光大银行：新思路新路径“破题”普惠金融

　　光大银行：新思路新路径“破题”普惠金融

　　金融时报

　　“自2018年年初开始，光大银行总行领导便将普惠金融提升为全行的战略发展目标，从上自下、系统性推动普惠金融业务的开展。”光大银行普惠金融事业部相关负责人表示，“我们始终高度重视普惠金融业务的发展，目前我行小微企业贷款已连续9年完成监管部门的指标要求。”

　　正如上述负责人介绍的那样，光大银行在普惠金融业务方面一直成绩不俗。《金融时报》记者从采访中获悉，截至2019年一季度末，光大银行普惠型小微企业贷款余额1388.35亿元，较年初增加106.59亿元，增长8.32%，超出各项贷款增速4.93个百分点；普惠型小微企业贷款客户数32.75万户，较年初增加1.86万户；新投放贷款加权平均利率6.05%，较2018年四季度下降6个BP；普惠型小微企业不良贷款余额19.62亿元，不良率1.41%，与3%的各项贷款不良率相比优势明显，全面完成了“两增两控”的任务。

　　在系统推进普惠金融业务方面，光大银行采取了哪些措施、进行了何种创新，又是如何帮助民营和小微企业解决融资中的痛点和难点的呢？近日，带着上述问题，《金融时报》记者跟随光大银行的普惠金融调研团，实地走访了武汉和苏州两地的光大银行分支机构及民营企业，进行采访调研。

　　创新产品

　　在光大银行普惠金融事业部总经理助理魏建祥看来，每个地区都有其与众不同的发展特点，因此普惠金融业务也不应该是“模式化”的。“光大银行的普惠金融业务不需要千篇一律，我们追求的是特色经营，结合不同地域、不同种类企业的特点和发展需求来开展普惠金融业务，力求做到一行一策，才是我们的目标。”魏建祥表示。

　　在光大银行武汉分行，一款特色产品“科保贷”引起了《金融时报》记者的注意。

　　据光大银行武汉分行行长王彪介绍，“科保贷”是他们专门针对武汉市科技型企业推出的一款专属融资产品，项下贷款由保险机构、政府、银行按照5∶3∶2的比例进行风险共担，企业在无须提供任何抵质押物的情况下即可获得贷款支持，并且可享受政府保费补贴和贷款利息补贴，减轻企业融资负担。

　　“自2018年5月正式推出该产品以来，武汉分行已累计为61户民营和小微企业客户提供了1.43亿元的贷款支持。”王彪表示。

　　在武汉市东湖高新区，有一家高新技术民营企业，正是光大银行武汉分行“科保贷”产品的客户。《金融时报》记者采访了该企业董事长，他表示，民营科创类企业底子较薄，面对的往往又是创新突破等技术性难题，因此，金融的支持便显得格外重要。

　　据该企业董事长介绍，在和光大银行合作之前，他们也和其他几家银行有过业务往来，但一般都是抵押贷款或质押贷款，直到遇到了“科保贷”。“我们第一笔‘科保贷’就贷到了500万元，还是纯信用贷款。在利率方面，光大银行也给了我们最大的优惠。”该公司财务总监介绍道。《金融时报》记者在采访中了解到，目前，这家企业已经有了稳定的客源和订单量，2019年总产值预计能达到两亿元。有了光大银行贷款的支持，企业的二期扩产也正在启动中。

　　与武汉分行类似，光大银行苏州分行的特色产品“知识贷”，以企业提供的知识产权作质押，由苏州工业园区政府出资设立的园区新兴产业融资风险补偿专项资金池对贷款本金的70%提供风险补偿，通过“知识产权质押+资金池+银行”的风险分担方式，为园区拥有较强创新性、较高科技水平和良好市场前景的科技型中小企业特别是小微科技企业提供服务。该产品一经推出，便广受苏州科创类企业的欢迎。

　　创新渠道

　　除了信贷产品的创新，光大银行也在整合多方资源的基础上，结合银政、银担、银保、银征等多种合作方式，不断拓展着企业融资渠道。“经济发展是银行创新和服务的土壤。”光大银行苏州分行行长王罡这样对《金融时报》记者表示。值得一提的是，光大银行苏州分行积极与企业开展合作，在行业专业电商交易平台定制新产品的创新方式，取得了良好收益。

　　化纤汇平台是由苏州纤联电子商务有限公司旗下的化纤汇公司打造的化纤行业专业B2B电商交易平台，致力于提供涤纶长丝等产品的在线交易服务。目前，该平台已经实现“化纤+互联网+金融”的创新电商交易模式。

　　化纤汇总经理钱敏告诉《金融时报》记者，2018年，化纤汇平台与光大银行苏州分行达成合作意向，采取“线下审核+线上放款”模式展开合作。据光大银行苏州吴江支行行长王世峰介绍，他们通过改造光大银行已有的“网贷易”产品的部分功能、对接化纤汇平台上的“化纤白条”产品，采用由化纤汇平台推荐客户、光大银行提供贷款的模式。“我行为其提供最高500万元人民币的授信及在线提款服务，让客户实现了在授信额度内凭订单逐笔提款、实时定向支付。同时，化纤汇平台不参与资金融通环节，最大程度保证了资金的安全。”王世峰说。

　　光大银行苏州分行行长助理于秀东表示，未来会继续推广化纤汇平台这种供应链金融项目成熟模式，立足核心企业，联动上下游客户，并用核心企业带动、辐射整个产业生态圈，更好地开展普惠金融业务，满足企业需求。

　　光大银行武汉分行同样在创新渠道上做足了功课。王彪介绍说，除了加强与政府部门、担保公司、保险公司等增信机构的联系及合作外，光大银行武汉分行还积极探索“金融+产业扶贫”的新模式。“今年3月份，我们分行向结对帮扶贫困县罗田县的正光九资河药业发放了首笔300万元产业扶贫发展基金贷款，支持了当地中药材产业的发展，还帮扶建档立卡贫困户50余户，带动了150户农民就业。”光大银行武汉分行副行长唐红斌补充道。

　　机制建设

　　在光大银行武汉分行办公区，《金融时报》记者看到了“要做‘八有’银行”的标语，“八有”指的是“有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任”。据王彪介绍，“八有”的要求是由光大银行董事长李晓鹏提出的。

　　光大银行除了在产品和融资渠道上下功夫，还强调了要强化机制建设，力求全方位、立体式为支持小微企业提供有力保障。

　　“武汉分行认真落实总行关于普惠金融专业部门、专家审批、专营机构的‘三专’机制建设要求，成立了分行普惠金融部，并第一时间向总行申请成立首批普惠金融专营机构，并在系统内率先成立普惠直营团队，专门为单户授信1000万元（含）以下的小微企业提供融资支持，提升服务小微企业的专业化水平。”王彪介绍。

　　光大银行武汉分行普惠金融部副总经理汪腊春还介绍了他们的内部考核机制。“我们坚持普惠金融不良贷款尽职免责政策，对客户经理进行考核时，严格落实总行普惠金融贷款内部资金转移价格补贴优惠和贷款经济利润1.2倍绩效考核系数的政策。”

　　光大银行苏州分行则通过对组织架构的逐步完善、推进筹建专营机构和持续优化贷款审批渠道等方式来加强机制建设，严格落实小微企业服务减免费政策和税收优惠政策，确保普惠金融业务有序开展。

责任编辑：张宁