还需递交退场计划(不幸结业的客户资金退换方案)等,这也对虚拟银行的专业管理人才提出了要求。 “对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。”不过,他也提醒,“考虑到经验和专业知识领域的局限,首批持牌虚拟银行的商业模式也可能倾向保守,结果可能是,部分创新能力不高的虚拟银行能提供的服务跟传统银行差别不大,只能透过牺牲收益发动价格战去争夺市场份额。”[详情]

首批3个虚拟银行牌照花落中银香港、渣打、众安在线
首批3个虚拟银行牌照花落中银香港、渣打、众安在线

  首批三个虚拟银行牌照出炉 香港零售银行业进入新纪元 特约撰稿 朱丽娜 香港报道 历经六个月,市场翘首以待的香港虚拟银行牌照终于出炉了。 3月27日,香港金融管理局(下称“金管局”)副总裁阮国恒宣布,向中银香港、渣打、众安在线为首的三个合资公司发出虚拟银行牌照,将在6-9个月完成准备工作后推出服务。 经过激烈的角逐后,最终三家合资公司脱颖而出。分别为中银香港(控股)(占股44%)与京东新程科技(香港)(占股36%)、怡和集团(占股20%)组成的合资公司Livi VB;由渣打银行(香港)(占股65.1%)牵头、电讯盈科(占股25%)、携程金融(占股9.9%)及香港电讯(占股25%)参与的合资公司为SC Digital Solutions;以及由众安在线(占股51%)、百仕达集团(占股49%)组成的合资公司众安虚拟金融。 截至2018年8月底,香港金融管理局已收到约33家机构递交的虚拟银行牌照申请,腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米、中国平安、渣打银行(香港)、Welab等科技巨头及老牌银行均以独资或设立合资公司的形式提出了申请。 然而,首批获得虚拟银行牌照的公司并无腾讯、蚂蚁金服、小米等内地互联网巨头,颇让外界感到意外。阮国恒透露,共有8家进入第二轮详细的尽职调查,“我们并无对合资公司形式有任何偏好,除了此次获发牌照的3家合资公司以外,其余5份申请正在积极处理,某些已接近完成阶段。” WeLab发言人向21世纪经济报道记者表示:“集团目前仍然继续配合金管局的牌照申请工作,进展良好,暂时未有更多消息分享。” 平均资本金达19亿港元 去年5月30日,香港金管局发布《虚拟银行的认可》指引修订本,明确指出 “银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行”,这为香港的虚拟银行大战正式拉开了序幕。据悉,上述三家获批的发牌企业将在6-9个月内推出虚拟银行服务,但仅限于以互联网为客户提供遥距开户和提供各类银行服务,主要针对零售客户和中小企业。 阮国恒表示:“在开业前仍有一系列的准备工作,包括测试科技平台及系统、落实风险管理、管控措施细节,设立远程开户程序及反洗钱及恐怖分子资金筹集的管控措施、人力资源等不同方面。” 根据《虚拟银行的认可》指引,金管局要求虚拟银行申请人最低缴足款股本为3亿港元。然而,此次获批的三家合资公司资本金均远超过这个水平,平均达到19亿港元。据21世纪经济报道记者了解,中银香港作为大股东的合资公司Livi VB的初始联合投资总额就达到25 亿港元。 对此,阮国恒回应称:“申请人的资本金有高有低,主要取决于各自的业务模式,有些相对轻资本。按照他们目前提交的业务计划,初期应该并无太多资产项业务,因此杠杆比率也将较低。在考察申请人是否具备足够财政能力时,会考虑自身的财政实力以及股东支持等因素。” 同时,他强调,虚拟银行的监管将参照现有对传统银行的监管原则,“但我们会根据业务重点来确定监管重点,坚持风险为本的原则。”另外,他表示,虚拟银行的申请人亦须按照传统银行牌照申请人一样,向监管机构提交“退场机制”,“比如在何种情况下可以决定停止业务?如何将资金返回给客户等具体细节。” 初期业务总量不大 据悉,首批获发牌照的三家合资公司中,分别有1-2家拥有大量客户的公司作为合资方。对此,阮国恒坦言:“这8家申请人在提交业务规划时有各自不同的考虑,拥有庞大的原生客户可以顺利开展业务,服务特定客户群,这也体现了我们希望推广普惠金融的政策目标。“ 在谈及具体的审批原则,阮国恒表示:“申请人必须具备足够的申请人具备足够的财务、科技及其他相关资源以经营虚拟银行;业务计划是可信和可行的,能提供新客户体验,并有助促进普及金融和金融科技发展;申请人已经建立或有能力建立合适的资讯科技平台支持其业务计划;及申请人获发牌后能较早开始营运。 ” 高盛银行此前发表报告指,香港零售银行业每年总收入高达225亿美元,但长久以来被数间龙头大行主导。其中,汇丰、恒生、渣打、中银垄断了66%的本地零售贷款。该行预计,随着虚拟银行加入战场,传统零售银行约1200亿港元的收入将会受到冲击。 同时,阮国恒指出,由于虚拟银行是一项新的特殊安排,金管局初期采取审慎的取态,在首批获批申请人正式推出服务后,金管局将会根据市场反应进行评估决定是否继续发牌,“这些新的虚拟银行将无可避免会对传统银行带来一定竞争,但按照申请人的投入资本总额来看,他们的初期业务总量不大,对市场的影响有限,是市场可以接受的。”[详情]

