保险营销另辟新路 保费较少卡式保险渐趋走俏

　　纪云飞

　　走进便利店，买上一张硬片卡，拨通电话，在手机键盘上摁下一长串数字密码……如果你还单纯地认为那一定是在为手机充值，那你就错了。这里所说的一连串数字密码背后，激活的也许就是一份意外保险！它其实是反映了保险行业营销又新辟了一条新路———自助卡式保险正在成为市场的新宠。

　　卡式保险的保险责任、保险金额、保险费相对固定，类似于手机充值卡一样，刮开密码，通过网站、电话或短信激活，不受时空和职业限制。目前，沪上共有近10家保险公司销售卡式保险，主要为旅游意外险、交通工具意外险和家财险。对此，业内人士指出，虽然卡式保险业务至今占比不高，影响还有限，但在个险销售踟躇不前，银保业务遭资本市场分流之际，还是给保险营销带来了新思路。

　　意外险和家财险等产品与消费者的日常生活息息相关，被很多保险公司看成新的业务增长点。然而，在实际销售过程中，由于此类保险保费较少，个人业务员推销的积极性并不高，银行等传统代理点往往也不愿意代销。于是，在探索新兴的中间渠道过程中，卡式保险应运而生。

　　从国寿“安达卡”、太保“君安行”、平安“万里通”等传统卡式意外保险来看，一般面值多为100元(即保费)，保障期限1年，保险范围覆盖了航空、轮船、公交等意外身故和伤残保障，累加总保额多在90万元到110万元之间，而且条款简单通俗，便于理解。据太保产险上海分公司业务部有关人士介绍，公司近两年来大力发展人意险，取得了长足进步，尤其是卡式保险因其投保灵活简便，很受客户青睐。相比较于传统的意外险产品，卡式保险的优势在于两方面：由于购买时不记名，可作为时尚礼品转送给他人；其次，卡式保险生效日期灵活，客户可以根据自己的出行日程安排选择生效日期，保障针对性更强。

　　由于优势明显，因此，随着消费者需求的多样化，个性化的卡式保险开始“争妍斗奇”。如泰康的一款产品，将保障期间专门设定在了“五一”、“十一”和春节等旅游旺季阶段，更适合旅游爱好者出行购买，其费率也更为便宜。近日，瑞福德健康险公司又推出三款交通意外伤害自助卡，首次在卡式保险中引入“航空1万元、列车轮船汽车5千元”的意外医疗赔付，扩大保障范围，同时在“特别利益”中还包含私家车、商务车在“五一”、“十一”期间出险的双倍给付。

　　在营销和扩大影响力方面，保险公司也在加大对“卡式保险”概念的宣传。人保财险曾联合

邮政系统推出的“

贺卡保险”每份附有保额8000元的意外伤害险，寄卡人和收卡人分别为投保人和被保险人。国寿、平安等公司都将卡式保险与过年送礼、压岁钱等行为糅在了一起，突出卡式保险的优势。日前，人保财险上海分公司与上海联通合作，推出充值送保险活动；民生人寿上海分公司也在静安寺地区举行客户有奖问卷调查，并赠送五一期间旅游意外险。

　　面对卡式保险逐渐走俏的状况，上海财经大学保险系教授许谨良表示，卡式保险不仅仅是保单模式的变脸，还会引发相关险种销售方式的转变。尤其是代理人销售模式弊端正日益显现，一是网点布局有限；二是成本过高。这更为卡式保险的行销创造了良好条件，因为卡式保险既可通过邮局、大商场、便利店甚至报摊等销售，又可大大降低保险公司营业成本。