文/宗禾

　　2020年，银行业“严监管”态势不变！

　　截至3月2日（以处罚决定日期计），今年以来银保监系统共向银行业机构和个人开出罚单231张，累计罚没金额达到8726万。与去年同期相比，罚单数量下滑近三成，罚没金额却同比攀升近12%。

　　值得注意的是，信贷业务违规依然是监管关注的重点，相关罚单数量占到总数的近三分之二。尤其在涉房信贷违规方面，银行机构领罚金额已经超过3000万，多家国有大行、股份行和农商行领到百万级别罚单。

　　此外，2月14日，央行对民生银行和光大银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录等行为分别开出了2360万元和1820万元的罚单，监管还对上述行为的多位责任人给予重罚。

　　与此同时，地方中小银行内控不严、虚报数据等违规行为也受到监管部门的重点“关照”，各地银保监局开出多张百万级别罚单。

　　涉房信贷违规难以根除

　　平安银行因个贷等违规被罚720万

　　一直以来，金融机构信贷业务违规是监管部门关注的重点，特别是针对涉房信贷、授信等监管高压地带。今年前2个月，银行机构“顶风作案”受到严惩。

　　据不完全统计，监管部门对涉房信贷违规行为的处罚金额已经超过三千万元，其中不乏涉及到多家大型股份行和农商行。北京银保监局对中信银行存在的信贷资金被挪用流入房地产开发公司等违法违规行为处以罚金2020万元。此外，因违规发放土地储备贷款等行为，北京农商银行连续收到两张罚单，合计被罚550万元。

　　多家国有银行也因存在违法违规行为被处罚，建设银行北京分行因转嫁押品评估费、转嫁抵押物财产保险保费等行为被罚200万元；交通银行浙江省分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款以及贷后管理不到位、个人经营性贷款资金被挪用于购房被罚80万元。

　　与此同时，去年财报数据亮眼的平安银行因汽车消费贷款、个人消费贷款以及信用卡业务方面存在的违法违规行为被深圳银保监局处罚720万元。值得注意的是，受到近年来汽车消费下滑等多种因素的影响，依靠零售业务转型成为业内标杆的平安银行相关业务的开展及管控也将面临巨大的压力。财报显示，截至2019年12月末，平安银行个人贷款不良率为1.19%，较上年末上升0.12个百分点。

　　机构领罚的同时，监管部门对相关责任人管理不当的行为同样严厉处罚。1月8日，华夏银行厦门分行因利用银行承兑汇票业务虚增存贷款业务规模等三项违法违规行为被处罚金670万元。监管部门同时对该分行直接负责相关业务的高级管理人员和其他直接责任人员给予相应纪律处分，两名相关责任人分别被取消高管任职资格十年和禁止从事银行业工作十五年。

　　此外，厦门银保监局还对进出口银行厦门分行资金需求测算不审慎等违法违规行为的6名相关责任人处以禁止从事银行业工作终身的严厉处罚。据不完全统计，2020年以来，各地银保监局给予99名违法违规相关责任人警告处分并对15人做出终身禁业的处罚。

　　中小银行内控、违规乱象仍存

　　地方监管机构重拳出击

　　从地区分布来看，监管部门2020年前两个月开出的罚单共涉及北京、上海、四川、河南等22个省（自治区、直辖市）。

　　其中，山东开出罚单32张、江西开出罚单25张、陕西开出罚单14张。值得注意的是，陕西银保监局（含辖区内分局）开出的14张罚单中，有12张剑指陕西秦农农商行未央支行，对该支行违反监管部门关于商业性房地产信贷管理相关规定相关行为的负责人处以警告处分。去年12月，陕西秦农农商行就一口气收到陕西银保监局开出的近60张罚单，罚没金额超过1400万元。

　　近年来，监管部门对地方中小银行的违法违规行为毫不手软，针对地方中小银行在贷款三查严重不尽职、内控管理不严格等方面存在的问题予以出击。2019年8月，银保监会披露了对部分地方中小银行机构现场检查发现的“八大乱象”，对银行风控、业务违规等现象进行通报，并采取针对性的审慎监管措施。半年多来，各地针对中小银行的监管取得成效。1月14日，莱商银行因严重违反审慎经营规则、隐瞒重要事实的报表被莱芜银保监分局罚款180万元；2月12日，山东河东农商行因通过以贷收贷方式处置不良资产等行为被罚110万元。

　　此外，从前两个月的监管处罚来看，为地方小微企业频繁“输血”的中小银行也存在着相关数据造假等问题，江西银保监局（含辖区内分局）开出12张罚单，对江西南昌农商行、江西铜鼓农商行等存在的虚报涉农、小微企业贷款数据等问题合计处罚340万元。

　　面对防范化解重大金融风险的艰巨任务，2020年相关部门用行动传达出将继续坚持“严监管”工作方向的信号。未来，监管部门将继续配合出击，铲除金融系统乱象，促进经济健康发展。

责任编辑：王进和