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2018年首月,银监会定调全年严打严罚的监管生态,平均每天挂出罚单16张,月罚没金额累计逾8.98亿元,罚单数量与罚金总额远超去年同期……
为了整治银行业乱象,银监会可谓操碎了心。
在2018年首月,银监会就定调全年严打严罚的监管生态,平均每天挂出罚单16张,月罚没金额累计逾8.98亿元,罚单数量与罚金总额远超去年同期……金融严监管,在2018年并没有放松,反而越收越紧。
具体来看,在1月的罚单中,同业、理财的违规操作,违规办理票据业务,资金违规流入股市、楼市,公司治理失范等案由是银行业金融机构“吃”罚单的重灾区。其中,涉及违规办理票据业务的罚单罚金数额尤为突出,罚没金额超百万元以上的大罚单多涉及该业务。
比如,1月27日,甘肃银监局公布对辖内邮储银行武威市分行及其文昌路支行的共计9050万元的巨额罚单,处罚案由之一就是违法违规套取票据资金。
公开资料显示,邮储银行文昌路支行原支行长王建中涉嫌与外部不法分子內外勾结,冒用武威市分行名义,通过伪造印章等方式,办理了147张虚假贴现票据,再转贴现给其他10家银行机构,票面资金共计79亿元。后为填补资金支付缺口,邮储文昌路支行在并无发行同业理财资质的前提下,再次假借上级分行名义,以票据为底层资产发行同业理财,由吉林蛟河农商行购买了30亿元。直至同业理财到期时,邮储武威分行才发现并无该理财产品和吉林蛟河农商行的购买记录,无法兑付资金,此案才案发。
由于此案涉案机构众多且案件情节恶劣,今年1月银监系统开出的千万级以上的大罚单中,多是涉及此案的。如吉林蛟河农商行被罚没7744.5万元、绍兴银行被罚3650万元、南京银行镇江分行被罚3230万元、厦门银行被罚2450万元、邯郸银行被罚2100万、河北银行被罚1080万元……
除此案所涉机构外,1月另有多家银行也因票据业务违规受到银监会处罚。而值得注意的是,在涉及票据业务违规的金融机构中,农商行等中小金融机构占据了较大比重。
对此,一位票据行业从业者对《国际金融报》记者表示,这是因为农村金融机构本身就在我国的票据市场中占据了较大比重。
江西财经大学九银票据研究院在2017年10月发布的一份研究报告中指出,农村地区是我国票据市场的重要组成部分,以近几年数据为例,农村金融机构票据融资余额占全部金融机构票据融资余额的20%左右;全部金融机构票据融资余额占人民币贷款的比重为4.5%左右,而农村金融机构达到7%以上。
“过去不少农商行通过票据挣钱时,其实就是走的通道,但通道业务的风险不言而喻。”上述票据行业从业者直言。
交通银行发展研究部副总经理周昆平在接受《国际金融报》记者采访时则表示,票据流通涉及环节多,机构多,所以较容易出风险。“票据要求有真实的贸易背景,但有些企业会虚构材料,甚至出现造假票、调包等情况。”
如何防范票据业务违规风险?
对此,不少业内人士表示,随着票交所和票据电子化的到来,票据业务频频违规的现象将有所改善。特别是在电子票据的操作中,由于电子票据的特性,票据交易将更加透明化,这将大大降低票据业务的操作风险。
(国际金融报记者 陈圣洁)
责任编辑:张文
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