香港发放3张虚拟银行牌照 众安虚拟金融入围
香港发放3张虚拟银行牌照 众安虚拟金融入围

  新京报讯 (记者侯润芳)3月27日,香港金融管理局(金管局)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于27日生效。 根据已获发牌照银行的业务计划,它们的服务预期可于6至9个月内正式推出。发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至155家。金管局仍在处理余下5份牌照申请。 “虚拟银行”是啥?有哪些优势和局限? 香港虚拟银行的推出并不是一次全新的举措,香港金管局早已进行过多次尝试。早在2000年就颁布了《虚拟银行的认可》指引,2017年9月香港金管局宣布引入虚拟银行,到2018年两次修订《虚拟银行的认可》指引,今年首批正式发牌。 按照香港监管局官方定义,“虚拟银行”是指主要通过互联网或其他电子传送渠道提供银行服务的公司。 安永大中华区金融服务咨询主管合伙人忻怡向新京报表示,虚拟银行与传统银行之间在运营模式和管理理念上存在差异。这些差异也从侧面反映了虚拟银行相较于传统银行,在成本费用、触客模式、服务时效、风控手段等方面还是存在明显优势。 不过,忻怡同时指出,在现阶段虚拟银行的技术适配性仍存在局限,例如在账户开立、市场认可、人员配备等方面很难与传统银行在短期内相媲美。此外,更严的监管也会一定程度上限制虚拟银行的经营。 据香港金管局,虚拟银行需要遵守适用于传统银行的同一套监管规定,企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递交退场计划。此外,金管局认为虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。 虚拟银行在外国已经有超过20年的经验,那么,香港的虚拟银行定位是怎样的?平安证券认为,外国的第一代虚拟银行是用新的服务方式拓荒新的市场,而香港未来的虚拟银行将会一开始便需要面对来自传统银行已发展的在线业务的激烈竞争。香港的虚拟银行的定位可能是:找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,或是成为助力其他金融业务发展的工具。 忻怡持有类似的看法,她认为,虚拟银行中非银行金融机构以及科技公司的进入必将改变银行业格局,首批授牌机构中非银类的科技型企业占据主要部分。作为市场的新进入者,虚拟银行在初期很可能通过价格战以快速获客,打破传统的定价模式。与此同时,虚拟银行和其生态圈将强强联合,拓宽金融服务边界。此外,面对即将到来的虚拟银行的竞争压力,传统银行亦会在加强客户体验、增强科技实力等方面做出适应性改变。 为何科技巨头角逐虚拟银行牌照? 自金管局2017年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来,向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。2018年8月,总计29家机构递交了香港虚拟银行牌照申请。 2019年1月,香港金管局向其中8家公司发出通知函,表示其申请已进入下一轮甄选。其中包括渣打香港、众安在线,以及内地的科技巨头腾讯和蚂蚁金服等。 对于科技巨头角逐虚拟银行牌照,融360大数据研究院分析师李万赋向新京报表示,虚拟银行牌照的含金量不仅仅在于牌照本身,它是内地金融科技公司走出去的一个重要起点,也是本土金融机构转型的一个重要方式。发展顺利的话,虚拟银行在香港的空间较大。 ■ 对话 何为虚拟银行牌照? 在香港公布推出虚拟银行计划时,香港金管局曾在官网上以对话形式面对公众做过科普: 阿四:听说有不少金融和科技公司都想在香港开虚拟公司,实际上和传统银行有什么分别? 小森:虚拟银行主要是通过手机和电脑提供零售银行服务,没有实体分行的。 阿四:挺有趣的,但是虚拟银行没有实体分行的话,客户怎么开户头啊? 小森:有很多方法的。好像有家银行提供遥控开户的服务,申请人用手机扫描身份证,一张自拍照,再递交个人资料,然后大致完成申请开户手续,不需要再去分行。 阿四:我最怕去银行排队,如果可以用手机和电脑处理所有银行服务就最好。说是这样说,虽然我非常支持新科技,但是将自己的血汗钱存进虚拟银行,心里有点虚。万一有事发生,想上门找个人都没有。 小森:不用担心,金管局有规定虚拟银行要在香港开设主要办公室,不会连影子都找不到的。虚拟银行申请牌照时要向金管局提交详尽的业务计划,而且要证明有充分财政实力,还要接受金管局的监管。另外,虚拟银行同传统银行一样会参加存款保障计划,存款有最高50万保障! 阿四:我又听说虚拟银行可以促进普惠金融,怎么解释呢? 小森:普惠金融的意思是普通群众,不论收入高低,财富多寡都可以获得基本的银行服务。虚拟银行不可以设立最低户口结余要求,或者征收低户口结余收费,令小额存户可以有多个选择。 阿四:什么时候虚拟银行会出现? 小森:预计今年底或明年初发出牌照后,虚拟银行就可以准备推出市面,一有消息再通知大家。[详情]

香港首批虚拟银行牌照来了:众安、京东拨头筹
香港首批虚拟银行牌照来了:众安、京东拨头筹

  香港首批虚拟银行牌照来了!众安、京东拨头筹,阿里、腾讯需等待 千呼万唤始出来。 3月27日,香港金管局宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照于今日生效。 其中,Livi VB为中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司;SC Digital Solutions为渣打(香港)、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司;众安虚拟金融由众安在线及百仕达集团合资成立。 而此前呼声较高的蚂蚁金服、腾讯旗下的财付通、平安保险旗下的壹账通并不在首批名单中。对此,蚂蚁金服和腾讯方面相关负责人均对《国际金融报》记者表示不予评价。 牌照含金量高 按照香港金管局官方定义,虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 与中国内地的互联网银行不同的是,在虚拟银行牌照下,机构除了传统银行的三大业务“存、贷、汇”之外,还可以尝试理财、保险、黄金等互联网创新业务,足见牌照的含金量。也难怪中银香港在公告这一消息时用到了“欣然宣布”等字眼。 根据香港金管局新条例规定,虚拟银行的申请需要满足香港《银行业条例》及《银行业(资本)规则》中的相关规定,包括申请人最低3亿港元的资金要求。 因此,在严格的审核要求下,能够满足条件的虚拟银行牌照获得者,多为传统银行金融机构或科技巨头。 而此次获批的三家公司都有实业、金融与科技三方背景。 中银香港表示,相信三方设立虚拟银行价格将促进香港发展普及金融并进一步提升客户体验,也将有助于推动香港金融科技和创新,助力香港银行业迈向智慧银行新纪元。 谈及未来目标,众安国际总裁许炜表示:“我们看好香港作为国际金融中心和商业枢纽,以及其作为国家‘一带一路’倡议和大湾区战略的核心地位,在此推出网上银行服务是众安在港业务的重要第一步。我们将致力于为香港金融发展作贡献,并以香港为起点,将来服务来自全球各地的用户。” 渣打银行(香港)方面表示,其与电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合营公司将会结合各合作伙伴的优势,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验:将虚拟银行与其他服务融合,提供给电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群;在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电信、娱乐和旅游服务;为客户提供切合其状况、兴趣和需要的个人化服务;随时随地实时开户及申请金融服务。 料6至9个月内推出服务 据中新社报道,香港金管局副总裁阮国恒在当天举办的传媒简报会上表示,预计各公司将在6至9个月内推出虚拟银行服务。 问及之后的具体业务开展计划,众安方面对《国际金融报》记者表示,预计将在未来6至9个月内上线并推出首批ZA“用户共创”模式服务,这也意味着首批由用户参与设计的金融产品有望今年内在香港市场推出。 据了解,众安国际在获发虚拟银行牌照同时发布了旗下品牌“ZA”,首推用户共创模式,现已正式接受首批用户注册,香港市民只要在网站注册,便可以及时了解ZA的最新筹备进展。注册用户即可成为ZA的种子用户,有机会直接参与ZA后续的新产品开发和流程设计过程。 许炜称,在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。众安希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。 除了此次已经获批的虚拟银行牌照,众安似乎对香港虚拟保险牌照也“势在必得”。3月6日,香港《明报》报道称,众安在线料获发香港虚拟保险牌照。并称,本轮香港虚拟保险牌照审查只余下众安在线、亚洲保险和香港初创企业OneDegree三家,其他申请在此轮已终止。 据悉,截至去年8月31日,香港金管局共收到33份虚拟银行申请,当中11家申请人未能就某些关键项目提交足够资料。局方从剩余22家申请人中甄选8家作下一轮详细尽职调查,最终上述3家成功获得发牌。香港的持牌银行数目将增至155间。 阮国恒表示,审批准则包括申请人的业务计划是可信和可行的,能够提供新客户体验,以及申请人已建立或有能力建立合适的资讯科技平台支持其业务计划等。 他指出,金管局正积极处理其余5份申请,目前进展良好,当中已有“非常接近完成”的申请人,很难预料下次发牌时间,也没有设置发牌数量上限,局方将使用“尽快”的心态以及“尽全力”的方法去处理申请。 对于是否会与传统银行形成激烈竞争,阮国恒称,虚拟银行的竞争手段更加看重优质、容易及全面的客户体验及服务,推出后或多或少会与传统银行有竞争,但相信是市场能够接受的竞争。 (国际金融报记者 唐烨 黄希)[详情]

