银监系统1月开出497张罚单 高额罚单多涉票据业务

　　2018年首月，银监会定调全年严打严罚的监管生态，平均每天挂出罚单16张，月罚没金额累计逾8.98亿元，罚单数量与罚金总额远超去年同期……

　　为了整治银行业乱象，银监会可谓操碎了心。

　　在2018年首月，银监会就定调全年严打严罚的监管生态，平均每天挂出罚单16张，月罚没金额累计逾8.98亿元，罚单数量与罚金总额远超去年同期……金融严监管，在2018年并没有放松，反而越收越紧。

　　具体来看，在1月的罚单中，同业、理财的违规操作，违规办理票据业务，资金违规流入股市、楼市，公司治理失范等案由是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。其中，涉及违规办理票据业务的罚单罚金数额尤为突出，罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及该业务。

　　比如，1月27日，甘肃银监局公布对辖内邮储银行武威市分行及其文昌路支行的共计9050万元的巨额罚单，处罚案由之一就是违法违规套取票据资金。

　　公开资料显示，邮储银行文昌路支行原支行长王建中涉嫌与外部不法分子內外勾结，冒用武威市分行名义，通过伪造印章等方式，办理了147张虚假贴现票据，再转贴现给其他10家银行机构，票面资金共计79亿元。后为填补资金支付缺口，邮储文昌路支行在并无发行同业理财资质的前提下，再次假借上级分行名义，以票据为底层资产发行同业理财，由吉林蛟河农商行购买了30亿元。直至同业理财到期时，邮储武威分行才发现并无该理财产品和吉林蛟河农商行的购买记录，无法兑付资金，此案才案发。

　　由于此案涉案机构众多且案件情节恶劣，今年1月银监系统开出的千万级以上的大罚单中，多是涉及此案的。如吉林蛟河农商行被罚没7744.5万元、绍兴银行被罚3650万元、南京银行镇江分行被罚3230万元、厦门银行被罚2450万元、邯郸银行被罚2100万、河北银行被罚1080万元……

　　除此案所涉机构外，1月另有多家银行也因票据业务违规受到银监会处罚。而值得注意的是，在涉及票据业务违规的金融机构中，农商行等中小金融机构占据了较大比重。

　　对此，一位票据行业从业者对《国际金融报》记者表示，这是因为农村金融机构本身就在我国的票据市场中占据了较大比重。

　　江西财经大学九银票据研究院在2017年10月发布的一份研究报告中指出，农村地区是我国票据市场的重要组成部分，以近几年数据为例，农村金融机构票据融资余额占全部金融机构票据融资余额的20%左右；全部金融机构票据融资余额占人民币贷款的比重为4.5%左右，而农村金融机构达到7%以上。

　　“过去不少农商行通过票据挣钱时，其实就是走的通道，但通道业务的风险不言而喻。”上述票据行业从业者直言。

　　交通银行发展研究部副总经理周昆平在接受《国际金融报》记者采访时则表示，票据流通涉及环节多，机构多，所以较容易出风险。“票据要求有真实的贸易背景，但有些企业会虚构材料，甚至出现造假票、调包等情况。”

　　如何防范票据业务违规风险？

　　对此，不少业内人士表示，随着票交所和票据电子化的到来，票据业务频频违规的现象将有所改善。特别是在电子票据的操作中，由于电子票据的特性，票据交易将更加透明化，这将大大降低票据业务的操作风险。

　　（国际金融报记者 陈圣洁）

责任编辑：张文