百度进军财险沙场折戟 布局保险时间已久仍难触核心

　　原创 蓝鲸保险 石雨

　　近日，中国太保（601601.SH）发布公告，称与百度鹏寰资产管理（北京）有限公司（以下简称“百度鹏寰”）签署了《发起人协议-终止协议》，终止太保产险与百度鹏寰协议发起的财产保险公司。中国太保向蓝鲸保险表示，协议终止原因在于筹建方案尚未获得批复，存在较大不确定性。但协议终止不影响与百度在其他领域的合作。

　　3年前拟设的百安保险至今未有下文，发起设立的财险公司又半路折返，尽管百度已经拥有一张保险中介牌照，但在互联网巨头行业中，布局速度已显滞后。牌照斩获之路受挫的百度，自主保障自身场景风险，利用科技优势赋能保险并创新模式的野心，似乎暂难实现。

　　太保百度携手拟设财险公司，28个月后梦碎

　　太保产险与百度鹏寰的此次合作“缘起”自2年前。2016年6月7日，中国太保发布公告，称控股子公司太保产险拟与百度鹏寰共同发起设立一家财产保险公司。新设立财险公司注册资本拟定为20亿元人民币，经营范围包括机动车保险等相关险种。其中，太保产险的投资金额不少于10亿元人民币，占新设立公司总股本的比例不低于50%。

　　与此同时，中国太保强调，本次投资完成后，通过整合本公司和百度的优势资源，有利于提升太保产险在财产保险领域的专业化经营能力和业务创新能力；通过设立合资公司，可帮助中国太保及太保产险提升数字化创新能力、加快业务转型、提升整体竞争力。

　　对于合作，太保产险董事长顾越曾表示期待：“中国太保期待通过此次与百度的战略合作，充分借助百度的大数据、地图、人工智能等技术，实现科技与传统车险业务的有机融合，为新一代数字化、年轻化消费群体，提供更多元化的产品选择、更便捷的交互界面以及更佳的保险服务体验。”

　　彼时，中国太保也曾在公告中注明，此次投资存在无法取得监管部门批准的风险。一语成谶，时隔28个月，中国太保与百度鹏寰协议终止此次合作。

　　中国太保向蓝鲸保险解释称，“协议终止，主要是拟设立的财产保险公司的筹建申请尚未获得银保监会同意筹建的批复，且据悉尚未有同类公司获得审批，经发起人双方审慎考虑和充分沟通，我们认为合资公司筹建获批未来存在较大不确定性，故在原发起人协议到期后决定不再续约并签署了发起人终止协议”。

　　而对于未来与百度是否会继续合作合作，中国太保回应道，“协议的终止不影响公司和百度在其它领域的战略合作”。

　　百度多渠道布局保险业，多番努力仍难触及核心

　　对于中国太保而言，财险子公司设立的终止，“在业务层面，不会对公司整体业务发展产生实质性的影响”。尽管此路不通，但实际在等待筹建的2年时间内，中国太保并未停下发力科技、发力互联网车险的脚步。然而，对于期待一张财险牌照布局保险市场的百度而言，协议终止，如同沙场折戟。

　　事实上，百度“觊觎”保险业已久。早在2015年，百度曾与安联保险、高瓴资本在上海宣布成立百安保险，拟正式进军互联网保险领域。据媒体报道，百安保险拟同时面向个人客户和中小型商家，进行全国在线销售保险，险种涵盖旅游、餐饮、出行、医疗和教育等。

　　当时，百度董事长李彦宏坚信，此次跨界合作是由三方各自的“创新DNA”促成，在聚集三家智慧、人才和资源的基础上，“百安保险一定可以做得很成功”。

　　一年后，百度又与中国太保牵手拟设立财险子公司，这次，百度将目光瞄准互联网车险，“百度与太平洋保险的战略合作不仅是互联网+保险，更是智能+保险。新公司融合股东双方的优势，将探索出车险产品设计、风控、运营的全新模式”，彼时，百度曾期许。

