千万资产孤身一人 35岁男人盘点十几年理财心得

　　来源：新浪“理财生活”网友论坛 　网友：howlifeis

　　原贴：钱多少算个够，生活怎样是幸福？ 　

　　人一到35岁，添了许多危机感，最近有闲暇常来理财论坛逛逛，感触不少。我今天按捺不住说说自己，拜托各位别扔砖头，谢谢！

　　读书生涯

　　在大学我学的是文科专业，和很多人一样做着美国梦，幻想着有朝一日能上西方极乐世界大把大把地捡黄金。当年托福我考了600多分，可联系学校时只申请到一些冷门的文科专业，我的数学一向很差，工商管理、经济金融这类热门专业根本没想过，奖学金还特难申请。写信回去向老爸老妈要钱留学，当了一辈子工人的老两口尽管支持，可翻出全部家底也就1万多，算算刚够买张来回程的机票。我没有一去就开始涮盘子的心理准备，只好安慰自己：算了，咱别去啦，人家乡下农民的英语也比咱说得好。

　　就职国有外贸公司

　　毕业时，我放弃了保送研究生的机会，来到南方，进了一家国有贸易公司做业务员。刚进公司时，没有宿舍住，七、八个新人挤在仓库里，大冬天都没地方洗澡。好在南方的冬天也不算太冷，我就在仓库旁边的空地上冲冷水，一边洗一边大声怪调地吼着歌。估计我的歌喉就是那时候练出来的，后来陪客户去KTV，我能一个人开整晚的专场演唱会不带嗓子沙哑的。第一个月工资那叫一个惨，只有100多元，什么地方都不敢去，晚上就上公司会议室看电视。那时候《北京人在纽约》正热播，便成了我迄今为止唯一完整看过的电视剧。看着王启明的命运在异国他乡起起落落，我就琢磨自个要是真去了会不会演义更加酸甜苦辣的人生。

　　我在学校虽然选修过几门贸易方面的课程，可书本上搬来的三脚猫功夫一到实际工作中全无用处。公司里的老业务员一个赛一个精，指望他们教我根本没戏。幸亏那两年外贸还算好做，公司享受的优惠政策也多。俗话说，没吃过猪肉，也看过猪跑。我常常帮那些老手做点零碎的事，顺便偷上几招，几个月后慢慢就熟门熟路了。老总看我还算机灵，半年后就让我独挡一面。我记得做成的第一单是跟一家马来西亚的公司，当时感觉自己特有成就。

    过了一年，我实在是不堪忍受露天洗澡的窘迫，加上收入也与刚工作时不可同日而语，就和朋友一起租了套两室一厅的房。刚搬进去的时候，别提那个兴奋劲有多高了。房东留了部电话可以打长途，我第一个电话就打给了老爸老妈，可惜是打到邻居家，邻居喊他们过来接的。

    进公司第三年，我第一次公派美国，终于圆了向往已久的美国梦，当时颇有点志得意满，也庆幸自己没把老爸老妈多年的积蓄给糟蹋了。公司以前有几个员工出了国滞留不归，我虽然读书时特别想出去，那次却没动过这样的念头。年底，省下的出国补助加上年终奖有2万多，我脑袋一热，花1万多买了部刚推出的全球通手机，又花4千替老爸老妈装了固定电话。

　　下海单干

　　在公司干了差不多五年，做到了部门经理的位置，积累了不少客户资源和人脉关系。这时候国有贸易公司早开始走下坡路，我也不想再替人打工，就向朋友借了50万注册了自己的商贸公司。刚起步时，资金周转太紧张，从银行又贷不到款，只能做一些很小的单。好些过去生意上的所谓的“老朋友”在我准备出来前满口答应会关照我，可真找他们帮忙，一个个都推三阻四的。不过，我到现在也没记恨过他们，谁叫英国前首相迪士累利早说过“没有永恒的敌人，没有永恒的朋友，只有永恒的利益”。

