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广东大龄女白领的保险和投资计划(4)http://www.sina.com.cn 2007年11月07日 21:27 《理财周刊》
专家建议二:保险建议 王小姐是比较成功的白领女性,具有较高的知识文化层次,收入也比较稳定。并且,王小姐有很好的投资思路和理念,注重长期规划,但是对自己的保险需求并不是非常清晰。虽然公司已经给王小姐购买了20万元的意外保险,并提供了完备的社保,对于王小姐来说,这些保障并不能完全抵御有可能遇到的风险。 根据王小姐的现状和财务状况,建议王小姐以终身寿险和女性重大疾病险为主险,附加意外伤害和医疗险为补充,兼顾保障与养老,并将保费控制在年收入的10%以内。 根据保险设计的“双十原则”,即通常寿险保额为个人年收入的10倍,保费为个人年收入的10%,王小姐的保额应该设置在90万元左右,而现在王小姐只有公司提供的意外伤害保险20万元,这些保险是远远不够的。 我们建议,首先要考虑的是王小姐的重大疾病保险。由于王小姐现在单身,而且家人都不在身边,一旦出现重大疾病的风险,社保的赔付是远远不能满足的。另外由于王小姐有10万元的房贷,加之对于父母的责任,有必要将王小姐的终身寿险保额提高,并且可以利用终身寿险的现金价值作为养老的补充。同时利用保障高、保费低的定期寿险来补充寿险的不足。 经过调整,建议王小姐的保险计划做如下的安排和补充(保险费用按照金盛保险公司相关险种费用计算): 该方案可以保障王小姐在发生重大疾病时获得10万元的赔付,而且包含了女性原位癌保障和母婴保障,充分体现了人性化关怀。一旦王小姐由于疾病导致残疾或身故,保险公司将提供60万元的赔付,如果是由于意外导致残疾或身故,保险公司(加上其所在公司提供的20万元意外险)将提供90万元的赔付。这些赔付,无论是作为房贷还款,还是作为报答父母养育之恩,或者是作为丧失劳动能力之后的生活费用,按照现在的生活水平,都是比较充裕的了。同时,当王小姐60岁时,她的终身寿险已累积了一笔现金价值,这些钱无疑可以作为王小姐的养老补充。 当然,保险规划并不是一成不变的。随着社会的发展,经济的变化和王小姐本身收入和生活品质提升,需要及时的调整,这就需要专业的寿险规划师的跟踪服务了。
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