首批香港虚拟银行牌照落地 蚂蚁金服、小米无缘首批
首批香港虚拟银行牌照落地 蚂蚁金服、小米无缘首批

  原标题:首批香港虚拟银行牌照落地 来源:北京商报 备受瞩目的首批虚拟银行牌照名单终于出炉。3月27日,据香港金融管理局(以下简称“香港金管局”)官网消息,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。而此前腾讯财付通、蚂蚁金服和小米等热门人选都无缘第一批虚拟银行牌照。未来香港的虚拟银行牌照有可能成为各互联网巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板。 3家机构获首批牌照 从首次获批的3家机构来看,这3家机构都持有中资参股背景,例如,Livi VB Limited是由中银香港(控股)牵头的合资公司,其中中银香港控股44%、京东新程持股36%、JSHVV持股20%。合资公司的初始联合投资总额为25亿港元。据悉,Livi VB Limited公司为投资控股公司,其主要营运附属公司中国银行 (香港)有限公司在香港从事银行及金融相关服务。京东新程为京东数字科技控股有限公司旗下的全资附属公司。而JSHVV为本土企业怡和集团旗下公司。 除此之外SC digital solution limited则是渣打银行(香港)联合电讯盈科和香港电讯、内地公司携程金融组成的合资公司,其持股比例分别为65.1%、25%、9.9%。众安虚拟金融有限公司则是众安国际的全资子公司,而众安国际由众安科技联合百仕达集团共同成立,前述两家分别持股51%和49%。天眼查数据显示,众安虚拟金融有限公司已于2018年8月8日在香港成立,目前处于注册状态。 香港金管局总裁陈德霖表示,“引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑”。他同时指出,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,以客为本才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。 5份申请仍在“路上” 自2017年9月香港引入虚拟银行的消息公布后,牌照的进展话题就始终引人关注。陈德霖透露称,“根据已获发牌照银行的业务计划,虚拟银行的服务预期可于6-9个月内正式推出。上述牌照于昨日生效,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数量将增至155家,目前仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好”。 早在1月14日,香港特别行政区行政长官林郑月娥在一论坛上透露,香港正在建立起一些虚拟银行的交易机制,香港本地银行也将会获得第一批虚拟银行牌照,马上就会在一季度落地实施。当时市场有消息称,香港金管局已向8家公司发出通知函,对有意申请虚拟银行牌照的机构进行下一轮甄选。这8家公司中除了已经“上榜”的渣打香港、众安在线、中银香港外,还有腾讯财付通、蚂蚁金服、小米集团、平安旗下的壹账通、WeLab。 上述几家公司能否进入下一批虚拟牌照名单也仍值得关注。截至首批虚拟牌照申请停止之时,香港金管局共计收到29家机构递交的虚拟银行牌照申请。 “虚拟银行”是指主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。香港金管局在2000年颁布的《虚拟银行的认可》指引,2017年9月,为推动香港迈向“智慧银行新纪元”,香港金管局推出七大举措,“引入虚拟银行”位列其中。 2018年5月,香港金管局《虚拟银行的认可》放开对申请者金融资质的限制,允许科技公司等非金融机构参与申请。彼时,香港金管局副总裁阮国恒透露,有意申请的机构中一半以上是科技公司。除了科技公司,还有金融科技公司和传统银行,此外,还有一些港股上市公司透露了申请意向。 业内人士分析认为,虚拟银行是香港金融科技发展的一大步,能推动普惠金融。除了虚拟银行牌照发放,香港也制定了开放银行等相关的政策框架,展现了香港金融监管当局非常开放的态度。 虚拟牌照价值几何 谈及虚拟银行与传统银行在产品业务、服务、获客模式存在的不同,众安国际相关负责人介绍称,未来虚拟银行与用户之间的关系将可能不仅局限于金融服务提供方与被服务对象,在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。而在众安虚拟银行提供的用户共创模式下,用户将和众安虚拟金融一起,共同参与对产品服务研发的讨论。 市场观点认为,香港的虚拟银行牌照有可能成为各互联网巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板。不过,也有人士认为,香港市场规模有限,并且香港金融体系成熟,竞争激烈,对大多数机构来讲,牌照价值并不明显。 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼告诉北京商报记者,“虚拟银行对香港金融业来说是一种创新,业务范围主要是零售银行业务,而内地的互联网银行、直销银行主要集中在零售银行业务,但也可以做一部分对公业务。尽管它的功能还没有内地直销银行、互联网银行大,但其基于互联网和新技术来运行,植根于香港这个国际金融中心,未来发展值得关注。对拿到牌照的内地非银行机构意义还是比较大的。香港是一个国际金融中心,香港的金融牌照有一定的含金量,进入香港市场,有助于这些机构扩大业务范围,并向海外延伸触角”。 零壹研究院院长于百程也向北京商报记者表示,虚拟银行是指主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。虚拟银行并不神秘,其与内地微众、网商等互联网银行的模式相近。对于已经在香港布局了分支机构的传统银行机构,其牌照价值有限,而对内地的互联网巨头、在香港没有银行业务的机构则价值较大。对于获批的互联网机构来说,则可以利用其丰富的线上运营经验,与其他股东互补发挥出相应优势。 不过虚拟银行业务的逻辑与内地互联网民营银行类同,但同时,头部的互联网机构在内地发展是基于其本身原互联网生态内的客户,但是香港以及国际化用户接纳程度如何,会成为他们的挑战。 北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐[详情]

