今年1月银监会很忙：日均罚单16张 累计罚近9亿

　　来源：新快报

　　日均罚单16张、累计罚近9亿、处罚227人……

　　2月2日，银监会公布的逾五千万元罚单再次令市场瞩目。排查发现，多名外部不法人员“假黄金”做质押物骗取19家银行业金融机构190亿元贷款，19家银行被罚款5250万元，104名责任人遭到处罚。

　　然而，这仅仅是银监会严打严罚的其中一个缩影。仅今年1月份，全国各银监机构累计公布了497张罚单，全月罚款近9亿元，平均每天罚单16张。同业、理财 违规操作，违规办理票据业务等是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。分析认为，今年将是“最严监管年”，随着监管再出全面整顿通知，仍存侥幸心理的违规做 法将受到监管严格处罚。

　　■新快报记者 黎华联/文 廖木兴/图

　　典型一

　　内控不严，“假黄金”骗取190亿贷款

　　2月2日，银监会公布了一起百亿黄金骗贷案的涉事银行处罚决定——陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

　　该案事发于2016年5月初陕西潼关信合（陕西潼关县农村信用合作联社）因一笔约2000万元的黄金质押贷款发生逾期，催款无果后决定处置质押黄金，在处 置过程中发现黄金掺假，遂将此事报案。根据银监会通报，多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构 190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。

　　银监会称，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设，二是押品管理严重失效，三是业务开展盲目激进。

　　典型二

　　浦发成都分行吃下4.62亿元罚单

　　银监会在1月份对多起大案进行了处罚，合计近9亿元罚款。其中浦发银行成都分行案的受罚金额是1月份单次被处罚的最大金额，达4.62亿元。

　　“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”今年1月19日，银监会公布了该案的查处情况。浦发 银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信 775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

　　这个手法简单而言，就是贷款客户A企业还不出款了，于是银行就找了一个空壳公司B来收购A，并发放给B一笔贷款，让企业B来收购企业A，顺便替企业A 还这笔钱。775亿元的贷款在这些公司转了一圈，又回到了浦发银行成都分行，此前不良贷款留下的窟窿却被填上了。而浦发银行成都分行此前多次宣称自己不良 贷款为零。

　　统计

　　今年1月份罚单数 超去年月最高纪录

　　2018年的第一个月，银监会就重拳频出，为2018年强监管、严监管定下了明确的基调。

　　据统计，2018年1月，各级银监部门共披露的497张罚单合计罚款8.97亿元。与去年1月同期的194张、平均每天6张相比，今年1月的罚单数量井喷 至去年同期的2.5倍，平均每日开出16张罚单。而去年单月最高纪录在6月份，当月各级银监部门罚单数量为350张。

　　各级银监部门1月份披露的罚单中，被处罚的相关责任人达到227人。其中，7人被处以禁止终身从事银行业工作。

　　具体来看，在1月的罚单中，同业、理财的违规操作，违规办理票据业务是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。其中，涉及违规办理票据业务的罚单罚金数额尤为 突出，罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及该业务。其中涉及贷款业务违规的罚单共201张，占1月份公布罚单总数的40.44%，涉及票据业务违规的罚单 总计70张，占比14.08%。

　　分析

　　监管接连发文，更多罚单在路上

　　在银监会的罚单中，票据违规是重要的因由。1月27日，邮政储蓄银行甘肃省分行下属机构共罚没2.95亿元，此案涉及票据票面金额79亿元，非法套取挪用 理财资金30亿，涉案波及了12家银行业金融机构的数十名高管。这也是继上述浦发银行成都分行之后，银监会开出的又一起“上亿级别”的超级罚单。

　　近年来，票据业务大案要案频发，此前农业银行、中信银行、天津银行等都爆过巨额票据案，“票据变报纸”等票据离奇失踪的事情诸见报端。

　　一位股份行金融市场部人士表示，票据市场乱象主要是针对纸票，此前不少银行存在通过票据转贴现业务转移规模、利用承兑贴现汇票虚增贷款规模、银行内部人员 与票据掮客联手离行办理无真实贸易背景的票据贴现等问题突出。“特别是些农商行、农村信用社等农村金融机构，此前常常给股份行等中型银行做通道、消规模， 违规贴现或出具抽屉协议等。还有不少银行的地方分支机构因内部管理不严，员工与票据掮客勾结将机构印鉴、账户出借，甚至是制造假票。”

　　除了票据业务，理财业务也一直是银监会的重点整治领域。而在1月12日，黑龙江银监局发布公告称，近日对工商银行黑龙江分行及所辖13家二级分行开出罚单，该行6只、金额54.7亿元对公理财产品因违规销售共计被处以3400万罚款。

　　“充分表明银行业市场乱象整治工作不能止步，依然要继续下去并且力度要进一步加大。” 中国不良资产行业联盟金融与法律研究院研究员莫开伟表示。

　　进入2018年，银行业监管文件出台频率大幅提高，从业者纷纷表示今年将是“最严监管年”。1月13日，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的 通知》称，将在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象，要求各银行业金融机构全面开展专项整治评估工作，并于2018年3月10日前上报评估报告。为加 强政策执行，突出工作重点，银监会同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（下简称“通知”）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（下简 称“要点”）。

　　要点明确指出，2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等八方面。银监会指出，这八大方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别。

　　延伸

　　将加大对违法违规人员的问责力度

　　除了罚钱，更要罚人。实际上，今年以来，不少银行分支机构的高管因此也被“撸下来”。

　　浦发银行成都分行案中，浦发成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格。

　　邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，取消邮储银行武威分行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身 从事银行业工作。对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总 经理2年从事银行业工作。对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构的33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事 银行业工作。

　　银监会明确，各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的主体责任。加大对违法违规人员的问责力度，切实解决内部问责流于形式、处理浮于表面的问题。董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；高管层要担负起执行责任；监事会要担负起监督责任。

　　（券商中国）

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