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本周，本报邀请专业理财师马进先生为读者解答问题。
王女士：我今年26岁，个体职业者，月收入5000元；爱人是公务员，月收入1600元；有一8个月大的孩子。家庭每月开支：孩子消费2000元、水电煤气费500元、电话费500元、生活费800元、缴保险费1000元、养车600元，剩余1200元主要用于收集古玩。计划未来5年积累10万元。
理财师：用财务通用的年金公式来倒推，王需要每月积累1546元，同时投资回报率达到3%%。但她投资古玩存在太多的不确定性，建议将这笔钱节省出来，另外可在其它开支中省400元，这样每月就有1600元可供投资，目前国债、保本型基金、人民币理财产品都可以满足这一投资回报率。
许先生：我今年35岁，有一个5岁儿子。我和太太的月收入共8000元，月消费支出2500元，已有一套房子。目前手中有10万元存款，请问该如何投资。
理财师：建议3万－5万元用于投资1个月或3个月期限的短期产品，以备应急支出。可选择人民币理财产品、货币市场基金等低风险产品。剩下的5万元可考虑投资一些收益较高的理财产品。
刘女士：从1992年我们单位开始办社保起，每个月我的工资都扣除了240元的社保，另外单位还给我缴了90元。4年后我将达到退休年龄，请问到时候每月我能领多少养老金？
理财师：按照现行社保养老金计算办法，刘每月可领取基本养老金和个人账户比例两部分，即：上年本地区社会平均工资的20%%＋个人账户累计的1/120。
如果刘女士每月330元的社保交到2009年底，那么她个人账户的累计就为：330元×12×（2009—1992）=67320元。假如到她领取养老金时，重庆平均工资为1500元，那么她领的养老金为每月：1500元×20%%＋67320元×1/120=861元。另外，按规定如果社保没有缴满15年，则只能一次将个人账户累计额算息取走。
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