首批虚拟银行牌照来了!众安已正式接受首批用户注册
首批虚拟银行牌照来了!众安已正式接受首批用户注册

  券商中国 3月27日,香港金管局发出首批3张虚拟银行牌照, Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、众安在线虚拟金融公司成为首批持牌的三家公司。 首批入选者均为传统金融机构和金融科技以合资形式申请。券商中国记者了解到, Livi VB Limited于今年3月18日注册成立,为中银香港(控股)和京东数科及怡和集团的合资公司,三家分别持股44%、36%和20%;SC Digital Solutions Limited为渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融在港新设合营公司,分别持有65.1%、10%、15%和9.9%的股权;众安虚拟金融是众安国际的全资子公司。 众安在线当日正式上线虚拟银行网站www.za.group, 现已正式接受首批用户注册。 根据业务计划,上述三家公司在6至9个月内正式推出虚拟银行服务。 另据了解,除了首批3张虚拟银行牌照,香港金管局表示,正在积极推进其他5家。早前,香港金融管理局称自去年5月30日《虚拟银行的认可》指引修订本发出后,收到约30份虚拟银行申请书,并筛选了8家公司做最后尽职审查,这之中包括来自不同背景的银行、非银行金融机构和科技公司,以独资或者合资形式申请。不过彼时热门的候选者蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米集团等尚未在首批获牌照名单之列,或在候选之中。 香港金管局公告显示,虚拟银行定位为:“不设立实体营业网点,所有业务通过网络办理,主要面向零售客户和中小型企业提供金融服务。”这也被外界理解为,虚拟银行类似国内民营银行或互联网银行。 首批发放三张牌照,均以合资形式申得 香港金融管理局(金管局)3月27日宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。首批入选者均为传统金融机构和金融科技以合资形式申请。 金管局总裁陈德霖表示:“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心优势的一个里程碑。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。 虚拟银行在香港尚是新事物,指透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 陈德霖表示:“由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,我相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。” 据介绍,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至155间。金管局仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好。 众安上线虚拟银行网站,接受首批用户注册 此番获得虚拟银行牌照的众安虚拟金融有限公司(下称“众安虚拟金融”)于2018年8月8日在港成立,是众安科技(国际)集团有限公司(下称“众安国际”)全资子公司。众安国际由众安科技持有51%,百仕达持有49%。 众安国际27日宣布发布旗下品牌‘ZA’,其全新网站www.za.group现已上线。 ZA现已正式接受首批用户注册,香港市民只要在网站注册,便可以及时了解ZA的最新筹备进展。注册用户即可成为ZA的种子用户,有机会直接参与ZA后续的新产品开发和流程设计过程。 众安表示,这是ZA“用户共创”模式的重要环节,透过邀请用户以伙伴形式参与产品设计的前期讨论及开发过程,设计并推出更符合香港用户需求的创新产品和服务。 众安国际总裁许炜表示:“众安希望透过“用户共创”模式,为香港市民带来崭新的金融体验。在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。众安希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。金融服务是为了服务人的需求而产生,ZA的业务模式正是希望能够在互联网时代,重新把重心放在以用户为本的金融需求上。” ZA预计将在未来六至九个月内上线并推出首批服务,这也意味着首批由用户参与设计的金融产品有望今年年内在香港市场推出。 ZA在未来数月将完善后台系统搭建,对基础设施进行测试,并将完成前端建设,为开业后提供优异的用户体验作好准备。 2017年12月,众安在线在香港成立众安国际,众安国际是众安在线推进国际化战略的重要平台,专责发展众安的海外业务。 众安虚拟金融公司首席技术官田丹表示:“我们的目标是在香港以新科技提供新服务。我们在营运初期将集中提供优异的核心银行服务,并有望于今年内推出。” 谈及未来目标,许炜表示:“我们看好香港作为国际金融中心和商业枢纽,以及其作为国家一带一路和大湾区战略的核心地位,在此推出网上银行服务是众安在港业务的重要第一步。我们将致力于为香港金融发展作贡献,并以香港为起点,将来服务来自全球各地的用户。” 虚拟保险和虚拟银行在香港均是新事物。不少受访人士称业务想象空间很大。技术和互联使得互联网上新生了一个不同于传统市场的新天地和新生态,客户行为和需求发生了翻天覆地的变化,这也意味着线上拥有非常大的金融创新空间。 渣打银行、电讯盈科、携程金融等合资拿牌 获得首批虚拟银行牌照的SC Digital Solutions Limited,是一家独立营运数码零售银行,由渣打银行(香港)有限公司、电讯盈科有限公司 (“电讯盈科”)、香港电讯信託与香港电讯有限公司 (“香港电讯”) 及携程金融管理(香港)有限公司 (“携程金融”) 今日宣布成立,系策略合营公司。 渣打银行人士告诉券商中国记者,SC Digital Solutions Limited为一家新的企业实体,在港营运虚拟银行;渣打将持有合营公司65.1%股权,而电讯盈科、香港电讯、携程金融将分别持有10%、15%和9.9%的股权。 据称,合营公司将会结合各合作伙伴的优势,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验: 将虚拟银行与其他服务融合,提供予电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群; 在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务; 为客户提供切合其状况、兴趣和需要的个人化服务; 随时随地实时开户及申请金融服务。 据介绍,该新公司董事会成员包括:将出任主席的禤惠仪 (渣打(香港)有限公司行政总裁)、许汉卿(香港电讯执行董事及集团董事总经理)、冯雁(携程旅行网高级副总裁及携程金融首席执行官)、高立兹博士(渣打集团首席资讯科技总监)、尚明洋(渣打大中华及北亚地区个人金融业务总裁)、顾海(虚拟银行行政总裁)及三名独立非执行董事。上述任命有待监管机构批准。 “合作伙伴带来的优势加上我们丰富的银行专业知识,意味我们现在具备更佳条件为香港客户提供创新的金融服务,令处理银行事宜更为简便。”禤惠仪称,渣打已在港营运及服务160年。我们很高兴成为首批获金管局发出虚拟银行牌照的机构之一,亦很兴奋能够与电讯盈科、香港电讯及携程金融合作。 “作为一个深受信赖的服务供应商及创新者,我们将银行服务加入我们的数码生态圈,作为我们为消费者及商户提供的综合平台一个重要的组成部分,亦是我们的产品及客户关系的自然延伸。” 许汉卿表示,期待与渣打银行及携程金融合作,提供一个无缝及安全的数码平台,让客户管理他们的财务事宜。 冯雁称,“携程金融很高兴与渣打、电讯盈科及香港电讯合作,在香港推出新的虚拟银行。携程金融将继续致力为旅游人士提供最及时和专业的金融服务。” 虚拟银行团队与渣打、电讯盈科、香港电讯及携程金融的管理层 众安还有意虚拟保险 众安在线对于在港开展虚拟业务的兴趣不仅限于虚拟银行。据券商中国记者了解,众安在线去年底还有意通过快速通道,申请香港的互联网保险牌照。 快速通道是香港保监局于2017年9月推出,是为了给申请使用全数码分销渠道的申请人提供一条专队,以便他们相对于其他普通保险牌照的授权申请,有更快速和精简的流程。快速通道授权申请人必须拥有一套创新和稳健的商业模式,并能够符合现时所有有关偿付能力、资本和本地资产的要求。 众安在线近日在香港注册了一家寿险公司,市场分析此举或为获发香港虚拟保险牌照做准备。香港查册处资料显示,这家2月27日在香港注册的新公司名为ZA Life Limited(众安人寿有限公司,下称众安人寿),众安在线旗下公司众安科技(国际)集团有限公司持股65%,富邦人寿保险(香港)有限公司持股35%。 众安人寿是否将成为众安在线在港布局互联网保险的业务主体,尚不得而知。 去年底,香港的保泰人寿成为首个获得香港保监局通过快速通道发牌的虚拟保险公司,在此之前,香港已经拥有一家线下转线上业务的保险公司,即腾讯联手寿险公司英杰华和高瓴资本成立的香港首个数字寿险平台Blue。 香港保监局行政总监张云正此前表示,保监局正密切审视数个快速通道申请,待准备就绪后将会发出新授权。 不过业内人士分析,为了平衡起见,下一张虚拟保险牌照或花落财险公司,因此众安如果是希望通过寿险公司获得虚拟保险牌照,还需要待以时日。 蚂蚁金服、腾讯财付通等未在首批之列 此前坊间关注的蚂蚁金服、腾讯旗下财付通、小米集团等尚未在首批获牌照名单之列,或在候选之中。 早前,香港金融管理局称已筛选了8家公司做最后尽职审查,当中包括来自不同背景的银行、非银行金融机构和科技公司,以独资或者合资形式申请。彼时热门的候选有:渣打银行(香港)与香港电讯的财团、中信银行国际有限公司、众安在线、小米与尚乘金融集团的财团、蚂蚁金服、腾讯财付通及WeLab等。 平安证券分析师李永琛认认为虚拟银行的定位可能是:(1)找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,例如利用大数据计量风险和快速审批的借贷(2)成为助力其他金融业务发展的工具,例如作为在线支付服务和在线理财服务背后的融资结算平台。 李永琛提到一种业务前景,住宅按揭贷款是香港零售银行业的最主要业务之一,住宅按揭贷款占总贷款及垫款未偿还余额的比例不低,但当前住房按揭贷款申请的业务效率很低,而大量采用人工智能和大数据的虚拟银行将能够提升住宅按揭及其他标准化的贷款的审批效率,让客户可以快捷方便提取借款,有机会从传统银行抢占市场份额。 他分析虚拟银行的竞争优势是通过金融科技取代分行网络、运营成本等将大幅降低、运营效率得到提升,但也应该看到,在监管框架层面,虚拟银行将接受比传统银行更为严格的监管要求,比如不但要遵守3亿港元最低缴足款股本规定,还需递交退场计划(不幸结业的客户资金退换方案)等,但这也对虚拟银行的专业管理人才提出了要求。 “对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。”不过,他也提醒,“考虑到经验和专业知识领域的局限,首批持牌虚拟银行的商业模式也可能倾向保守,结果可能是,部分创新能力不高的虚拟银行能提供的服务跟传统银行差别不大,只能透过牺牲收益发动价格战去争夺市场份额。”[详情]

