今日，银保监会一口气公布7张罚单，分别针对民生银行、浦发银行、交通银行以及中国进出口银行的多项违法违规行为进行了行政处罚。

　　具体来看，民生银行因监管发现问题屡查屡犯等31项违规行为被罚1.145亿，而浦发银行因理财产品发行审批管理不到位等31项违规被罚6920万，交通银行因理财业务和同业业务制度不健全等23项违规被罚4100万，中国进出口银行则因违规投资企业股权等24项违规被罚7345.6万，四家银行共计罚没2.98亿元。

　　随后，民生银行、浦发银行、交通银行先后对新浪金融研究院做出回应，三家银行均表示，相关事项源于2019年银保监会开展的现场检查，目前银行已落实整改。

　　四家银行共计罚没近三亿

　　值得注意的是，民生银行吃下了今日的最大罚单。据披露，民生银行在同业、理财、委托贷款等业务中存在31项违法违规行为，被罚款1.145亿元。

　　民生银行对此回应新浪金融研究院称，将坚决落实监管意见和要求，目前已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。民生银行表示，下一步，将继续严格落实监管要求，坚持全面从严治行、依法合规经营，不断提升风险合规管理水平。

　　随后，银保监会又披露了一张浦发银行的罚单。该罚单显示，浦发银行因31项违规行为，被罚6920万元。

　　浦发银行对新浪财经金融研究院表示，该处罚是2019年9月监管部门对该行2018-2019年度相关业务开展检查后实施的行政管理措施。发现问题后，该行高度重视，2019年至今采取了多项整改措施，一方面修订业务制度规范，完善管理机制，加强信息系统建设，加快推进理财业务转型；另一方面聚焦重点问题，规范经营行为，提升风险管控能力，对相关责任人开展严肃问责，强化警示教育。目前相关整改工作已基本完成。

　　而交通银行则因23项违规被罚4100万元，连续领到三张罚单。值得注意的是，两名交通银行分行的部门总经理因对违规事项负有责任，均被警告。

　　具体来看，时任交通银行湖南省分行授信管理部总经理周利民对理财资金投资非标资产比照贷款管理不到位、理财资金为企业发行债券提供“过桥融资”投前审查不尽职以及违规增加政府性债务，且同业投资抵质押物风险管理有效性不足负有责任，被处以警告，并处以罚款5万元。

　　此外，时任交通银行陕西省分行公司部总经理曾光对交通银行陕西省分行未严格审查委托贷款资金来源行为负有责任，被警告。

　　对此，交通银行对新浪金融研究院回应称，中国银保监会向我行下达的行政处罚决定书，源于2019年对该行进行的有关业务检查。交通银行高度重视监管意见，已采取一系列措施加强问题整改，进一步完善制度、优化流程、强化执行，做到立查立改、举一反三。

　　随后，银保监会又公布了两张关于中国进出口银行的罚单。罚单显示，中国进出口银行因存24项违规，被罚7345.6万。同时，时任中国进出口银行湖南省分行副行长邓亮山对中国进出口银行湖南省分行租金保理业务基础交易不真实、违规开展租金保理业务变相支持地方政府举债行为负有责任，被警告并处罚款5万元。

　　对此，中国进出口银行在官网发布公告表示，此次处罚是基于2019年中国银保监会对该行开展的风险管理及内控有效性现场检查中发现的问题作出的。

　　中国进出口银行指出，其中占处罚总额55%的“违规投资企业股权”问题发生于2010年之前，属历史遗留问题，该行从维护国有资产安全出发，多措并举，整改取得显著成效。经过近两年的时间，现各项整改工作已落实。 

　　银保监会高压态势不减

　　已公布三批检查结果

　　针对此次行政处罚，银保监会表示，这是在民生、浦发及交行内开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，而对中国进出口银行则是开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

　　银保监会在公告中表示，下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

　　值得注意的是，银保监会已经不止一次进行过类似的现场检查，今年5月，银保监会刚刚公布了在2018年开展的现场检查中的情况，并详细披露了5家金融机构被罚机构的违法违规事实，5家银行总计被罚没3.66亿元。

　　具体来看，华夏银行因27项违规行为，被予以罚款9830万元，1名责任人员被予以警告并处罚款5万元，1名责任人员被予以警告；渤海银行因34项违规行为被罚款9720万元，2名责任人员分别被予以警告并处罚款5万元；中国银行因中国银行36项违规被罚8761.355万元，1名责任人员被予以警告处罚；招商银行因27项违规被罚7170万元，1名责任人员被予以警告处罚；东亚中国因18项违规被罚款1120万元。（详见：刚刚，五家银行被罚3.66亿！）

　　而去年9月，中国银保监会针对2017年开展的现场检查的结果，对民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融5家金融机构及25名相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元。

　　据新浪金融研究院统计，民生银行被罚没合计10782.94万元，金额最大；其次是浙商银行被罚款10120万元和广发银行被罚没合计9283.06万元，华夏银行被罚款110万元。此外，中国华融被罚款2040万元。（详见：处罚3.2亿！银保监会缘何重罚民生、浙商、广发？还有罚单在路上……）

　　民生银行为何“屡查屡犯”？

　　在去年9月所披露的2017年的检查结果中，民生银行为罚金最高的被处罚机构，今日银保监会披露2019年的检查结果，为何又是民生银行？

　　新浪金融研究院对比2020年及今年的罚单发现，其中不乏许多重复被罚缘由，例如去年9月，罚单披露民生银行存在违规开展票据转贴现交易、理财产品风险信息披露不合规及迟报瞒报多起案件（风险）信息等行为；而今日，罚单同样显示，民生银行存在违规将转贴现票据转为投资资产，未真实反映票据规模、理财产品信息披露不规范、理财产品信息登记不规范以及未向监管部门真实反映业务数据等违规行为。

　　据新浪金融研究院统计，不算今日所收罚单，从今年开始（按作出处罚决定的日期计算），民生银行已收到银保监会所开具的16张罚单，共计罚没1161.07万元。

　　其中，所开具的罚单罚款金额最高为湖北银保监的罚单，该罚单显示，今年六月，民生银行武汉分行因违规向关系人发放贷款、贷前调查不尽职，违规通过并购贷款为“四证”不全的房地产项目融资等三项违规行为，被予以罚款330万元，并没收违法所得21.07万元，罚没合计约351.07万元。同时，七名相关责任人均被给予警告处罚。

　　因房地产贷款业务而“中枪”的，还有另一张金额较大的罚单。2021年5月10日，上海银保监局所开具的罚单显示，民生银行上海分行因2018年7月至2019年6月，该分行的部分个人消费贷款资金被用于购房，被责令改正，并处罚款300万元。

　　民生银行2020年报披露，该行去年实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%；实现归属于母公司股东的净利润343.09亿元，同比减少195.10亿元，同比下降36.25%，年度净利润首次出现负增长，陷入“增收不增利”的尴尬局面。

　　而在资产质量方面，报告期内，该行不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅 28.69%；不良贷款率升至1.82%，比上年末上升0.26个百分点，创下历史新高。（详见：民生银行交出“史上最差业绩”：归母净利润同比下滑36.25%，10名董监高年薪仍超300万）

责任编辑：张玫