    好在真正肯帮忙的朋友和老客户还是不少，经常在帐款来往上照顾我。印象最深的是个浙江的女客户，之前和我根本不认识，想进一批货，外地的朋友因为断了货源，把她介绍给我。她到我这只和我聊了一晚上，就通知公司把货款全额打到我公司的帐上，完全没有“肉包子打狗一去不回”的顾虑。那种对我的信任，我现在想起来心里还是暖乎乎的。这客户后来移民加拿大，我们尽管不再有生意往来，可一直保持着友谊。

    经营公司所体验的酸甜苦辣说它一个月也叙述不完，也经常会和形形色色的对象发生大大小小的冲突，但我尽量不和别人结仇，因为老爸老妈曾经告诫我：“你扇人一耳光，再摸人十遍脸，人会始终记得你扇过他耳光，不会记得你摸过他的脸。你永远料不到哪片云会飘到你头上来下雨。”

　　赚钱买房，感情无结果

　　自己干了一年，我手头有了点闲钱，又管朋友借了点，一次性付清买了套三室两厅两卫的房，一年后交房装修，总算告别了租房住的日子。我把老爸老妈接过来，让老两口照顾日常起居，我则一门心思忙赚钱，公司的生意一直还算顺风顺水。后来我又买了套三室两厅两卫的房，打算结婚后和父母分开住。四年前买了车，去年又买了套复式的房。

    这些年，我生意、旅游在国内国外四处乱跑，也比较充实。遗憾的是，感情到现在也没有结果，谈过几个女朋友，最后都分手了，所以现在还和老爸老妈一起住，后面买的两套房一直也没装修，也不想出租，就这么扔着。

　　去年下半年，有单大买卖赔了不少钱，我很长时间没缓过劲来。今年春节后，我无奈只得先关了公司，清理清理往来帐目，准备歇个半年一年的再考虑下一步该做些什么。

    我以前也没太强的理财观念，心思都在生意上了，富余的钱多数存银行或是委托银行买些国外的基金。我曾经玩过两年的股票，赚了点钱，后来实在没时间就退出来了。看看现在中国的股市，如果不退出来，也得亏。公司关了后，我的空闲时间突然多起来，有时候一个人抽着烟想，我也是35岁的人了，不知道不干熟悉了十几年的事还能干什么。

    目前财产清单

　　这几天闷在家里，我就算这些年都攒了多少钱，这十几年拿青春换来的各类身外之物开列清单大致如下：

　　1.房子三套，目前市值300万，计划出售一套。

　　2.美元122万，做了年收益3%的外汇理财。

　　3.国外基金83万美元，股票型23万，股债平衡型30万，债券型30万，平均年收益8%-10%。

　　4.人民币470万，暂时存七天通知存款。

　　5.期货资金约36万人民币，考虑到公司关闭后风险承受能力下降，准备撤出，目前年收益零。

　　6.分红型人寿险10万，意外伤害险20万，重大疾病险10万。

　　7.车类似负资产，价值不计。

　　8.支出方面没有详细计算，现在大概每月4-5万人民币左右，包括每年的旅游消费。

　　可否提前退休？理财问题在哪里？

　　忙乎十几年，攒了这点东西，比起许多同龄人，我应该知足。不过有时我也会感到郁闷，想想黄光裕同样的年纪，成就却超出了百倍千倍，自己似乎怎么努力也到不了那样的境界。也许休息半年一年后，我也可能选择就此退休。我不知道这点钱在通货膨胀的挤压下，够不够花的。我觉得，自己目前的资产缺点在于投资组合稍显单一，货币资产比例偏大，美元资产比例也偏大，保险份额偏少。因为一些资金刚回笼，所以一时还没想好如何优化组合。

