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绑架险是否真能给国内的有钱人服一剂定心丸


http://finance.sina.com.cn 2004年12月20日 10:25 解放日报

  中国太平洋财产保险公司同美国丘博保险公司联合开发的“绑架险”,正在全国开卖的消息,一石激起千层浪。

  令人震惊的事件,仍历历在目———中国2名工程师在巴基斯坦遭武装分子绑架、山西海鑫集团李海仓因决策层经济纠纷而遇害、福建某国企领导人因大刀阔斧的改革涉及到职工下岗,遭工人报复……

  年付3000多元保费,就能获得最高155万元的赔偿,这个国内首个在人身意外基础上附加绑架、恐怖事件保险的险种,是否真的能给国内的“有钱人”服一剂定心丸?

  解读“绑架险”

  “太平洋”公司产品开发部高级经济师周卫东一见记者就“拨乱反正”,他说,眼下媒体报道“绑架险”太过片面。“绑架险”的全名为“经营管理人员意外伤害综合保险”,这也是国内首个通过国际合作开发的保险产品,其价值更在于他的专业技术含量,而不仅仅是提供了绑架、恐怖等保障内容。该保险分为基本保障、中级保障、全面保障三层面,投保人可任选其一。基本保障有意外身故、残疾和意外伤害医疗费用三项保险责任;中级保障在基本保障基础上,还包括烧伤、收入损失补贴和被保险人遭绑架身故三项保险责任;全面保障则进一步扩展为父母赡养、子女教育和被保险人配偶子女遭绑架身故三项保险责任。

  据记者了解,目前国内意外险多为大众化产品,针对高、中端客户群的保险品种尚处空白阶段。但随着市场经济的发展,中国中、高层经营人员经常出入境,风险种类越来越多,风险程度也越来越高。而他们既是家中顶梁柱,又是企业中的核心人物,若他们突生变故,无论是对家庭还是企业,所带来的伤害都是毁灭性的。一位“绑架险”的销售人员就告诉记者,一些恶性事件发生之后,不少客户纷纷打电话至各保险公司咨询,不料竟投保无门。因而,“绑架险”的问世,也算是千呼万唤始出来。

  显而易见,每年3000多元的保费,对富豪而言,不过是“一顿饭的钱”,但100多万元赔偿金,对这些特殊的投保人而言,究竟又有多大吸引力?

  太平洋相关人士这样解释,目前在市面上较多见的“人意险”一般是针对大众开发的产品,提供相对比较简单的保障。航空险虽保额较高,但严格规定在坐飞机的短短几小时至几十小时内。相比之下,“绑架险”能保全年365天,而且还人性化地考虑到投保人“上有老,下有小”,特别涵盖了投保人配偶、子女的保障,责任范围较广,应该还是很合算的。

  据悉,“绑架险”自今年11月26日亮相后,除了获保监会认可外,还需在全国36个销售地进行当地保监部门的报备,因而正式销售还有一定的准备时间。即便如此,长江三角洲地区一家实力雄厚的汽车经销企业老板,已急着要购买“绑架险”。

  洋为中用?

  人们也想了解,在这个“绑架险”问世之前,除了花钱雇佣保镖,家大业大的富豪们,究竟通过哪些途径保障自己及家人的人身和财产安全的呢?保险业一位长期同高级客户打交道的销售人员告诉记者,由于我国保险行业中的“空白点”还比较多,目前所提供保险品种还不够“贴肉”,因而,相当一部分老板也曾试图购买国外保险。然而,问题也接踵而来。由于跨国界的调查取证难度相当大,并涉及到司法管辖权、法院判决中各国互不认可的问题,因而一旦遭遇不测,国外险也许不管用。而且据记者了解,国家保监会已明文规定,跨国销售保单属非法行为。

  据介绍,国外的保险业甚至细分到能保马拉多纳一条腿、世界超级模特一双手、著名钢琴师一根手指。一方面,大老板们感觉国内的险种似乎“隔靴搔痒”,另一方面,外国险种又不能完全拷贝至中国来。一位不愿透露姓名的企业家告诉记者,在国外,绑架险非常普遍,所不同的是,除了保障意外死亡或残疾外,还根据投保人投保额度,保障用来解救人质所需支付的“赎金”。不过在我国,保“赎金”很难实现。因为考虑到国内的法律及社会环境,也考虑到保“赎金”可能带来的负面效应,我国的保险公司有自身的社会责任,不应也不能推出。

  谁投保合算?

  业内人士告诉记者,眼下不少媒体所谓“绑架险”铆牢富豪的说法不妥。事实上,“绑架险”最适合的目标客户,应该是正处在“上升通道”的中小企业老板。一方面,他们自己在创业,有一定积累,但可能将所有家当都押注在自己的企业上。另一方面,这些中小企业主也可能吸引不良企图者的眼球,遭遇生意上的恶意报复或勒索。

  其次,这个险种也比较适合企业中的中高层经营管理人员,因为2000元—3000元的保费,价格适中。作为企业中高层经营管理人员,可以有理由要求公司负责购买,列入福利。而对于亿万富翁,在尚无为其度身定制的高端险种的情况下,“绑架险”作为替代产品,或许可以先用起来再说。

  本报记者李晔

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