香港金管局发放首批3张虚拟银行牌照
香港金管局发放首批3张虚拟银行牌照

  来源:每日经济新闻 图片来源:摄图网 3月27日,香港金融管理局(以下简称“金管局”)发布新闻稿称,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司(以下简称“众安虚拟金融”)授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。 此外,金管局仍在处理余下5份牌照申请,进展良好。 《每日经济新闻》记者注意到,金管局首批发放虚拟银行牌照的三家公司来头不小,均有行业巨头的身影。香港持牌银行数目将增至155间 金管局总裁陈德霖表示,我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。 同时他认为,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。 据悉,根据已获发牌照银行的业务计划,三家公司的服务预期可于6至9个月内正式推出。发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至155间。 此外,金管局仍在处理余下5份牌照申请,进展良好。首批获发牌照公司来头不小 《每日经济新闻》记者注意到,金管局首批发放虚拟银行牌照的三家公司来头不小。 Livi VB Limited是中银香港(控股)有限公司(以下简称“中银香港”)、京东数字科技控股有限公司(以下简称“京东数科”)、怡和集团三家公司合资组成。中银香港、京东数科(通过其旗下公司京东新程科技(香港)有限公司)与怡和集团(通过其旗下公司JSH Virtual Ventures Holdings Limited)的初始联合投资总额为港币25 亿元,三家股东的权益分别为44%、36%以及20%,该公司成立日期为2019年3月18日。 SC Digital Solutions Limited是由渣打银行(香港)有限公司(以下简称“渣打银行”) 、电讯盈科有限公司(以下简称“电讯盈科”)、香港电讯信托与香港电讯有限公司 (以下简称“香港电讯”) 及携程金融管理(香港)有限公司 (以下简称“携程金融”)成立的合营公司,该公司成立日期为2018年8月10日。 其中,渣打银行为控股方,持股比例为65.1%。电讯盈科、香港电讯、携程金融持股比例分别为10%、15%、9.9%。 众安虚拟金融有限公司为众安科技(国际)集团有限公司全资子公司,该公司成立日期为2018年8月8日。 渣打(香港)有限公司行政总裁禤惠仪表示:“渣打已在港营运及服务160年。我们很高兴成为首批获金管局发出虚拟银行牌照的机构之一,亦很兴奋能够与电讯盈科、香港电讯及携程金融合作。合作伙伴带来的优势加上我们丰富的银行专业知识,意味着我们现在具备更佳条件为香港客户提供创新的金融服务,令处理银行事宜更为简便。 众安国际总裁许炜表示:“众安国际获发首批香港虚拟银行牌照,反映了监管机构对我们在科技创新和业务规划方面的认可,投下信心一票。我们看好香港作为国际金融中心和商业枢纽,以及其作为国家一带一路和大湾区战略的核心地位,在此推出网上银行服务是众安在港业务的重要一步。我们将致力于为香港金融发展做贡献,并以香港为起点,将来服务来自全球各地的用户。” 不难发现,除众安虚拟金融为众安科技(国际)集团有限公司全资子公司外,Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited两家公司均有非金融公司的身影。 平安证券在研报中指出,对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。 “中银香港一直关注不同客户群体的需要,透过合资的虚拟银行平台,以差异化的发展策略,更迅速地回应市场对银行服务的不同需求。我们非常高兴与内地和香港两家实力雄厚的股东——京东数科与怡和集团合作,创建“银行+互联网+零售”的崭新跨界模式,将金融科技更好地融入客户的生活及满足其需要。凭借中银香港、京东数科与怡和集团在金融产品、风险管理、资讯技术、销售和客户管理等方面的优势,相信Livi VB Limited能打造独特的业务模式,为香港市场带来崭新的银行服务,促进香港智慧银行的发展。” 中银香港副董事长兼总裁高迎欣表示。虚拟银行监管更严格 如此多的行业巨头纷纷成立公司进军虚拟银行,那么到底什么是虚拟银行呢? 金管局于2017年9月公布在香港引入虚拟银行,并在2018年2月及5月两度修订《虚拟银行的认可》指引。 金管局发布的《虚拟银行的认可》指引修订本(以下简称“指引”)指出,虚拟银行是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。 从指引对虚拟银行的定义来看,内地已经存在虚拟银行。内地互联网巨头公司腾讯、阿里巴巴和百度开设的微众银行、浙江网商银行、百信银行都无实体银行、网点,但依旧提供银行业务。同时,各大银行的直销银行也与虚拟银行经营形式相似。 此外,《每日经济新闻》记者注意到,在监管方面,虚拟银行较传统银行有更加严格的要求。 平安证券在研报中指出,在监管框架的层面,虚拟银行需要应付比传统银行严格的要求。根据金管局的指引,虚拟银行不但须要遵守适用于传统银行的同一套监管规定,包括3亿港元最低缴足款股本规定。企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递交退场计划,具体规划如果不幸虚拟银行结业的客户资金退还方案。在去年2月到3月的咨询阶段,有意见指出不应要求虚拟银行遵守这项不适用于传统银行的规定,并要求金管局就退场计划涵盖内容提供更多指引,但金管局在去年5月坚定要求申请人递交退场计划。[详情]

