通胀和负利状况下首重资产保值

　　撰文 胡景平

　　各位中国的投资者朋友们：

　　随着中国经济的良好发展趋势，持续增长的国民收入孕育出一个具有较稳定生活状态、中高水平收入、对未来具有长远预期和规划的群体——中产家庭，而且这一作为社会主流群体的中产家庭正随着中国经济的发展而不断壮大。通常来说，这一群体有日渐鼓起来的钱袋子，追求良好生活品质是这一群体共同的目标。然而，与普通老百姓一样，收入丰厚的中产家庭也会感到生活的沉重压力。要想过上轻松又无后顾之忧的生活，中产家庭一样要学会理财。但是如何打理好自己的财产，成为中产家庭的现实问题。

　　据近期一份生活信心指数调查显示，中国内地中高端消费者人群基本拥有20万以上的家庭年收入。这些被誉为“有钱无闲”的人群，其目前资产组合都相对比较简单，主要为房产、股票和储蓄，只有31.3%的人拥有投资保险组合。调查显示，中国中产家庭的主要成员对未来的生活积极乐观，但实现这一憧憬的实际行动不足，多数人至今尚未制定任何财务规划。

　　大多数中产家庭的主要成员现阶段正是职业生涯和理财需求的高峰期，因此这阶段的理财成果将直接关系到未来家庭财务的安排。很多人认为，炒点股票、买点基金，或者去银行购买些理财产品就是理财。而实际上，这只能叫投资，而不能称作理财。因为这些做法只是希望投入本金而获得增值，但是到底要增值到什么地步、将来有什么用途、大概什么时间会用这笔钱，这些问题都不清楚。事实上，所谓理财，是指为实现既定的目标，而实施有计划的财务安排与运作。

　　理财应以未来生活的目标为导向。我们的理财目标就是为了实现我们的生活梦想和责任，比如孩子教育、自己将来的养老、应急现金储备、未来更大的房子，或者其它某项计划。而这些都是要落实到将来在什么时间、需要多少钱这个问题上。有这样的财务目标后，我们就可以安排适当的财务计划：现在要投入多少钱、以后持续投入多少钱、投入的时间有多长、要达到什么样的收益率、选择什么产品来实现。这个我们可以称它为“财富成长计划”。但是仅有这个财富成长计划是不够的。如果我们万一发生了意想不到的事情，而把我们辛辛苦苦积累的财富消耗掉了怎么办？或者，出了什么状况而使我们不能按计划持续的投入，又怎么办？我们的家庭梦想和责任就不去实现了吗？所以，为了确保我们的理财目标能够实现，我们必须要拥有完善的财务保障计划。