广州单收入家庭如何打理家财(4)

　　专家建议二：家庭保险建议

　　先看李小姐个人，她的商业保险选择的是意外险附加意外医疗，分别为10万元和2万元，由于她年轻且无收入，这个配置简单而有效，这一块还是不错的。

　　李小姐为先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补贴9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。从何先生的年龄、收入等方面来考量，这几个险种的选择还是可以的，但寿险和意外险的额度都偏低，年保费支出却并不少。这主要是因为李小姐为先生选择的寿险为终身寿险，偏储蓄类，费用会较贵些。如果改为选择定期寿险，费用上可以降低不少。

　　李小姐的小孩一出生，她就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。虽然是爱子心切，但李小姐的却显得有些太心急了。一方面，李小姐的家庭经济状况并不支持她为孩子每年支出3000元的保费，另一方面，她买的万能险和分红险偏重于对孩子未来教育金的储蓄而不是人身保障，但实际上李小姐已经为孩子每月抽出2000元的资金用于基金投资了。因此，李小姐为孩子选择的这两份主险，既不实惠，也不实用。

　　我们觉得应该再加大何先生的寿险和重症方面的保障。比如，可以再为男主人购买一份15年期的定期寿险，保额为40万元，缴15年，期缴在1000元左右。重大疾病保额可以提高到15万元左右。

　　孩子的万能险和分红险建议撤销，同时为孩子安排加入广州的少儿医疗保险，这样可以为该家庭节约3000元的保费支出。

　　信诚人寿广州分公司理财师 刘伟国