众所周知，一个产业的价格水平，与其成本是密切相关的。这种成本，不仅仅指其现阶段的各种投入，它还包括它前期的各项支出。就象一辆汽车，其价格中既有钢铁、轮胎、工人工资等支出，也有工厂前期研发投入的资金在里面。
    谁都知道，银行卡产业的发展好处颇多。这也是十多年前，江泽民同志亲自倡导实施以电子货币应用为重点的金卡工程的重要原因。但是，如果银行卡手续费的制定不能很好地考虑产业的投入与成本，我国银行卡产业要想持续快速发展，恐怕只是一句空话，特别是在市场经济条件下的今天。    [正文][发表评论]　

    实际上，刷卡便利，是商户为吸引客户消费的一个重要手段。不同行业、不同规模的商户，对刷卡的需求也不同。比如，在宾馆、酒店、高档商场等场所，消费者用大笔的现金支付很不方便，刷卡的要求比在一个便利店买东西要强烈得多； 同时，消费者在大额消费时，也更希望使用银行卡的融资功能。提供刷卡的便利，就扩大了自己的生意机会。前段时间，大陆的银行卡能够到香港去用，就为香港的商户额外增加了很多的交易，得到了香港商户的热烈欢迎，他们承担的扣率远高于国内同行的水平。至于一些小商户，比如便利店、小餐馆，本来交易额就小，消费者用现金支付也够了，这些地方普及银行卡就需要一个过程。在国外，也不是每一个小商户都能刷卡，在美国，一些中餐馆就不能刷卡， 因为去吃饭的中国人一般都带够现金。[正文][发表评论]
  

    在银商刷卡纠纷中，发卡银行与银联的集中定价是不是构成垄断是争论的焦点之一。由于我国《反垄断法》尚未出台，这一争论实际上属于法律空白，目前很难有定论。不过，借鉴国外的经验对评判这一问题或许有重要的参考价值。
    中国银联的运作模式与维萨、万事达很相似。发行银联卡的是银联的140多家发卡会员，而银联自身不发卡。中国银行卡产业的发展虽然比美国要晚约30—40年，但是增长速度很快， 目前已进入快速发展期，与美国80年代中后期发展水平相近。比较巧合的是，正是在这一相似的发展阶段，维萨的集中定价机制吃了官司，而银联的集中定价机制也在饱受非议。[正文][发表评论]

    纵观国际银行卡市场发展的轨迹，我们可以知道，最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。为了招徕顾客，推销商品，扩大营业额，它们有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。在美国，商业信用卡起源于二十世纪初，比银行信用卡早了将近半个世纪。因此，在美国，提供信用消费是商家增加消费者购买需求的重要手段，商户在观念上自然而然地把信用卡的交易成本列为营销费用和财务费用的一个组成部分。而不是把银行卡支付成本理解成对商业利润的茧蚀。[正文][发表评论]

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