旅责险保障有限遭质疑 中国人保推出新型旅责险

　　陈 欣 　　

　　随着旅游旺季来临，旅游保险又成为人们关注的焦点。自2001年9月开始，国内旅行社都被要求必须投保旅行社责任险，为游客撑起了行程中的保护伞。近6年过去，旅行社责任险依然因为保障范围、理赔服务等受到质疑，旅行社责任险面临改变的抉择。

　　只承担旅行社责任的保险

　　旅行社责任险承保的是在旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损失应由旅行社承担的责任。作为强制险种，旅行社责任险的承保率很高，发挥了完善旅游保险体系，保护旅行社和旅游者的合法权益的作用。根据上海保监局的最新统计数字显示，上海旅行社责任险的投保率是100%，即上海所有的正规旅行社都已经购买了旅行社责任险，也就是说，只要参加旅行社的游客，就有旅游责任险保护。

　　不过，顾名思义，这个普及型险种，承保的只是旅行社的责任。笔者以游客的身份，就旅游社责任险的问题致电询问市内几大旅行社，接待人员都知道投保了旅行社责任险，并且，知道旅行社责任险的保障范围有限。上海新华旅行社的工作人员告诉笔者，旅行社责任险对游客来说并不保险，

　　旅行社责任险的“软肋”

　　旅行社责任险出台以后，质疑声一直不绝。不仅很多旅行社都在抱怨保险公司投保时候说得好听，理赔的时候却百般刁难。很多遭遇意外的游客其索赔之路也是异常艰辛。

　　旅行社责任险最为人诟病的就是保险赔偿范围狭窄。旅行社投保责任险时，几乎所有保险公司提供的保险合同里都有“因旅行社疏忽或过失”这一责任承担前提条件。而旅途中一些常见的意外，如交通事故，游客入住酒店或在观光过程中财物失窃，自由活动时遭遇的一些意外，按照“旅行社疏忽或过失”这一条件，就不在保险范围内。

　　同时，最终责任的认定也十分困难。旅行社责任险核心就在“责任”两字。按照国家旅游局的规定，只要是旅途过程中由旅行社承担责任的意外，保险公司就应该赔偿。但是对于旅行社来说，他们提供的是一种包括吃、住、行、玩、游等多面的综合服务。而这些服务又涉及到餐馆、酒店、景区、交通等多个服务提供商。由旅行社单方面直接承担服务的项目很少，一旦遭遇意外，责任的认定就涉及多个方面，非常麻烦。比如游客在进餐过程中食物中毒，游客找到旅行社，旅行社再找到保险公司，而保险公司则要找到游客、餐馆、旅行社三方来进行责任的认定。目前又没有一个权威的仲裁机构，势必会引起很多纠纷，而保险公司也烦不胜扰。

　　旅行社的消极态度限制了责任险作用的发挥。由于是强制投保，旅行社在投保过程中往往缺乏积极主动的心态去挑选保险公司，认真分析保险合同。同时对游客也缺乏主动、明确的说明。笔者致电春秋国际旅行社和申江旅行社，工作人员都不清楚旅行社投保了哪家保险公司的旅行社责任险，遑论具体的保险条款了。在问到“中国人保于2006年推出的新型旅行社责任险时”，笔者致电过的四家旅行社都表示不是很清楚。

　　转变有望带来新面貌

　　有关行政部门、旅行社、保险公司都意识到了上述问题，眼下都已着手为旅行社责任险“强身健体”，调整有关内容。

　　在不久前召开的2007年旅保工作会议上，上海市旅游委公布的一些条款，明确要求旅行社责任险的主要条款中不得剔除交通意外事故风险，旅行社责任险的保费计算应与上年经营状况挂钩，保险公司要切实提高理赔服务速度和水平等。

　　各大保险公司也正在努力改进旅行社责任险的责任内容，如中国人保新推出了新型旅行社责任险，包括交通事故、自然灾害、食物中毒等三类非旅行社过错责任，受到各方的好评。