众安、京东抢先拿到香港首批虚拟银行牌照
众安、京东抢先拿到香港首批虚拟银行牌照

  众安、京东抢先拿到香港首批虚拟银行牌照,阿里腾讯还要等等 澎湃新闻记者 刘茜琳 胡志挺 来源:澎湃新闻 3月27日,香港金融管理局(下称“香港金管局”)发放了首批3张虚拟银行牌照。 获得牌照的3家机构分别是Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited和众安虚拟金融有限公司,而此前备受关注的腾讯旗下财付通、阿里旗下蚂蚁金服等互联网巨头没能喝到“头啖汤”。 所谓虚拟银行,即是没有经营实体的互联网银行,类似于内地网商银行、微众银行等互联网银行。香港金管局局长陈德霖表示,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。 香港金管局称,自虚拟银行申请开放以来,共收到33份申请,有8家进入详细的尽职调查阶段。除了此次已经获批的3份申请,余下的5份申请仍在处理且进展良好。 上述3家获牌机构的第一大股东有两家是传统金融机构即渣打银行和中银香港(控股),还有一家则是内地互联网保险公司众安在线。 具体来看:众安虚拟金融有限公司为众安科技(国际)集团有限公司的全资子公司,而后者为众安在线财产保险股份有限公司(众安在线,6060.HK)全资子公司众安信息技术服务有限公司与百仕达集团的合资公司,两者持股比例分别为51%、49%。 众安国际总裁许炜表示,众安希望通过“用户共创”模式,为香港市民带来崭新的金融体验。在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。众安希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素。 SC Digital Solutions Limited为渣打银行(香港)有限公司、电讯盈科有限公司、香港电讯信托与香港电讯有限公司、携程金融管理(香港)有限公司成立的合资公司,持股比例分别为65.1%、10%、15%、9.9%,初始投资额为16.1亿港元。 渣打表示,将在港推出一家新的独立营运数码零售银行。合资公司为一家新的企业实体。合资公司将虚拟银行与其他服务融合,提供予电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群,同时可在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务。此外,亦能为客户提供切合其状况、兴趣和需要的个人化服务,随时随地实时开户及申请金融服务。 Livi VB Limited为中银香港(控股)有限公司、京东数字科技控股有限公司(通过其旗下京东新程科技(香港)有限公司)与怡和集团(通过其旗下 JSH Virtual Ventures Holdings Limited)成立的合资公司,持股比例分别为44%、36%、20%,初始投资额为25亿港元。 中银香港(控股)副董事长兼总裁高迎欣称,中银香港高度重视金融科技的发展,积极配合金管局推动香港迈向“智慧银行新纪元”,透过发展虚拟银行,以创新科技推动银行业的多元化发展,以及践行普及金融。 据了解,根据已获发牌照银行的业务计划,上述3家机构的服务预期可于6至9个月内正式推出。 (本文来自于澎湃新闻)[详情]

渣打银行合营公司斩获香港虚拟银行牌照
渣打银行合营公司斩获香港虚拟银行牌照

  渣打、电讯盈科、香港电讯及携程金融合营公司获发首批香港虚拟银行牌照 上证报中国证券网讯 3月27日,渣打银行(香港)有限公司、电讯盈科有限公司、香港电讯信托与香港电讯有限公司(下称香港电讯)及携程金融管理(香港)有限公司(下称携程金融)宣布成立策略合营公司,在香港地区推出一家全新的独立营运数码零售银行。合营公司为一家新的企业实体,该企业实体今天已获香港金融管理局(下称金管局)发出牌照,可在香港营运虚拟银行。 据悉,渣打将持有合营公司65.1%的权益,而电讯盈科、香港电讯及携程金融将分别持有10%、15%及9.9%的权益。合营公司将会结合各合作伙伴的优势,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验:将虚拟银行与其他服务融合,提供给电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群;在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电信、娱乐和旅游服务;为客户提供符合其状况、兴趣和需要的个性化服务;随时随地实时开户及申请金融服务。 新公司董事会成员包括:将出任主席的渣打(香港)有限公司行政总裁禤惠仪、香港电讯执行董事及集团董事总经理许汉卿、携程旅行网高级副总裁及携程金融首席执行官冯雁、渣打集团首席资讯科技总监高立兹博士、渣打大中华及北亚地区个人金融业务总裁尚明洋、虚拟银行行政总裁顾海及三名独立非执行董事。上述任命有待监管机构批准。 “渣打已在香港营运及服务160年。我们很高兴成为首批获金管局发出虚拟银行牌照的机构之一。合作伙伴带来的优势加上渣打丰富的银行专业知识,意味着我们现在具备更佳条件为香港客户提供创新的金融服务,令处理银行事宜更为简便。”禤惠仪表示。 许汉卿表示:“作为一个深受信赖的服务供应商及创新者,我们将银行服务加入我们的数码生态圈,作为我们为消费者及商户提供的综合平台一个重要的组成部分,也是我们的产品及客户关系的自然延伸。我们期待与渣打银行及携程金融合作,提供一个无缝及安全的数码平台,让客户管理他们的财务事宜。” “全数码的零售银行服务是一项对旅游行业影响深远的革新,这项新举措将为携程客户带来服务更为全面和使用更为方便的旅游体验。携程金融将继续致力为旅游人士提供最及时和专业的金融服务。”冯雁表示。(张骄)[详情]

众安获发香港虚拟银行牌照 预计推出用户共创产品
众安获发香港虚拟银行牌照 预计推出用户共创产品

  众安获发香港虚拟银行牌照,预计年内推出首批“用户共创”产品 3月27日,众安科技(国际)集团有限公司(下称“众安国际”)宣布,其全资子公司众安虚拟金融有限公司(下称“众安虚拟金融”)获香港金融管理局(下称“金管局”)发出的首批虚拟银行牌照,允许公司在香港本地为消费者提供一系列广泛而崭新的线上金融服务。 据了解,虚拟银行不设实体分行,通过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务。众安虚拟银行的首批产品将采用“用户共创”模式,预计将在未来6至9个月内推出。 众安国际总裁许炜表示:“众安国际获发首批香港虚拟银行牌照,反映香港监管机构对我们在科技创新和业务规划方面的认可。我们看好香港作为国际金融中心和商业枢纽,以及其作为国家‘一带一路’倡议和大湾区战略的核心地位,推出网上银行服务是众安在港业务的重要第一步。” 据了解,众安国际是由众安在线旗下众安科技和百仕达集团组建的合资公司,其中众安科技持股51%,百仕达集团持股49%。 众安在线表示,此次虚拟银行牌照下的首批金融产品将采用“用户共创”的模式,即通过邀请用户以伙伴形式参与产品设计的前期讨论及开发过程,设计并推出更符合香港用户需求的创新产品和服务。 据悉,其虚拟银行网站现已正式接受首批用户注册,香港市民只要在网站注册,便可以及时了解其最新筹备进展。注册用户即可成为种子用户,有机会直接参与后续的新产品开发和流程设计过程。 许炜表示:“在过往的金融产品设计过程中,用户无法提供回馈及参与其中。众安希望邀请用户一起改革传统的金融产品设计流程。在符合香港严谨金融监管框架的前提下,增添互联网互动元素,让金融产品体验更人性化。” 据介绍,众安的虚拟银行业务在未来数月内将完善后台系统搭建,对基础设施进行测试,并将完成前端建设,为开业后提供优异的用户体验作好准备。预计将在未来6至9个月内推出首批虚拟银行服务,这也意味着首批由用户参与设计的金融产品有望年内在香港市场推出。 众安虚拟金融首席技术官田丹表示:“资讯安全不仅是基础,更是我们的产品特色所在。众安自主研发的多项安全、风险控制及反欺诈技术将全面覆盖所有产品线。” 和众安虚拟金融一起首批获得香港虚拟银行牌照的是中银香港与京东科技、怡和集团组成的合资公司Livi VB Limited,渣打、电讯盈科、携程金融及香港电讯组成的合资公司SC Digital Solutions Limited。 金管局总裁陈德霖表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,也是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。 平安证券在去年9月发布的研究报告中认为,对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。不过现阶段信息有限,无法有效分析虚拟银行牌照能带来多少利益。 责编:石尚惠 此内容为第一财经原创。未经第一财经授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。 如需获得授权请联系第一财经版权部:021-22002972或021-22002335;banquan@yicai.com。 (本文来自于第一财经)[详情]

