两代同堂中产家庭的资产调整计划

　　文前提要：作为家庭资产已经比较丰厚，赡养老人负担不重的青年家庭而言，如何顺利实现培育小孩成才、进一步改善生活质量和提前退休的人生和理财目标？

　　文/本刊驻广州记者 乐耀辉

　　陈枫是广东省江门市某事业单位的职员，正好30岁，与妻子结婚两年，今年年底将欢喜添丁，为这个年轻的家庭增添更多幸福。

　　月收支大幅度盈余

　　作为独生子，陈枫和父母一起生活，但是一点家庭负担都没有，因为父母都是公务员，收入都还不错。陈枫自己月入5000元，妻子(31岁)月入6000元，陈的父亲58岁，有1万元的月薪，母亲59岁，也有3000元的工资，全家合计每月工资收入有24000元。

　　不过两年后，陈枫的父母都要退休，家庭收入会大幅度减少。与此同时，家庭开支会随着宝宝的出生急剧增加。目前陈枫一家的开支大约6500元，主要是日常性消费，这与陈枫的父母奉守节约持家的理念息息相关。

　　家庭资产丰厚

　　得益于父母持家有方，陈枫的家庭资产自然十分可观。现金3万元，定期存款50万元，

　　陈枫投资的房产用于出租，每年有8万元左右的租金收入。而花木场和白鸽养殖场是今年才投资的，暂时还没有收益；这两个投资项目主要是为了父母两年后退休继续发挥余热，预计届时每年有8万元左右的收入。

　　保险分配有待调整

　　在保险方面，陈枫一家也是非常重视，除了公务员的保险福利，每个人还购买足够的商业保险。一家四口都购买寿险和意外险，每年支付保费为35000元，其中陈枫的保额为40万元，其妻子的保额为100万元，其父母的都是20万元。不知道全家的保险配置是否需要进一步调整。

　　四大

　　尽管陈枫的家庭资产丰厚，但他还是非常想通过有效的理财规划，合理配置家庭资产，达到10%的年收益率，以便完成四大家庭理财目标，实现财务自由。

　　1、今年年底小孩出生，家庭开支会大幅增加。给小孩提供最好的教育成长条件，远期目标就是让小孩出国留学，到时候可能举家移民到澳大利亚或其他欧洲国家。

　　2、父母将于2009年退休，给父母构建一个完善的养老计划是非常重要的。

　　3、五年后打算购买一套别墅或复式住宅，大约需要150～200万元。

　　4、陈枫夫妻俩计划在40岁左右提前退休，退休之后将花大量时间旅游或者陪小孩在国外读书。