信托2018年下发24张罚单数量创新高 三年罚没4315万

　　来源：信托百佬汇

图片来源：视觉中国

　　强监管一直在路上，金融行业整治全面趋严。

　　证券时报·信托百佬汇记者梳理了近四年信托行业受罚情况，监管从严趋势愈发明显。尤其是2017年以来，信托公司受罚数量逐年增多，2018年银保监会下发了24张罚单超越2017年，这一数据更是四年前2015年罚单数量的4倍。

　　在这一趋势中，信托百佬汇记者还发现了更多值得关注的变化，去年业务违规情况尤为突显，无论罚单总额，亦或是单笔最大罚单金额均远超2017年。同时，2018年首次出现了因未履行事前审批而受罚的信托公司。

　　天津信托中原信托受罚多

　　据不完全统计，2018年共有21家信托公司受到处罚，这一数据着实惊人，这意味着信托行业1/3的公司都曾出现不同程度的违规行为。

　　从2018年银保监会开出的罚单来看，共有13张罚单和信托业务有关，涉及11家信托公司。其中天津信托分别因“证券信托结构化比例超过法定上限”、“地方融资平台贷款业务未直接对应项目、资金使用监控不到位”、“地方融资平台贷款业务未直接对应项目、资金使用监控不到位”被天津银保监局开具三张罚单，合计罚款100万元。

　　此外，中原信托也遭到多次处罚，分别因“以固有财产与信托财产进行交易”、“未按监管要求计提拨备“，被河南银保监局开具两张罚单，合计罚款60万元。

　　经梳理，具体信托计划违规的案由包括：尽职调查不充分、信托资金投向违规（不合规的房地产和资金池项目）、交易结构设计违规（杠杆比例超限、政信项目违规接受担保等）、关联交易未报备、信托计划推介及信托文件签署不当（合格投资者识别、合格投资者人数管理、推介机构选择等）、信托财产管理未尽审慎义务、信息披露不合规、信托受益权转让管理失职、以信托财产牟取不当利益等。

　　去年业务违规情况尤为突显，无论罚单总额，亦或是单笔最大罚单金额均远超2017年。

　　2018年银保监会共下发24张罚单，合计罚款1450万元，其中单笔最大罚单为610万元，华润信托因“房地产开发二级资质审查不符合要求”、“未正确填报政府融资平台业务报表”及“协助保险资金投资于通道类信托计划”等6项事由遭到处罚。

　　值得关注的是，2018年首次出现了因未履行事前审批而受罚的信托公司，紫金信托未经批准以固有财产从事股权投资业务，被江苏银保监局处以60万元罚款，这也是今年以来罚金最高的三例之一。最近一家获得固有PE业务资格的信托公司是中粮信托，获批时间是2017年2月份。截至目前，尚未发现紫金信托获得该项业务资格。

　　此外，因信息披露不符合要求，及内控不到位而领罚的信托公司数量近三年一直居高不下。 

　　三年61张罚单共罚没4315万

　　据信托百佬汇记者不完全统计，2015年至2018年，银保监会向信托公司合计开具了61张罚单。

　　实际上，除了来自银保监部门的罚单，人民银行乃至财政部的罚单也不少。

　　例如，2018年7月30日，北方信托因违反《征信业管理条例》相关规定被处以5万元罚款。

　　2018年8月7日，央行西安分行公布行政处罚信息，对西部信托违反《反洗钱法》规定的情况，罚款64万元。

　　此外，陆家嘴信托和中铁信托也分别收到来自央行分支行的罚单。

　　从处罚的数量来看，各银监局在2015年仅发出6张罚单，2016年稍有上升至9张，2017年这一数字快速攀升至22张，而2018年信托公司合计领24张罚单，监管形势愈发严格。

　　从处罚金额上看，2016年9张罚单合计处罚金额1930万元，其中2016年1月22日，平安信托因“将信托财产的部分收益确认为子公司收入、账户管理存在严重缺陷”被深圳银监局处以1650万元罚款，该罚单也创造了整个信托行业领取最大罚款金额的记录。

　　2017年的22张罚单合计处罚金额935万，其中，上海信托因“在开展信托贷款业务过程中，内部控制严重违反审慎经营规则”被上海银监局处以200万元罚款，成为当年金额最大的一张罚单。

　　2018年，24张罚单合计处罚金额1450万，相较上一年同期罚款总额增长55.08%。

　　从各年处罚案由来看，业务违规的情况急剧增长，此外，内控不到位、经营不审慎和信息披露不符合要求都成为了信托公司新的违规高发行为。而推荐违规、关联交易违规的情况也依旧没有杜绝。但2018年信托公司在法人治理结构、绩效发放和董监高履职程序方面变得更加规范了。

　　信托公司受罚影响几何？

　　在强监管的外部环境下，信托公司遭遇处罚增多，对信托公司有啥影响？

　　普益标准研究员吴红丽表示，这将对公司业务开展、企业评级、自身形象以及个人职业规划带来较大影响。

　　01

　　影响业务开展

　　根据相关规定在受托管理社保基金、保险资金、企业年金、担任特定目的受托机构以及开办受托境外理财业务时，对受到行政处罚的信托公司会有限制，未来在申办新业务类型时也可能受到影响。

　　信托公司拟新设基金子公司等主体时，有可能因自身被行政处罚而无法开立相关机构，同时，近三年公司及高级管理人员发生重大刑事案件且受监管机构行政处罚的信托公司，不具备开展信保业务的条件，受到处罚将影响信托公司的业务发展布局。

　　02

　　影响企业评级

　　信托监管一直强调监管评级和分类监管相结合，对于评级结果良好，业务创新能力强、风险管理水平高的公司，在各项监管的配套政策上都会有所倾向，进一步扶持其发展。若信托公司受到行政处罚，有可能被评定为较低级别，从而失去更好的发展机会。

　　03

　　影响信托公司形象

　　在“限通道、压缩嵌套”的大环境下，自然人投资者在选择信托公司时，很可能重点考虑信托公司的声誉。如信托公司被多次行政处罚，多会给投资者一种制度不健全，业务不规范的印象，导致其在吸引投资者方面的竞争力显著下降。

　　04

　　影响个人职业发展

　　根据《银行业监管法》第四十八条的规定，监管机构可以责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，也可以直接给予警告、罚款，甚至取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止相关人员一定期限直至终身从事银行业工作。尽管目前监管机构开出的罚单仅停留在纪律处分阶段，但是后续如监管力度继续加大，相应的管理人员将要承担更大的个人职业风险。

责任编辑：唐婧