平安证券:虚拟银行将会是非银金融机构的新机遇
平安证券:虚拟银行将会是非银金融机构的新机遇

  来源:平安证券 金融科技(Fintech)研究系列 1 虚拟银行 建议投资者关注中小型非银金融股 香港金管局准备发放虚拟银行牌照 金管局于2017年9月公布在香港引入虚拟银行,并在2018年2月及5月两度修订 《虚拟银行的认可》指引。虚拟银行牌照申请在8月31日截止,有29家机构已向金管局递交申请书,据媒体报导金管局预期将会在今年年底至明年第一季完成审批,首批虚拟银行牌照可能逹到8张至10张。 虚拟银行的市场定位 虚拟银行在外国已经有超过20年的经验,香港金管局亦在2000年发出《虚拟银行的认可》指引。虽然大部份的香港传统银行在过去数年都已经把系统全面升级,建立了全面的在线金融服务平台,但是薪酬,租金及设备等分行网络运营成本依然占总成本的三分二。虚拟银行没有实体分行,有机会进一步压低固定运营成本,能收取比传统低的服务费。金管局认为虚拟银行应该面向零售客户和中小型企业,提供普及的金融服务。然而,我们认为香港不能直接套用外国的经验,外国的第一代虚拟银行是用新的服务方式拓荒新的市场,而香港未来的虚拟银行将会一开始便需要面对来自传统银行已发展的在线业务的激烈竞争。香港的虚拟银行的定位可能是:(1)找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,或是(2)成为助力其他金融业务发展的工具。 虚拟银行的竞争力 我们期望虚拟银行能够利用创新科技减省重复的工作,专注标准化借贷和支付领域,提供比传统银行更快捷更便宜的零售银行服务。 在监管框架的层面,虚拟银行需要应付比传统银行严格的要求,不但须要遵守适用于传统银行的同一套监管规定,企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递交退场计划。另外,金管局认为虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。我们预期首批虚拟银行将会由具备多年传统银行管理经验的专业人员领导,香港首批虚拟银行的商业模式亦可能倾向保守,结果很可能是部份创新能力不高的虚拟银行只能透过发动价格战去争夺市场份额。 对整个银行业的影响 根据外国的经验,虚拟银行往往要提供比传统银行高的存款利率。如果新的虚拟银行单纯依靠较高的存款利率或较低的收费作争武器,将对银行净息差施加下跌压力,拖累香港银行业的收入。在过去2年,香港零售银行业的收入结构从非利息服务费转向借贷融资业务,我们预期香港零售银行业的非利息收入占总资产比有可能继续下降,收入结构可能会进一步向借贷融资业务偏移。 结论 对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。可是现阶段信息非常有限,我们无法有效分析虚拟银行牌照能带来多少利益。建议投资者集中关注正在申请虚拟银行牌照的中小型的非银金融类股票的消息, 包括中新控股(8207.HK)和时富金融(510.HK)。 风险提示: 1)政策监管风险 2)宏观经济波动风险 3)项目执行风险 4)利率风险 5)客户信用风险 6)流动性风险 7)会计风险 香港金管局准备发放虚拟银行牌照 金管局于 2017 年 9 月公布一系列措施,推动香港迈向‘智慧银行新纪元’,其中一项措施就是在香港引入虚拟银行,并在 2018 年 2 月及 5 月两度修订《虚拟银行的认可》指引。虚拟银行牌照申请在 8 月 31 日截止,有 29 家机构已向金管局递交申请书,据媒体报导金管局预期将会在今年年底至明年第一季完成审批,首批虚拟银行牌照可能逹到 8 张至 10 张。超过 70 间机构曾表示希望在香港经营拟银行,当中包括传统银行、支付服务商、网贷平台、电商巨头等等。金管局表示有兴趣创办虚拟银行的企业在 8 月 31 日之后仍可继续提交牌照申请,但它们的申请将会在较后时间才被处理。 综合媒体的报导,部分金融企业和科技企业是合作申请虚拟银行牌照,据报导中国银行是和京东合作,东亚银行是和Airwallex 合作,AMTD 是和小米合作,时富金融是和四方精创合作。部分巨企,例如渣打银行和阿里旗下的蚂蚁金服,则会独力申请牌照。 虚拟银行的市场定位 虽然这是香港首次发出虚拟银行牌照,但虚拟银行其实并不是新事物,在外国已经有超过 20 年的经验,甚至香港金管局本身亦曾经在 2000 年发出《虚拟银行的认可》指引。香港的传统银行业在过去几年也投入了以上亿元的资本开拓网上银行业务,发展渐趋成熟,例如星展香港就有 35的新客户是来自数码渠道。 上世纪 90 年代成立的 ING Direct 是虚拟银行的先驱,主力发展个人及小微企贷款,楼房按揭,零售投资产品等。ING Direct 是一间纯粹的在线零售银行,没有实体分行,大量节省职员薪金、租金、设备等成本。凭借较低运营成本的优点,ING Direct 在欧美国家迅速扩展,可惜控股企业 ING 在 2008 年的金融海啸受到严重打击,最终需将英国、美国、加拿大等各地的 ING Direct 拆售给其他金融机构,例如 Capital One 在 2011 年以 90 亿美元收购 ING Direct USA,Scotiabank 在 2012 年以 31 亿加元收购 ING Direct Canada。ING Direct 的经验证明了虚拟 银行的商业模型是能够成功的,ING Direct 的业务被高价收购则显示传统银行希望把握在线金融服务的高速增长,急于建立成功的在线平台。 虽然大部份的香港传统银行在过去数年都已经把系统全面升级,大量利用科技减少人的工作,同时建立了全面的在线金融服务平台,但是薪酬,租金及设备等分行网络运营成本依然占总成本的三分二。下图 2 归纳了 4 间以聚焦香港本地市场的传统银行2018 年上半年的几项财务数据,包括中国银行香港(2388.HK),恒生银行(11.HK), 东亚银行 23.HK)和大新银行(2356.HK)。薪酬是最主的支出项目,占总支出的 50%-68%,租金及设备占总支出的12%-15% (图 3)。虚拟银行没有实体分行,有机会进一步压低固定运营成本,能收取比传统低的服务费。 金管局认为虚拟银行应该面向零售客户和中小型企业,提供普及的金融服务。外国的经验似乎支持金管局的说法。在印度,Amazon 的 Amazon Pay 正积极吸收小额存款,用户可以每月存入 10,000 卢比(约 140 美元),并且 Amazon 会派员到户接收存款。 然而,我们认为香港不能直接套用外国的经验,外国的第一代虚拟银行是用新的服务方式拓荒新的市场,而香港未来的虚拟银行将会一开始便需要面对来自传统银行已发展的在线业务的激烈竞争。香港的虚拟银行的定位可能是:(1)找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,例如利用大数据计量风险和快速审批的借贷,或是(2)成为助力其他金融业务发展的工具,例如作为在线支付服务和在线理财服务背后的融资结算平台。 根据金管局数据,香港银行体系 2018 年 7 月总存款为 129,455 亿港元,总贷款及垫款未偿还余额为 97,735 亿港元(图 4)。