Apple Pay到中国后完成用户转化是关键

　　文/新浪财经金融e观察（微信公众号：sinaeguancha）专栏作家 董峥

　　Apple Pay进来并落地了，接下来关键的问题就是如何吸引用户绑卡，来完成用户的转化，并通过应用来实现收入。这是摆在中国银联和相关银行面前的很重要的问题。

　　由于本人主要研究方向是信用卡市场，对于支付市场的研究多为宏观市场发展趋势方面的，所有的支付方式都是研究的对象，因此几乎使用过市场上应用的各种支付方式，也正是由于本人并非果粉，我对Apple Pay的评价也许相对更客观。

　　从各种途径传来的消息，都提到了明天（2月18日）凌晨5：00，让果（bai）粉（jia）和支付发（shen）烧（jing）友（bing）们盼望、期待已久的Apple Pay要在中国落地了。今晚到明早，不知道会有多少果粉彻夜不眠地等待它，这也许是支付行业内的一个“盛景”。昨天，有多家银行公开发布了支持ApplePay上线的通告，这已经足以让果粉们普大喜奔了！

　　我本人尽管不是“果粉”，但不可否认的是，苹果对一些传统技术的振兴起到了重要的推动作用，我对智能手机的认识，还是源于早年的多普达手机时代，这个品牌现在能马上说出来的，恐怕也为数不多；对于Apple Pay所需要的非接触式的NFC技术的认识，更是源于2010年上海举办的世博会。因此，对它们并不陌生。

　　从这两个例子中可以看到，正是由于苹果公司的推动作用，让智能手机进入了一个崭新的时代，而多普达的品牌早已湮灭在历史长河中。NFC技术，虽然在中国吵吵嚷嚷搞了很多年，却没有能够闪现出一位领军人物让它得以发展，直到iPhone6的出现让它焕发了活力，才激起国内NFC技术参与者们对它的重新认识。这也正是体现苹果公司技术实力和市场价值的地方。因此，当Apple Pay出现后，我对它成为移动支付领军角色的判断是深信不疑的。

　　实际上，我对安卓系统的HCE的认识是优于Apple Pay的。在2014年底，从卡组织搞的支付技术发布会上，第一次接触到HCE后，就深感基于安卓系统下的HCE应该有比Apple Pay更大的市场发展前景。但是随着研究的深入，发现HCE最大的问题不在技术方面，它的应用也同样便捷和安全，而问题出在了手机的款式、标准过于繁杂，NFC技术并非手机的标配，用户如果想使用HCE，就必须要选择带有NFC功能的手机，否则就无法使用，这就为用户增加了换机的麻烦，这也是HCE产业链中一个无法回避的矛盾。而这个问题在iPhone6以上产品中就不存在了。这也看出苹果手机的深谋远虑，由于款式、标准的相对集中统一，对于普及Apple Pay就没有什么壁垒了，简单来说，只要支付环境支持使用，用户愿意绑卡就能直接使用。

　　Apple Pay的落地，让中国成为全球第五、亚洲第一个开通这个业务的国家，而以中国目前iPhone6/6S及相关产品的用户中，保守估计应该有超过3000万具有使用Apple Pay的潜在用户。一旦Apple Pay被激活，对于中国目前支付市场的竞争格局就会产生一定的影响。中国银联从去年开始对非接触式支付方式的大规模推广，也正是为Apple Pay的落地创造了一个良好的应用环境。

　　Apple Pay的背后是iPhone的巨量优质用户和高转化率，同时它相比支付宝和微信支付来说，虽然它需要与相关机构和银行进行刷卡手续费分成，但是它并没有寻求主导移动支付产业链的“企图心”，保持原有的支付模式，除了技术不去触动任何机构的利益，更不寻求控制，换句话说，当某宝梦想成为网络央行的时候，iPhone它还是热衷于技术的iPhone，它只带来安全、便捷的移动支付。这或许就是它获准进入中国市场最关键的因素。

　　Apple Pay进来并落地了，接下来关键的问题就是如何吸引用户绑卡，来完成用户的转化，并通过应用来实现收入。这是摆在中国银联和相关银行面前的很重要的问题。中国银行已经推出了Apple Pay绑卡奖励活动，这将成为未来各行应该参照的模式，也希望这种模式能够起到重要的作用。

　　作为支付行业的研究者，我们拭目以待，期待Apple Pay为我们带来全新的支付体验，推动支付技术继续发展。

　　(本文作者介绍：我爱卡网主编，信用卡市场资深研究人士。专注于信用卡行业发展、服务营销领域研究多年，从事信用卡产品及服务营销的策划及市场工作。)

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