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市民赵向东来电咨询：
我46岁，在一家事业单位工作，妻子在一家商场工作，孩子目前上初中。最近我从单位领到一笔住房补贴，有10余万元，我现在的住房已还清了按揭。如果再投资房产，10万元在杭州如果三成按揭，只够首付的1/3；如果把这笔钱存到银行，利率实在太低，我们不甘心；如果投资股票，我们又觉得目前这种熊市，又怕陷进去。请问阿吴，这10余万元应如何理
财？
除了炒房，没有更好的投资渠道，这成了普通市民很大的困惑。1996年以来，银行8次降低存款利率，去年，居民存款利率扣除物价上涨因素，已出现了实际“负利率”。不少居民为使家庭资金获得最大的利益回报，投资选择日趋多元化。记者咨询了部分业内投资专家，他们认为，选择适宜的储蓄品种和投资国债能够获得稳定的收益，居民无论选择何种投资方式，切莫在高风险、高收益的投资面前乱了阵脚，应时刻保持清醒和谨慎，以免给家庭资金带来不应有的损失。
-投资股票。这是一项居民除了银行存款外，接触最早的投资渠道，但10多年以来，随着股市的涨涨跌跌，股民的投资收益也潮涨潮落，近年来漫长的“熊途”，让许多投资者损失较大。股市具有极大的风险性和投机性，一旦出现失误或看不准大势，资金就会被套牢，造成巨大损失。专家认为，一般居民的小额资金一旦进入股市，由于缺乏经验和知识，极易受到大户操纵的影响，随大流去操作，就会造成损失。作为一般的投资者，面对变化莫测的股市，应时刻保持清醒的头脑。
-投资债券。这是一项越来越受普通百姓欢迎的投资产品。目前我国发行和流通最多的是国家债券和企业债券。国家债券利率一般比同期储蓄存款利率高，并享有免收利息税的优惠,其安全性由国家保证，投资国债是追求稳定收益的投资者一种较为理想的选择。企业债券的利率比国债更高，其收益也高，但企业债券比储蓄存款和国债的风险大。投资者在购买企业债券时要慎重。
-参加集资。这是一项高回报的投资，但也往往由于高回报的诱惑让许多投资者血本无归。所以人们在参加集资时，必须分析一下集资单位的偿债能力，以及有没有担保单位，切莫贪图高息而赔了老本。
-投资收藏。从理论上讲，投资收藏在若干年后可以获取较高的收益，如投资邮票、书画、古董、古币、纪念币等。但是收藏需要较高的专业知识、鉴别能力和熟悉这个市场，而一般居民很少具有上述专业素质，如果摸不准行情，辨别不了真伪，就会受到损失。
-民间借贷。这种投资方式在我省一些地方较流行，民间借贷的收益较高，但其潜伏的风险也极高。由于民间借贷缺乏规范操作，得不到法律的保障，一旦发生纠纷，债权人的利益必然会受到损害。
-投资黄金。这是一项新兴的投资，但不少城乡居民对投资黄金有个误区，认为多买黄金首饰就能保值增值。黄金的主要功能是保值，而非投机，黄金投资同样有风险，因为黄金不能带来利息，国内金价也会随着国际金价的涨跌而出现较大波动。因而对普通投资者来说，短期投资风险较大，但作为长期投资是较佳的选择。
(记者 吴幼祥)
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