　　然而至今，2家拟设保险子公司，1家终止发起设立，1家至今未有批筹消息，意欲斩获一张保险牌照的百度，进军之路并不顺利。

　　等待的过程中，百度并未按兵不动。2017年末，百度通过收购黑龙江联保龙江保险经纪有限公司，正式斩获一张保险中介牌照，今年2月，百度在百度钱包、百度理财页面中上线保险板块，与泰康人寿、太平人寿等险企合作推出医疗险、重疾险、出行险等8款产品，当蓝鲸保险近期查看时，发现目前百度钱包APP架上仅有一款百万重疾险与一款肿瘤医疗险产品。

　　由此看来，相比于陆续斩获牌照，并依托于自身场景创新保险产品的阿里巴巴、腾讯而言，百度步调着实缓慢；而晚于百度推进保险布局的京东，也已在京东金融推出保险服务平台并上线多款产品。

　　不仅如此，对于仅拥有一家保险中介子公司的百度而言，或仍是在保险业外围打转，一位保险业内人士向蓝鲸保险分析道，“拥有保险中介牌照的企业，仍然需要与保险公司合作进行产品设计与营销，难以触及到核心精算技术与模式，因此，企业进军保险中介市场，多是意在以此为跳板，继续谋求保险牌照”。

　　近一步来说，在发起设立百安保险时，李彦宏曾公开表示：“百度的O2O战略、百度外卖的发展，都产生了保险方面的需求，比如百度外卖可以推出外卖延迟险。另一方面，大健康产业和保险的结合也有很大的想象空间。”

　　“对互联网公司而言，数据是核心资源，当其不能在保险公司中掌握足够话语权时，未必会将之应用于保险产品的设计与开发”，该人士指出。

　　由此看来，此次布局受挫，再加上百安保险的迟迟未批筹，缺乏保险牌照的百度，对基于自身场景和风险进行保障的意图，暂时难以充分满足。

　　保险布局受挫或影响全金融布局，百度科技优势暂难施展

　　对于意在全金融布局的百度而言，缺少保险这一块拼图，“不仅难以满足自身风险保障需求，对于其全金融布局也有较大影响”，经济学家宋清辉分析道。

　　2013年，百度金融业务开始推进，2015年整合组成金融服务事业群组，今年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”，独立运营。

　　从目前度小满的金融产品与服务来看，包括信贷服务品牌“有钱花”，专业理财平台“度小满理财”，在线支付应用和服务平台“百度钱包”，提供金融科技服务的“金融科技”，以及“云帆平台”。据蓝鲸保险不完全统计，百度目前已经拥有银行、基金、第三方支付、征信、贷款、保险中介等多张牌照。

　　“金融行业中，各领域跨业合作与客户资源可共享的优势明显，同一品牌下的子公司，可协力形成范围经济，为个人、机构、企业客户日益增长的金融需求，提供一站式服务”，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生向蓝鲸保险分析道。在此前提下，目前仅有2款产品在售的百度，难言保险板块的协同作用。

　　此外，具备科技技术优势的百度，也曾期许在金融领域中应用智能科技。在此前提下，百度提出，有意将科技手段应用于保险领域进行创新，近一步进行技术输出。“互联网+保险不只通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术，将保险服务覆盖到互联网场景中，同时把百度的优势技术应用到互联网保险的创新中”，李彦宏强调道。

　　针对于与太保设立财险子公司，百度曾有野心，意在”探索出车险产品设计、风控、运营的全新模式，为我国保险业的发展提供范本”。然而，此次财险子公司的折戟，意味着百度将科技赋能互联网车险的谋求，只能绕道而行。

　　近日，成立于2017年的医药综合服务平台健易保获取一笔钱万元融资，而融资的参与者，正是百度风投。据悉，健易保主营业务是与保险公司共同开发针对带病人群的健康险产品，此次融资目的在于人才引进与渠道拓展。

　　无论是谋求保险牌照、保险中介牌照，还是投资保险相关平台，百度盯准保险业的目光似乎并未移开，此次受挫，百度如何调整心态，重敲战鼓，值得关注。（蓝鲸保险 石雨）

责任编辑：谢海平