　　如果有哪位高手具备海内外投资的经验，请给我一些更好的建议，我这里先行谢过。那些准备卖生意、卖保险给我的朋友，对不起，我没有兴趣。

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    部分网友评论：

    网友丽人bj建议：

　　给几条建议，供你参考。

　　1。买超过300万的人寿保险，加大重大疾病险的额度（关键是可用来换器官），按科技发展的速度，富人才能做到长寿，少年多金最怕老来无钱，这样至少可以保证你老有所养，不会因为贫穷而无人过问，要买大公司的保险，如友邦，历史长，可全世界理赔，本土的才起步，动不动就拒赔；

　　2。整理手中的房产，只留精品，如保留郊区度假的独栋别墅和市中心顶层的复式房，要有世界置业的观点，如果打仗了，你也可从容面对，买张机票就走了；

　　3。把大量现金留在国外投资，赞同你现在的模式，不要轻易搞实业，税高，难管理，婆婆多，政策多变，学习巴菲特吧；

　　4，赶紧找老婆，没有家的生活不完整，对健康不利，记得婚前公证。这是我的经验之谈！

　　网友sunhaohai建议：

　　你知道几千年来，老农民的办法就是买房子买地来保值！我建议你把470万人民币全都买成二手房，出租房屋。平均一套房子20万，可以买23套。年薪2万元，雇佣1个收房租的。 平均租价1000元/月，那么1套房子年租就是1.2万,23套房子一年的收益是27.6万。利率是6.9%，估计你做什么投资都不可能年回报达到这个水平，而且不会这么稳定吧！ 强烈建议你当地主。 哈哈！地主这个职业存在5000多年了，是世界上最好的职业。

　　网友chinafund100建议：

　　哥们你可以再大胆一些。你的问题自己已经看得很清楚了：资产的大部分是美元。以你现在的才35岁的年龄，我觉得投资风格保守了。可以寻求风险再大一些，收益更高一些的方式。 在1987-2004年间美国的hedge fund的平均回报是14.9%。 你的8-10%还是有差距的。你不妨考虑这种方式。

    网友VIP(*9687*)建议：

　　根据您的情况，我想可以考虑：

　　美圆比例太大，可以在合适时机换些欧元，澳元或加元等，分散外汇风险；

　　可以关注贵金属行情，高风险高收益（可能翻几倍，可能血本无归），少量操作，但专业知识和技巧很强；

　　把一些美圆换成人民币，这主要因为第一你打算在国内长住，二是人民币有升值预期。但我想您仍应持有较大的美圆比例，因为从你文中可以看出你做的是外贸，将来很可能仍会涉足，行业里有句话叫：做熟不做生。国际贸易当然以美圆结算为主，这部分资产另行规划为宜。

　　至于房产，我不太懂，大概自己住一套舒服的（比如别墅），一套出租。

　　人民币现金可以分出一部分买货币基金？ 我现在做了一点，尽管银行的人跟我说没什么风险，但我想基金到底不是银行，不知我的想法对不对，希望专家给予指导。

　　我也在摸索学习过程中，但这过程令我愉快，抛砖引玉，希望高手出招。

　　网友IP:218.19.*评论：

　　象你这样的情况，女人是排着队来的，除非你不想结婚，你单身一人是你自己的责任，没啥好说，但是你的资产组合确实不理想，我认为你的资产和消费，还要继续消耗你的资产，目前你的资产增值不乐观。

　　网友IP:210.82.*评论：

　　比我强多了，我也是35岁，财富如下：上海小房子（60平方米）一套，存款RMB40万元，每年还要给乡下的父母寄钱，不过我最宝贵的财富是拥有漂亮贤淑的妻子和活泼聪明的儿子，知足了！

　　网友xue6583评论：

　　你想要过怎么的生活？个人认为挣钱是没有底的，大部份生意人都不会赚自己钱多，但我觉得你现在过的生活不是你内心想要的，在刚毕业时特别向往这样的生活，但是你厌倦了很多。而且内心空空荡荡的，我总认为平平凡凡的生活也很真实开心，钱不要多够用就好，和一家人在一起是最幸福的，找个自己比较理想的女友，过自己想要过的生活。

