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两代同堂中产家庭的资产调整计划http://www.sina.com.cn 2007年12月05日 19:28 《理财周刊》
文前提要:作为家庭资产已经比较丰厚,赡养老人负担不重的青年家庭而言,如何顺利实现培育小孩成才、进一步改善生活质量和提前退休的人生和理财目标? 文/本刊驻广州记者 乐耀辉 陈枫是广东省江门市某事业单位的职员,正好30岁,与妻子结婚两年,今年年底将欢喜添丁,为这个年轻的家庭增添更多幸福。 月收支大幅度盈余 作为独生子,陈枫和父母一起生活,但是一点家庭负担都没有,因为父母都是公务员,收入都还不错。陈枫自己月入5000元,妻子(31岁)月入6000元,陈的父亲58岁,有1万元的月薪,母亲59岁,也有3000元的工资,全家合计每月工资收入有24000元。 不过两年后,陈枫的父母都要退休,家庭收入会大幅度减少。与此同时,家庭开支会随着宝宝的出生急剧增加。目前陈枫一家的开支大约6500元,主要是日常性消费,这与陈枫的父母奉守节约持家的理念息息相关。 家庭资产丰厚 得益于父母持家有方,陈枫的家庭资产自然十分可观。现金3万元,定期存款50万元,股票和基金总市值200万元,自住性房产60万元,投资性房产100万元,花木场和白鸽养殖场投资共计40万元,这样算来,陈枫家庭总资产高达453万元。 陈枫投资的房产用于出租,每年有8万元左右的租金收入。而花木场和白鸽养殖场是今年才投资的,暂时还没有收益;这两个投资项目主要是为了父母两年后退休继续发挥余热,预计届时每年有8万元左右的收入。 保险分配有待调整 在保险方面,陈枫一家也是非常重视,除了公务员的保险福利,每个人还购买足够的商业保险。一家四口都购买寿险和意外险,每年支付保费为35000元,其中陈枫的保额为40万元,其妻子的保额为100万元,其父母的都是20万元。不知道全家的保险配置是否需要进一步调整。 四大理财目标如何实现 尽管陈枫的家庭资产丰厚,但他还是非常想通过有效的理财规划,合理配置家庭资产,达到10%的年收益率,以便完成四大家庭理财目标,实现财务自由。 1、今年年底小孩出生,家庭开支会大幅增加。给小孩提供最好的教育成长条件,远期目标就是让小孩出国留学,到时候可能举家移民到澳大利亚或其他欧洲国家。 2、父母将于2009年退休,给父母构建一个完善的养老计划是非常重要的。 3、五年后打算购买一套别墅或复式住宅,大约需要150~200万元。 4、陈枫夫妻俩计划在40岁左右提前退休,退休之后将花大量时间旅游或者陪小孩在国外读书。
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