其中港元存款占总存款 52% (图 5),在香港境内使用的贷款及垫款占总未偿还余额的 70%(图 6)。 住宅按揭贷款是香港零售银行业的最主要业务之一,2018 年 7 月住宅按揭贷款占总贷款及垫款未偿还余额的 13。香港住宅楼房买卖的信息都是公开的,金管局对按揭贷款的首付比率和借贷人的还款能力都有严格限制,因此银 行在住宅按揭贷款业务所承担的风险极低,按理相关的审批应该高度标准化和简便,现实却是住宅按揭申请者往 往要等上数天甚至数周才获得正式批核,我们认为审批住宅按揭贷款的效率有提高的空间。我们估计审批效率的 瓶颈可能是银行刻板的部门分工和繁琐的内部文书查核,令审批工作复杂化。我们认为大量采用人工智能(artificial  intelligence)和大数据的虚拟银行将能够提升住宅按揭及其他标准化的贷款的审批效率,让客户可以快捷方便提取借款,虚拟银行有机会从传统银行抢占市场份额。 虚拟银行的竞争力 我们期望虚拟银行能够利用创新科技减省重复的工作,例如用聊天机械人(chatbot)和人工智能处理开户和数据查核,大幅度压缩流量大而简单的工作的平均固定成本,专注标准化借贷和支付领域,提供比传统银行更快捷更便宜的零售银行服务。 在监管框架的层面,虚拟银行需要应付比传统银行严格的要求。根据金管局的指引,虚拟银行不但须要遵守适用于传统银行的同一套监管规定,包括 3 亿港元最低缴足款股本规定。企业亦要在申请虚拟银行牌照时另外一并递 交退场计划,具体规划如果不幸虚拟银行结业的客户资金退还方案。在今年 2 月到 3 月的咨询阶段,有意见指不应要求虚拟银行遵守这项不适用于传统银行的规定,并要求金管局就退场计划涵盖内容提供更多指引,但金管局在今年 5 月坚定要求申请人递交退场计划,并指海外监管当局对虚拟银行也有类似的要求。另外,金管局认为虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。有数间科技企业曾经向金管局表达意见,认为低户口结余账户将会对虚拟银行构成负担,影响到它们的商业运作模式。金管局解释引入虚拟银行的一个主要目的,就是要金融业借助科技平台减低吸纳客户的成本,所以维持虚拟银行不设立最低户口结余的要求。 另一方面,具备银行业监管知识的管理人员本来就不多,能够应付更严格更复杂的监管要求的专才就更稀有。我们预期首批虚拟银行将会由具备多年传统银行管理经验的专业人员领导。考虑到经验和专业知识领域的局限,我们认为香港首批虚拟银行的商业模式亦可能倾向保守,结果很可能是部份创新能力不高的虚拟银行能提供的服务跟传统银行差别不大,只能透过牺牲收益发动价格战去争夺市场份额。 对整个银行业的影响 根据外国的经验,虚拟银行吸纳零售存款的渠道有限,往往要提供比传统银行高的存款利率。香港零售银行净息差在 2008 年金融海潚后急跌,最近几年一直在 1.3到 1.5之间徘徊(图 8)。由于港元和美元挂钩,理论上香港的利率政策必然会追踪美国利率。美国联储局自 2015 年至今已经 7 次上调利率,香港的银行并没有跟随上调存款利率,结果是净息差轻微扩阔。 可是市场预计美国利率会在今年下半年再调升 2 次,合共增加 0.5%,国际游资持续从香港流走到其他地区,迫使金管局在过去 5 个月多次入市接收港元卖单,香港银行体系结余从今年 4 月的接近 1800 亿港元大幅下降到少于800 亿港元(图 9),资金流动性减弱将会迫使银行上调存款利率。我们预期在今年下半年香港银行利率最少需要上调 2 次,银行存贷利率差将会收窄,如果新的虚拟银行单纯依靠较高的存款利率或较低的收费作竞争武器,将对银行净息差施加下跌压力,拖累香港银行业的收入。 在过去 2 年,香港零售银行业的净利息收入占总资产比上升,但是非利息收入占总资产比却收窄,收入结构从非利息服务费转向借贷融资业务(图 10)。如果未来虚拟银行真的使用低价格甚至免费服务作为吸引新客户的主要手段,我们预期香港零售银行业的非利息收入占总资产比有可能继续下降,零售银行的收入结构可能会进一步向借贷融资业务偏移。 结论 我们认为虚拟银行将会是非银金融机构和科企发展金融业务的新机遇,却同时会对香港传统银行业的营收构成负面影响。虚拟银行在固定成本方面有着结构性的优势,但严格的监管要求会对虚拟银行的商业模式构成限制,有机会把虚拟银行导向采用保守的商业策略,最坏的情况是部份虚拟银行以提供低价服务作为唯一竞争手段,触发恶性的价格战。 对于非银金融机构和科企,虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。可是现阶段信息非常有限,只有部份申办虚拟银行的企业公开了初步发展方向。在申办企业拿出详细发展策略和金管局公布发牌准则之前,我们无法有效分析虚拟银行牌照能为这些企业带来多少利益。我们在上图 10 可以粗略计算出香港零售银行的资产回报率,一年的净利息收入和非利息收入总和,扣减一般及行政支出后,回报率大约是总资产的 2.5%。香港的零售及商业银行在 2018 年 7 月的总贷款和垫款未偿还余额是 97,735 亿港元。以 2.5%推算,整个行业一年的营业利润大约是2,400 亿港元(相等于约 300 亿美元)。中国两大科企巨头的阿里巴巴和腾讯的市值都超过 30000 亿港元,中国最大非银金融股的中国平安保险的市值也有 13000 万亿港元,比整个香港银行业的利润还大几倍到十几倍,所以我们认为香港虚拟银行的发展对这些巨企的股价影响不大。我们建议投资者集中关注正在申请虚拟银行牌照的中小型的非银金融类股票的消息,其中包括中新控股(8207.HK)和时富金融(510.HK)。 对于传统银行,无论是否参与营运新的虚拟银行,前方都是荆棘满途。首先,我们看不到传统银行有科企文化和足够的创新能力去独资经营新的虚拟银行,勉强拿到虚拟银行牌照也没有竞争力。如果传统银行不发展虚拟银行业务,很可能会被有着结构性低成本优势的虚拟银行蚕食零售银行的市场份额。如果传统银行跟其他企业合营虚拟银行,业务和利润如何分配的争议将可能造成难以解决的内部矛盾,也有机会造成资源虚耗。 在申请虚拟银行牌照的非银金融股的估值和财务摘要 中新控股 (8207.HK) 综合金融科技集团,为中小企,商户及个人提供全天候的网上金融服务。 风险 市场风险 1) 政策监管风险 2)宏观经济波动风险 宏观经济风险具备潜在性、隐藏性和累积性三个特征,经济的波动将直接对社会的生产生活和物价水平造成影响,可能会给公司带来利润损失。公司风险 1)项目执行风险 外延式扩张为公司的发展与战略转型带来了契机,但也为经营管理带来了挑战。我们认为,在业务多元化、国际化的拓展过程中,项目的执行风险不容忽视。 2)利率风险 公司主营业务中包括了大量的资产和负债期限错配的借贷业务,市场利率的波动可能会给这部分借贷造成损失。 3)客户信用风险 公司的客户可能存在着信用风险。 4)流动性风险 影响公司资金调度能力之风险,如负债管理、资产变现性、紧急流动应变能力。 5)会计风险 会计处理与税务对企业盈亏可能产生之风险,如帐务处理之妥适性、合法性、税务咨询及处理是否完备 [详情]

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