　　我不做生意，但是我家人也做生意，我知道他们很辛苦。有时做着自己不愿做的事，但是身上总有点铜钱味，在他们心中有钱是一种身份的象征。就象我以前交的男友也是生意人可是眼中总是只有二个字：“现实”。最多的话题就是生意和钱。到现在分开一年多虽有些联系但他的内心生活是空的，连他自己都觉得自己象挣钱的工具少了人情味少了关心他的人，身边除了生意上的酒肉朋友连说真心话的人都没有，也没有人会去了解他。所以我一直在想人在这世上活几十年，要怎么样的生活是自己选的，是开心的平凡的过生活（下班可以一起买菜烧饭一起逛街一起散步），还是做个聪明的女人嫁个有钱的每天你关心他而他不关心你，（不是他不愿关心你而是他没有时间和精力关心你）生活上独立的过。

    作者howlifeis回应大家的建议和评论：

　　谢谢大家！昨晚一时心血来潮，写了这个贴子，没想到今天版主将它置顶了，还稍加编辑发表在新浪的理财经历栏目，谢谢版主的支持！网友们反应之热烈也出乎我的意料。我写这么一个东东，原来想最好别挨砖头，但还是避免不了，这也是预料中的事，呵呵！不过，多数网友提出了许多十分中肯的观点，我真诚地感谢你们！

　　我想进一步说明我的一些看法：

　　1.贴子作为文章用了〈千万资产孤身一人 35岁男人盘点十几年理财心得〉这个题目，我不大喜欢，有点过度强调我的单身状态。另外，我这十几年也只是做了些我入行后从陌生到熟悉的事，能赚到些钱是命运的眷顾、朋友们的关照加上自己的一点努力，因此谈不上能盘点什么理财心得。我这么说希望版主别生气。 ：）

　　2.我并不觉得自己算得上成功。在这个年纪非常成功的人很多，我没有记错的话，黄光裕、丁磊、陈天桥、徐明应该都是35岁上下的年龄。我的周围，同龄人超过我的也不在少数。

　　3.因为最近不必忙工作，所以才有时间写这么一个东东，不过是心情的一种发泄方式。有些网友对我的叙述抱有怀疑，这我能理解，但我还不至于无聊到编故事来满足所谓的虚荣心。一句话，您即使相信我所说的，我的钱也不会多一分；您纵然不信我所讲的，我的肉也不会掉两斤。

　　4.有些网友把我目前的单身视为一种不幸福的状态。其实这么多年来，我觉得多数时间自己生活得很充实、很快乐。但人不可能是永远快乐的，我也有情绪低落的时候。没有找到生命中的另一半，有很多原因。对于逝去的每段感情，我想我都是投入了真心。我所爱过的女孩没有嫁给我，也证明了女人不是都嫌贫爱富，呵呵！那多半是因为我做得还不够好。我也没有在网络上炫耀自己骗取不谙世事小女孩感情的企图，因为我现在已经有了一位非常出色的女友，我们目前的感情很稳定。

　　5.正如网友1496874900所说，因为我可能还会继续涉足外贸行业，所以美元货币资产的比例就稍微偏大一些，这样一旦重新开始，资金方面可以少点顾虑，做外汇理财只是让资金在安全的前提下有一定的增值。但我也要做好不再搞外贸的准备，因此希望听听各方面的意见，对未来的投资组合有一个预先的规划。

　　6.最近时间比较多，对于那些真诚的网友，我会尝试着与你们联系。在这世界上，多一个朋友就多一分力量。对于那些抱有暧昧与龌龊想法的人，我也没有闲工夫与你们辩驳。

　　我下个月就要和女友一起出国旅游，这个是早就计划好的。人生的每一步不可能都计算好，现在享受生活才是最重要的。 再次感谢版主和大家的理解与支持！

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